Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в нюансах

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в нюансах" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

С помощью кредита Сбербанка «Рефинансирование ипотеки и других кредитов» можно рефинансировать:

  • один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:
  • приобретения/строительства жилого объекта недвижимости;
  • приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений.

До пяти различных кредитов:

  • потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией;
  • автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией;
  • автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией;
  • кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией;
  • потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком.

Минимальная сумма кредита зависит от региона оформления заявки.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

[1]

  • 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
  • сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления.

Процентные ставки в рублях:

9,5% — рефинансирование ипотеки в другом банке (после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки);

10% — рефинансирование ипотеки в другом банке и прочих кредитов + наличные на любые цели (после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки).

Обращаем внимание, что окончательная ставка рефинансирования, учитываемая в калькуляторе, становится актуальной после оформления всех необходимых документов.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Москве

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование ипотеки от 10.1 до 11.1% от 300 тыс. до 7 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Покупка готовой недвижимости на выгодных условиях

Ипотека для семей

Где взять рефинансирование ипотеки банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в Москве в 2019 году

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Москве дает возможность в 2019 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в Москве

Реструктуризация актуальна, если:

[3]

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке в Москве подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 5.00 до 5.00%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, воспользоваться калькулятором.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Что делать, если вы взяли ипотеку, но потом на глаза вам подвернулось более выгодное предложение другого банка? Горем делу не поможешь, а вот рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанк в 2019 году в такой ситуации может быть весьма кстати. Всем известно, что программы жилищных кредитов в Сбербанке довольно привлекательные. Тем не менее, многие клиенты, особенно оформившие ипотеку в 2014 году и ранее оставляют негативные отзывы о процентной ставке и т.д.

Фактически, вы возьмете в долг средства для выплаты другого долга, однако в силу меньшей процентной ставки второго или более растянутой по времени выплаты, это будет более выгодно.

Стоит, однако учитывать, что поскольку процесс переоформления документов в России требует немалых материальных затрат, выгодно будет переоформлять ипотеку при разнице в процентной ставке размером 2-3%. Подробная информация о том, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке содержится на официальном сайте во вкладке с кредитными программами.

Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Некоторые условия совпадают с требованиями первоначального кредитора, однако, чтобы наверняка избежать недоразумений, необходимо знать, что рефинансировать ипотеку можно в случае:

  • если сумма кредита не превышает 80% стоимости жилья, на которое взята эта ипотека;
  • если у вас есть документ, подтверждающий право собственности на данное жилье;
  • если у вас чистая кредитная история, или нарушения в ней не носят систематический характер.

Что касается условий рефинансирования, то:

  • ипотека должна быть в российских рублях;
  • максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет;
  • чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем выше процентная ставка;
  • для держателей зарплатных карт Сбербанка процент годовых на единицу ниже, чем для обычных клиентов.

—>

Кроме того, определенные требования выдвигаются и к заявителю:

  • возраст более 21 года на момент подачи заявления и не более 60 (для мужчин) и 55 (для женщин) на момент погашения;
  • не менее года рабочего стажа в течение последних 5-ти и минимум полгода в организации, где трудоустроен сейчас;
  • привлечение не более чем трех созаемщиков.

Как оформить рефинансирование?

Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо посетить ближайшее отделение, заполнить заявление на оформление рефинансирования, приложить к нему:

  • паспорт;
  • документы необходимые для оформления ипотеки (необходимо заново произвести экспертную оценку жилья) – их точный список можно узнать,обратившись за консультацией в отделение банка;
  • всю документацию касательно текущей ипотеки (договор с банком, справку об уже выплаченной сумме и остатке, информация о том, были ли просрочки, задержки выплат).

Отличительной чертой Сбербанка является рассмотрение каждой заявки в индивидуальном порядке, поэтому максимальный срок ожидания ответа – 10 дней. Если заявка будет одобрена, вас пригласят в банк для заключения нового ипотечного договора. Банк же самостоятельно досрочно погашает вашу ипотеку в другом российском банке.

Поскольку результатом рефинансирования является, по сути, договор ипотечного кредитования, на него распространяются те же возможности и требования, что и на стандартную ипотеку. Это значит, вы можете воспользоваться государственными субсидиями и программами для выплаты части кредита.

Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Written by MIRovaya •

13.12.2018 • 135 просмотров • 0 • Ипотека

Ипотечные кредитные договоры заключают на длительный срок и на большую сумму, поэтому даже небольшое снижение ставки кредитования в долгосрочном периоде может дать экономию в несколько десятков тысяч рублей. Заемщики по ипотеке заинтересованы переоформить договоры под меньшую ставку. Сбербанк на выгодных условиях предлагает клиентам сторонних банков программы перекредитования ипотечных кредитов. Здесь вы узнаете, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодным для вас, быстро погасить долги по ипотечным и другим кредитным договорам с банками.

Читайте так же:  Что такое текущие платежи

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия. Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре. Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Перекредитованием занимаются не все банки. Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Преимущества

Планируя обращаться в банк с просьбой о рефинансировании ипотеки, следует учитывать не только разницу в ставках кредитования, но и другие факторы. Они не всегда лежат на поверхности. Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита, следует предварительно воспользоваться калькулятором, который позволяет самостоятельно оценить сумму выгоды от этого. Если ставка в Сбербанке ниже на 2 пункта процентных или больше, имеет смысл обращаться сюда.

К преимуществам перекредитования ипотеки относят:

  1. Экономию финансовых средств, которая достигается уменьшением ставки кредитования
  2. Есть возможность объединить другие кредитные договоры в один вместе с ипотечным и оплачивать по всем кредитам одним платежом. Можно дополнительно получить наличными до 1 млн. руб
  3. Не нужно получать согласие первичного кредитора на рефинансирование
  4. Отсутствие комиссий за переоформление документов
  5. Возможность уменьшить период кредитования, сохранив в прежнем размере ежемесячный взнос. При сокращении срока клиент получает экономию по оплате процентов
  6. Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока кредитования. В этом случае заемщик экономит свои средства, понизив ежемесячный платеж
  7. Право оформления имущественного вычета по налогам распространено и на рефинансирование ипотеки. Заемщик вправе получить вычет налога с суммы 2 млн. руб. стоимости жилья и 3 млн. руб. процентов по ипотеке

Недостатки

В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.

В чем минусы рефинансирования?

  1. Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
  2. Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
  3. Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
  4. Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
  5. Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить

Алгоритм действий

На первом этапе рекомендуется изучить на сайте Сбербанка предложения, а затем получить консультацию сотрудника кредитного подразделения, выяснить какие понадобятся документы на первом этапе. Вторым вариантом может быть регистрация на сайте ДомКлик и заполнение заявки там (раздел онлайн консультаций и одобрения ипотеки без визита в банк). На этой странице можно получить консультацию специалиста в чате. Заявку рассматривают 2–6 дней рабочих. Если она одобрена, надо приступать к сбору документов.

Процентные ставки

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки в Сбербанке равна 9,5%, если заемщик:

  • подтвердит, что кредит в другом банке погашен полностью
  • зарегистрирует в Росреестре залог и ипотеку в Сбербанке
  • застрахует у страховщика, удовлетворяющего требованиям банка, жизнь и здоровье

Ставки отличаются до и после регистрации ипотеки в Росреестре:

Рефинансируемые кредиты Ставка до подтверждения факта погашения ипотеки и до ее регистрации, % в год Ставка до подтверждения факта погашения рефинансируемого кредита, % в год Ставка после полного погашения кредита и регистрации ипотеки, % в год
До регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 11,5 9,5
Ипотечный совместно с потребительскими 12 11 10
Ипотечный с получением наличных денег 12 10
После регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный 10,5 9,5
Ипотечный с другими кредитами и получением наличных 11 10
Ипотечный с получениям наличных денег 11 10

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб. в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2022 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Рефинансирование производят на условиях:

[2]

  1. Сумма 0,3–7,0 млн. руб. или 80% цены залога по отчету об оценке
  2. Ипотечный договор с первым банком должен быть действующим не меньше 6 мес. от даты заключения. Он должен быть оформлен на цели покупки или возведения объекта недвижимости или на приобретение и капремонт (оплату неотделимых улучшений) объекта.
  3. Срок кредитования по рефинансируемому договору от 1 до 30 лет
  4. Комиссия за оформление договора отсутствует
  5. Кредит выделяется единовременно одним переводом на счет первичного банка
  6. Погашение ануитетными платежами ежемесячно
  7. Сумма не больше 80% оформляемой в залог недвижимости
  8. Один заемщик вправе рефинансировать только один ипотечный договор
  9. Возможность досрочного погашения долга частично или полностью
  10. Рефинансирование исключительно при залоге недвижимости
  11. В залог примут дом с участком, таунхаус, квартиру или ее часть, ликвидный земельный надел
  12. Обязательно заключение договора страхования залога и личного страхования заемщика

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотеки гражданин в возрасте 21–75 лет должен иметь:

  1. Общий стаж работы год и более в течение предшествующих пяти лет, период занятости по последнему месту не меньше полугода. Это требование не касается зарплатных клиентов Сбербанка
  2. Срок кредитования должен распространяться на период трудоспособности или получения пенсии заемщиком (созаемщиком) до достижения им максимально установленного возраста
  3. Супруг (а) заемщика автоматически включается в круг созаемщиков (независимо от возраста и трудовой занятости)
  4. Если между супругами заключен брачный договор, и в нем приписаны раздельные права на имущество, приобретаемое в браке, банк не включит второго супруга в созаемщики
  5. Не примут в созаемщики супруга (у) с гражданством другой страны
  6. Хорошая репутация и кредитная история, отсутствие долгов по кредитам, оформленным в других банках
Читайте так же:  Оплата госпошлины за регистрацию ооо

Для перекредитования ипотеки необходимо подготовить:

  • анкету-заявление по размещенной на сайте банка форме
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации в РФ
  • копию или выписку из трудовой книжки, подписанную и удостоверенную работодателем, справку 2-НДФЛ
  • первичный ипотечный договор график платежей другому банку по нему, если он составлен отдельно
  • точные реквизиты первичного банка для перечисления денег в целях погашения кредита
  • дополнительно могут запросить справку из банка об остатке задолженности кредитной и по платежам, если эта информация отсутствует в документах, содержащихся в пакете

Если при оформлении рефинансирования реквизиты банка изменятся, кредитную заявку придется заполнять снова. При переводе первичного банка в другую кредитную организацию требуется предоставить справку о его новом статусе и реквизитах. После одобрения Сбербанком рефинансирования клиент должен за 90 дней собрать документы об оценке стоимости недвижимости, техпаспорт, выписку из ЕГРН о правах собственности и обременениях. Также требуется нотариально удостоверенное согласие созаемщика на залог жилья.

Если в качестве первого взноса или для погашения долга использован материнский капитал, нужно заручиться согласием органов опеки на залог жилья по рефинансируемому договору ипотеки. Дополнительно нужна справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на балансе заемщика.

Следует учитывать, что процесс рефинансирования требует дополнительных финансовых вложений и временных затрат. По отзывам клиентов, которые рефинансировали ипотечный кредит в Сбербанке, при оформлении договора выявляются следующие требования:

  1. Ипотечный менеджер потребует справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилье
  2. Ставка 9,5%, заявляемая банком, начисляется только после того, как оформление квартиры в залог в Сбербанке будет зарегистрировано в Рсреестре. До этого времени действует повышенная ставка
  3. Много времени уходит на оформление документов в первичном банке (около двух месяцев). Необходимо получить справку о полном погашении кредита, снять обременение с квартиры, взять справку о его отсутствии, получить выписку из ЕГРН с синей печатью после снятия обременения
  4. Сотрудники Сбербанка могут забыть передать документы, это постоянно нужно контролировать
  5. Затраты на оформление всех документов и рефинансирование: страхование жизни 0,492% (устанавливается индивидуально) от суммы в год. При этом ставку уменьшат на 1%
  6. Страхование залога 0,25% в год от стоимости ежегодно. Сумма значительная, если стоимость квартиры несколько миллионов руб.
  7. Затраты на оценку недвижимости от 5 тыс. руб
  8. Оплата госпошлин, справок, нотариальных услуг до 3 тыс. руб. в общей сложности

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже. Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка. Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке — все нюансы

Перекредитование ипотеки в Сбербанке — выгодная сделка, позволяющая погасить старые задолженности и получить новую услугу на лучших условиях. Финансовое учреждение выдает ипотечный кредит физическим лицам под 9,5% годовых, на период до 30 лет и суммой до одного миллиона рублей. Чтобы убедиться в актуальности сделки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте кредитной организации. Но обо всем подробнее.

В чем плюсы перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

Видео (кликните для воспроизведения).

Преимущества рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке очевидны:

  • Возможность уменьшить до оптимального уровня размер выплат по кредитам.
  • Объединение нескольких займов в одной услуге.
  • Отсутствие необходимости сбора справок по остатку долга в других финансовых учреждениях.
  • Получение дополнительных средств на решение других задач (кроме выплаты старого займа).
  • Снижение общего размера выплат по займам.
  • Персональный подход к рассмотрению заявки по кредиту.
  • Отсутствие необходимости предоставлять разрешение первичного кредитора на получение ипотечного займа.
  • Отсутствие комиссионных платежей.

Как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке?

Для перекредитования ипотечного кредита предусмотрены следующие шаги:

  • Консультирование клиента.
  • Получение справок по рефинансируемым займам.
  • Прием заявки.
  • Одобрение заявки по клиенту (занимает до двух-четырех дней).
  • Сбор документов в отношении объекта сделки.
  • Прием бумаг по недвижимости. Допускается предоставление документов в срок до двух месяцев с момента принятия кредитной организацией решения о предоставлении займа.
  • Одобрение объекта (может уйти до пяти суток), после чего назначается дата проведения сделки и подписывается ипотечный договор. Период регистрации составляет не меньше месяца.
  • Регистрация ипотечного договора, выдается кредит, а получаемые деньги переводятся на выплату старых задолженностей. Справки из финансовых учреждений о погашении займов необходимо предоставить в новый банк в срок до 45 суток с момента предоставления кредита.
  • Как только погашение документально подтверждено, банк снижает процентную ставку.

Перед тем как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке, желательно уточнить у финансового учреждения особенности прохождения процедуры и перечень бумаг. Помните, что до подтверждения факта погашения старой задолженности и перевода обеспечения в Сбербанк процентная ставка будет выше.

Можно ли сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке?

На вопрос, возможно ли рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, эксперты отвечают утвердительно. Более того, многие рекомендуют пользоваться услугой банковского учреждения, ведь процентные ставки ниже, чем были 3-5 лет назад, а это возможность снижения размера ежемесячного платежа и общей экономии.

Читайте так же:  Ключевые преимущества патента

Максимальная сумма займа зависит от целей получения средств:

  • Выплата ипотеки в другой кредитной организации — до 7 млн. рублей.
  • Деньги для личных целей — до 1 млн. рублей.
  • Средства для выплаты других займов — до 1,5 млн. рублей.

Кредит оформляется на период до 30 лет. При этом допускается рефинансирование займа на покупку или капитальный ремонт недвижимости, а также для погашения пяти разных кредитов — потребительских, автокредитов, долгов по кредиткам и других.

Страхование здоровья и жизни заемщика является добровольным, но от наличия такой опции зависит процентная ставка. В качестве залога может выступать следующая недвижимость — комната, жилой дом, квартира, помещение с участком земли (где оно расположено).

Что учесть?

Перед тем как оформить перекредитование в Сбербанке онлайн или путем обращения в отделение банка, стоит изучить требования кредитной организации к заемщикам. Так, возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 до 75 лет, а стаж — от 6 месяцев на последнем месте работы. Допускается привлечение созаемщиков.

Чтобы заявка была рассмотрена, требуются следующие бумаги — паспорт, заявление, бумаги, подтверждающие наличие работы и финансовое состояние, информация по рефинансируемым кредитам, а также подтверждение факта регистрации. При этом банк может потребовать дополнительную информацию.

Теперь вы знаете, можно ли сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке, и какие шаги для этого требуется пройти.

Перекредитование ипотеки в Сбербанкк

Банки постоянно меняют условия предлагаемых займов в зависимости от изменения ситуации в экономике, и нередко заёмщик может обнаружить, что нынешние ставки стали ниже, и условия взятого кредита перестали быть для него выгодными. Особенно это актуально для таких длительных кредитов, как ипотечный. Чтобы решить эту проблему, можно оформить рефинансирование кредита в Сбербанке, поскольку здесь запущены различные программы для перекредитования как обычных потребительских кредитов, автокредитов, так и ипотеки, на которую делается особенно большой упор. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может стать хорошим способом снизить издержки.

Что такое рефинансирование

Рефинансированием кредита называют сделку, при которой кредитор осуществляет погашение долгов клиента перед другими финансовыми организациями, после чего клиент выплачивает долг уже ему. Есть несколько важных моментов, которые стоит выделить:

  1. Обычно рефинансирование применяют для того, чтобы расплатиться с имеющимися задолженностями и затем выплачивать кредит Сбербанку по более низким ставкам и с большим сроком погашения.
  2. Если заёмщику не удалось верно рассчитать свои доходы, и он занял слишком большую сумму на малый срок, то рефинансирование может стать для него настоящим спасением от многочисленных штрафов за просрочку выплат.
  3. Услугу рефинансирования могут использовать как физические лица, чтобы погашать обычные потребительские кредиты, ипотечные, автокредиты, так и юридические лица, чтобы погашать заём на развитие бизнеса.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация в Российской Федерации, и потому услуга рефинансирования именно в нём привлекает многих, потому что к ней прибегают в основном люди, разочарованные теми кредитами, которые они уже взяли, и на этот раз они хотят обратиться в действительно надёжную организацию с безупречной репутацией. В Сбербанке клиентам гарантированы различные программы, щадящие ставки, наконец, прозрачность всех условий кредита – что для многих самое важное.

В первую очередь рефинансирование востребовано в случаях, когда возникли проблемы с выплатой имеющегося кредита. Они бывают из-за повышения курса иностранной валюты, неправильного расчёта своих сил, в результате чего оказывается, что нет возможности вернуть необходимую сумму за такой малый срок. В Сбербанке есть возможность оформить рефинансирование не только одного, но даже нескольких кредитов сразу, после чего вы начнёте выплачивать кредит только Сбербанку по чёткой заранее оговорённой ставке.

Кредиты с просрочкой

Когда финансовая нагрузка становится чрезмерной, у заёмщика может возникнуть риск просрочить выплаты и испортить свою кредитную историю. Желательно не затягивать и обращаться за рефинансированием до того, как выплаты будут просрочены, потому что если кредит с просрочкой, скорее всего, одобрения вы не получите. В некоторых случаях, впрочем, банк может пойти навстречу, например, когда просрочка возникла из-за нежелания кредитора как-либо менять договор и идти на уступки, если удастся доказать, что на условиях Сбербанка вы сможете осуществлять выплаты.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты наиболее популярны, для их оформления не требуется много документов, и оформляются они быстро. Хотя обычно берутся относительно небольшие суммы, всё же, могут возникнуть затруднения в тех случаях, когда заёмщик взял несколько кредитов сразу, и сроки уже поджимают. В этом случае поможет перекредитование, с помощью которого все задолженности можно превратить в одну, увеличив срок и уменьшив выплачиваемые проценты, а также избежав штрафов за просрочку.

Автокредит

В Сбербанке доступно также рефинансирование автокредита. Сейчас автодилеры предлагают доступные автокредиты, но не всегда их условия оказываются такими уж благоприятными. Иногда покупатели невнимательно изучают условия, в и таких случаях выходом из ситуации может стать рефинансирование автокредита в Сбербанке, выгодное в тех случаях, когда вы ещё не выплатили половины суммы, потому что на оформление рефинансирования также потребуются траты.

Однако, здесь есть множество нюансов, и платежи могут стать непосильным бременем, а то, что договор составлен не вполне корректно и приходится переплачивать больше, чем планировалось, может быть обнаружено далеко не сразу. Также при таком долгом сроке кредитования неизбежны изменения в ставках, и может получиться, что рефинансировать ипотеку окажется выгоднее, чем выплачивать всё до конца по текущему договору. Именно поэтому у Сбербанка имеется программа, направленная на рефинансирование ипотеки и пользующаяся популярностью. Она минимизирует риски просрочек и позволяет достичь более комфортных условий выплат: договор по ней продляется вплоть до 30 лет, вся стоимость недвижимости выплачивается кредитору Сбербанком, после чего заёмщик осуществляет выплаты уже ему.

Как получить рефинансирование в Сбербанке

Сначала подаётся соответствующее обращение. В течение нескольких дней длится его рассмотрение, после чего вы будете уведомлены о решении банка. Оно будет зависеть от вашей платёжеспособности и кредитной истории, также важно, чтобы по рефинансируемым кредитам не было просрочки. Также будет рассчитан уровень рентабельности сделки, и решение о том, какую процентную ставку вы получите, будет принято исходя из него.

Онлайн-заявка

Можно оставить заявку на рефинансирование прямо со своего компьютера, что поможет сэкономить немало времени. Для этого достаточно найти соответствующую форму на сайте Сбербанка и заполнить её – в течение нескольких дней заявка будет рассмотрена, после чего вас уведомят о результате. Если он окажется положительным, то вас пригласят в ближайшее отделение, чтобы подробнее обсудить условия рефинансирования.

Читайте так же:  Прием на работу пенсионеров, ветеранов и инвалидов – что следует знать работодателю

О сборе документов нужно позаботиться перед тем, как подавать заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Они должны будут подтвердить, что вы надёжный и платёжеспособный клиент. В случае, если у вас есть иные незакрытые кредиты либо прочие претензии от банков, могут потребоваться объяснения, необходимо будет доказать, что в этом не ваша вина, а финансовой организации.

Перечислим документы, которые необходимы, чтобы оформить рефинансирование:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • свидетельства о браке и рождении ребёнка;
  • оценка залогового имущества, заверенная нотариусом;
  • военный билет;
  • документы по тем кредитам, которые вы намерены рефинансировать – контракт, а также справки о выплатах.

Кредитная история

Если ваша кредитная история, к тому же уже связана со Сбербанком, то решение принять будет ещё проще, ведь вы попадёте в разряд проверенных клиентов. В том же случае, если вы уже допускали просрочки и невыплаты кредитов, получить одобрение будет куда сложнее, необходимо будет убедить сотрудников организации, что в той ситуации была не ваша вина, или, во всяком случае, что такой ситуации больше не повторится – и в любом случае выдача кредита будет производиться на усмотрение менеджеров.

Условия перекредитования

Чтобы претендовать на перекредитование ипотеки в Сбербанке, нужно соответствовать следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • стаж работы – минимум год, минимум 6 месяцев на нынешней должности;
  • условия по кредитам – оформление более полугода назад, оставшееся время – более трёх месяцев, общее число погашаемых кредитов – не более пяти.
  • существуют льготные ставки для пенсионеров, а также граждан, уже являющихся клиентами Сбербанка.

Но важнейшее из условий – это, конечно же, ставка, по которой будет осуществляться рефинансирование. Конечно, единой ставки нет, это зависит от исходных кредитов, а также суммы и срока. Общее правило здесь понятно: чем меньше сумма и срок – тем ниже и проценты. Минимальная ставка составляет 14,9%, но она распространяется на кредиты сроком до года. При длительности до двух лет ставка начинается от 17,9%, до пяти – 18,9%.

Отдельные ставки, действующие на рефинансирование ипотеки Сбербанка: срок до 10 лет – 12,25%, до 20 лет – 12,5%, до 30 лет – 12,75%. Столь низкие ставки делают рефинансирование ипотеки хорошим вариантом для многих, чтобы снизить итоговые выплаты по ипотечному кредиту.

Плюсы и минусы

Выделим основные преимущества и недостатки программы перекредитования от Сбербанка.

  1. относительно низкая процентная ставка;
  2. длительный период кредитования;
  3. отсутствие комиссионных сборов;
  4. нет обязательного страхования;
  5. необязательно предоставлять залог.


  1. есть вероятность получить отказ без объяснения причин;
  2. средства не выдаются на руки рефинансируемому, а сразу направляются на погашение задолженностей.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке быстро и выгодно

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются. Часто заемщик выплачивает ипотеку с высоким процентом и платить ему еще много лет. Если бы он купил то же жилье сейчас, то ставка и срок могли бы быть другими. Для таких ситуаций и существует рефинансирование ипотеки. В Сбербанке есть такая программа в 2019 году, и о ней мы сейчас поговорим.

Ставки по рефинансированию в Сбербанке

Суть рефинансирования заключается в том, что проводится перекредитование ипотеки под более низкий процент. Минимальный процент рефинансирования ипотеки в Сбербанке составляет 10,6% годовых.

Стоит учесть, что ставку увеличат на 1% в следующих случаях:

  1. До момента закрытия первоначальной ссуды.
  2. До регистрации ипотечной сделки.
  3. Если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.

В определенный временной интервал при наличии всех трех ситуаций процентная ставка может составлять 13,6% годовых.

Сбербанк занимается рефинансированием не только ипотеки, но и других кредитов, полученных в разных банках.

В частности перекредитовать можно:

  • Автокредит.
  • Кредитная карта.
  • Потребительский кредит.
  • Карта с овердрафтом.

Общее число ссуд может достигать пяти. Неизменным остается 1 условие — один кредит должен быть ипотечным. Максимальная сумма, выделяемая на погашение других займов – 1,5 млн. руб. От заемщика потребуется залог имеющегося жилья. Процентная ставка при такой схеме кредитования будет равна 10,6% годовых.

Надбавки 1% аналогичны тем, что применяются при перекредитовании одной ипотеки. Дополнительная надбавка 1% будет до подтверждения закрытия прочих (не ипотечных) кредитов.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Сбербанк выдвигает определенные условия по рефинансированию ипотеки, которая была взята в другом банке. К примеру, диапазон запрашиваемой суммы должен быть в пределах 0,5–5 млн руб. (до 7 млн руб. для Москвы и Московской обл.).

Размер ссуды для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, но она не превысит меньшую из величин:

  1. 80% от стоимости жилья, указанную в независимом отчете оценщика.
  2. Непогашенную сумму основного долга и текущих процентов по рефинансируемой ипотеке.

Когда основной долг не превышает 1 млн. рублей, перекредитовать ипотеку не получится.

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно на следующих условиях:

  1. Жилье может быть как уже построенным (первичный или вторичный рынок), так и быть еще на стадии строительства. В первом случае на руках у клиента есть свидетельство о государственной регистрации, а во втором – договор долевого участия (ДДУ).
  2. Недвижимость по ссуде, которую клиент хочет погасить, должна быть заложена в другом банке. После закрытия предыдущего кредита необходимо оформить новый залог на это жилье в пользу Сбербанка. Сделать это нужно в течение 2 месяцев. Предметом залога может быть и другая недвижимость, если она есть у клиента.

Важный нюанс: при рефинансировании ипотеки вместе с другими ссудами теряется возможность получения имущественного налогового вычета (13% от стоимости купленной недвижимости плюс со всех выплаченных процентов). Поэтому желательно чтобы до начала рефинансирования клиент уже получил всю сумму вычета или бОльшую его часть. Либо он ранее воспользовался данным возвратом с другой недвижимости (вычет предоставляется раз в жизни). Это необходимо учесть при предварительных расчетах.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, взятой в Сбербанке

Банк рассматривает варианты перекредитования, только если клиент выплачивает ипотеку в другом банке.

Когда заемщик намеревается взять одну ссуду и закрыть ей все существующие кредиты в Сбербанке, его заявление рассмотрят. В Сбербанке можно взять один кредит под залог недвижимости, и закрыть им ипотеку другого банка, а также потребительский и автокредит Сбербанка, если они есть. Дополнительно можно запросить до 1 млн. рублей на личные цели.

Читайте так же:  Раскрутить свой бизнес через авито 5 шагов к успеху на avito

Требования к заемщикам

Чтобы снизить риск не возврата ссуды, у Сбербанка есть определенные требования к заемщикам, желающим перекредитоваться. От клиента потребуется собрать пакет документов для ипотеки.

Требования к заемщику:

  1. Возраст в пределах 21–75 лет. К дате совершения последнего платежа клиент не должен быть старше 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Стаж на последнем месте работы не менее полугода, а суммарный стаж (имеется в виду официальная работа) за последние 5 лет – не менее 1 года. Это требование не касается зарплатных клиентов банка.
  4. Супруг/супруга титульного (главного) созаемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по новому кредиту.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке от клиента потребуются следующие документы:
  • Заявление-анкета.
  • Паспорт с постоянной или временной пропиской.
  • Ипотечный договор.
  • График платежей.
  • Справка от первичного кредитора об остатке задолженности.
  • Чеки, квитанции о погашении кредита за прошлые периоды.
  • Платежные реквизиты банка, в котором взята ипотека.
  • Справка о зарплате с места работы по форме 2-НДФЛ.
  • Для индивидуальных предпринимателей – документы о регистрации и выписка из бухгалтерских журналов.
  • Выписки с депозитных, валютных и других счетов в банках при их наличии (для повышения кредитоспособности).
  • Заверенная копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие доход.
  • Документы, подтверждающие наличие других доходов, если они есть — дивиденды с акций, сдача в аренду квартиры.

Предоставлять кредитный договор, график платежей и справку об остатке задолженности банк обычно не требует, так как все нужные данные могут быть в одном из этих документов. Точную информацию клиенту подскажет кредитный специалист банка.

Пошаговая инструкция по переносу ипотеки в Сбербанк

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Обратиться с заявкой на рефинансирование в отделение Сбербанка, территориально расположенное по месту прописки заемщика или по месту аккредитации предприятия-работодателя заемщика.
  3. Дождаться решения банка. Заявка на кредит рассматривается от 2 до 6 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов. Изначально клиент может предоставить не все необходимые документы и тогда срок увеличиться.
  4. В случае положительного решения прийти в банк и подписать кредитный договор. Условия рефинансирования ипотеки предусматривают, что до момента закрытия первоначальной ипотеки, в Сбербанке временно устанавливается ставка чуть выше той, которая будет постоянной после прохождения всех этапов.
  5. Банк перечисляет денежные средства предыдущему кредитору клиента. От заемщика потребуется прийти еще раз в Сбербанк со справкой о закрытии кредита и подписать новый кредитный договор уже с более низкой ставкой.
  6. Клиент регистрирует ипотеку, оформляет залог и подписывает в Сбербанке кредитный договор с постоянной процентной ставкой. В случае рефинансирования только одного кредита вся процедура перекредитования на этом заканчивается.
  7. В случае закрытия нескольких ссуд Сбербанк перечисляет второй транш на погашение автокредита, кредитной карты, потребительского займа. Процентная ставка еще снижается. От клиента потребуется предоставить справку о закрытии обязательства.
  8. Выдача третьего и последующих траншей на погашение всех запланированных ссуд. Клиент последовательно предоставляет в Сбербанк справки о закрытии обязательств. Далее ему устанавливается постоянная фиксированная ставка по новому кредитному договору.
  9. После закрытия всех ссуд выдаются деньги на личные цели, если клиент запрашивал их выдачу. Ему следует помнить, что при таком раскладе процентная ставка в Сбербанке для него будет на 0,5% выше.

Преимущества и недостатки

Возможность рефинансировать существующую ипотеку в Сбербанке имеет как свои плюсы, так и минусы.

Очевидные преимущества:

  1. Если разница в процентных ставках составляет 2% и более, то клиент экономит на переплате.
  2. Снижение финансовой нагрузки на заемщика за счет уменьшения размера ежемесячного платежа.
  3. При рефинансировании ипотеки и других ссуд в один большой кредит клиенту намного удобнее оплачивать все одним платежом на один счет раз в месяц.
  4. Есть возможность получения дополнительных денег, например, на внутреннюю отделку жилья, ремонт и другие нужды по ставке процента, которая существенно ниже обычного потребительского кредита.
  5. Для зарплатных клиентов Сбербанка экономятся комиссии, которые они уплачивали за перевод средств в коммерческие банки.
  6. Не требуется одобрение от первичного кредитора и Сбербанку не нужно промежуточное обеспечение.
  7. Различные варианты залога, а не только приобретенная недвижимость.
  8. Возможность привлекать созаемщиков — не более 3 человек.
  9. Разрешено досрочно погашать кредит. Комиссии за это не взимаются.
  10. Допустимо рефинансировать валютные кредиты, они будут переведены в один рублевый.

Минусы рефинансирования:

  1. Не всегда предварительные расчеты показывают экономию на переплате процентов, особенно при закрытии наряду с ипотекой нескольких ссуд, платить по которым остается недолго.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа почти всегда компенсируется увеличением срока по новому кредиту.
  3. Потеря права получения возврата 13% от покупки жилой недвижимости, включая выплаченные проценты.
  4. Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные затраты, в частности новая оценка залога и госпошлины.
  5. Сбербанк требует страховать жизнь и здоровье, иначе ставка процента поднимается.

Полезный совет: когда рефинансируется одна ипотека, то сама процедура выгодна клиенту только в первые несколько лет после взятия кредита. Дело в том, что по графику платежей в первое время выплачиваются проценты. А если заемщик уже платит долг больше половины положенного срока, перекредитовываться и заново выплачивать проценты смысла нет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заемщику будет отказано, если имеется отрицательная кредитная история, судимость или стаж работы недостаточен. Бывают ситуации, когда залоговая недвижимость устраивала предыдущего кредитора, но Сбербанк требует другой предмет залога.

Источники


  1. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.

  2. Шумега, С.С Технология столярно- мебельного производства; М.: Лесная промышленность, 2012. — 288 c.

  3. История политических и правовых учений / Н.М. Азаркин и др. — М.: Норма, 2007. — 900 c.
  4. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.
  5. Дубинский, А. Руководствуясь законом; политической литературы Украины, 2013. — 112 c.
Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке в нюансах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here