Помогает ли смена фамилии исправить кредитную историю

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Помогает ли смена фамилии исправить кредитную историю" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы!

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?» Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории:

    оформление небольших микрозаймов; предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита; предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь); оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

[2]

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

    на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные; специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы; после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом по ссылке.

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

    на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж; на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере; на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе; на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Возможно ли исправить кредитную историю через смену фамилии

Помогает ли смена фамилии при плохой кредитной истории, КредиторПро-2018

Заемщик может свободно рассчитывать на получение любого кредита соответственно своим финансовым возможностям. Однако же, такая ситуация возможна только в том случае, если вы обращаетесь в небольшие банковские организации. Если вы приходите в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., то вы обязательно будете проходить проверку-скоринг.

Существует несколько весомых доводов, которые сводят на нет попытку получить новый кредит за счет смены фамилии и паспорта: В новом паспорте ставится отметка о паспорте, выданном ранее.

Смена фамилии и кредит

Процентная ставка 15% годовых Срок 1 – 5 лет Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Только паспорт Решение за 5 минут Сумма 30 000 – 700 000 руб. Процентная ставка 10,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 24-70 Документы Паспорт РФ Подтверждение дохода 2-НДФЛ или по форме банка Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Деньги в день обращения Решение за 24 часа Сумма до 3 000 000 руб. Процентная ставка 23,9% годовых Срок — Возраст 21-76 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 3 месяцев Форма выдачи Решение за до 4 дней Сумма 100 000 – 100 000 руб.

Читайте так же:  Договор купли-продажи лодочного мотора. образец заполнения

Процентная ставка 8,9% годовых Срок до 5 лет Возраст 35-85 Документы Паспорт РФ Стаж работы от 4 месяцев Форма выдачи Решение за 1 день Сумма до 300 000 руб. Процентная ставка 21,9% годовых Срок — Возраст 21-65 Документы паспорт Без комиссии за снятие наличных.

Как исправить кредитную историю

В других договорах он не указан и формируется только для клиентов, обратившихся за деньгами в первый раз.

Главным нарушением считается невозврат долга. С такой проблемой получить средства в банках невозможно.

Просрочка до 5 дней, считается банковской нормой.

При получении следующего займа обращать внимание на нее не будут.

Исправлять ситуацию не нужно. Просрочка до 35 дней, считается средним нарушением.

Взять в долг можно в большинстве организаций. При просрочках до 35 дней, финансовые организации выставят клиенту индивидуальные условия:

  1. уменьшить/увеличить срок.
  2. уменьшить сумму;
  3. повысить процент;

Человек может получить до 70 тыс.

Кредитная история при смене фамилии

Согласно требованиям действующего законодательства, каждый финансовый регулятор обязан сотрудничать с данным бюро.

Изначально данное подразделение создавалось для систематизации сведений о людях, получающих кредиты, объемов денежных средств и регулярности совершения платежей.

Что собой представляет кредитная история и влияет ли на нее смена фамилии Для понимания вопроса существует ли возможность ее изменения, следует разобраться с самим понятием «кредитная история». требует корректировки, которая является одной из обязательных частей ее формирования. При первом обращении потенциального заемщика с заявлением о выдаче кредита, финансовый регулятор обязательно проводит проверку кредитной истории.

Консультация специалиста: если поменять паспорт или фамилию, кредитная история изменится?

На КИ влияют следующие факторы:

  1. подача заявок в банки;
  2. информация об организациях, интересовавшихся в последнее время КИ.
  3. информация о просрочках (закрытых, действующих);
  4. количество и качество кредитов (какие виды обязательств оформлялись – ипотека, потребительские, микрозаймы, автокредиты);
  5. своевременность выплат (текущих и уже закрытых);

Вместе со сменой фамилии меняется и личный гражданский паспорт.

В обновленном документе, удостоверяющем личность, указываются новые идентификационные сведения: номер и серия паспорта.Таким образом, имеем обновленную фамилию и личные данные. Таким образом, сотрудник

Как влияет на кредитную историю замена паспорта или смена фамилии?

Исключением может стать лишь одно маловероятное стечение обстоятельств:

  1. ссуды предоставляются без справок и дополнительных документов; (как правило, это возможно лишь при обращении во внебанковские организации).
  2. кредитор не интересуется причинами изменений и не изучает предыдущий опыт заемщика;
  3. в новом паспорте не сделали отметку;

Если на момент модификации личных данных у вас есть действующие кредиты, необходимо обратиться в банк и внести корректировки:

  1. В кредитный договор при потребительском

Если поменять фамилию изменится ли кредитная история или если сменить фамилию можно ли не платить кредит

Соответственно при смене фамилии для улучшения кредитной истории в новом паспорте будет стоять печать о ранее выданных паспортах.

В таком случае вся ваша попытка замаскировать предыдущую КИ окажется провальной.

Некоторые специалисты утверждают, что данные в БКИ о вашей КИ появятся только после нового выданного вам кредита и никак не раньше. Это означает, что вы сможете взять кредит в банке с новой фамилией.

Но это только в том случае, если банк не проверит ваш паспорт в ФМС (такие случаи известны. БКИ советуют при смене фамилии уведомить их о том, что вы получили новый паспорт.

Для этого существует специальный бланк заявления который вы можете и подать со следующими данными в : Заявление специального образца об изменении в титульную часть КИ (в каждой БКИ оно выглядит по разному); Подтверждающие смену фамилии документы (с ЗАГС, ФМС и т.д.); Проверка документов может занять несколько недель;

Помогает ли смена фамилии при плохой кредитной истории?

Правда, эта процедура очень хлопотная и трудоемкая. Проще изменить свою историю легальным путем, через получение и своевременный возврат нескольких небольших краткосрочных займов.

Дополнительные трудности могут возникнуть при переоформлении квартиры, другой недвижимости, автомобиля, при получении нового водительского удостоверения, при оформлении пенсии, социальных льгот, наследства.

  1. На решение банка могут повлиять и другие сведения, которые будут подтверждать финансовую благонадежность заемщика – отсутствие долгов по коммунальным платежам, своевременная оплата алиментов, наличие депозитных счетов в других банках, владение недвижимостью и т. д.

Если дело дошло до судебного разбирательства, то просто смена фамилии уже вряд ли поможет.

Судебные приставы обладают очень широкими полномочиями и без особого труда найдут должника даже по новому паспорту.

В этом случае, новые данные будут переданы в БКИ и взять новый кредит станет уже невозможно никогда.

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве. Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

[3]

Кредит и смена фамилии

Краткое содержание

  • Могу ли я при смене фамилии и паспорта получить кредит и тем самым начать новую КИ.
  • Откажут ли мне в смене фамилии при задолженности по квартплате и кредите?
  • Взяла кредит в банке. Вышла замуж и сменила фамилию. Что делать?
  • Смена фамилии и отчества
  • Сменить ребенку фамилию и отчество
  • Смена фамилии и алименты
  • Смена фамилии имени и отчества
  • Смена фамилии и диплом

1. Могу ли я при смене фамилии и паспорта получить кредит и тем самым начать новую КИ.

1.1. Доброго времени суток! Чтобы получить кредит необходимо предоставить справку с места работы о доходах не менее чем за 6 месяцев. Удачи и всего доброго.

2. Откажут ли мне в смене фамилии при задолженности по квартплате и кредите?

2.1. Здравствуйте! Нет, не откажут. Фамилию имеете право поменять в любое время.

Читайте так же:  Акт налоговой проверки

3. Взяла кредит в банке. Вышла замуж и сменила фамилию. Что делать?

3.1. Рая, вам необходимо сообщить Банку ваши новые ф.и.о.

3.2. Ничего не делать. Платить дальше кредит. Если будете уклоняться . то могут возбудить дело за мошенничество.

4. Сестра брала займ, кредитную историю испортила, не платила. Потом сменила фамилию, ей одобрили кредит, начала формироваться новая кредитная история. Может ли поступить информация в бки о старой задолженности микрозайма, и могут ли списать долг с карты, которая уже на новой фамилии?

4.1. В независимости от фамилии, если открыто исполнительное производство, счет заблокируют.

5. Хочу сменить имя и фамилию, но имею кредит и долг по нему. Меня уверили, что мне не позволят смену имени пока все не выплачу. Возможно такое?

5.1. Глупость это. Наличие долга и кредита никак не влияют на смену ФИО.

5.2. Кто Вас уверил? Можете поменять, но от этого Вы другим человеком не станете. И в суде просто уточнят требования в части ФИО. Также в рамках исполнительного производства пристав вносит изменения в постановление с учетом смены фамилии и имени. Это не вариант избавиться от кредита.

6. Где то в 2012 г. мной был взят кредит. После этого вышла замуж. Сменила фамилию и мы уехали жить в город к родственникам. С 2015 г. я кредит не оплачиваю. сегодня был звонок с департамента о задолженности. Что они готовят мне какие то статьи. фамилия у меня другая адрес другой. Прошло 4 г.как не оплачиваю. Какие у меня последствия и стоит ли мне брать от них трубки. Номер телефона взяли видно с бывшей работы. Сейчас не работаю. Сижу с ребенком. Но не в декрете. часто болеем. спасибо.

6.1. Если мировой судья выдаст судебный приказ о взыскании, то нужно не прозевать 10 дней для его отмены. Если подадут на Вас иск в суд, то заявите о пропуске срока исковой давности.

7. Я поручитель по кредиту умершего заемщика. По решению суда я должна выплачивать солидарно с наследником этот кредит. После вынесения решения суда сменила фамилию. Сегодня в базе появилось исполнительное производство на старую фамилию. Что делать дальше, чтобы не было штрафов и исполнительского сбора и прочих неприятностей. Могут ли арестовать счета и направить лист на работу, ведь фамилия уже другая?

7.1. Смена фамилии не поможет.

8. Брался кредит в 2013 году и к нему давалась кредитная карта, кредит погасила, а карточка кредитная нет и прошло уже пять лет, приходят по месту прописки какие-то люди и говорят бывшему мужу что я должна уже 32 тысячи гривен, но при этом со мной ни разу на связь они не выходили, и год назад я сменила фамилию, что в этом случае мне делать.

Видео (кликните для воспроизведения).

8.1. Возможно, сроки взыскания уже прошли, о применении сроков исковой давности можно заявить в суде, если будет иск подан ими в суд.
Смена фамилии от кредитных обязательств не освобождает.
В Вашей ситуации можно составить запросы к кредиторам и коллекторам, чтобы прояснить для себя ситуацию и были доказательства факта обращения.

9. Брала 2 кредита с девичьей фамилией. Выплатила всё без просрочек. После, вышла замуж и сменила фамилию и паспорт, соответственно. У меня хорошая кредитная история. Будет ли она числиться на мне и одобрят ли мне новый кредит с другой фамилией?

9.1. Добрый день! Конечно же будет, поскольку:
1. ваши старые паспортные данные хранятся в новом паспорте;
2. являясь клиентом банка, в котором вы брали кредит, ваши данные продолжают храниться в нем и после оплаты кредита.

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Читайте так же:  Можно ли увеличить лимит по кредитке

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Можно ли исправить кредитную историю

Кредитная история определяет перспективы получения займа. Заемщики, имевшие в прошлом проблемы с погашением кредита, сталкиваются с отказами банков дать деньги в долг, и причина тому — информация из бюро кредитных историй. Попробуем разобраться, можно ли исправить кредитную историю.

Если в банках ждет отказ

Сигналом, что с вашей КИ что-то неладно могут стать отказы банков выдать кредит, причем, банки обычно не объясняют причину отказа . Иногда случаются ошибки, и человек, не допускавший нарушений кредитного договора или имевший проблемы с небольшими просрочками, может заполучить пятно в кредитной истории.

Каким образом решить эту проблему? По письменному запросу бюро кредитных историй один раз в году совершенно бесплатно и сколько угодно раз за плату предоставит вам выписку, где будут отражены все числящиеся за вами нарушения, если таковые были.

Если сведения банк передал по ошибке, то исправить кредитную историю можно, обратившись в банк с требованием отозвать из БКИ недостоверную информацию. В некоторых случаях заемщики через суд обязывают банки вносить исправления в КИ.

В России действуют более 900 банков и только около 30 БКИ. При этом российское законодательство требует от банков передавать в БКИ сведения о заемщиках. Обычно банк имеет партнерские договора с двумя-тремя бюро кредитных историй. Общей базы данных пока не существует.

В результате, если вы обратитесь в банк, не имеющий договора с тем БКИ, в которое по вашим предыдущим кредитам передавалась информация, новый банк не будет иметь о вас никаких сведений.

Насколько важна кредитная история

Так ли уж важна КИ для банка? В отношениях с заемщиками банки руководствуются в первую очередь собственными критериями отбора клиентов.

Поэтому, если для одного банка допущенные заемщиком в прошлом просрочки погашения кредита на два-три дня могут стать поводом для отказа, то для другого задержка с оплатой кредита в неделю не представит проблемы .

Также стоит делать разницу между сведениями из бюро кредитных историй и черным списком клиентов, куда банки заносят тех, с кем категорически не рекомендуют иметь дела.

Где кредитную историю не смотрят?

Но даже в таком случае вопрос с займом можно решить. Например, через микрозаймы. Микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают кредиты без запроса сведений в БКИ. Чтобы получить такой микрозайм, вам достаточно иметь паспорт и второй документ. Получить деньги в МФО можно вообще не выходя из дома – через интернет. Правда, такие займы имеют серьезные недостатки:

  • короткий срок – до месяца;
  • высокая цена – до 2,5% за каждый день;
  • небольшая сумма микрокредита – обычно до 30 тысяч рублей.

Однако при острой необходимости занять денег кредит в МФО будет удачным решением.

Как исправлять кредитную историю?

КИ представляет собой сведения, которые передает банк о заемщике в специальную организацию, которая называется Бюро кредитных историй (БКИ). Там сведения хранятся очень долго – до 15 лет и, если человек снова берет заем, то сведения о том, как он погашает кредит, попадают в БКИ .

Разумеется, имеющаяся в КИ негативная информация станет известна банку и вероятность отказа очень высока. Некоторые заемщики полагают, что поменяв паспорт, можно забыть о допущенных ранее нарушениях.

Этот метод не сработает, потому что в анкете есть соответствующий вопрос, а сообщив ложные сведения, вы можете попасть в черный список. Тогда вести речь об исправлении КИ вообще не придется.

Самый простой способ поправить свою финансовую биографию – это брать краткосрочные потребительские кредиты, тем более, что сейчас в каждом крупном магазине мебели или бытовой техники сидят представители банков и за считанные минуты оформляют покупки в кредит.

Почитайте по теме:

Таким образом, новыми займами, по которым нет проблем, вы можете постепенно перекрыть прежние негативные сведения, а, значит, и исправить свою кредитную историю.

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Кредитная история (КИ) – это один из факторов, на основании которых банк принимает решение о выдаче ссуды заемщику. Очень часто именно он становится ключевым, и в 80% случаев отказ в кредите получают клиенты с плохой кредитной историей. Никакие доводы и убеждения вам не помогут. Большинство банков использует такой метод анализа надежности клиента, как кредитный скоринг. Это полуавтоматическая система начисления кредитного рейтинга, которая учитывает и данные о кредитной истории клиента.

Но многие заемщики очень слабо представляют себе, что такое КИ, как и когда вносятся сведения о прошлых кредитах в этот документ, где он хранится, и как кредитную историю можно исправить или улучшать, если она испорчена. Более того, не все знают о самом существовании таких данных, и о том, где и как их можно увидеть.

Как формируется кредитная история

Формирование, исправление, использование кредитных историй регламентируется законодательно. Основной нормативный документ, который регулирует все эти вопросы – это ФЗ № 218 «О кредитных историях»

. Основные положения этого закона, важные для клиентов банков:
  • КИ (кредитная история) – это информация о добросовестности исполнения заемщиком своих обязательств перед финансовыми организациями, которая хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Информация поступает в БКИ только с согласия заемщика, данное согласие оформляется в письменном виде*;
  • Данные о том, в каком БКИ хранится информация, поступают в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который контролируется Центробанком России. Государственный регулятор строго следит за работой БКИ, предоставляет лицензии этим организациям, и отвечает за хранение этой информации;
  • Получить информацию (отчет) из БКИ может как сам заемщик, так и кредитная организация с его согласия.

*Практически всегда согласие на предоставление информации в БКИ является одним из условий выдачи займа. Только 30% заемщиков на 1.01.2013 года не имели своей кредитной истории, сейчас их число постоянно сокращается.

Сейчас в России работает 26 БКИ. 90% всех кредитных историй хранятся в трех из них:

  • НБКИ (Национальное бюро кредитных историй);
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Как найти свою кредитную историю

Для того чтобы понимать, выдадут ли вам новый ипотечный кредит, кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля или даже обычный потребительский кредит, нужно знать свою кредитную историю. Узнать ее сейчас можно самыми разными способами. Такие услуги предлагают и сами банки, с которыми вы сотрудничаете, и разные БКИ, и частные компании или агентства. Но, в первую очередь, нужно знать, в каких именно бюро кредитных историй хранятся такие данные. Для этого нужно зайти на сайт ЦККИ, выбрать в меню «запрос на предоставление сведений о БКИ», ввести личный код субъекта и паспортные данные. Здесь вы получите список всех БКИ, в которых хранятся сведения о вашей кредитной истории.

Получить отчет в БКИ можно бесплатно, но для этого нужны некоторые знания. И, даже зная, как получить кредитную историю бесплатно, многие клиенты предпочитают заплатить небольшие деньги, чтобы избежать лишней траты времени. Кроме того, бесплатно получить отчет можно только один раз в год, дальнейшие КО необходимо оплатить в любом случае. Как узнать кредитную историю за деньги легче всего, читайте в нашей статье.

[1]

Как удалить кредитную историю?

Теперь, когда вы уже имеете свой кредитный отчет, можно его проанализировать, и, если есть в нем неприятные моменты, исправить. Как это сделать, и можно ли удалить кредитную историю полностью? Для начала, рассмотрим, какая информация содержится в данном кредитном отчете. Это указано в статье 4 ФЗ № 218 «О кредитных историях». Основные данные:

  • Титульная часть. Здесь вы увидите сведения о себе – заемщике. Это будут личные данные (паспорт, дата рождения, ИНН и т.д.);
  • Основная часть. Это ключевая информация для банков. Здесь указываются ваше место регистрации и место жительства, сумма выданных кредитов, наличие просрочек и несвоевременных оплат, сроки кредитования, данные о погашении кредита, наличии судебных разбирательств, их результаты и т.д.;
  • Дополнительная информация. В ней вы увидите данные о банке, в котором был открыт кредит, дату подачи запроса.
Читайте так же:  Окончательный ликвидационный баланс

Для заемщика важно, что банк не увидит закрытой информации КИ. А это – сведения о кредиторе, а также других пользователях, которые раньше запрашивали КИ (например, суды, органы прокуратуры, другие банки). То есть, банк не будет знать, во сколько других финансовых учреждений вы уже обращались раньше, кто и когда раньше уже запрашивал вашу кредитную историю. Это исключает фактор предвзятого отношения кредитного инспектора к вам.

Вернемся к вопросу, который изначально интересует владельцев не самой позитивной кредитной истории: можно ли ее удалить, почистить или обнулить? К сожалению, нельзя. Хранение, передача этой информации, ее предоставление по запросу строго регламентировано законодательством, ЦБ России тщательно следит за деятельностью БКИ, и не допускает таких действий. Поэтому, если вам предлагают за определенную сумму стереть «огрехи» прошлого, вы должны понимать, что имеете дело с мошенниками.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Но что делать, если все-таки КИ не идеальна? Как легально и просто исправить плохую кредитную историю? Есть всего несколько вариантов в такой ситуации:

  • оформить кредит в небольшом региональном банке, идеально выполнить все его условия и попросить банк внести данные об этом в вашу кредитную историю;
  • купить товар в рассрочку (принцип здесь аналогичный – улучшить кредитную историю с помощью нового займа);
  • подождать несколько лет. Как правило, банки при запросе кредитной истории потенциального клиента указывают определенный промежуток времени – до 3 лет. Если за этот период у вас были только вовремя выплаченные кредиты и никаких проблем, можно считать вашу кредитную историю позитивной;
  • договориться с банком, в котором у вас сейчас открыт кредит, о реструктуризации долга или отсрочке платежа. Скажем, у вас есть сейчас кредит с открытыми просрочками. Вносить данные в кредитную историю банк будет по своему усмотрению. Поэтому, если вы реструктуризируете свой долг, данные о просрочках не попадут в вашу КИ в будущем.

Очень существенный момент для многих финансовых организаций – наличие в КИ данных о судебных разбирательствах и передаче залогового имущества заемщика через суд. Избежать попадания таких данных сложно, только если вы сумеете избежать самого судебного процесса. Для этого полезно знать, что такое срок исковой давности по кредиту, и как этим можно воспользоваться.

Есть еще один способ очистить кредитную историю. Но он действует только в том случае, если данные в ней ошибочны изначально. Такое бывает, к сожалению, регулярно. К примеру, ваш однофамилец взял кредит и не отдал его, а данные случайно были внесены именно в вашу КИ, испортив всю статистику. Или же кредит значится в статусе открытого, хотя вы уже давно выплатили долг. В этом случае действовать нужно следующим образом:

  • обратиться в банк, который предоставил неверные сведения БКИ. Порой бывает, что ошибся не он, а вы. Скажем, вы оплатили ссуду через терминал, но не погасили долг окончательно. Если же в банке данные совпадают, тогда нужно обращаться в БКИ;
  • написать заявление в БКИ с требованием проверить существующие данные. В бюро обязаны рассмотреть вашу заявку, и в течение месяца или внести корректировку, или же оставить данные, как есть (если все правильно).

Важно знать, что БКИ рассматривает такое заявление только раз. Если вы не удовлетворены результатом, нужно будет доказывать свою правоту через суд.

Как можно исправить свою кредитную историю за деньги

Многих заемщиков часто интересует также вопрос: а можно ли исправить кредитную историю, пусть за деньги, но уже сейчас? Это часто актуально при оформлении долгосрочных займов на большие суммы. Такие кредитные организации, как Райффайзен Банк, Сбербанк или ВТБ-24 предоставляют ипотеку только тогда, когда кредитная история клиента идеальная. А это, согласитесь, редкость. Можно попытаться оформить ипотеку в другом, не таком популярном и известном банке. Но стоимость кредита будет существенно выше. Различные компании предлагают очистить кредитную историю за 500-700 долларов. Используя кредитный калькулятор, можно посчитать, выгодно ли платить за такую услугу, чтобы оформить ссуду на более выгодных условиях.

Но дело здесь в другом. Внести изменения в КИ, стерев «плохие» данные, невозможно. Темные пятна на вашей финансовой репутации не в силах стереть никто. БКИ несет ответственность за хранение ваших данных, это контролирует и регуляторный орган – Центральный Банк России. Поэтому все, кто предлагает за хорошую оплату «договориться» с БКИ и уничтожить ненужные вам данные, попросту вас обманывают.

Кто реально может помочь исправить кредитную историю

Люди, которые реально могут помочь в оформлении кредита при плохой кредитной истории:

  • кредитные инспекторы или менеджеры банков. При этом они идут на служебное преступление, «закрывая глаза» на вашу кредитную историю, и не предоставляя этой информации кредитному комитету. Такие случаи – исключение, а чаще – просто способ выманить из вашего кармана деньги. Некоторые банки сознательно идут на риск, предоставляя кредиты клиентам с сомнительной кредитной историей. Они заинтересованы в расширении круга клиентской базы любой ценой. В этом случае менеджер просто запугает вас строгим кредитным комитетом, и возьмет деньги в карман, при этом предоставив всю полную информацию о вас банку. В солидных и крупных финансовых организациях такие варианты исключены;
  • кредитные брокеры. Как правило, эти люди сотрудничают именно с такими банками – с теми, кто заинтересован в клиентах даже с плохой кредитной историей. Ситуация аналогична предыдущей, только здесь вы заплатите другому человеку. Ваша кредитная история не изменится все равно, и в будущем данные о прошлых ошибках будут попадать в КИ при запросе других банков.
Читайте так же:  Трудовой договор с иностранным гражданином

Есть другие, намного лучшие способы увеличить шансы на получение ссуды. Предоставьте информацию, которая подтвердит ваше хорошее материальное положение сегодня. К примеру, ваша зарплата выросла – это важный аргумент. Предоставьте счета за телефон, коммунальные услуги, чеки на крупные покупки. Можно использовать и другой метод. Если у вас были просрочки в прошлом, покажите кредитному инспектору справки о временной неплатежеспособности. К примеру, вы болели в тот период, и не имели возможности вовремя оплатить ссуду, или были в незапланированной командировке и т.д. Эти доказательства порой играют более серьезную роль в принятии решения банком о выдаче ссуды, чем сухие факты из кредитной истории.

Сколько действует плохая кредитная история

На сегодняшний день, более одного миллиона граждан являются должниками перед банками. Данная статья будет полезна тем, у кого сформировалась плохая кредитная история и ниже мы расскажем о ее сроках действия и подскажем способы решения проблем.

Информация о КИ храниться в Национальном бюро кредитных историй. Плохая история является главной причиной, по которой человеку могут отказать в получении нового кредита. И что делать теперь? Навсегда забыть о возможности взять денежные средства в банке, или все-таки есть какой-то срок? В данном материале мы расскажем, как долго действует плохая кредитная история.

Рекомендуем также почитать материалы по теме:

Содержание:

Нормативные акты Центробанка

Нормативы Центробанка предписывают кредитным учреждениям сохранять историю своего заемщика на протяжении 35 лет. То есть, если клиент взял кредит в конкретном банке, то в его архиве информация о гражданине, его документы и сведения о платежах по займу будут храниться именно столько времени.

Но это нормативы для кредитных учреждений и они не имеют значения для Бюро кредитных историй. Это коммерческая организация, которая предоставляет услуги по сбору и хранению информации о кредитах граждан РФ. У НБКИ свои нормативы, которые были приняты к действию в 2004 году.

Следует понимать, что Бюро только собирает и хранит вашу историю, как заемщика, а формируют ее банки, в которых вы взяли кредиты. А БКИ лишь хранит и выдает по запросам кредитные истории граждан.

Сроки хранения кредитных историй в НКБИ

Действует плохая история, как, впрочем, и хорошая 15 лет. По истечении данного промежутка времени ее удаляют. Таким образом, у заемщика она исчезает, как будто он никогда и не брал кредиты.

Удивляться этому не стоит, поскольку, если внимательно читать кредитный договор любого банка, вы обязательно встретите пункт, где гражданин должен дать согласие на передачу информации о нем в НКБИ. Если вы не выразите согласие, то кредит, скорее всего, вам предоставлен не будет.

Это обязательное условие, и на этом основании информация о заемщике, его кредите и поступающих платежах будет еженедельно передаваться банком в НКБИ. И так по каждому кредиту. Каждый гражданин один раз в год может сделать бесплатный запрос в НБКИ, остальные запросы нужно будет оплачивать.

Есть ли возможности исправить КИ

История остается плохой до тех пор, пока она не будет исправлена. В противном случае она действует до тех пор, пока существует. Но ни в коем случае не следует думать, что плохую историю можно удалить. А именно такими объявлениями пестрит интернет.

Закончится это потерей денег, причем, как правило, немаленькой суммы, а ваша кредитная история останется настолько плохой, насколько была. А вот исправить свою репутацию, как заемщика вполне возможно, но это долгий и кропотливый труд.

Начинается он с отдачи имеющихся долгов и закрытия обязательств по текущим кредитам. А далее, следует брать микрозаймы в МФО или небольшие товарные кредиты. В таких случаях кредиторы, как правило, не запрашивают информацию из НБКИ, да и из документов просят предоставить только паспорт.

Вот только отдавать денежные средства теперь необходимо в полном объеме и точно в срок.

Как долго нужно исправлять КИ?

Сколько времени придется исправлять историю таким образом? Несколько раз это точно, а дальше – как решит банк, куда вы обратитесь за получением большой денежной суммы.

На самом деле, у каждого банка существуют свои временные критерии благонадежности обратившегося заемщика. Например, у человека в какой-то период времени были существенные просрочки по выплатам, но последний год он аккуратно и своевременно выплачивает займы. И банк это вполне удовлетворит.

Также финансовые учреждения принимают во внимание возраст, поскольку такие ошибки делаются, преимущественно, по молодости. Затем человек взрослеет и начинает осознавать серьезность кредитных обязательств.

И, если в юности, гражданин берет кредиты спонтанно, а потом не понимает, как платить, то взрослый человек, а тем более семейный, будет иначе относиться и жизни и к своим обязанностям в ней.

Резюмируем

Конечно, перед тем, как брать кредит, необходимо скрупулезно продумать свое финансовое положение на время его действия. Но, если в силу непредвиденных обстоятельств вы все же стали «плохим заемщиком», то отчаиваться не стоит и не нужно ждать истечения 15 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно просто решить данную проблему, а именно, взять и исправить кредитную историю. И тогда вы сможете вновь пользоваться любыми кредитными продуктами, в любых банках.

Источники


  1. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

  2. ред. Кашанина, Т.В.; Кашанин, А.В. Основы права. Хрестоматия; М.: Высшая школа, 2012. — 279 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 1 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 546 c.
  4. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
  5. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.
Помогает ли смена фамилии исправить кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here