Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного ре

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного ре" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного решения

Отсутствие собственного жилья – довольно актуальная тема для множества граждан. Наверняка многие из них, в качестве решения вопроса, рассматривали ипотеку, взвешивая при этом все «за» и «против».

Стоит ли брать ипотечный кредит? Однозначного ответа на этот вопрос быть не может, так как свои плюсы и минусы имеет любой кредит. В зависимости от подхода, ипотека может стать как выходом из сложной ситуации, так и источником дополнительных трудностей. Прежде всего, стоит отдавать себе отчет, что практически за каждым кредитом стоит нехватка собственных средств. То есть, заемщик получает от банка услугу, которая должна быть оплачена.

Достоинства ипотеки

  1. Собственное жилье
    Оформляя ипотечный кредит для покупки дома или квартиры, заемщик получает реальный шанс обзавестись собственным жильем, и это самое важное достоинство ипотеки. Конечно, в качестве вариантов можно рассматривать аренду жилья или откладывание денег на покупку собственной квартиры. Однако, в первом случае, оплата арендованного жилья так и останется платой за чужую квартиру, а во втором – нет никакой гарантии, что за это время не подорожает недвижимость или не обесценятся деньги.
  2. Инвестиции
    Приобретение жилья за кредитные средства в некоторой степени позволяет сохранить собственные финансы. Тем более что покупка недвижимости – это практически всегда выгодное вложение, которое почти не обесценивается с течением времени.
  3. Экономия
    Сэкономить на покупке квартиры в кредит могут разные категории заемщиков, которые попадают под действие специальных ипотечных программ. К таким категориям заемщиков относятся, например, военнослужащие или молодые семьи, которые могут воспользоваться различными льготами при выплате ипотеки (государственными субсидиями, сниженными процентами и т.д.)

Недостатки ипотеки

  1. Большая стоимость кредита
    Внушительная стоимость кредита – один из основных недостатков ипотеки. Для российских заемщиков этот вопрос особенно актуален, поэтому количество клиентов, способных оплатить ипотечный кредит, очень невелико. Благодаря государственному регулированию цен, стоимость ипотеки постепенно снижается, но доступным для широких масс этот вид кредитования назвать нельзя.
  2. Риски залогового имущества
    Так как ипотека предполагает обязательное наличие залогового имущества в виде недвижимости (в случае покупки недвижимости, зачастую именно она и становится залогом по кредиту), то всегда имеется риск потери данной недвижимости при условиях невозможности оплаты кредита. По статистике, около 20% заемщиков, оформивших ипотеку, сталкивается с трудностями относительно платежей по кредиту.
  3. Долгосрочность ипотеки
    Как правило, ипотечные кредиты являются долгосрочными, и если, с одной стороны, это некоторым образом облегчает финансовую нагрузку на заемщика, то с другой – ежемесячные платежи все же составляют немалую сумму, которую нужно исправно вносить в течение многих месяцев или лет.
  4. Трудности оформления ипотеки
    Так как ипотечный кредит предполагает достаточно большую сумму денег, то оформить его смогут далеко не все желающие. Заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка, в частности, иметь хороший стабильный доход. Кроме того, немало времени может занять сбор необходимых документов, процедура проверки банком личности заемщика и рассмотрения заявки на кредит.

Собственно, весомость плюсов и минусов ипотеки должен оценивать сам заемщик, исходя из личных возможностей и обстоятельств. Если жилищный вопрос стоит остро, а платежи по кредиту будут составлять менее половины месячного дохода, то ипотека может стать единственно реальным и вполне доступным вариантом решения проблемы с жильем.

Преимущества и недостатки ипотеки

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

Добрый день, Евгений! Думаем, что это будет верным решением, тем более, что преимуществ у ипотеки больше, чем недостатков.

Что такое ипотека?

Евгений, если решите взять ипотеку, можно обратиться с помощью специального сервиса в разные банки страны. Достаточно заполнить анкету и послать её в онлайн режиме:

Под ипотекой подразумевается система долгосрочных займов, выдаваемых на приобретение жилья. Основное преимущество кредитного продукта – предоставление заемщику возможности приобрести жилую недвижимость, заплатив только стартовый взнос в пределах 10-30% от стоимости квартиры/дома. Оставшиеся 70-90% выплачиваются в течение 10-30 лет.

Для большинства россиян это единственный выход для покупки собственного жилья. Вы берете квартиру, становитесь её собственником, хотя и не полноправным, выплачиваете ежемесячно долг и живете в ней. Надо только правильно выбрать ипотечную программу, чтобы платить без напряга.

Плюсы, минусы

1. Возможность приобрести жилье, имея на руках только 10-30% от его стоимости. Эти деньги пойдут на стартовый взнос;

2. Страхование жилища. Трудно сказать, преимущество это или недостаток. Мы решили, что это и то, и другое. Если с жилой недвижимостью что-то случится (к примеру, пожар), можно получить деньги в страховой компании;

3. Итоговая стоимость квартиры кажется высокой. Обычно при ипотеке она составляет 13% на протяжении 10-30 лет. Но и инфляция в стране составляет столько же, если не больше. Поэтому цена ипотечной квартиры не такая уж и высокая;

4. Для молодых учителей, врачей и прочих групп граждан предусмотрена специальная ипотека с государственным субсидированием, что снижает процентные ставки;

5. Имеются налоговые льготы. Часть заплаченных налогов (до 13%) можно вернуть обратно;

6. Это хорошее средство для инвестирования. Заплатили стартовый взнос, получили квартиру, взяли ссуду в банке, сделали ремонт и сдали недвижимость в аренду. Даже если арендная плата будет немного ниже ежемесячных платежей, она будет себя оправдывать;

7. Большой срок (до 30 лет) для выплаты ссуды.

1. Заемщик должен иметь существенный официальный доход. Если он будет большим, но неофициальным, кредитополучатель не сможет подтвердить её справкой 2-НДФЛ, которую требуют банки;

2. Квартиру надо приобретать в определенный срок. Банк об этом сообщает, но возможны задержки. Или заемщик не определяется с вариантом квартиры, или банк затягивает сделку, долго изучая документы на недвижимость и проводя её оценку. Продавец может отказать и продать квартиру другим покупателям;

3. Страховка недвижимости. Её оплачивает заемщик, что увеличивает его расходы;

4. Риск потери жилой недвижимости. Это основной минус ипотеки. Когда клиент покупает квартиру, он оплачивает только первоначальный взнос. Поэтому по закону квартира принадлежит банку, пока заемщик не сделает последний платеж. Если кредитополучатель перестанет платить по договору, банк имеет право изъять недвижимость по решению суда, реализовать её и вернуть свой займ. Но до этого дело доходит редко.

Читайте так же:  Заявление на алименты образец заполнения

Вот такие, Евгений, плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека – это система выдачи большой суммы денег в кредит, для покупки собственной жилой площади, эго оплата растягивается на долгий строк. Одно из главных преимуществ такого кредитования состоит в том, что клиент может купить квартиру, имея лишь сумму для первоначального взноса размером примерно десять – тридцать процентов от общей стоимости жилья.

Остальные средства, которые нужны для покупки, банк выдает в кредит на строк от десяти до тридцати лет. Выходит Вы покупаете жилье и выплачиваете кредит за свою собственность, вместо того чтоб платить за аренду чужого.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для рынка недвижимости в России ипотека хоть и не новшество, но все-таки она не знакома еще большинству потенциальных покупателей.

Поскольку жилье сейчас дорогое, то эго покупка при помощи ипотеки на сегодня – это один из наиболее возможных, и надежных способов решения квартирного вопроса. Самое главное – подобрать оптимальные условия ипотеки, стоит учесть валюту кредита, а также его ставку и строк выплаты который Вам наиболее подойдет. Когда Вы выбираете банк-кредитор, то прежде всего обратите свое внимание на процент ставки кредита и его строк., не стоит забывать, что есть разные платные банковские услуги, потому уточните всю стоимость процедур.

И так, рассмотрим все позитивные и негативные стороны ипотек

Плюсы ипотеки

Выгода ипотеки в том, что это, по сути, относительно новая возможность стать собственником квартиры сейчас, а оплачивать ее полную стоимость на протяжении довольно долгого строка. За время может много чего поменяться в лучшую сторону, и к тому же имея средний и стабильный доход, в пару десятков тыс. рублей, можно без проблем оплачивать, к примеру, 10-15 тысяч в месяц за свое собственное жилье, а не за аренду съёмного. Важным помощником станет умение правильно располагать своими силами и деньгами, так как хорошая возможность покупки в любой момент может перейти в, серьёзные материальные или же психологичные проблемы.

Важно здорово подумать относительно строка кредитования. Большой, «растянутый» строк – это соответственно небольшой ежемесячный платеж, за то гораздо значительнее стает переплата в связи з большим количеством процентов. Возьмем, к примеру, выплату на 15 лет, так вот – переплата будет около трех цен квартиры и это многих останавливает. Но как показывает практика, накопить нужную сумму на жилье бывает намного труднее, чем это кажется на первый раз, или зачастую вообще невозможно.

Многие потенциальные потребители имеют сомнение, по сколько бояться инфляции. Потому стоит заметит, что в ситуации с ипотекой, инфляция на руку человеку который взял кредит, и чем больше обесцениться валюта займа, тем это выгоднее. Вот простой пример: возьмём кредит 1 млн. рублей под 15% в год. Грубо говоря, через год наша задолженность по кредиту составит 1 млн. 150 тис. рублей, но в то же время инфляция возросла к 20%, а это значит что задолженность теперь составляет 1150000 – 20% ровно 920000 рублей. Во время инфляции цены на квартиры, как правило, увеличиваются прямо пропорционально ей или даже больше, потому и выходит 1150000 + 20% = 1380000 рублей.

Часто можно услышать, что деньги в кредит нужно занимать только в надежном и проверенном банке – и это снова не так. Какое имеет значение, что случиться с кредитором, пускай даже и обанкротиться, ток кто брал в долг – не пострадает. Активы банка который «лопнул» перейдут к другом, более сильному, а с ними и закладная заемщика, Вы просто будете продолжать выплачивать кредит по тем же условиям, что были подписаны ранее.

Главное преимущество ипотеки это возможность получить жилье и жить в нем сразу же после покупки, не стоять в долгих очередях на квартиру, не ждать квартиру в наследство от родственников. Жилплощадь, которая покупается в кредит, становиться собственностью заёмщика, ее жильцы получают в ней прописку, хоть и квартира будет оформлена как залог своевременной оплаты кредита. Действия которые осуществляются при оформлении ипотеки – безопасны, так как она страхуется от всех рисков.

Очень приятная сторона ипотеки это – налоговый вычет, который получает покупатель жилья, а также льгота на налог по оплате процентов на ипотеку. Относительно недавно возникло такое явление, как социальная ипотека. Социальная ипотека – это тоже программа кредитования, но которая имеет некую государственную поддержку, которая может субсидировать проценты от кредитной ставки, или частично возместить первый взнос.

Когда Вы оформляете ипотеку, тщательно изучите договор, особое внимание обратите на надписи мелким шрифтом. Поинтересуйтесь о возможности изменения процентной ставки по кредиту, а также досрочного погашения займа.

Зачастую залог по ипотеке стает жилье, которое покупает клиент. В таком случае собственник квартиры до момента полной выплаты кредита это – банк, то есть пока выплаты не окончены полностью, заёмщик не может дарить, продавать и передавать в наследство купленною жилую площадь. Только в особенных случаях можно переоформить ипотеку на другого человека. Чтоб узнать все детали кредитования нужно обратиться в банк, в котором Вы собираетесь оформлять ипотеку, это позволит обсудить и уточнить все возможные нюансы. Помните, благодаря обнаружении возможных подвохов кредита Вы будете чувствовать себя уверенно в любых непредвиденных ситуациях.

Бывают ли ситуации, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании? Да, бывает. Зачастую, это может быть в том случае, когда у потенциального заёмщика нестабильная или маленькая заработная плата. Как правило, для того чтобы оформить ипотеку нужно иметь в месяц доход не менее 20 000 рублей на каждого из семьи. Особое внимание банк обращает на возраст заёмщика. Оптимальный возраст для потенциального клиента, с точки зрения банка, является от 30 до 40 лет, в «группу риска» к, сожалению, входят пенсионеры и молодые семьи.

Минусы ипотеки

Наиболее существенными недостатками ипотечного кредитования – это значительная выплата процентов, в результате чего стоимость жилья увеличивается почти в несколько раз. Помимо выплаты задолженности заемщик платит также проценты по кредиту, ежегодные выплати обязательного страхования «от всех рисков» и прочие суммы.

Зачастую, во время получения кредита клиент платит всем — за оформление всех необходимых документов в нотариальные конторы , за оценку имущества которое передается в залог, и наконец самому банку за то чтобы рассмотрел заявку на выдачу кредита и ведения вашего счета. Бывает что сумма этих, неучтенных, расходов очень велика и доходит даже до 15% от суммы первого взноса за жилье.

Читайте так же:  Увольнение во время больничного

Некой сложностью в оформлении ипотеки являются и запросы банков к клиенту, это может быть в частности подтверждение уровня Вашего дохода и его легальность. К всему вышеперечисленному, должна быть регистрация по месту проживания и гражданство Российской федерации, также могут быть особенные требования к поручителям. Но не стоит забывать, что есть очень много разных программ кредитования, разные банки, которые готовы предложить разные условия и требования. Хорошо разобравшись в этих предложениях вполне возможно выбрать именно то, что Вам подойдёт.

Выплаты по задолженности должны бить не более чем 1/3 от совокупного дохода всей семьи. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно накопить первоначальный взнос, что являет собой не менее как 30% от всей стоимости желаемого жилья. Таким образом, банк покрывает расходы и приобретает заемщику другое жилье, если тот не сможет рассчитаться по кредиту. Если возникнет необходимость, кредит можно переоформить на кого-то другого. Как гарантия погашения донного кредита некоторые банковские учреждения, к примеру Сбербанк, может потребовать поручителя в качестве физического или юридического лица. Имущество, которое идет в качестве залога, нужно обязательно застраховать от возможного риска утраты или повреждения. Более конкретные условия ипотеки устанавливает банк после согласования с клиентом.

Есть много разных вариантов кредитования. При оформлении рассрочки, к примеру, жилплощадь часто оформляется сначала на банк, и уже после того, как будет полностью выплачена задолженность, владельцем квартиры становиться заемщик. Это значит что, возможна потеря выплаченной суммы и квартиры, в случае если организация, которая продавала жилье, стала банкротом. По этим причинам такие схемы не пользуются спросом.

Для того чтоб ипотека стала популярной нужна экономическая и общественная стабильность, а также масса изменений в психологии общества, доверие к властям и государству. Серьезным аргументом в таком случае станет возможность получить квартиру в собственность, сразу же после ее покупки.

Подведем итоги: выгодна ли ипотека?

  1. Очень большая переплата, которая включает огромные банковские комиссии, процентную ставку кредита, а также обязательную страховку и прочие расходы на оформление сделки.
  2. Квартира находиться в залоге, и хоть она есть собственностью заёмщика, но в случае его дефолта банк может ее продать и этим погасить задолженность.
  3. Недоступность ипотеки для молодёжи и пенсионеров.
  4. Большие требования к заемщику (банк требует: чтоб клиент имел постоянный источник доходов, их определенный размер, стаж работы, семейное положение и т. п.).
  5. Часто нужно иметь поручителя.
  6. Нужно заплатить от пятнадцати до тридцати процентов от стоимости квартиры как первоначальный взнос.
  7. Нужны высокие и стабильные официальные доходы, которые нужно подтвердить документально.
  8. Самый главный минус полагает в том, что ипотечный кредит – это долгосрочное обязательство и поэтому многие клиенты переживают психический дискомфорт по этому поводу.

Цель данной статьи ознакомить более детально с понятием «ипотека», ее преимуществами и недостатками.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Преимущества и недостатки кредита и ипотеки на жилье

Если Вы планируете приобрести жилье с использованием заемных средств, Вы столкнетесь с непростым выбором. Множество кредитных программ на рынке сбивают с толку неподготовленного человека, и сориентироваться бывает непросто.

Чем же отличается ипотека от потребительского кредита, что выгоднее заемщику и какие нюансы следует учесть при выборе? Обзор обоих типов кредитных продуктов и подробные условия представлены в данном материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Чем отличается кредит от ипотеки на жилье?

Классический займ, предоставляемый на покупку жилья, отличается следующими факторами: у него имеется первоначальный взнос, продукт выдается на срок до 30 лет. Обязательно подтверждение дохода и трудоустройства заемщика. Все виды ипотеки предполатают залог приобретаемого имущества.

Второй вариант, который можно рассматривать, если Вы планируете приобретать недвижимость – обычный потребительский кредит. Внесения первоначального взноса в данном случае не потребуется, но будут ограничения согласно условиям предоставления данного вида продукта в каждом конкретном банке.

Оба варианта имеют свои особенности и нюансы, и выбирать подходящий следует очень тщательно, ориентируясь на ситуацию.

Основные нюансы кредита и ипотеки вы можете узнать в этом видео:

Классическая ипотека

Основные требования банка:

Возраст заемщика варьируется от 20 до 64 лет, гражданство не имеет значения (ряд банков выдает ипотеку гражданам — нерезидентам РФ) . Возможность привлечения созаемщиков позволяет увеличить лимит до максимально возможного.

Ставки по потечным займам — от 11% годовых. Первый взнос — от 10 %. Срок рассмотрения заявки обычно от 2 до 5 рабочих дней. Выход на сделку занимает до 2 месяцев. Предусмотрена возможность досрочного погашения.

Перечень документов:

  1. Основной документ: паспорт.
  2. Подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.
  3. Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная печатью работодателя, не старше 30 дней.
  4. Документы по объекту залога: банк предоставляет перечень необходимых документов после одобрения заявки.
  5. Дополнительные документы: свидетельство об образовании, свидетельство о браке (если есть), документы на имеющуюся недвижимость или автомобиль в собственности.

Заемщиками могут выступать как работающие по найму клиенты, так и клиенты – учредители компаний или индивидуальные предприниматели. .

Предусмотрено обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости. Дополнительное страхование – опционально, повышает вероятность одобрения по заявке (и увеличивает сумму задолженности перед банком и ежемесячный платеж). Ставка по кредиту не меняется на протяжении всего срока действия договора.

Продукт предоставляется как на приобретениие готовго жилья, так и на покупку объекта на стадии строительства (квартиры, таунхауса, коттеджа)

Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к кредитной истории – повышенные. Ипотека относится к долгосрочным продуктам, и поэтому является одним из наиболее высокорисковых займов.

Читайте так же:  Получение служебного жилья порядок действий, документы и особенности

В связи с этим, банк предъявляет к кредитной истории клиента жесткие требования. У клиента не должно быть открытых просрочек, закрытых просрочек свыше 30 дней по текущим (и закрытым) счетам, большой суммарной нагрузки (свыше миллиона рублей).

Доходы должны позволять Вам обслуживать текущие обязательства и новый займ, общая сумма ежемесячных платежей не должна составлять более 50% от Вашего дохода или совокупного дохода семьи.

Недостатки: Требуется собрать большой пакет документов по залогу, обязательное страхование предполагает лишние траты. Длительный срок рассмотрения – выход на сделку может занять до 2 месяцев. Обязательное наличие первого взноса , жесткие требования к объекту недвижимости.

Какие банки активно выдают:

Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Дельта Кредит (специализируется на ипотечном кредитовании), Банк Москвы, UniCreditBank, Банк ИТБ.

Потребительский кредит (без обеспечения)

Если Вы не хотите приобретать дорогостоящую недвижимость, или у Вас нет первоначального взноса, либо интересующий Вас объект не подходит под требования банка — имеет смысл рассмотреть вариант получения обычного потребительского кредита.

[3]

Основным стоп – фактором в выборе данного решения является ограничение по срокам кредитования (за счет чего ежемесячный платеж будет выше, чем в первом случае) и лимитам выдачи на клиента — физическое лицо.

Если у Вас достаточный доход, и есть возможность привлечь в качестве второго заемщика супруга или супругу, максимально возможная сумма займа увеличится пропорционально.

Рассмотрим же подробно данный вариант и его плюсы и минусы.

Потребительский кредит (на примере банка МКБ)

По данному кредитному продукту банк предлагает оформить от 100 000 до 1 500 000 рублей, под 15% годовых.

Максимальный срок действия договора– 15 лет. Возраст заемщика — от 18 до 69 лет. Кредиты выдаются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию на ее территории. Поручитель, как правило, не требуется.

Для оформления заявки потребуется предоставить в банк минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки занимает не более 3 рабочих дней.

Требования к кредитной истории стандартные — отсутствие открытых просрочек, хорошая кредитная история, отсутствие закредитованности (большого количества счетов и обращений).

Документы для оформления:

[1]

  1. Основной : паспорт гражданина РФ;
  2. Дополнительный: загранпаспорт с отметками о выезде, водительское удостоверение, СНИЛС, копия ТК заверенная, справка 2-НДФЛ, выписка по счету зарплатной или дебетовой карты.

При оформлении заявки по данной программе банк дополнительно выпускает кредитную карту, по которой устанавливается лимит (индивидуальный для каждого заемщика).

Преимущества: отсутствие залога. В случае, если клиент декларирует недвижимость либо автомобиль, находящиеся в его собственности – снижение процентной ставки, повышение вероятности одобрения по заявке. Лояльные способы подтверждения дохода – справкой по форме 2 – НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской по счету зарплатной или дебетовой карты (на выбор).

Сумма 1 500 000 рублей, со ставкой 19% годовых, сроком на 180 месяцев. Ежемесячный платеж составит 25 243 рубля. На 96 месяцев – 30 500 рублей.

В зависимости от Вашего ежемесячного дохода, Вы сможете четко рассчитать посильные ежемесячные выплаты, минимизировав переплату.

Для получения суммы в размере 5 000 000 рублей (средняя стоимость квартиры в Московской области, приведена для примера) Вам потребуется обратиться в 3 банка, так как в большинстве из них существует ограничение по лимиту выдачи в размере 1 500 000 рублей.

Подачу заявок лучше осуществить единовременно, так как после получения первого займа (Если одобрили все 3 банка.) информация о новом счете отразится в Бюро кредитных историй (топовые банки передают ее в БКИ в режиме24Х7) , и другие банки откажут Вам в выдаче. Поэтому, если Вам одобрено во всех трех банках, получение лучше запланировать на один день.

Недостатки: ограничение по лимитам выдачи и срокам предоставления займа. Обязательное наличие хорошей кредитной истории, при ее полном отсутствии банки выдают минимальные суммы или отказывают вовсе. Так же, при оформлении нескольких займов единовременно, сумма платежа по ним будет высокой.

Какие банки активно выдают:

Московский Кредитный Банк, ВТБ 24, Сбербанк России, Газпромбанк, МТС Банк, Еврокоммерцбанк, Nordea банк, Банк Траст, Банк Москвы, Лето-Банк.

Льготы — кому предоставляются?

Ипотечные продукты на льготных условиях предоставляются нескольким категориям заемщиков. Это:

  • Молодые семьи – предусматриваются льготные процентные ставки, предоставляется отсрочка в выплате на период строительства жилья, а так же возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.
  • Многодетные семьи– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок (от 8 до 12% годовых). Материнский капитал — те же условия, что и для молодых семей.
  • Держатели зарплатных карт банка– льготы предоставляются в виде сниженных процентных ставок. Заемщики данной категории могут подать заявку с предъявлением минимального пакета документов (паспорт и заполненное заявление-анкета).

В случае оформления потребительского кредита: льготы предоставляются в основном клиентам, получающим зарплату на карты банка и госслужащим.

Что лучше: ипотека или кредит?

Преимущества ипотеки – суммы до 20 000 000 рублей, адекватный ежемесячный платеж, максимальный срок предоставления займа — до 30 лет.

Существует возможность получения продукта заемщиками-нерезидентами РФ, а привлечение нескольких поручителей позволяет увеличить максимально доступную сумму займа. Возможность использования материнского капитала в качестве вступительного взноса.

Процентные ставки: от 8% ( для категории заемщиков, попадающих под льготы) до 19% годовых.

Недостатки ипотечного кредита – обязателен залог приобретаемого объекта. Дополнительные расходы за счет обязательного страхования объекта. Обязательно наличие первого взноса. Жесткие требования к недвижимости. В случае возникновения трудностей с выплатами по кредиту, Вы можете потерять жилье.

Согласно практике, по ипотеке сложнее получить реструктуризацию или кредитные каникулы, которые могут потребоваться, если у Вас возникнут временные трудности с выплатами по кредиту (например, по причине потери работы). По потребительскому же кредиту многие банки такую возможность предоставляют охотнее, и воспользоваться ей проще.

Чем отличается кредит от ипотеки? Основное преимущество потребительского кредита – данный тип займов не требует сбора огромного пакета документов, позволяет быстро выйти на сделку.

Приобретаемый объект недвижимости не является объектом залога, и Вы можете распоряжаться им по своему усмотрению. Нет лишних расходов на страхование рисков.

Процентные ставки: от 15% (для клиентов – держателей зарплатных карт) до 30% годовых.

Недостаток – процентные ставки однозначно выше, чем при ипотечном кредитовании, а срок кредита ограничивается преимущественно 60 месяцами. Необходимость собирать нужную на покупку объекта сумму в нескольких банках.

Преимущества ипотеки: плюсы и минусы ипотечного кредитования

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – «Ипотека плюсы и минусы». Какие есть «подводные камни»? Выгодно ли это заемщику? Каковы условия банков? В чем заключаются преимущества ипотеки? Обо всем этом в нашем посте.

Читайте так же:  Правила ведения книги учета для ип

Для многих, ипотека – это единственный шанс купить жилье «здесь и сейчас». Стоимость недвижимости довольно велика и не каждый имеет возможность накопить на квартиру. Ипотечный кредит в этом случае позволит приобрести собственное жилье, а расплачиваться за него в течение нескольких десятков лет.

Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.

Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.

Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.

Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.

Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.

  • Сразу после оформления сделки по ипотеке, заемщик становится собственником жилья, он имеет право проживать на приобретенной жилплощади, сдавать ее в аренду, прописывать на ней родственников. Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это продавать, обменивать или завещать. Все это доступно только после полного погашения ипотечного кредита.
  • Ипотечный продукт подразумевает под собой возможность рефинансирования. Заемщик имеет право перевестись в другой банк, где ставки меньше. Читайте об этом в посте «Рефинансирование ипотеки».
  • Практически все банки предлагают такую услугу, как досрочное погашение ипотеки. Если есть возможность и средства, то займ можно погасить раньше срока, при этом проценты будут в разы меньше.
  • Плюсы ипотеки еще и в том, что она дается на длительный срок, поэтому сумма ежемесячного платежа может быть не столь обременительной, что позволяет не испытывать серьезных финансовых трудностей.
  • Банк, перед тем, как выдать ипотеку, тщательно проверяет выбранное жилье по всем параметрам. Заемщик может быть уверен в юридической чистоте сделки и самой жилплощади.
  • Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.

    Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.

    Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.

    К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:

    1. Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
    2. Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.

    В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.

    1. Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
    2. Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
    3. У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.

    Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.

    1. Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.

    Как обойти первый взнос вы можете узнать из нашей статьи «Ипотека без первоначального взноса».

    1. Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.

    В каких случаях стоит оформлять ипотеку, а в каких нет

    Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.

    Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.

    Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.

    Каждый заемщик должен сам понимать, что для него ипотека. Для кого-то это «кабала на всю жизнь», а для кого-то хороший шанс для покупки своего жилья. И в том, и в другом случае нужно предварительно изучить преимущества и недостатки ипотечного кредитования, выбрать подходящий банк и внимательно ознакомиться с условиями договора, прочитав буквы мелким шрифтом и сноски под звездочкой. Только после этого стоит принимать решение.

    Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.

    Если вам нужна ипотека, то рекомендуем пройти по ссылке и в разделе «Ипотека» оставить заявку. Специалисты быстро подберут нужный вариант в вашем регионе.

    Читайте так же:  Положены ли льготы жкх матерям-одиночкам

    Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.

    Основные плюсы и минусы ипотеки: что важно знать

    Жилищный вопрос для многих стоит довольно остро и ряд людей решается взять квартиру в кредит. Плюсы и минусы ипотеки не всегда очевидны, однако у этой медали действительно две стороны, имеющие множество деталей. Их нужно рассмотреть, перед тем, как принять одно из важнейших решений в жизни, чтобы точно разобраться, принесет оно выгоду или же сулит проблемы.

    Положительные стороны ипотеки

    Главные плюсы ипотеки очевидны — это возможность получить собственную недвижимость, что обеспечит вас и ваших детей безопасностью, стабильностью на долгие десятилетия. Это достойная альтернатива аренде, за которую человек также отдает заработанные средства каждый месяц. Только в этом случае вы платите за то, что перейдет к вам в собственность, тогда как при съеме конечный результат нулевой. Посмотрите на положительные стороны:

    Государственные программы: правительство регулярно внедряет различные формы субсидирования для определенных групп населения. Это позволяет использовать государственные деньги на оплату части долга или в целях получения скидки. К подобным программам относятся:

    • Материнский капитал;
    • Помощь молодым семьям;
    • Оформление ипотеки для военнослужащих;
    • Стимуляция продаж недвижимости в новостройках.

    Постоянно разрабатываются новые возможности, облегчающие гражданам приобретение собственного жилья. Такие группы, как многодетные семьи, учителя, врачи и т. д., получают дополнительные преимущества.

    Безопасность: при совершении прямых сделок люди часто сталкиваются с мошенниками, теряя свои средства и дом. У ипотеки плюсы в этом плане очевидны — предоставляются все необходимые документы и вы целиком застрахованы от обмана. Проверкой бумаг занимается как сам банк, так и страховая компания. Тщательно выясняется наличие возможных владельцев, наследников и прочих лиц, имеющих права на квадратные метры. Делается это опытными юристами, ведь финансовые учреждения не меньше своих клиентов заинтересованы в обеспечении стабильности.

    Длительность: положительной стороной является возможность брать кредит на долгий срок. Если при займе денег он составляет не более 5 лет, то в случае работы с недвижимостью достигает 10, 30 и более лет. Благодаря этому суммы выплат оказываются не столь значительными, что позволяет тщательно рассчитать бюджет, избавившись от необходимости жертвовать комфортом, ограничивая себя в покупках.

    Гарантии: даже с учетом роста цен на недвижимость, стоимость взятых в ипотеку квадратных метров остается прежней. Банк выступает своего рода инвестором, покрывающим данные расходы. Благодаря этому брать жилье в долг выгоднее, нежели откладывать средства, так как собрав необходимую сумму, ее может попросту не хватить из-за взлетевших прайсов.

    [2]

    Страховка: ее получение почти всегда является обязательной. Она обеспечивает будущего владельца квадратных метров безопасностью на случай пожаров, землетрясений, потери трудоспособности и прочих жизненных ситуаций. Благодаря ней вы не окажетесь на улице в нелицеприятном положении.

    Выбор: в вашем распоряжении большое число возможностей подобрать подходящий район, этаж, формат квартиры. Положительная сторона заключается и в том, что много нового жилья, находящихся в недавно возведенных сооружениях, попадает под ипотечные программы. Это позволяет не заселяться в уже «поношенное» здание, а удовлетворить свои потребности в получении качественных площадей, способных служить столетиями.

    Отрицательные стороны ипотеки

    Ипотечный кредит берется с целью улучшить жизненную ситуацию, избавиться от проблем с жильем и повысить свой социальный статус. Деньги на это дело выдаются банком, который заинтересован в получении прибыли и никогда не пойдет на уступки из-за гуманности. Здесь же появляются свои минусы, на которые рекомендуется взглянуть с особой тщательностью:

    Платить придется долго: вот вам одновременно плюс и минус ипотеки — не нужно отдавать деньги сразу, но придется выплачивать их в течение 10-30 лет. Ради этого приходится отказываться от благ, жертвовать хорошей едой, возможностью покупать вещи и т. д. Так как у многих появляется желание побыстрее расплатиться с долгами, то и сжатие личного бюджета возрастает.

    Риск остаться без жилья и денег: 20% заемщиков с трудом справляется с выполнением своей части договора, регулярно задерживая выплаты по кредиту. Понятно, что люди приобретают квартиру, когда для этого имеются благоприятные условия. Со временем личная экономическая ситуация ухудшается, что приводит банк к необходимости забрать жилье у человека.

    Высокие проценты: если в развитых странах стандартный процент составляет примерно 3%, то нам до этого далеко. В итоге недвижимость обходится в разы дороже, а человек переплачивает внушительную сумму. В процентную ставку также включаются услуги оценщиков, ипотечных брокеров, нотариусов, расходы на банковские операции. К последним относится составление ссудных отчетов, что является нормой для многих учреждений.

    Оформление и доступность: для взятия кредита приходится собирать большое число документов, тратить время, надеясь на положительный исход. Вдобавок банк заставляет проходить процедуру ожидания. На деле лишь 3-4% граждан получает одобрение.

    Краткое резюме

    Рассмотрев все плюсы и минусы ипотеки, вы уверенно сможете принять решение, стоит ли ей пользоваться и насколько выгодным будет данный шаг. Немаловажным фактором остается необходимость расчета рисков и подготовки запасных планов. Например, подумать, что делать в случае потери работы или смерти одного из членов семью, который помогает выплачивать долг? Многим трудно заставить себя учесть эти нюансы, так как человеку свойственно надеяться на лучшее. Однако, они чуть ли не самые важные при взятии недвижимости в ипотеку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    [smartcontrol_youtube_shortcode key=”плюсы и минусы ипотеки” cnt=”1″ col=”1″ shls=”false”]

    Источники


    1. Практика адвокатской деятельности / Под редакцией Л.И. Трунова. — М.: Юрайт, 2016. — 748 c.

    2. Адвокатская деятельность и адвокатура в России. Часть 2. Особенная часть, специализация / ред. И.Л. Трунов. — М.: Эксмо, 2016. — 864 c.

    3. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.
    4. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект); Юрайт — М., 2014. — 885 c.
    5. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
    Преимущества и недостатки ипотеки и какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия важного ре
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here