Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Просрочка по ипотеке. Что будет и что делать в такой ситуации?

Все больше заемщиков, не сумев преодолеть возникшие финансовые трудности, прекращают выплачивать ипотеку, хотя до последнего пытаются изыскать средства для внесения обязательных платежей, иногда влезая в другие кредиты, чем только усугубляют свое тяжелое положение. В самой невыигрышной позиции оказались клиенты с валютной ипотекой, многие из которых так и не добились ее рефинансирования, отмечая полное игнорирование их проблем Центробанком. К сожалению, если у заемщика возникла задолженность по кредиту, то это означает, что ему не удастся избежать больших проблем при урегулировании сложившейся ситуации. И в худшем случае ему только придется существенно переплатить при выплате долга и начисленных штрафов, а в худшем – он может лишиться не только залогового имущества, а и любой другой своей собственности, если в отношении него будет использоваться принудительное взыскание задолженности.

Если срок просрочки по ипотеке небольшой и банк еще не успел начислить слишком внушительную сумму штрафных процентов, можно попытаться договориться о рефинансировании долга или кредитных каникулах. Как показывает практика, в текущей ситуации многие кредиторы готовы идти на определенные уступки, поэтому если заемщик сможет подтвердить, что его проблемы только временны и он скоро сможет улучшить свое финансовое положение, возобновив текущие выплаты, то ему могут ослабить кредитное давление на срок не более 6 месяцев. А если после этого он не сможет качественно выполнять свои обязательства, то банк больше не будет проявлять лояльность и перейдет к более решительным действиям по взысканию долга.

Впрочем, при возникновении просрочки по ипотеке вряд ли стоит надеяться на возможность сохранить залоговую недвижимость, особенно если заемщик не может вовремя вносить ежемесячные платежи из-за существенного снижения уровня своих доходов. Поэтому в такой ситуации нет никакого смысла скрываться от банка, а лучше попытаться урегулировать вопрос мирным путем, договорившись о добровольной продаже жилья, тем более что этого все равно не удастся избежать при принудительном взыскании заложенности. В этом случае, в отличие от продажи после решения суда, можно добиться списания начисленных штрафов или даже части долга, сэкономив на оплате услуг юристов, которые будут только затягивать процесс без ощутимого положительного результата.

Если заемщик не идет на контакт, то ему стоит готовиться к судебному разбирательству, так как банк подаст на него в суд и добьется принудительной продажи не только залогового жилья, а и другой его собственности. К тому же данные о наличии просрочки будут внесены в его кредитную историю, а до момента окончания исполнительного производства ему могут запретить выезд за границу, о чем многие должники узнают уже непосредственно при прохождении паспортного контроля. И единственная реальная возможность избежать таких неприятных последствий для должника – это признать себя банкротом, что можно будет делать уже с 1 октября 2015 года. И хотя при этом все равно не удастся сохранить залоговую недвижимость, это реальная возможность не растягивать выплату долга на неопределенный срок, а погасить его только посредством продажи собственности, не отчисляя часть доходов бывшему кредитору на протяжении нескольких последующих лет.

Чем грозит просрочка по ипотеке

Ипотека от 10%
ЖК Счастье в Вешняках

от 28 800 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Платежи по ипотечному кредиту, как правило, являются серьезной статьей расходов для среднестатического заемщика. Когда с постоянным местом работы и доходами все в порядке внесение ежемесячного взноса требует лишь ответственности и обязательности от владельца ипотечного жилья. Но как только возникают какие-то серьезные проблемы, внесение кредитных платежей становится проблематичным, а иной раз и вовсе не возможным. Зачастую просрочка по ипотеке образовывается в случае наступления одного из следующих обстоятельств:

  1. потеря работы или значительное уменьшение доходов;
  2. потеря заемщиком трудоспособности;
  3. возникновение серьезного заболевания у заемщика или его родственников;
  4. рождение ребенка и сопряженные с этим повышенные расходы, наряду со снижением доходов на размер зарплаты супруга(ги), находящегося в декрете;
  5. возникновение обстоятельств, требующих срочного ремонта жилья для приведения его в состояние, пригодное для жизни;
  6. значительное понижение курса национальной валюты для кредитов в иностранной валюте и т.д.

Незначительная просрочка платежа

Серьезность предпринимаемых банком действий напрямую зависит от того, какова длительность просрочки платежа по ипотеке. Если заемщик просрочил платеж на 3-5 дней, то в зависимости от условий договора его ждет уплата незначительной пени или же просто звонок из банка с напоминанием о платеже. Как правило, пеня составляет в среднем от 0,1% до 1% от суммы взноса в день. Такие небольшие просрочки могут происходить из-за того, что заемщик не рассчитал время поступления своих доходов или не смог вовремя попасть в отделение банка и внести платеж. Для того, чтобы не платить небольшие, но все же штрафы, следует заранее готовить сумму ежемесячного взноса по ипотеке и, не дожидаясь наступления последнего дня внесения платежа, отправляться в банк.

Если заемщик допустил просрочку длительностью от одной до нескольких недель, то банк начнет настойчиво напоминать ему о необходимости погашения кредита. На почтовый адрес заемщика начнут приходить письма с напоминаниями, сотрудники банка будут звонить самому заемщику и его родственникам. Кроме того, по достижению определенного срока просрочки банк передаст данные о ней в Бюро кредитных историй, что ухудшит кредитную репутацию заемщика. С указанного в договоре дня просрочки (обычно 3-5 дней) начнется начисление пени, которое будет продолжаться до тех пор, пока заемщик не погасит просроченный платеж и уже начисленные штрафы. При просрочке в несколько недель это превратится в приличную сумму, которая в дальнейшем будет еще увеличиваться.

Во-первых, клиенту могут быть предложены кредитные каникулы, в течение которых он может не платить тело кредита или вообще не вносить ипотечные платежи (режим кредитных каникул в каждом банке индивидуален).
Во-вторых, если договор будет позволять, то кредитор может реструктуризировать задолженность, продлив срок кредита или изменив схему начисления процентов. Не стоит игнорировать письма и звонки от банка, поскольку это может привести к крайне негативным последствиям.

Читайте так же:  Ипотека в ак барс банке проценты, условия ипотеки с господдержкой и отзывы

Значительная просрочка платежа

Если заемщик прекратил погашать кредит, накопив задолженность за несколько месяцев и при этом не идет на контакт с представителями банка, то ему грозит полная потеря жилья. В качестве последней попытки договориться, кредитор может отправить своих сотрудников прямо на дом к клиенту. Они могут предложить схему реструктуризации кредита или другие меры по ликвидации задолженности. Если же заемщик проигнорирует и эту последнюю возможность, то далее банк подаст заявление в суд на отчуждение жилья.

Необходимо учитывать, что в соответствии с судебной практикой подавляющее большинство таких исков удовлетворяются в пользу банка, поскольку все эти действия прописываются в кредитном договоре. Заемщик при этом вынужден будет не только погасить всю сумму кредита, проценты, штрафы и пени, но и оплатить судебные издержки, а также исполнительский сбор (7% от суммы взыскания). Если суммы, вырученной от продажи жилья, будет недостаточно для погашения всех долгов, может быть описано и другое имущество заемщика и членов его семьи. Если же, наоборот, после продажи что-то останется невостребованным, то эту сумму передадут заемщику.

[3]

Как избежать просрочки платежей по ипотеке?

Как видим, и значительные, и незначительные просрочки по кредитным платежам несут с собой неприятные последствия для заемщика. В таких серьезных займах как ипотека, просрочка платежа на длительный срок может обернуться полным банкротством всей семьи заемщика. Для того чтобы этого избежать можно предпринять ряд шагов, в частности:

  1. строго планировать семейный бюджет, прежде всего выделяя сумму на погашение займа, а уж затем на остальные расходы;
  2. создать неприкосновенный запас в размере 3-4 месячных платежей по кредиту на случай непредвиденных обстоятельств;
  3. застраховать жизнь и трудоспособность (также есть программы, позволяющие застраховаться даже от потери места работы);
  4. в случае возникновения форс-мажора при полной невозможности гасить кредит, необходимо своевременно обратиться в банк, объяснить ситуацию и попытаться договориться о возможном решении проблемы.

Какуй задолженность по ипотеке можно допустить а потом погпсить

Досрочное погашение ипотеки — выгодно ли?

Нарушить закон и запретить клиенту выплачивать свою ипотеку досрочно банк не может. Банки делают всё для того, чтобы досрочное погашение задолженности было максимально невыгодным или неудобным для клиента.

Выгодность досрочного погашения ипотеки зависит от условий, прописанных в кредитном договоре заёмщика.

Чтобы просчитать, насколько выгодным будет досрочное погашение, стоит воспользоваться экономическим калькулятором на сайте банка, выдавшего ипотеку. 1 ноября 2011 года вступил в силу Закон РФ №284-ФЗ от 19.10.2011, согласно которому банк не имеет права отказать в досрочном погашении ипотеки. Теперь ипотечное кредитование можно погасить ранее графика на законных основаниях, согласие банка для этого не требуется.

Важно помнить, что в законодательстве закреплено основное требование к заёмщику – сообщать кредитору о желании досрочно погасить ипотеку полностью или частично, не менее чем за 30 дней до возврата кредита.

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности.

[2]

Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору. Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов.

Что выгоднее — досрочно погасить ипотеку или потребительский кредит? И как закрыть ипотеку потребительским кредитом?

При отказе увеличится процентная ставка

Не обязательно Страхование недвижимости Обязательно.

При отказе увеличится процентная ставка

Не обязательно Страхование прав собственности Обязательно. При отказе увеличится процентная ставка Не обязательно Получить налогового вычета Возможно Невозможно Использование материнского капитала Возможно Невозможно

Кроме указанных достоинств ипотечного кредита следует добавить: Возможность участия в льготных программах – «Молодая семья», «Военная ипотека», «Молодой ученый», с государственной поддержкой и другие.

Заемщик может не опасаться недобросовестных продавцов.

Погашение ипотеки: советы и рекомендации

При дифференцированном займе основная задолженность распределяется равномерно на весь период кредитования, соответственно проценты, начисляемые на сумму остатка, с каждым месяцем идут на убыль. За счет этого, ежемесячный транш постепенно снижается.

А переплата меньше, чем при аннуитетном.

Например, Вы взяли 1300 000 рублей на 15 лет (180 месяцев) под 12% годовых.

Досрочное погашение ипотеки: как рассчитать при аннуитентных платежах

Оспорить договор с подобными условиями сложно, так как прямого запрета на досрочное погашение займа они не содержат.

Однако топовые банки, как правило, не хитрят, а, напротив, указывают возможность раньше срока без каких-либо ограничений как одно из своих преимуществ.

В частности, в «рекламных» целях подобную информацию использует Россельхозбанк, Газпромбанк и другие финансовые организации.

Минусы и плюсы раннего расчета с банком будут отражены в таблице.

Проанализировав их, заемщик сможет лучше оценить, стоит ли на это решаться.

Положительные моменты Отрицательные моменты
Погасив полностью долг, заемщик перестает тратить деньги на начисляемые по нему проценты. Высокая инфляция в стране может нивелировать финансовые выгоды от досрочного погашения займа.

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения. Когда выгодно рассчитаться с долгами побыстрее, а когда этого делать не стоит. Расплатился и свободен!

На практике чаще изменяют ежемесячный взнос: «К примеру, досрочное погашение 20% от суммы кредита сокращает платеж в среднем также на 20%», — утверждает Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка.

Таким образом, досрочное погашение выглядит привлекательным.

Но чтобы погасить долг побыстрее, нужно где-то взять недостающие деньги.

Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации

К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны. Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору: У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита.

Читайте так же:  Как узнать стоимость автокредита

Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного.

Как быстро и выгодно погасить ипотеку досрочно?

Все выплаты делятся на равные части и не меняются на протяжении всего периода кредита.Дифференцированные платежи неравномерны.

С каждым месяцем взнос уменьшается, а в самом конце срока его размер совсем маленький.

[1]

Среди минусов такой схемы — слишком большие платежи в начале периода.

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

Если вы пессимист — снижаем размер, а потом срок. Оптимист снижает сразу срок. У вас нестабильная работа и платеж по ипотеке у вас велик. Сначала снижаем размер, чтобы добиться минимального платежа.

Это позволит почувствовать себя комфортно. Потом снижаем срок. У вас случайные заработки и нет стабильности.

В данном случае снижаем размер платежа, чтобы быть готовым заплатить всегда. Следует понимать, что все расчеты, приведенные ниже, подчиняются элементарной математике. Вы можете сделать их самостоятельно вручную в Excel.

Либо же у нас есть специальный калькулятор, который позволит сравнить 2 кредита и схемы погашения.

Просрочка по ипотеке

Краткое содержание

  • Были просрочки по кредитам. Сейчас все кредиты закрыты. Дадут ли ипотеку?
  • Скажите пожалуйста, если есть просрочка по ипотеке 2 месяца, могут квартиру отобрать?
  • Просрочка по ипотеке больше 2 месяца.
  • Хочу взять ипотеку на загородную недвижимость есть просрочки по потреб. Кредитту.
  • Как уменьшить процентную ставку по ипотеке если были просрочки банк ВТБ?
  • Максимальная просрочка по ипотеке у сбербанка?
  • У меня третий месяц просрочка по ипотеке. Через какое время банк передаст дело в суд?
  • Публикации
  • Просрочка по кредиту
  • У меня просрочка по кредиту
  • Квартира по военной ипотеке
  • Просрочки по банку
  • Долг по ипотеке

1. Были просрочки по кредитам. Сейчас все кредиты закрыты. Дадут ли ипотеку?

1.1. На усмотрение банка впринципе дадут.

1.2. Всё зависит от кредитной организации и условий ипотеки.

2. Скажите пожалуйста, если есть просрочка по ипотеке 2 месяца, могут квартиру отобрать?

2.1. Если у Вас имеется просрочка по ипотечному кредиту взятому в Банке, то нет, поскольку должна быть проведена претензионно-исковая работа, получен сначала судебный приказ на взыскание части долга, потом судебное решение о взыскании всего долга и обращении взыскания на заложенное имущество, а затем иск на выселение (если это не прописано в первом решении). В любом случае Вам необходимо в случае наличия просрочки написать заявление о реструктуризации кредита (реструктуризация это любое изменение условий). Не советую устраняться от процесса.

2.2. Да,могут обраться с иском в суд и обратить взыскание на заложенное имущество.
Юрист Кашин чушь несет. При взыскании по договорам ипотеки банки не обращаются за вынесением судебного приказа.
Есть несколько вариантов:
1.Погастить текущую задолженность и выйти в платеж.
2.Просить реструктуризацию
Для того, что бы вам оказать более подробную консультацию и помощь в этой ситуации, Вам необходимо обратиться в личные сообщения, или по телефонам, указанным на личной странице юриста. Всего вам наилучшего.

3. Просрочка по ипотеке больше 2 месяца.

3.1. Это не критично.

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество
(введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ)

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Но после третьего месяца и если сумма долга свыше 5% — кредитор может обратить взыскание на предмет залога.

С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.

4. Хочу взять ипотеку на загородную недвижимость есть просрочки по потреб. Кредитту.

4.1. Одобрение ипотеки на усмотрение банка.

5. Как уменьшить процентную ставку по ипотеке если были просрочки банк ВТБ?

5.1. Здравствуйте, Альберт!
Только с банком Вы можете договориться об изменении условий кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса РФ)

6. Максимальная просрочка по ипотеке у сбербанка?

6.1. Не существует не минимальных, ни максимальных просрочек по ипотеке в Сбербанке, поэтому Сбербанк может предъявить требования даже в случае просрочки хотя бы на один день и всё зависит от конкретной ситуации.

7. У меня третий месяц просрочка по ипотеке. Через какое время банк передаст дело в суд?

Видео (кликните для воспроизведения).

7.1. Здравствуйте.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Вам нужно выполнять обязательства по ипотеки ст.307 ГК РФ и выполнять необходимо в надлежащем порядке. Односторонний отказ не допускается ст.310 ГК РФ. В разумный срок они подадут в суд и по ст.446 ГПК РФ будут обращать взыскание на объект гражданского права ст.128,130 ГК РФ.

7.2. Если трудности носят краткосрочный характер, просрочка невелика по сумме или количеству пропущенных платежей, можно попытаться договориться с банком об отсрочке платежа, по крайней мере, в части основного долга, продолжая гасить проценты.

7.3. Здравствуйте. Это уже на усмотрение самого банка. Могли уже передать, просто до вас еще повестка из суда не дошла, такое бывает.

8. Банк подал в суд по ипотеки.. Потому что в 2018 г. были просрочки по платежам, за 2019 год не один платеж мы не просрочили.. Мы готовы оплатить не достающую просрочку за 2018 год. и платить по графику платежей как положено.. Но так я понимаю суда теперь не избежать.. А за суд госпошлина 20000..

Читайте так же:  Начисление амортизации линейным способом и его особенности

8.1. Здравствуйте! Почему такая большая госпошлина? У вас что задолженность миллион?
Предложите им в суде мировое соглашение, как вариант.

9. Была просрочка по ипотеке, сейчас ее нет и на время судебного заседания не предоставлена была выписка и суд удовлетворил иск только уже как запрос о банк на всю сумму кредита. Помогите что делать. Решения на руках ещё нет.

9.1. Добрый день! На момент решения просрочка погашена была?

10. 8 месяцев как не получается оплачивать ипотеку. Взяли в октябре 2014 г. Без просрочек оплачивала до ноября 2018 г. Сейчас 12 сентября будет суд по ипотеке. Можно ли подать на мировое соглашение с банком?

10.1. Мировое соглашение возможно при обоюдном желании двух сторон его заключить

если банк согласен — то возможно.

10.2. Вам надо было ранее обращаться в банк для предоставления «ипотечных каникул».
сейчас вам необходимо договариваться с банком.
В противном случае вы можете лишиться недвижимости.

11. Мы купили дом в ипотеку потом еще один под материнский капитал. Сейчас по ипотеке у нас просрочка. Могут ли у нас забрать дом купленный под мат. Капитал?

11.1. Необходимо внести уточнение. Два дома одновременно купили, или сначала купили в ипотеку, потом продали и купили новый, с участием маткапитала. Если сейчас владеете двумя домами, то тот, что в ипотеку, могут забрать. А если продали дом, находящийся в ипотеке, и купили другой, то без согласия банка вы этого сделать законным способом не могли.

12. Была просрочка по ипотеке ВТБ, банк подал в суд. Просрочку я закрыл. Банк предлагает до суда мировое соглашение, но при этом говорит что госпошлину 21000 мне платить. Есть ли смысл заключать мировое соглашение или ждать суда?

12.1. Здравствуйте! Да заключайте мировое соглашение.

13. Дочь оформила банкротство физ лица. За год до этого я приобрела у неё авто. Теперь суд взыскивает с меня стоимость авто не за сумму по договору, а по якобы рыночной стоимости. Я сама плачу кредит и ипотеку. Арбитражный вынес отказ, а кассационной вернули по причине просрочки срока хотя я до сих пор не получила от них решения суда. Что мне делать дальше.

13.1. Вы просили срок для подачи жалобы восстановить?

13.2. Работать с квалифицированным юристом. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

Просрочка по ипотеке и её последствия

Содержание статьи

В связи с кризисными явлениями в экономике актуальной становится проблема просрочки по кредитам. Особенно опасным по последствиям является просрочка по ипотеке т.к. в обеспечение исполнения кредитного обязательства, гражданин заложил квартиру. Что делать, как обезопасить себя и не лишиться заложенного жилья пойдёт речь в данной статье.

Как действовать заёмщику при просрочке платежей по ипотеке?

Заёмщик должен своевременно и в полном объёме исполнять кредитное обязательство. При этом нужно внимательно прочитать кредитный договор и точно знать сумму ежемесячного платежа и дату платежа по ипотеке.

Важно! Нелишним будет подключить к мобильному телефону напоминание от банка о необходимости оплатить кредит не позднее определённой даты.

Если уже ипотека просрочена, при этом незначительно до 5 дней, то заёмщику нужно связаться с банком и объяснить причину просрочки и договориться о погашении просрочки и штрафных санкций.

Даже при незначительной просрочке банк начисляет неустойку в соответствии с условиями кредитного договора. Как правило, неустойка устанавливается от 0,1 до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Пример: сумма ежемесячного платежа по ипотеке – 25 тыс. рублей, неустойка равна 0,5% за каждый день просрочки, просрочка составила 5 дней. Рассчитываем 25 тыс. р.*0,5%*5 дней, получаем неустойку 625 р. Такова неустойка за 5 дней. Если же просрочка будет несколько месяцев, то неустойка будет увеличиваться и загонять заёмщика в долговую яму. В этом случае высока вероятность потери ипотечной квартиры.

Поэтому заёмщик должен сам беспокоиться о точности графика платежей, и если по каким-либо причинам (потеря работы, уменьшение зарплаты, болезнь и пр.) заёмщик не может платить полную сумму ежемесячного платежа, то нужно незамедлительно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации долга. При этом нужно просить банк установить посильную сумму ежемесячного платежа.

Важно! При просрочке платежей банк, как правило, начинает информировать заёмщика о просрочки. И важно, чтобы заёмщик не пытался скрываться от банка.

Поскольку при ипотечном кредитовании банк является залогодержателем квартиры и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного обязательства со стороны заёмщика, банк имеет право обратиться в суд и потребовать реализовать заложенную квартиру и погасить остаток ипотечного долга средствами от реализации квартиры.

Как действовать заёмщику, если банк подал в суд с требованием реализации заложенной квартиры?

Если даже дело дошло до суда заёмщик ещё может побороться за своё жильё.

Во-первых, на любой стадии судебного разбирательства можно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга.

Во-вторых, можно просить суд установить отсрочку или рассрочку погашения долга и вернуться к режиму ежемесячных платежей по ипотеке.

При этом суд чаще становится на сторону заёмщика и может установить отсрочку платежей по ипотеке в следующих случаях:

  • если для заёмщика и членов его семьи данная квартира является единственным жильём;
  • если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети и у семьи нет другого жилья, где бы они могли зарегистрироваться.

Но в любом случае суд может прибегнуть к реструктуризации долга на краткосрочное время, как правило, до года. И если по истечении установленного времени, заёмщик не справляется с ситуацией и продолжается просрочка, то по повторному обращению банка суд может принять решение о реализации заложенной квартиры.

Важно! Если стоимость реализации заложенной квартиры превысит сумму остатка ипотечного долга, то данную разницу должны вернуть заёмщику.

Итак, в статье даны практические рекомендации как избежать ситуации, когда при просрочке платежей по ипотеке, банк может реализовать ипотечную квартиру в счёт погашения долга.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Читайте так же:  Правовая основа и формирование бухгалтерского учета гуп

Просрочка по ипотеке

Новости по теме

На площадке будут продаваться не только новые авто, но и с пробегом. Сейчас банк ведёт переговоры, а пока подать заявку на автокредит можно в «Сбербанк Онлайн».

С 1 октября 2019 года Банк России ограничит выдачу необеспеченных потребительских кредитов. «Выберу.ру» представляет рейтинг выгодных кредитов, которые можно оформить до ужесточения требований ЦБ.

Виртуальные операторы также есть у «Тинькофф» и Сбербанка. Но зачем кредиторам рынок мобильной связи и есть ли выгода для клиентов банков?

«Величина штрафа за просрочку по ипотечному займу, как и иные основные условия ипотеки, банк обязательно указывает в ссудном договоре по ипотеке», — сообщают представители группы ВТБ.

«Но в гражданском законодательстве есть норма, в соответствии с которой штрафная санкция должна быть соразмерена нарушению, а ВТБ24 данное правило нарушил», — рассуждает господин Янин. Заемщик ипотеки в ВТБ24 также апеллировал к статье 428 ГКРФ. Договоры присоединения (ситуация, когда одна из сторон предлагает условия, а другая сторона может лишь согласиться или отказаться) не могут содержать обременительные пункты (штрафы при просрочке ипотеки), которые одна из сторон не приняла бы, если бы имела возможность что-нибудь изменить. По словам Артема Сироты, являющегося партнером юридической фирмы Sirota & Partners, на нарушение данного правила обратили внимание в суде, когда выносили решение по иску к ВТБ24 о несоразмерном штрафе при просрочке ипотеки.

При несоразмерных штрафах при просрочке по ипотеке обращайтесь в суд

Кредитуемый по ипотеке имеет шанс добиться снижения суммы неустойки по актуальному договору, рассказывает господин Терехин. Первым делом необходимо направить в кредитное учреждение письмо с просьбой о пересмотре размера штрафных санкций при просрочке ипотеки, советует он. Если банк откажет заемщику, нужно обратиться в Центробанк и Роспотребнадзор с заявлением в произвольной форме, к которому приложить копию ссудного договора по ипотеке и писем к банку. Конечно, есть вариант искового заявления в суд сразу, без дополнительных попыток.

В заявлении необходимо ссылаться на вышеперечисленные нормы ГК. Также господин Терехин рекомендует обратиться к 333-ей статье ГКРФ о снижении неустойки — статья говорит, что суд может уменьшить неустойку в случае просрочки по ипотеке, когда она явно превышает последствия нарушения обязательства. «Впрочем, это право суда, а не его обязанность», — подчеркивает господин Неделько.

Подобные прецеденты имеют место, обычно заемщик ипотеки имеет серьезный шанс на победу и снижение размера штрафа при просрочке по ипотеке. Но надо быть готовым к серьезным тратам времени и ресурсов, обратиться к грамотному юристу и изучить вопрос, по возможности, досконально.

Обжаловать размеры штрафа при просрочке ипотечного кредита

«Часто сумма выплаты по просрочкам ипотеки может оказаться сопоставима размеру основного долга. Здесь можно крайне успешно обжаловать величину штрафной выплаты», — уверена Анастасия Асташкевич, возглавляющая международно-правовую практику коллегии адвокатов «Хейфец, Чаадаев и Партнеры».

В ситуации с просрочкой ипотеки в банке ВТБ24 суд решил, что подобная неустойка приводит к необоснованному обогащению финансовой организации и усложняет процесс погашения задолженности для заемщика. «Банк, являясь экономически более сильной стороной, обязан был приложить максимум усилий для соблюдения закона, но не сделал этого (нарушил 1-ую часть 1.5-ой статьи КоАП РФ)», — говорится в решении суда по ситуации с просрочкой платежа по ипотеке.

Задолженность по ипотеке

Задолженность по ипотечному кредиту

Совет первый. Первым делом, не тяните с просрочкой и не скрывайтесь, а попробуйте просто-напросто договориться с организацией, которая предоставляет Вам кредит. Так или иначе, банку будет выгодней, чтобы кредитозаемщик оплачивал ему всю оставшуюся сумму на несколько лет больше, нежели столкнуться с проблемами при реализации Вашей собственности и терять процентную ставку по кредитованию. Поэтому, если Вы видите, что Вы не осилите оплатить ипотеку в текущем месяце кредит, то обратитесь в отделение банка для написания заявления на то, чтобы банк предоставил Вам кредитные каникулы на такой-то срок.

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Квартиру забирают за долги по ипотеке

Если договориться не удалось или заемщик нарушает достигнутые договоренности, то банк идет в суд. В большинстве случае выиграть дело не составляет труда. Согласно текущему законодательству, на ипотечное жилье можно обратить взыскание, даже если оно является единственным для должника.

Что делать, если у вас долг по ипотеке

  • денежные средства в размере остатка ссудной задолженности по кредитному договору передаются покупателем продавцу перед подписанием договора (ещё лучше, если покупатель направит эти деньги на счёт продавца, с которого осуществляется списание средств по кредиту — и это необходимо подробно изложить в договоре):
  • денежные средства в размере остатка по стоимости квартиры будут переданы продавцу в день подачи документов на государственную регистрацию перехода права на покупателя.

Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Задолженность по ипотеке

Меры по взысканию долга разрабатываются банком исходя из конкретного случая. Если заемщик идет на контакт, имеет возможность погасить задолженность в ближайшее время, банк может предложить взаимовыгодный план реструктуризации, например, увеличить период выплаты кредита, но уменьшить сумму ежемесячного платежа. В случае, когда гражданин не может выплатить долг оптимальным для банка способом, ему может быть предложен вариант продажи залога. Реализацией обычно занимается заемщик, но под строгим контролем кредитной организации. Однако этот вариант зависит от состояния рынка недвижимости. Если плательщик отказывается продавать жилье, изъять его и продать банк может самостоятельно, но такой вариант должен быть обязательно предписан судом.

Читайте так же:  Производственный персонал

Долг по ипотеке

Согласно положениям проекта, кредитор не вправе лишать семью использования жилого помещения путём наложения ареста и выселения, если залоговая квартира является единственным объектом недвижимости. Так, программа льготного погашения кредита (мораторий) распространяется только на лиц данной категории.

Долги по ипотеке

Банкротство – самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим. Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома). Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства» нашего сайта.

Долги по ипотеке: что говорит постановление о списании основного долга

  • Продление срока кредитования, при этом снизив сумму взноса, но увеличив конечную переплату.
  • Предоставление отсрочки платежа, смысл которой в том, чтобы платить только проценты по кредиту, а «тело» — когда сможете восстановить свою финансовую стабильность.
  • Можно рефинансировать свой кредит в иной финансовой структуре.

Списание основного долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Дадут ли ипотеку если были просрочки?

Все говорят, что брать кредит на жилье с плохой кредитной историей нельзя. Но, что делать, если вам очень нужен такой займ, а проблемы остались в далеком прошлом? Конечно же, пробовать и подавать заявку. И сейчас, мы разберемся, дадут ли ипотеку, если были просрочки в банках? Скорее всего, вы найдете выход. Ведь ситуации бывают разные.

С какими просрочками дадут ипотеку?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Вы не должны бояться просрочек, если они были:

  • Примерно несколько дней в течение года и как минимум год назад;
  • Допущены по вине сотрудников банка. То есть, банк подал в БКИ неверные данные;
  • Созданы по техническим причинам. Вы послали деньги вовремя, но они пришли не вовремя.

Если ваши сложности относятся к этим трем видам, то бояться нечего. Вот только не всегда удается доказать, что ваша вина не является вашей. Поэтому вы может просто стать жертвой. Но даже в таком случае есть выход.

И потека и виды просрочек

Анализируя деятельность банков, можно смело отметить, что ипотечный кредитор делит просрочки на виды. И в зависимости от сложности вида принимает решение. В частности:

  1. Если у вас текущая просрочка, то есть по кредиту, который еще формально не погашен, то вам точно откажут в жилищном кредитовании;
  2. Просрочки до 30 дней в прошлом. Вы можете рассчитывать на займ, но не точно;
  3. Просрочки по кредитным картам. Если они составляют до 60 дней, то их могут простить;
  4. Любые просрочки свыше 2 месяцев. В таком случае, вы можете и не получить ипотеку.

Играет и количество ваших промахов. Если вы забыли заплатить по займу менее 5 раз за все время, то это норма. Если же более этой цифры, то вы можете ни на что не рассчитывать. Это уже расценивается, как намеренное мошенничество.

А вообще, каждый банк решает по-своему. Поэтому вам всегда есть смысл пробовать. В большинстве случаев, оформить кредит все-таки получается.

Что делать?

Если вы хотите понять, дадут ли ипотеку с просрочками по кредитам, то стоит рассмотреть работу банков. Так, для выдачи такого крупного займа банк ищет заемщиков со стабильной и нормально оплачиваемой работой.

Таким образом, кредитная история уходит на второй план. Значит, если вы имеете нормальный доход, то вам будет проще получить такой займ, даже имея просрочки.

Кроме того, многое зависит и от процентной ставки. Чем она больше, тем меньше заемщиков проверяют. И если вы готовы немного переплатить, то вы вполне можете забыть о своих проблемах.

Ипотечный скоринг (проверка) проходит по многим пунктам. Из них наличие или отсутствие просрочек является лишь одним из показателей. Поэтому стоит думать, что если в прошлом вы сделали что-то не так, то все плохо.

Видео (кликните для воспроизведения).

Просто пошлите несколько заявок и подробно расспросите банки, которые вам отказали, в причинах таких отказов. И вы сами найдете для себя решение.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источники


  1. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.

  2. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. Учебник. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.

  3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  4. Ведихин, А. Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов / А. Ведихин. — М.: Омега-Л, 2005. — 428 c.
  5. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.
Просрочка по ипотеке — как выпутаться из этой ситуации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here