Порядок получения автокредита

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Порядок получения автокредита" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Условия оформления автокредита на автомобиль

Легковой автомобиль в большом городе – необходимость, а не роскошь.

Чтобы приобрести новую или подержанную машину на ходу, придется какое-то время собирать нужную сумму.

Если же машина нужна срочно, можно воспользоваться услугами банковского кредитования, но сначала разберемся, как оформить автокредит.

Получение кредита на новый автомобиль

Разобравшись, как правильно оформить автокредит в автосалоне, можно отправляться на поиски подходящей модели машины. Посещать банк заранее не нужно.

Можете изучить условия оформления автокредита, чтобы понять, на что обратить внимание при подборе конкретной программы.

Прямо в автосалоне работают кредитные консультанты ведущих банков страны. Они сделают расчеты первоначального взноса, суммы ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Специалисты расскажут, какие документы для оформления автокредита от вас требуются.

Обязательно необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер. Дополнительно могут потребовать дополнительные документы – полис гражданского или медицинского страхования, военный билет, загранпаспорт.

Большинство банков требуют справку с места работы о доходах за последние полгода, чтобы оценить уровень платежеспособности клиента.

Расширенный пакет документов для оформления банковского автокредита на покупку нового транспортного средства включает:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • выписка с банковского счета;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке;
  • полис медицинского страхования;
  • документ, подтверждающий постоянную или временную регистрацию по месту жительства, если соответствующая отметка в паспорте отсутствует;
  • пенсионное свидетельство при наличии;
  • паспорт транспортного средства;
  • заверенное нотариально разрешение второго супруга на получение займа.

Банки могут устанавливать особые требования к обязательному автострахованию. Заемщику придется покупать полис КАСКО вместо традиционного ОСАГО. При повреждениях автомобиля в ДТП страховые выплаты используются для выплаты обязательств по кредиту.

В 2019 году процесс оформления автокредита упростился для тех клиентов, которые в состоянии внести первоначальный взнос в размере 40% от общей суммы им выше.

От них не требуются документы, подтверждающие платежеспособность. Такие программы реализуются в «Сбербанке России».

Алгоритм действий при покупке авто в кредит из автосалона прост:
  1. Выбрать автоцентр и модель авто.
  2. Узнать стоимость.
  3. Рассчитать первоначальный взнос и суммы ежемесячных платежей у кредитного консультанта.
  4. Собрать требуемый пакет документов.
  5. Оформить страховку.
  6. Заключить договор, внести первоначальный взнос.

В условиях финансовой нестабильности банки не особо охотно выдают кредиты, но попытаться подать соответствующую заявку можно.

Обращайтесь сразу в несколько финансовых учреждений. Узнайте о государственных социальных программах льготного кредитования.

Такими возможностями могут воспользоваться покупатели продукции отечественного автопрома стоимостью до 750 тыс. рублей. Определенные льготы имеют военные.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль

Несколько лет назад банки кредитовали лишь тех клиентов, которые покупали новые авто в салонах. Теперь таким способом можно приобрести и машину с пробегом.

Обратитесь к банковскому работнику, чтобы узнать, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Для этого может потребоваться экспертная оценка рыночной стоимости авто, документы на машину. У продавца должен быть открыт счет в банке, куда будут перечислены средства.

Никто не выдаст деньги наличными, поэтому покупатель должен согласовать все условия сделки со второй стороной.

Сумма первоначального взноса при оформлении кредита на б/у авто составляет минимум 40%. Срок кредитования – 3-5 лет. Если клиент не выплачивает обязательства, машина переходит в собственность банка.

При рассмотрении заявки клиента определяется уровень ликвидности объекта. Финансовые структуры охотнее выдают кредиты на новые авто, их проще продать при необходимости, но и машины с пробегом тоже можно купить таким способом.

При оформлении такого договора заемщик заполняет анкету, где представляет следующую информацию:

  • личные данные;
  • сведения о полученном образовании;
  • информацию об имуществе, владельцем которого является заемщик;
  • сведения о месте работы, должности, заработной плате;
  • семейное положение.

Получение автокредита с плохой кредитной историей

Проблемы с автокредитованием возникают у покупателей с плохой кредитной историей.

Банки не идут им навстречу, просто отказывая в сотрудничестве. Единственный выход из ситуации – обращение в автоломбарды, микрофинансовые организации или кредитные союзы.

Такое сотрудничество имеет свои особенности:

  • процентные ставки по кредитам выше, чем в банке;
  • сроки погашения обязательств меньше;
  • ограничены суммы к выдаче, приобрести дорогой автомобиль бизнес-класса таким способом не удастся.

Если иного выбора не остается, узнайте, как получить автокредит на автомобиль с пробегом в микрофинансовой организации. Здесь не требуется внушительный пакет документов, но условия соглашения жесткие.

Если в банке можно рассчитывать на реструктуризацию долга, кредитных каникулах, то в частных кредитных организациях у вас просто заберут авто при невыплате обязательств.

Чтобы получить кредит на авто с плохой кредитной историей, желательно предоставить дополнительный залог, помимо приобретаемого транспортного средства. Это может быть квартира, дом, дача, другое недвижимое имущество.

Иногда в качестве залога могут выступать драгоценные изделия, предметы антиквариата. Предварительно проводится профессиональная независимая экспертиза для определения стоимости такого объекта.

Теперь вы знаете где оформить кредит или заем на покупку автомобиля. Воспользуйтесь такой возможностью, но не забывайте, что долг придется возвращать. Трезво оценивайте собственные возможности.

[1]

Условия автокредитования: банки и ставки

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета.

Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика показывает, что подавляющая часть автолюбителей приобретают машины только при помощи услуг банков в сфере кредитования. И это совсем не удивительно, ведь накопить на новую машину сейчас достаточно сложно, к тому же далеко не все умеют откладывать деньги. Обычно если они есть, то их обязательно нужно на что-то потратить.

Многим просто не позволяют доходы копить на долгожданную четырехколесную мечту. Для таких людей целесообразнее оформить машину в кредит. Незачем откладывать деньги и ждать несколько лет, ведь можно купить авто сейчас, а платить за него потом. Это удобно и в большинстве случаев не влечет за собой никаких проблем. Основной вопрос состоит только в том: столько нужно будет заплатить за такое удобство? Ответом на данный вопрос могут стать только условия автокредитования , которые вы для себя выберете. Ведь именно от них зависит и удобство оформления автокредита и его выгодность и ваша свобода выбора. Итак, давайте разберемся, какие же условия на сегодняшний день предлагают нам банки по автокредитам.

Читайте так же:  Источники формирования дебиторской задолженности

Стандартные условия банков по автокредитованию

Стандартные условия по автокредитам – программы, при которых практически невозможно что-то изменить в лучшую для заемщика сторону. На такие программы автокредитования редко распространяются какие-либо акции, скидки и дополнительные привилегии. Они отличаются достаточно высокими процентными ставками, но при этом относительно лояльными требованиями к заемщикам. Каждый банк разрабатывает свои стандартные условия по автокредитам и выдвигает свои требования к заемщикам, но между ними есть некоторая схожесть, которая заключается в основном в ограничениях сроков, ставок, возрасте не только автомобиля, но и заемщика.

Такой автокредит, условия кредитования которого стандартны, зачастую оформляют люди, не имеющие возможности получить ссуду на приобретение авто в рамках какой-либо акции или по специальным предложениям банков.

Многие не соответствуют требованиям, другие просто принципиально не хотят принимать участие в специальных программах или боятся возможных подвохов. Итак, рассмотрим стандартные условия автокредитов:

  • процентные ставки находятся в пределах от 19% до 32% в год;
  • максимальные сроки автокредитования варьируются от 5 до 7 лет;
  • сумма обязательного минимального первоначального взноса находится в пределах от 0% до 30% стоимости авто;
  • суммы, которые банки готовы предоставить вам на покупку авто варьируются от 100 000 до 7 000 000 рублей;
  • страховка КАСКО в большинстве банков является обязательным условием;
  • дополнительные страховки всегда оформляются в добровольном порядке;
  • возраст автомобиля, который вы можете приобрести в кредит, не должен превышать 12 лет на момент погашения долга.

Каждый банк предлагает свой процент и зачастую он не фиксирован. То есть, для каждого конкретного заемщика будет установлена своя процентная ставка, размер которой зависит от кредитной истории, платежеспособности, автомобиля (новый или подержанный), приобретения дополнительных страховок, суммы предоплаты и суммы непосредственно кредита. Как правило, на поддержанный автомобиль ставка всегда будет выше. Если по стандартной программе автокредитования финансовое учреждение установило ставку от 19% в год, то ниже этого уровня процент не опустится, даже если вы внесете 70% предоплаты. Для этого существуют программы автокредитования на специальных условиях. Некоторые банки могут установить ставку ниже минимальной по стандартным условиям только своим зарплатным клиентам. Так, например, Россельхоз банк делает скидку заемщикам, получающим зарплату на карту финансового учреждения в размере 0,5%. Поэтому если вы хотите получить автокредит на выгодных условиях , стандартные вам не всегда подойдут.

Некоторые банки ставят ограничение на минимальный срок кредитования, например, автокредит на 1 год вы не сможете получить, так как минимальный срок начинается от 2 лет. Для банка не очень выгодно выдавать автокредит на маленький срок, так как он теряет часть процентов. Ведь чем меньше срок кредитования, тем меньше и переплата по автокредиту. Здесь вы можете самостоятельно выбирать, на какой срок оформить автокредит. Но стоит добавить, что в отдельных случаях банк может не выдать вам ссуду, к примеру, на 3 года, как вам хотелось бы. Финансовое учреждение может посчитать, что вы не справитесь со своими обязательствами по договору (чем меньше срок, тем выше сумма ежемесячного платежа), и предложит вам автокредит на 4 или 5 лет.

Что касается авансового платежа, то некоторые банки выдают автокредиты без предоплаты, но, соответственно, ставка по таким ссудам может быть выше минимальной по стандартным условиям, а в отдельных случаях и максимальной.

Оптимальный первоначальный взнос, который требуют многие банки – 10-15%, но некоторые хотят все 30% стоимости автомобиля, например Русфинанс банк.

Как правило, такую сумму авансового платежа финансовое учреждение требует при оформлении автокредита на подержанную машину, где и ставка равна 28% в год.

Что касается требований к заемщикам, то обычно они такие:

  • возрастные ограничения находятся в пределах от 18 до 65 лет (65 должно исполниться приблизительно на дату полного погашения автокредита):
  • наличие постоянного официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 до 12 месяцев;
  • стабильный заработок, сумма которого позволяет обеспечивать погашение кредита;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Некоторые банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам.

Стандартные условия по автокредитам – это значит всегда полный пакет документов. И длительный срок рассмотрения заявки. Плюс в том, что вы можете купить на стандартных условиях автокредитования абсолютно любую марку и модель автомобиля, чего не скажешь об автокредитах на специальных условиях и по акциям, где выбор машин зачастую сильно ограничен или ограничена их ценовая категория. Именно поэтому, зачастую купить авто в кредит на выгодных условиях можно только в рамках каких-либо программ и акций.

Специальные условия по автокредитам

Специальные условия по автокредитованию создают не только банки, но и автосалоны. Если говорить конкретно о банках, то они не делают слишком больших привилегий для заемщиков в рамках специальных программ. Да и ставки в данном случае сильно не отличаются от автокредитов на стандартных условиях. К подобным программам относятся такие, по которым условиями предусмотрено снижение ставки за счет:
  • внесения крупной суммы предоплаты (как правило, первоначальный взнос может составлять от 40% до 70% стоимости авто);
  • предоставление какого-либо дополнительного документа (сюда можно отнести и собственный страховой полис, и даже чеки за оплату коммунальных услуг);
  • покупка страховки КАСКО за свой счет;
  • покупка дополнительных страховых полюсов страхования жизни и здоровья заемщика (как правило, такой полис нужно купить на весь срок автокредита, а компания страховщик будет являться официальным партнером банка);
  • если банк предлагает автокредит на специальных условиях по двум документам, предоставление заемщиком справки о доходах по форме 2 НДФЛ позволит сделать ссуду немного выгоднее.
Читайте так же:  Пособие матери-одиночки

Стоит отметить, что снижение ставки по автокредитам на специальных условиях не будет существенным. Процент может быть снижен всего на несколько процентных пунктах (в зависимости от банка-кредитора снижение может находиться в пределах от 0,5% до 3%).

Но многих заемщиков такие привилегии тоже устраивают, особенно если условия получения автокредита не предусматривают дополнительных комиссий и платежей. Куда более выгодный автокредит можно получить по программе государственного субсидирования. В данном случае ставки будут снижены государством для участников программы. Возьмем, к примеру, банк ВТБ 24, ставки по автокредитам которого начинаются от 19,9% в год. С учетом программы государственного субсидирования ВТБ предлагает ссуду поз 11,33%.

Большинство программ автокредитования на специальных условиях ограничены в сроках получения ссуды. Обычно максимальный срок составляет 3 года. Данное условие относится и к программе субсидирования автокредитов государством. К тому же субсидированные автокредиты можно получить только на покупку машины 2015 года выпуска, собранные исключительно в России. Кроме того, стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.

Еще выгоднее условия автокредитования можно найти в автосалонах. Разумеется, они разработаны совместно с банками-партнерами. Но в этом случае вы можете получить ссуду на покупку авто под 5-8% в год, а то и вообще без переплаты. Безусловно, такие предложения выгодны для заемщиков, но условия получения здесь могут быть слишком жесткими. Это относится непосредственно к срокам и сумме предоплаты. Обычно автокредиты в рамках подобных акций выдаются только на год, в редких случаях срок кредитования будет составлять 2 года.

Что касается первоначального взноса, то его сумма начинается от 50% стоимости авто. Некоторые автосалоны могут потребовать всего 30%, но в данном случае дополнительных комиссий не избежать.

[2]

Подобные программы автокредитования можно также найти в кэптивных банках – они тоже периодически запускают акции по распродаже своих машин в кредит под низкий процент. Автокредиты на специальных условиях не всегда исключают сбор полного пакета документов, а автомобиль служит обеспечением возврата займа.

Если говорить о требованиях банков к заемщикам по программам автокредитования на специальных условиях, то они практически ни чем не отличаются от стандартных. Единственным отличием в отдельных случаях может стать наличие более высокой платежеспособности. Ведь если вы берете автокредит на год по специальной программе, то ежемесячный платеж будет достаточно высоким. При этом он не должен превышать 40% вашего дохода, в противном случае вы можете получить отказ.

Подводя итог, хочется добавить, что получить автокредит на специальных условиях под низкий процент может далеко не каждый. Из этого следует вывод, что если вы не соответствуете требованиям банка или не имеете возможности внести высокую предоплату, после чего за один год расплатиться с кредитором, вам придется повременить с покупкой машины или оформить автокредит на стандартных условиях. Если вы имеете хорошую кредитную историю и платежеспособность, возможно у вас получится взять ссуду на покупку авто, хотя бы под 17-19% в год.

Какие документы нужны для автокредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

Читайте так же:  Краткие сведения и основные достоинства iq option

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита — ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита — залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование — страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки — ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года — на 10 процентов.

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст — не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж — от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Читайте так же:  Субсчета счета 69

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года — 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год — 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Как правильно оформить автокредит

Оформить автокредит сегодня можно практически в любом банке, эта услуга выгодна и заёмщику, и кредитной организации. Автокредиты выдаются под залог приобретаемого автомобиля, поэтому для банка они представляют минимальный риск. Покупать в рассрочку через банк можно и отечественные, и зарубежные автомобили, многие организации позволяют приобрести подержанную машину с рук, а не только в автосалоне. Получить кредит нетрудно, важно правильно выбрать банковскую программу, которая станет по-настоящему выгодной.

Варианты оформления кредитов

Оформить кредит на авто можно двумя способами: в первом случае клиент сам выбирает банк, получает положительный ответ на заявку, а потом отправляется в автосалон или в установленный срок выбирает подержанную машину по объявлениям. Преимуществом становится широкий выбор кредитных организаций и предложений, а также возможность купить любой автомобиль, который банк признает ликвидным.

Получение кредита через автосалон имеет свои плюсы:

  1. Большинство салонов поддерживает с банками партнёрские отношения, предлагая существенные скидки при покупке автомобиля в кредит. Некоторые дилеры предлагают беспроцентный кредит, то есть величина скидки будет равна как раз сумме банковских процентов. Сделка выгодна всем участникам, поэтому такое решение пользуется популярностью.
  2. Получить кредит через автосалон проще. Заявка рассматривается быстро, часто для этого требуется всего несколько минут. Не требуется собирать полный пакет документов, одновременно с оформлением кредита моно тут же заключить страхования. Для клиента такая покупка выгодна большой экономией времени и сил.
  3. Салон может предлагать скидки и дополнительные выгодные опции для покупки автомобилей какой-либо определённой марки. Если вы уже точно определились с тем, какую машину вы хотите приобрести, официальный дилер поможет превратить мечту в реальность, а банковская переплата при этом будет минимальной.

Однако кредит в салоне сужает выбор. Дилеры обычно работают только с одной маркой автомобилей, и его партнёром становится только несколько банков, предложения которых могут не подходить вам по некоторым пунктам. Узнать заранее все условия можно с помощью официальных сайтов компаний.

Виды автокредитов

Оформить в кредит автомобиль можно на разных условиях, так как каждый банк сегодня может предложить несколько кредитных программ на покупку автомобиля. Наименьшие процентные ставки при этом установлены на стандартные кредиты, требующие подтверждения платёжеспособности и сбора полного пакета документов. Все специальные возможности увеличивают риск, поэтому кредиты предоставляются по ставкам, увеличенным на 2-4%.

Экспресс-кредитование предполагает рассмотрение заявки менее чем за час. За это время нельзя проверить платёжеспособность, кредитную историю и все сведения, указанные заёмщиком в анкете. Банк принимает более рискованное решение, и этот риск уже включён в сумму переплаты по повышенным ставкам. Экспресс-кредит выгоден для клиента, так как поможет не ждать несколько дней, а сразу отправляться в салон за новой машиной.

Многие банки предоставляют кредит без первоначального взноса, при этом оплата страховки также включается в сумму кредита. Покупателю такое предложение позволит в день подписания договора уехать из салона на новом автомобиле без единовременных трат. Однако впоследствии сумма переплаты окажется значительно увеличенной, так как выплачивать в рассрочку придётся полную стоимость автомобиля, страховой взнос + проценты по повышенной ставке.

Читайте так же:  Гарантийное письмо о приеме на работу. особенности оформления

В последнее время набирает популярность займ всего по двум документам. Оформить заявку на автокредит можно через интернет, предоставит в банк только скан страниц паспорта и водительского удостоверения либо другого документа, подтверждающего вашу личность. Не нужно собирать справки, не требуются поручители и подтверждение занятости. Естественно, для банка кредит является рискованным, поэтому ставки обычно начинаются от 15% годовых.

Процедура получения автокредита

Оформить кредит авто в банке может любой гражданин Российской Федерации, минимальный возраст обычно составляет 21 год, максимальный – 65-75 лет к моменту погашения займа. Банки не очень охотно работают с молодыми заёмщиками до 25 лет, так как те не всегда обладают стабильным официальным доходом. В некоторых организациях есть возможность привлечь супруга/супругу как созаёмщика, тогда сумма займа будет рассчитываться на основе общего дохода семьи.

Документы и нюансы автокредита

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:
  • Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
  • Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
    1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
    2. Данные о себе;
    3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
    4. Семейное положение;
    5. Образование.
  • На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

  • Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
  • Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

  1. Выписка с банковского счета;
  2. Ксерокопия диплома об образовании;
  3. ПТС;
  4. Свидетельство о браке;
  5. Полис ОМС;
  6. Разрешение супруга (и) на заем;
  7. Договор купли-продажи авто;
  8. ИНН;
  9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

  1. Анкету;
  2. Паспорт;
  3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
  4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
  5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Источники


  1. Марат, Ж.П. План уголовного законодательства; Иностранной литературы, 2012. — 152 c.

  2. Великородная, Л. И. Государственная регистрация юридических лиц: от создания до ликвидации / Л.И. Великородная. — М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2011. — 304 c.

  3. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.
  4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
  5. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.
Порядок получения автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here