Процесс получения социальной ипотеки

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Процесс получения социальной ипотеки" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как получить социальную ипотеку – поэтапный процесс

Социальная ипотека – это программа по улучшению жилищных условий для социально нуждающихся граждан при помощи предоставления ипотечного кредита с участием государства.

Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают местные органы власти. Такая помощь предоставляется в виде:

  • Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.
  • Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.
  • Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Отличительные особенности

В 2017 году размер субсидии составляет не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья. Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Социальная ипотека ориентирована на бедные слои населения. Для людей с невысоким доходом предусмотрены специальные льготы, которые позволяют приобрести жилье.

Особенности:

  • льготные процентные ставки;
  • низкий первоначальный взнос;
  • пониженная стоимость приобретаемого жилого помещения;
  • поддержка бюджетов всех уровней;
  • предусмотрены компенсации и субсидии;
  • возможность уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту.

Программы, предлагаемые в банках, ориентированы на разные группы населения. Они отличаются пакетом необходимых документов, процентными ставками, сроками, предъявляемыми требованиями к участникам.

Социальная ипотека может быть представлена в следующих формах:

  • пониженная процентная ставка (осуществляется путем дотации взятого коммерческого кредита);
  • предложение покупки вторичного государственного жилья по пониженной стоимости;
  • субсидирование части стоимости недвижимости государством.

Процесс получения

Граждане, которые желают стать участниками социальной ипотеки, должны убедиться, входят ли они в категории, которым она предоставляется.

После этого о своем решении необходимо поставить в известность органы местной власти. Для этого нужно предоставить заявление. Для принятия положительного или отрицательного решения у представителей власти есть 3 дня. После этого потенциального заемщика уведомляют об итогах рассмотрения заявления. Если ему разрешили стать участником, то его заносят в реестр или выдают сертификат.

Если решение положительное, то гражданин должен вместе с пакетом документов обратится в выбранный банк. После подачи заявления, кредитная организация принимает окончательное решение по данному вопросу.

После одобрения кандидатуры гражданин становится участником социальной ипотеки. На него выделяются бюджетные средства (если льгота подразумевает выплату). После их поступления, гражданина приглашают в органы власти, где он должен оформить бумаги. Денежные средства будут выплачены, только если будет предоставлена копия договора с банком.

Иные формы поддержки подразумевают, что органы власти уведомляются о приходе денежных средств на счет. Они распределяются между участниками. Размер льгот индивидуален. В разных регионах могут быть предусмотрены различные условия предоставления.

Когда все процедуры будут пройдены, заемщик имеет право выбрать жилое помещение и заключить договор купли-продажи. При этом необходимо оплатить минимальный первоначальный взнос. Договор регистрируется. Все дополнительные расходы, связанные с этим, несет заемщик.

После регистрации составляется акт приема-передачи, подписывается. Копия передается в банк.

Обязательным условием является страхование недвижимости. В некоторых банках предусматривается еще личное страхование. Можно воспользоваться услугами компаний, которые рекомендует банк. Если ни одна из них не устраивает заемщика, можно предложить свою.

Кто может рассчитывать на социальную ипотеку

В законе четко оговорен круг лиц, которые имеют право на получение социальной ипотеки. Основными условиями являются: низкий доход и нуждаемость в жилищном помещении.

Агентство по ипотечному кредитованию для таких категорий устанавливает возможность получения льготной ипотеки в рамках программы «Жилье для российской семьи». Согласно условиям, стоимость 1 квадратного метра не должен превышать 35000 рублей. Норма на 1 гражданина составляет 18 квадратных метров.

Несмотря на то что социальная ипотека предназначается для граждан с низким доходом, они все равно должны будут пройти процедуру по оценке их платежеспособности. По результатам банки определяют максимальный размер кредита.

Если сумма не будет устраивать заемщика, он может привлечь других лиц для участия в социальной ипотеке. Отдельные банки устанавливают ограничения на их количество.

Банки имеют право устанавливать собственные требования. Например, они могут касаться максимального возраста, минимального трудового стажа, гражданства.

На что может быть использована

Социальная ипотека выдается гражданам, остро нуждающимся в жилье. Приобрести можно любое, включая строящееся. Банки предоставляют списки жилья, которое можно выбрать. Обратившись к консультантам или изучив сайт выбранного кредитного учреждения, можно получить всю информацию по застройщикам и продавцам.

  1. Покупка готового жилья. Размер квартиры определяется исходя из установленной нормы жилой площади на человека. Помещение можно купить только экономкласса. Не допускается значительное превышение площади квартиры. В случае нарушения в социальном кредите будет отказано.
  2. Строящееся жилье. Закон допускает покупку строящегося жилья. Оно должно быть приобретено у компаний, которые имеют аккредитацию банка. Познакомиться с ними можно в офисе или на сайте. Узнать можно реквизиты компании, месторасположения, характеристики квартиры.
  3. Земельный участок под строительство дома. При заключении договора допускается пункт, который разрешает любое строительство на участке без ведома банка. Требуется удостоверение нотариуса. Возникнут дополнительные расходы, связанные с оценкой стоимости. Их оплачивает заемщик.
  4. Ипотека на досрочное погашение имеющегося кредита. Допускается получение социальной ипотеки с целью выплатить уже имеющийся кредит. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, перейти на льготную процентную ставку.
Читайте так же:  Где взять кредит наличными пенсионеру

Разновидности социальной ипотеки

Этот вопрос интересует многих. На самом деле социальное ипотечное кредитование представлено в нескольких видах.

Социальная ипотека для молодой семьи

В данном случае заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи, которые имеют детей, могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а бездетные семьи – на 35%. Все платежи осуществляются по безналичному расчету. Обоим супругам должно быть не более 35 лет.

У них должны быть официальные документы, подтверждающие тот факт, что они нуждаются в улучшении жилищных условий, стоят в очереди на жилье и имеют возможность погашения остального процента по кредитованию. Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным нормам (на одного человека – 18 кв. м).

Военная ипотека

Данный вид социально ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которая впоследствии может быть использована для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья.

Причем данные средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время несения военной службы. В общей сложности, данная накопительная сумма, максимально может составлять 2,4 млн. рублей.

Средства военной ипотеки можно использовать и для первоначального взноса за квартиру, и для погашения процента по кредиту. В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет индексирована.

Ипотека для молодых специалистов

Данный вид ипотечного кредитования действует на региональном и федеральном уровне для государственных служащих и работников в сфере медицины, образования в ряда других. Дополнительно крупные компании могут, при сотрудничестве с банками, устанавливать льготные условия для сотрудников.

Для малоимущих слоёв населения

Социальная ипотека для людей, стоящих в очереди на жилье и малоимущих слоев населения. Для получения данной ипотеки граждане должны стоять на очереди на жилье.

Социальную ипотеку можно получить либо в виде получения безвозмездной субсидии для первоначального взноса, либо в виде кредита на оплату минимальных квадратных метров по их себестоимости.

Необходимые документы для получения социальной ипотеки

Сбор документов для социальной ипотеки занимает длительное время, поэтому позаботиться об этом нужно заранее. Список бумаг может отличаться в зависимости от выбранного вида.

Стандартный перечень включает в себя:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • военный билет;
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании
  • копия трудовой книжки
  • подтверждение доходов
  • договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.

Процесс получения социальной ипотеки

Приобретение жилья требует довольно больших денежных затрат, а далеко не каждый среднестатистический гражданин РФ может позволить себе такое. Процентные ставки и условия ипотечного кредитования, предлагаемые банками, оставляют желать лучшего.

Именно поэтому государство разрабатывает определенные программы социального ипотечного кредитования, которые дают возможность приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низкой процентной ставке с гос поддержкой определенной категории граждан. А как оформляется социальная ипотека, куда обращаться, и что нужно иметь при себе?

Виды социальной ипотеки

На сегодняшний день государством разработаны несколько вариантов льготного приобретения недвижимости:

  • дотирование процентной ставки – в этом случае государство выделяет определенную сумму денег, которая направляется на погашение части начисляемых ежемесячно процентов;
  • предоставление компенсации для приобретения жилья — в этом случае за счет государственных средств покрывается часть стоимости приобретаемой жилой площади;
  • осуществление продажи жилой площади государством на более выгодных условиях. В этом случае государство выделяет жилье определенным категориям граждан.

В 2018 году программой социальной ипотеки могли воспользоваться следующие группы лиц:

  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие.

В 2019 году эти категории граждан также смогут приобрести жилье на льготных условиях, а как встать на соц ипотеку, описано ниже.

Например, молодые семьи могут рассчитывать на участие в программе, если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, и семья стоит в очереди для улучшения своих жилищных условий. В этом случае выдается специальный сертификат, который дает возможность получить компенсацию в размере 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

А вот в случае военнослужащих, государство каждый месяц перечисляет на их счет определенную сумму денег, которая в дальнейшем может быть использована при покупке жилой недвижимости.

Как получить?

А как получить социальную ипотеку? Чтобы получить соц. ипотеку, необходимо сперва удостовериться в том, что потенциальный заемщик соответствует требованиям конкретной программы социального ипотечного кредитования.

Как правило, к заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • наличие права участия в конкретной программе ипотечного кредитования;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода с документальным подтверждением его размера;
  • возможность предоставления стандартного пакета документов, которые требует банк. В основном это – паспорт гражданина РФ, свидетельство брака, свидетельство собственности приобретаемой жилой площади и основания, подтверждающие его приобретение.

Некоторые требования предъявляются и к жилой площади, которая приобретается в собственность. В частности, недвижимость должна соответствовать минимальным нормам для проживания, которые устанавливаются для каждого региона страны.

Кроме того жилье должно быть полностью построенным (как минимум 80% законченности). По условиям некоторых программ требуется 100% уровень законченности.

Процедура оформления

Процедура получения социальной ипотеки состоит из нескольких основных этапов, которые приведены ниже.

Сбор документов

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо собрать определенный пакет документов. Сперва следует обратиться в органы муниципальной власти и получить от них документ, подтверждающий право заявителя участвовать в определенной программе ипотечного кредитования.

Кроме того необходимо также подготовить:

[2]

  • паспорт;
  • свидетельство брака (для ипотеки молодой семье);
  • свидетельства рождения ребенка (для молодых семей);
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копию свидетельства собственности приобретаемой недвижимости;
  • основания приобретения права собственности (например, договор купли-продажи недвижимости, если квартира или дом были приобретены продавцом на основании данного документа).
Читайте так же:  Порядок раздела имущества супругов в браке

Выбор финансового учреждения

А куда обращаться? После сбора всей необходимой документации можно перейти к выбору банка, в который следует обращаться. Список финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты по программам социального ипотечного кредитования можно взять в местном муниципалитете, ведь далеко не все банки выдают займы по данным программам кредитования.

Например, в Москве по данным программам выдают кредиты все крупные финансовые учреждения.

При обращении в выбранный банк, сотруднику финансового учреждения необходимо предоставить весь пакет требуемых документов. В некоторых случаях могут потребовать предоставление дополнительных документов.

В банке необходимо заполнить соответствующее заявление, в котором указывается:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • личные данные заемщика;
  • данные о недвижимости, которое приобретается.

Кроме того заемщик также дает свое согласие на обработку персональных данных и на получение банком его истории кредитования.

После предоставления всей необходимой документации осуществляется оценка приобретаемого недвижимого имущества.

Далее нужно дожидаться ответа банка. Если он положительный, можно перейти к последнему этапу оформления кредита.

Важно! При выборе банка следует обращать внимание на условия предоставления кредита, в том числе и на процентную ставку и сроки предоставления кредита.

Последний этап

Это – подписание всех необходимых документов. В частности, подписывается договор кредитования и договор залога и купли-продажи недвижимого имущества. В договоре кредитования указываются основные условия и порядок предоставления кредита, сроки его возвращения и т.д.

А договор купли-продажи и залога недвижимости подлежит государственной регистрации в уполномоченном государственном органе. На основании договора кредитования заемные денежные средства сразу же перечисляются на счет продавца жилой недвижимости после государственной регистрации права залога финансового учреждения. А заемщику остается лишь ежемесячно погашать кредит на льготных условиях.

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

Видео по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

  • Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.
  • Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.
  • Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

Критерий Значение
Возраст от 18 до 60 лет Трудовой стаж Обязателен Чьи доходы в семье учитываются? Лиц, имеющих официальное трудоустройство, не старше 60-ти лет Размер дохода? Позволяющий выплачивать месячную процентную ставку, при этом не превышающий половину от суммы семейного бюджета Инвалидность Не предоставляется инвалидам.

к содержанию ↑

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.
Читайте так же:  Нормативное регулирование несостоятельности кфх и сх предприятий

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Условия банков

Видео (кликните для воспроизведения).

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

  1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
  2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья;
  3. первоначальный взнос по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Полезное видео:

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

  • необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
  • возраст врача не должен превышать 35 лет;
  • стаж работы в медицине не менее года;
  • медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
  • необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

к содержанию ↑

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога.

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет, докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

[1]

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

Это важно знать:

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов. Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:
  • для военных;
  • покупку нового жилья;
  • выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
  • для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12%. Первоначальный взнос – от 10%.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

  1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
  2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
  3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
  4. кредит выдается на 10 лет.

к содержанию ↑

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Не менее маловажным является нахождение в очереди на квартиру.

Видео от эксперта

Ипотека » Банки » Социальная ипотека в банках Москвы

Процесс получения социальной ипотеки

Приобретение жилья требует довольно больших денежных затрат, а далеко не каждый среднестатистический гражданин РФ может позволить себе такое. Процентные ставки и условия ипотечного кредитования, предлагаемые банками, оставляют желать лучшего.

Именно поэтому государство разрабатывает определенные программы социального ипотечного кредитования, которые дают возможность приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низкой процентной ставке с гос поддержкой определенной категории граждан. А как оформляется социальная ипотека, куда обращаться, и что нужно иметь при себе?

Виды социальной ипотеки

На сегодняшний день государством разработаны несколько вариантов льготного приобретения недвижимости:

  • дотирование процентной ставки – в этом случае государство выделяет определенную сумму денег, которая направляется на погашение части начисляемых ежемесячно процентов;
  • предоставление компенсации для приобретения жилья — в этом случае за счет государственных средств покрывается часть стоимости приобретаемой жилой площади;
  • осуществление продажи жилой площади государством на более выгодных условиях. В этом случае государство выделяет жилье определенным категориям граждан.
Читайте так же:  Разъездной характер работы

В 2018 году программой социальной ипотеки могли воспользоваться следующие группы лиц:

  • молодые семьи;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие.

В 2019 году эти категории граждан также смогут приобрести жилье на льготных условиях, а как встать на соц ипотеку, описано ниже.

Например, молодые семьи могут рассчитывать на участие в программе, если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, и семья стоит в очереди для улучшения своих жилищных условий. В этом случае выдается специальный сертификат, который дает возможность получить компенсацию в размере 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости.

А вот в случае военнослужащих, государство каждый месяц перечисляет на их счет определенную сумму денег, которая в дальнейшем может быть использована при покупке жилой недвижимости.

Как получить?

А как получить социальную ипотеку? Чтобы получить соц. ипотеку, необходимо сперва удостовериться в том, что потенциальный заемщик соответствует требованиям конкретной программы социального ипотечного кредитования.

Как правило, к заемщикам предъявляются стандартные требования:

  • наличие права участия в конкретной программе ипотечного кредитования;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода с документальным подтверждением его размера;
  • возможность предоставления стандартного пакета документов, которые требует банк. В основном это – паспорт гражданина РФ, свидетельство брака, свидетельство собственности приобретаемой жилой площади и основания, подтверждающие его приобретение.

Некоторые требования предъявляются и к жилой площади, которая приобретается в собственность. В частности, недвижимость должна соответствовать минимальным нормам для проживания, которые устанавливаются для каждого региона страны.

Кроме того жилье должно быть полностью построенным (как минимум 80% законченности). По условиям некоторых программ требуется 100% уровень законченности.

Читайте также: Имеют ли военнослужащие право на приватизацию жилья?

Процедура оформления

Процедура получения социальной ипотеки состоит из нескольких основных этапов, которые приведены ниже.

Сбор документов

Чтобы оформить социальную ипотеку, необходимо собрать определенный пакет документов. Сперва следует обратиться в органы муниципальной власти и получить от них документ, подтверждающий право заявителя участвовать в определенной программе ипотечного кредитования.

Кроме того необходимо также подготовить:

  • паспорт;
  • свидетельство брака (для ипотеки молодой семье);
  • свидетельства рождения ребенка (для молодых семей);
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копию свидетельства собственности приобретаемой недвижимости;
  • основания приобретения права собственности (например, договор купли-продажи недвижимости, если квартира или дом были приобретены продавцом на основании данного документа).

Выбор финансового учреждения

А куда обращаться? После сбора всей необходимой документации можно перейти к выбору банка, в который следует обращаться. Список финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты по программам социального ипотечного кредитования можно взять в местном муниципалитете, ведь далеко не все банки выдают займы по данным программам кредитования.

Например, в Москве по данным программам выдают кредиты все крупные финансовые учреждения.

При обращении в выбранный банк, сотруднику финансового учреждения необходимо предоставить весь пакет требуемых документов. В некоторых случаях могут потребовать предоставление дополнительных документов.

В банке необходимо заполнить соответствующее заявление, в котором указывается:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • личные данные заемщика;
  • данные о недвижимости, которое приобретается.

Кроме того заемщик также дает свое согласие на обработку персональных данных и на получение банком его истории кредитования.

После предоставления всей необходимой документации осуществляется оценка приобретаемого недвижимого имущества.

Далее нужно дожидаться ответа банка. Если он положительный, можно перейти к последнему этапу оформления кредита.

[3]

Важно! При выборе банка следует обращать внимание на условия предоставления кредита, в том числе и на процентную ставку и сроки предоставления кредита.

Последний этап

Это – подписание всех необходимых документов. В частности, подписывается договор кредитования и договор залога и купли-продажи недвижимого имущества. В договоре кредитования указываются основные условия и порядок предоставления кредита, сроки его возвращения и т.д.

А договор купли-продажи и залога недвижимости подлежит государственной регистрации в уполномоченном государственном органе. На основании договора кредитования заемные денежные средства сразу же перечисляются на счет продавца жилой недвижимости после государственной регистрации права залога финансового учреждения. А заемщику остается лишь ежемесячно погашать кредит на льготных условиях.

Что такое социальная ипотека?

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

Читайте так же:  Когда наступает утрата доверия

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле. Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

Представители это категории должны быть участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в течение трех лет.

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.
Видео (кликните для воспроизведения).

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Источники


  1. Миронов Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн; Книжный мир — М., 2015. — 672 c.

  2. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  3. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.
  4. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
  5. Исаков, Владимир Теория государства и права 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров / Владимир Исаков. — М.: Юрайт, 2016. — 830 c.
Процесс получения социальной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here