Правила погашения кредитной карты

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Правила погашения кредитной карты" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Погашение кредитной карты: правила и советы

Оформив кредитную карту, необходимо научиться правильно ее погашать. Из статьи вы узнаете о нюансах начисления процентов по кредитным картам и как правильно пользоваться графиком погашения по кредитной карте, чтобы сэкономить, а также об общих правила и советах по погашению кредитных карт некоторых популярных банков.

Кредитная карта: условия погашения кредита

Важные условия кредиток:

Первое условие, на которое лучше обратить внимание еще во время оформления займа – чтобы банк не менял процентную ставку в одностороннем порядке.

Второе – погашать кредит необходимо в той валюте, в которой он оформлен изначально.

Третье – существуют сроки внесения сумм по кредиту. Некоторые банки дают льготный период для погашения кредита по карте.

Четвертое – определенная сумма погашения кредита по карте (график платежей).

Калькулятор погашения кредитной карты

Такое сервис можно найти в интернете, практически, по любому интересующему вас банку. Он даст вам возможность реально оценить свои силы по кредитным выплатам. С помощью калькулятора погашения кредитной карты можно определить тип начисления процентной ставки. О том, насколько важно знать тип начисления процентной ставки по кредиту сказано ниже.

Кредитная карта: срок погашения

Сроки погашения по кредитным картам, практически, во всех банках одинаковы. До 25 либо до 30 числа следующего месяца. Нарушать их нельзя, так как неминуемо последуют штрафы и пени.

Хотелось бы более подробно остановиться на сроках погашения кредитной карты со льготным периодом. Если знать некоторые нюансы использования льготных периодов, то можно значительно облегчить себе погашение кредитной линии.

Что такое льготный период (graceperiod) – беспроцентное время пользования кредитом. Обычно такое время составляет от 50 до 55 дней. Главное – погашать всю сумму задолженности до наступления граничного дня окончания льготного периода.

Банки используют довольно сложную схему расчета по льготному периоду. В разных банках расчетный период привязан к:

  • дате выпуска карты;
  • дате первой покупки;
  • дате формирования отчета;
  • первому числу месяца.

Совет: обязательно поинтересуйтесь — к которой дате привязан ваш льготный период по кредитной карте.

Кредитные карты и способы погашения

  1. Наличными через терминалы банков.
  2. Наличными в любом отделении банка.
  3. Платежным переводом из другого банка.
  4. Платеж почтовым переводом.
  5. Через электронную денежную систему.
  6. Со своей дебетовой карты, через интернет-банкинг.

Банки используют четыре формы погашения кредитных карт:

  1. Крайне редко предлагаемый способ погашения кредитов – в конце месяца выплачивается процент и сумма кредита.
  2. Проценты банку клиент выплачивает ежемесячно, а тело кредита в конце срока. Это самая дорогостоящая форма погашения для клиента – так называемая, простая процентная ставка по кредиту. В этом случае процент начисляется сразу на все тело кредита, а затем разбивается на каждый месяц равными частями.
  3. Тело кредита + процент по кредиту разбиты на равные части помесячно. Сумма погашения задолженности не меняется – вначале погашается процент, а с оставшейся суммы тело кредита. Аннуитетный платеж дешевле предыдущего способа.
  4. Наиболее выгоден способ для заемщика классический способ расчета погашения кредита. Вместе с уменьшающимся телом кредита, уменьшается и сумма по проценту. Процент начисляется на остаток по телу кредита. Сейчас многие банки используют подобную систему, но с ежедневным начислением процентов, т.е. ежемесячная процентная ставка разбита на 30-31 дней. Поэтому клиенту имеет смысл погашать кредит раньше установленного крайнего срока погашения.

Досрочное погашение кредитной карты

Досрочное погашение задолженности по кредитной линии будет напрямую зависеть от формы погашения кредита, которую использует банк. Досрочное погашение кредита не всегда выгодно, не только банку, но и заемщику. Банку не выгодно, потому что он теряет доход.

Если банк использует аннуитетную систему (что чаще всего и бывает), то процент за использование кредита уже начислен, и распределен. Погашая такой заем досрочно, вы не выиграете в финансовом плане, а только избавите себя от кредитного груза раньше срока.

Если же банк использует систему начисления процентов на остаточную сумму тела кредита, то тут есть смысл досрочных выплат. Вместе с уменьшающимся телом кредита, пропорционально уменьшается выплата по процентам.

Кредитные карты после погашения кредита

Кредитной картой после погашения кредита можно пользоваться до окончания срока ее использования.

Вы решили больше не пользоваться кредитом? Карточку нужно сдать в банк. Желательно возвращать карту в то отделение банка, в котором вы ее оформляли. Пишите заявление на закрытие счета. Карту должны разрезать в вашем присутствии. Лучше всего получить второй экземпляр заявления с визой банковского сотрудника. Процедура закрытия карты длится от 30 до 60 дней, в зависимости от банка. По истечении этого срока вы получите собственные средства со счета, если таковые имелись.

Вторая сторона медали (закрытие кредитной карты) – срок использования карточки закончился. Следует помнить, что карта – это не ваш счет. С помощью пластиковой карты вы управляете деньгами на своем счете, поэтому банк необходимо предупредить заранее о том, что вы не собираетесь перевыпускать карту. Счет должен быть выведен в «0», иначе его не закроют.

Погашение кредитной карты ВТБ24

На кредитной карте ВТБ24 установлен льготный период погашения кредита до 50 дней. Решив погашать долг частями, необходимо учесть, что сумма платежа должна быть не менее 5% от тела кредита.

  1. Онлайн. Пользование интернет-банкингом в ВТБ24 платное.
  2. Наименее удобным способом является перевод «Почтой России». Для его осуществления необходим бланк перевода денег по почте. Платеж зачисляется на 8-9 день. Можно погашать кредитку в любом отделении другого банка через специальную систему contact. Комиссия составит 1-4% от суммы платежа, и он будет зачислен на 3-4 день.
  3. Пополнить кредитную карту ВТБ24 можно в банке, взяв с собой паспорт и карту.
  4. Удобнее всего погасить кредит через банкомат при помощи пластиковой карты.

Погашение кредитной карты ОТП банка

Кредитную карту ОТП банка можно погашать пятью способами:

  • отделения почты;
  • банковские отделения любых банков (с комиссией), а также касса ОТП банка (без комиссии);
  • банкоматы ОТП банка (без комиссии);
  • Cash-in банкоматы (без комиссии);
  • ОТРdirekt система разработанная именно ОТП банком
Читайте так же:  Общественные работы от центра занятости что это такое

В назначении платежа обязательно укажите:

  1. Банк получателя и МФО.
  2. ФИО держателя карты.
  3. Номер счета клиента.

В тексте назначения платежа указывайте номер своей кредитной карты, который состоит из 16 цифр и снова ФИО держателя карты.

Если у вас образовалась просроченная заложенность по карте, то необходимо связаться с Информационным Центром банка. Вам сообщат минимальный платеж. Внести его можно любым из указанных способов.

Погашение кредита по кредитной карте ПриватБанка

Многие люди, взявшие кредит в «Москомприватбанке» («Приват банк»), оказались перед дилеммой – как погасить кредитную задолженность по карте и стоит ли ее погашать?

Можно сразу сказать – да, погашать обязательно. Согласно ст. 382 ГК РФ согласие должника не требуется для передачи прав кредитора от одного юридического лица к другому. Отзыв лицензии у банка-банкрота совершенно не дает оснований заемщику не погашать взятый кредит. Банк правопреемник вправе обратится в суд, чтобы взыскать задолженность. В таком случае, клиенту придется выплатить не только штрафы за просроченные платежи, но и судебные издержки банку, так как заемщик будет проигравшей стороной в судебном процессе.

Несколько советов, как это лучше сделать:

  1. Надежнее всего обратиться в отделение Бинбанка с паспортом, картой и договором. Уточнить все реквизиты платежей, свой лицевой счет (не карточный – это разные вещи).
  2. Произвести платеж в терминале достаточно просто:
    • введите данные паспорта;
    • введите номер счета (указан в договоре и содержит 20 цифр).
  3. Можно подключиться к серверу «Бинбанк-online». Обратитесь в любое отделение и вам сделают подключение.

Самый надежный способ в сложившейся ситуации – это пополнение кредитки через кассы. Менеджер сможет предоставить информацию о состоянии счета.

И главное, погасив кредит, не забудьте взять справку в банке о том, что задолженность на счете (внимание – на счете!) у вас «0».

Погашение кредитной карты в связи с инвалидностью

Списать полностью долг по кредиту в связи с получением инвалидности не получится, так как это не предусмотрено законом.

Существует несколько способов смягчить условия кредитования. Поэтому не стоит отказываться от страховки, которую предлагает банк.

Очень часто, при оформлении кредита, банк предлагает оформить страховку. Страховой платеж обычно составляет небольшую ежемесячную сумму, но клиенты, желая сэкономить, отказываются от платежей. Многие банки по условиям договора страхования, осуществляют погашения кредита до 70%, в случае получения инвалидности.

Для того, чтобы случай был признан страховым, необходимо предоставить такие документы:

  • заявление (в двух экземплярах);
  • договор страхования;
  • паспорт;
  • справку врачебной комиссии об установлении инвалидности.

Вдруг сложилось так, что у вас не оформлена страховка по кредиту, а вы получили инвалидность. Можно попробовать реструктуризировать долг, предоставив, все те же, выше перечисленные документы.

Банк рассматривает каждый случай индивидуально:

  • можно получить отсрочку по платежам на несколько месяцев, чтобы избежать штрафов;
  • можно уменьшить обязательную часть платежа.

Совет: в любом случае, необходимо явиться в банк для решения вопроса законным путем, а не пытаться самовольно устроить себе банковские каникулы, доведя, тем самым, дело до суда.

Льготный период по кредитной карте

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по кредитным картам.

Читайте так же:  Автокредит с плохой кредитной историей — стоит ли оформлять

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в ВТБ и в ЮниКредит Банке. В ряде других организаций (например, в Сбербанке) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

  • первое число календарного месяца;
  • момент проведения первой транзакции;
  • день выпуска/активации карты;
  • дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Как следует из отзывов в Интернете, трудности у клиентов вызывает расчет беспроцентного периода и порядок внесения платежей.

«В Русском Стандарте мне обещали карту, бесплатный период по которой 200 дней. По факту этих дней гораздо меньше. Я заказал карточку 10 февраля, но приехала она в наш филиал только в конце месяца. В итоге выяснилось, что льготный период начинается не со дня, когда я официально получил карточку, а с даты, когда ее выпустили, то есть с 12 февраля. И чем позже получишь карту, тем меньше из этих 200 дней останется».

«Обслуживаюсь в Альфа-Банке давно, и мне регулярно предлагают разные кредиты. Недавно поддался на уговоры и оформил кредитку с беспроцентным периодом 100 дней. Пользовался ей какое-то время, все устраивало. Но однажды поехал в отпуск, а на карте остался долг 2 тыс. рублей. Рассчитывал, что вернусь и заплачу какие-то копейки из расчета 2 тыс. под 26% за то, что не попал в льготный период. В результате заплатил почти 8 тыс. процентов за все покупки, которые совершал в эти 100 дней».

Заключение

При правильном использовании кредитная карта с льготным периодом станет отличным подспорьем, позволяющим иметь под рукой запас денежных средств, которыми можно пользоваться бесплатно. Оформляя кредитку, обязательно выясните в банке, как рассчитывается льготный период, и где посмотреть информацию о сумме долга. Если не погашать задолженность в течение грейс-периода, проценты за пользование деньгами могут составить внушительную сумму, так как ставки по кредитным картам довольно высокие.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Итак, просчитав все за и против, вы твердо решили оформить кредитную карту Сбербанка. С чего начать и на что обратить внимание при выборе карты? Каковы правила пользования кредитными картами Сбербанка? Какие покупки можно оплачивать с помощью кредитной карты и можно ли снять наличные? Как рассчитать льготный период кредитования и каким образом можно погасить кредитную карту? Ответы на эти и другие вопросы узнайте прямо сейчас.

Выбор кредитной карты

При выборе кредитной карты четко сформулируете для себя ответы на следующие вопросы: для каких целей она вам нужна, как часто вы будете ей пользоваться, какие суммы вы планируете использовать? После этого вы можете приступить к выбору кредитной карты, которая больше всего соответствует вашим потребностям.

Сбербанк работает с двумя платежными системами Visa и MasterCard. При этом в рамках одной платежной системы банк выпускает карты разных уровней: золотые кредитные карты, карты мгновенной выдачи, молодежные кредитные карты и другие. Все они отличаются не только кредитным лимитом, но и процентными ставками и размерами комиссии за обслуживание. Внимательно изучите тарифы банка и условия карты и только после этого сделайте выбор, исходя из своих личных потребностей.

Активация кредитной карты

Для активации кредитной карты воспользуйтесь следующей инструкцией:

  • убедитесь в правильности написания имени и фамилии владельца карты на лицевой стороне;
  • поставьте свою подпись на обратной стороне карты в специальном поле, расположенном ниже магнитной полосы;
  • вскройте конверт, который вы получили вместе с картой. В конверте содержится пин-код, необходимый для использования карты. Не выбрасывайте этот конверт до конца использования карты;
  • найдите любой банкомат Сбербанка;
  • вставьте в банкомат карту и введите пин-код;
  • следуйте инструкциям, появляющимся на экране банкомата.
Читайте так же:  Переселение граждан по реновации

Теперь ваша карта активирована и готова к использованию.

Где можно использовать кредитные карты

  1. Вы имеете право снять со своей кредитной карты наличные деньги в любом банкомате или отделении Сбербанка. Однако помните, что в соответствии с тарифами банка по картам процент при снятии наличных составляет от 3%, что делает данную операцию не выгодной.
  2. Вы имеете право оплатить покупки в торгово-сервисных учреждениях. Для этого торговая точка должна быть оснащена необходимым оборудованием. Данная операция не облагается комиссией и попадает под действие льготного периода кредитования.
  3. Вы имеете право оплатить услуги через банкомат. Таким способом оплачиваются коммунальные платежи, налоги, штрафы и другое. Для проведения платежа вставьте вашу карту в банкомат, введите пин-код и воспользуйтесь меню на экране банкомата.
  4. Вы имеете право оплатить покупки в интернете. Всемирная сеть дает возможность оплачивать билеты, бронировать отели и совершать покупки, не выходя из дома. Для этого вам придется заполнить форму на сайте и ввести секретный код, указанный на обратной стороне вашей карты.

Как рассчитать сроки льготного кредитования

– это промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами на вашей кредитной карте и не выплачивать при этом проценты банку. В соответствии с правилами пользования кредитными картами Сбербанка он равен 50 дням.

Чтобы разобраться с тонкостями применения срока льготного кредитования рассмотрим конкретный пример. Допустим, что начало отчетного периода приходится на 8 января. Прибавляем к этой дате 30 дней отчетного периода, а затем еще 20 дней платежного периода. Полученная дата – 27 февраля — является датой погашения задолженности.

[1]

Если вы воспользовались кредитными средствами в первый день отчетного периода, то на погашение этой суммы вам отводится 50 дней. Но если списание денег с карты произошло 22 января, то на погашение задолженности остается уже всего 35 дней.

Таким образом у вас есть от 20 до 50 дней на погашение долга без уплаты процентов.

Погашение кредитной карты

Существуют следующие способы оплаты кредитной карты:

  • внесение наличных средств с помощью платежного терминала или банкомата с функцией приема наличных;
  • внесение наличных средств через кассу в любом отделении Сбербанка;
  • безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка или сторонних банков;
  • безналичный перевод с карт третьих лиц, в том числе сторонних банков.

Погашение кредитной карты Сбербанка

Что делать, чтобы кредитка стала действительно выгодной? Конечно, соблюдать условия погашения кредитной карты. Узнайте, какие сроки предусмотрены для закрытия долга по кредитке. Читайте в статье информацию о погашении займа на примере кредитного «пластика» от Сбербанка.

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Что требуется от держателя кредитной карты Сбербанка? Своевременно закрывать задолженность. Денежные средства, внесенные на счет кредитки в счет погашения долга, направляются на:

  • оплату 5% от основного долга, но не менее 150 р.;
  • погашение суммы превышения кредитного лимита;
  • оплату начисленных процентов за пользование займом;
  • оплату комиссий, неустойки.

Возврат потраченных средств на счет кредитной карты возможен двумя способами:

Как работает грейс-период

Если клиент не укладывается в льготный период, то погашать задолженность разрешено ежемесячно. Вносить деньги возможно в любом размере, но не менее суммы обязательного платежа (СОП). Это минимум денежных средств, который требуется положить на счет кредитки до даты платежа. Если внесение СОП в текущем месяце пропущено, то банк ее дополнительно включает в следующем отчете.

Сумма обязательного платежа рассчитывается в соответствии с тарифами Банка и условиями обслуживания и выпуска кредитной карты. В случае Сбербанка это 5% от суммы задолженности.

Схема формирования даты платежа

При погашении долга до указанной даты платежа банк проценты по займу не начисляет. Неоплата уже со следующего дня за датой образования задолженности влечет за собой начисление годовых процентов.

Полные сведения о платежах содержит кредитный договор, где подробно прописаны условия погашения кредитной карты Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка Моментум: условия погашения

Это универсальная карта с нулевым годовым обслуживанием для действующих клиентов Сбербанка.

Условия пользования:

  • лимит займа – до 120 тыс. р.;
  • ставка по кредиту – 25,9%;
  • льготный период – 50 дней.

Минимальный ежемесячный платеж – также 5% от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

[2]

Кредитная карта Сбербанка сроки погашения

В соответствии с законодательством РФ по любым кредитным обязательствам установлены сроки внесения платежей. Они прописаны в кредитном договоре.

Сбербанк по своим кредитным картам разрешает закрывать долг поэтапно или досрочно. Первый вариант подразумевает внесение средств минимальными ежемесячными платежами. Если кредитка подключена к услуге Мобильный Банк, то информация о сумме взноса поступает на телефон по смс. Деньги вносят в течение 20 дней после формирования даты отчета.

Досрочное погашение кредитной карты Сбербанка

Досрочное закрытие долга доступно в полной и частичной форме.

Первый вариант подразумевает внесение всей суммы задолженности на счет кредитной карты. Во втором случае ежемесячные платежи клиент отдает более крупными суммами, чем они указаны в отчете. В результате заемщик сокращает долг наиболее быстрыми темпами и погашает его раньше времени.

После полного погашения займа необходимо посетить офис Сбербанка и написать заявление с просьбой закрыть кредитный счет. Это в том случае, если в кредитке больше нет необходимости. Следует обязательно оформить справку об отсутствии кредитных обязательств перед Сбербанком.

Способы внесения денег:

  • опция «Сбербанк Онлайн» удобна при наличии дебетовой или зарплатной карты Сбербанка. С ее помощью легко перевести необходимую сумму на счет кредитки;
  • оплата наличными посредством банкомата, терминала или кассы банка;
  • опция «Мобильный банк» – схема погашения аналогична «Сбербанк Онлайн»;
  • смс на номер 900 о переводе денег с дебетовой карты на кредитную. Формат сообщения – «Перевод – последние 5 цифр дебетовой карты – последние 5 цифр кредитки – сумма перевода в валюте дебетовой карты».
Читайте так же:  Безналичные расчеты в деятельности предпринимателей

Кредитная карта Сбербанка: пример погашения

Как воспользоваться кредиткой, чтобы уложиться в грейс-период? К примеру, днем отчетного периода по «пластику» считается 8 июня. В этот же день совершена безналичная покупка. Следовательно, у владельца карты есть 50 льготных беспроцентных дней на погашение долга – до 28 июля.

Например, траты по карте были чуть позже, 22 июня. Тогда до 28 июля остается 35 дней, чтобы погасить долг без начисления процентов. Получается, что отчетный период длится 15 дней, а платежный – 20 дней.

На погашение долга по кредитке всегда есть от 20 до 50 дней.

Правила пользования кредитной картой — льготный период, лимит по кредиту и процентные ставки

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

  • С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
  • Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
  • Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
  • Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

[3]

  • по телефону;
  • с помощью банкомата;
  • через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
  • непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

  1. Найти платежный терминал этого банка.
  2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
  3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

  1. Вставить карточку в банкомат.
  2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
  3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

  • позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
  • сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
  • если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Размер льготного периода

До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней)

Пример использования кредитной карты Сбербанка

Знать в теории все правила пользования кредитной картой хорошо, но еще лучше досконально разобраться в условиях ее предоставления на практическом примере. Каждому держателю кредитки важно понимать, в чем суть такого предложения и как правильно осуществлять погашение задолженности перед банком. Представим вашему вниманию пример использования карточки с конкретными цифрами, а также приведем несколько полезных теоретических рекомендаций.
Читайте так же:  Как можно отказаться от страховки ипотеки в сбербанке в первый и второй год

Воспользуемся картой на практике

Применение кредитной карты Сбербанка может стать очень выгодным для её владельца, если пользоваться пластиком грамотно. В чем суть кредитки? Финансово-кредитное учреждение предоставляет в пользование заемщику определенную сумму средств, одновременно устанавливая льготный период, в течение которого проценты за пользование деньгами начисляться не будут. Чтобы не уплачивать проценты за потраченные средства, необходимо совершить ряд действий.

  1. Вернуть долг в строго определенное время.
  2. Совершать лишь операции, попадающие под действие грейс-периода.
  3. Вносить на карту ежемесячный обязательный платеж, рассчитанный Сбербанком.

Многие путаются в сроках погашения задолженности. Важно понимать, что 50 дней без процентов условно разделены на два промежутка: отчетный период, составляющий 30 дней, и платежное время, равное 20 суткам. Разберем пример использования кредитки, которая была активирована 1 марта.

Так, именно с 1 марта начинается отчетный период, в течение которого вы можете расходовать средства с карты, совершая безналичные платежи. Спустя месяц, 30 марта, будет сформирован отчет обо всех израсходованных с карты финансах. Следующие 20 дней отводятся на погашение полной суммы долга. Если он будет возвращен до 19 апреля, то к вашему займу будет применена нулевая процентная ставка.

Как правильно считать?

Многие клиенты, не до конца разобравшись, как работает кредитка, начинают ошибочно высчитывать сроки платежей, при этом не укладываясь в беспроцентное время. Чтобы знать, как на все 100 процентов использовать льготный период, нужно понимать, с какого момента он начинает действовать.

Ошибочно полагать, что 50 дней без процента отсчитываются с момента первой покупки в новом месяце. Грейс-период начинается со дня активации карты.

На погашение долга без процентов клиенту всегда отведено от 20 до 50 дней.

Если, для нашего примера, первая покупка была совершена 1 марта, то вернуть средства необходимо через 50 суток, то есть до 19 апреля. В случае, когда расходование средств произойдет только 11 марта, срок погашения долга в рамках грейс-периода сократится до 40 дней, причем крайняя дата платежа останется такой же.

Расчет процентов

Согласно условиям, на которых выдаются кредитки Сбербанка, финансово-кредитное учреждение устанавливает плату за пользование заемными средствами. Разберемся, в каких случаях и как начисляются проценты.

Если клиент не смог полностью возвратить долг в течение льготного периода, или совершил операцию, на которое действие грейса не распространяется, банк насчитает на сумму задолженности проценты в размере от 23,9% до 27,9% годовых. В список операций, не попадающих под беспроцентный период, входят снятие наличных, переводы средств на счета физических лиц и пр.

Кредитка будет выгодна клиенту лишь в случае совершения с её помощью исключительно безналичных расчетов.

Помимо годовой процентной ставки, начисляемой на сумму израсходованных средств, в банке предусмотрены проценты за снятие наличных с кредитного счета. Комиссия будет следующей:

  • 3% от запрашиваемой суммы, но не менее 390 рублей при обналичивании средств в терминалах и кассах Сбербанка;
  • 4% от суммы, но не меньше 390 рублей при снятии в сторонних финансово-кредитных учреждениях.

Полная информация, касающаяся ставок процента и различных комиссий по карточным операциям указана в договоре. Сотрудники банка, при оформлении кредитки, могут описывать лишь преимущества карты, забыв уточнить некоторые подробности. Перед активацией пластика следует внимательно изучить все условия договора и разобраться с правильной схемой погашения долга и начислением процентов.

Согласно банковской политике, при допущении просрочки платежей, годовая ставка может возрасти до 36%. Чтобы не допустить попадания в такую неприятную ситуацию необходимо своевременно возвращать банку взятые в долг средства и не забывать ежемесячно вносить на счет минимальный обязательный платеж.

Всегда вовремя пополняйте счет

Кредитка от Сбербанка позволяет постоянно иметь под рукой свободные средства для оплаты различных товаров и услуг. Помимо этого, держатель пластика может привязать карточку к востребованным электронным кошелькам, подключить услугу «Автоплатеж», пользоваться бонусной программой «Спасибо от Сбербанка», принимать участие в различных акциях и пр.

С заботой о своих клиентах Сбербанк предусмотрел множество способов пополнения кредитных карт. Если вы настроены пользоваться льготным периодом и не уплачивать банку проценты, нужно знать, какие варианты внесения средств на кредитный счет имеются. Ведь только своевременные зачисления могут гарантировать беспроцентное пользование займом.

Чтобы регулярно пополнять карточный счет можно воспользоваться любым из доступных способов:

  • через операционную кассу Сбербанка;
  • с помощью банкоматов и терминалов самообслуживания;
  • совершив безналичный перевод со счета, открытого в стороннем финансово-кредитном учреждении;
  • используя популярные электронные кошельки – QIWI, Webmoney;
  • воспользовавшись системой дистанционного обслуживания «Сбербанк-онлайн» или приложением для мобильных устройств.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно учитывать сроки проведения транзакции при выборе того или иного метода. Так, например, пополнив счет через кассу, можно надеяться на мгновенное зачисление средств, а при выборе безналичных переводов со счетов в сторонних банках ожидать деньги следует в течение двух-трех суток.

Источники


  1. Котов, Д. П. Вопросы судебной этики / Д.П. Котов. — М.: Знание, 2014. — 127 c.

  2. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

  3. ред. Корельский, В.М.; Перевалов, В.Д. Теория государства и права; М.: Норма; Издание 2-е, испр. и доп., 2012. — 616 c.
  4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
  5. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.
Правила погашения кредитной карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here