Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Рейтинг кредитных карт с льготным периодом" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Рейтинг лучших кредитных карт с льготным периодом

В жизни каждого человека бывают периоды, когда срочно нужны деньги на различные цели. Не всегда нужную сумму можно занять у родственников или знакомых, поэтому стоит рассмотреть иные варианты. Сейчас имеется отличная возможность взять кредитную карту с большим льготным периодом. Целесообразность данного банковского предложения очевидна — не требуется месяцами ограничивать себя и копить средства на ту или иную покупку. Можно погашать задолженность, не переплачивая проценты.

ТОП-5 кредитных карт с льготным периодом в 2019 году

Востребованность кредитных карт можно объяснить значительным количеством банковских предложений и постоянным улучшением условий по ним. Какая же кредитная карта будет самой выгодной? По каким критериям её выбирать?

При выборе такого продукта стоит сперва обратить внимание на условия пользования и льготный период кредитования. Главными показателями при этом будут:

  1. Лимит кредитования.
  2. Годовой процент.
  3. Оплата за обслуживание.
  4. Размер беспроцентного периода.
  5. Сложность и сроки оформления.
  6. Погашение кредита и наличие штрафных санкций.

Некоторые банки могут предоставить кредитный лимит до 1 миллиона рублей. Ставка по использованию кредитных средств, как правило, находится в пределах от 11,99 до 35%. Стоимость обслуживания может значительно отличатся в каждом из банков, но обычно она составляет от 350 рублей до 8 тысяч в год.

Выдача кредитной карты зачастую производится бесплатно. Не менее важным при получении такого пластика является максимальный льготный период, поэтому этот вопрос будет одним из первостепенных в рамках текущей статьи.

Кредит нужно будет погашать регулярно, значит процесс внесения платежей обязан быть максимально комфортным для клиента. Чем больше имеется способов для погашения, тем предпочтительнее. Популярным методом оплаты кредитной задолженности сейчас являются онлайн-сервисы.

Хотя кредитные карты больше предназначаются для расчётов на безналичной основе, практически все они дают возможность снятия наличных денежных средств (некоторые предложения позволяют снимать наличные без комиссии, например, пластик от Альфа-Банка).

Далее более подробно будут рассмотрены условия получения и кредитования в самых надёжных банковских учреждениях страны. Ознакомиться с рейтингом лучших кредитных карт с льготным периодом можно ниже.

Кредитная карта «240 дней без процентов» в банке УБРиР

Одним из самых лояльных предложений сейчас является этот кредитный пластик от банка УБРиР. Карта предусматривает бесплатное обслуживание (есть условия). Сумма кредитования может составлять до 299 999 рублей.

Срок использования кредитных средств по этой карте будет 36 месяцев. Кредитная ставка составляет 30,5%. Чтобы оформить карту лимитом до 99 999 рублей, понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Если необходима сумма больше, то без справки о доходах не обойтись. Беспроцентный период по карте составляет целых 240 дней.

Минимальный платёж не должен быть меньше 3% от суммы задолженности. Воспользоваться кредитными средствами без начисления комиссии можно при оплате покупок и услуг картой. Также по данному пластику действует кэшбэк за любую покупку — его величина составляет 1%.

Кредитная карта «#120подНОЛЬ» от Росбанка

Эта карта от Росбанка предоставляет возможность пользоваться кредитными средствами без начисления процентов в течении 120 дней. Льготный период по кредитке «120подНОЛЬ» распространяется только на оплату по карте товаров и услуг.

Одним из преимуществ предложения является возможность оформления с помощью онлайн-заявки. Получить карту можно в день обращения.

Величина кредитного лимита по карте от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Для оформления кредитной карты с лимитом до 100 тысяч рублей понадобится только паспорт гражданина РФ. При оформлении кредитки с кредитным лимитом более 100 тысяч рублей необходимо предоставить банку документ, подтверждающий доход. Стоимость годового обслуживания карты — 0 рублей (бесплатное обслуживание первый месяц, со второго месяца бесплатное обслуживание действует при сумме покупок по карте от 15 000 рублей, при несоблюдении условий придётся платить за карту 99 рублей в месяц).

Карта MTS CASHBACK с льготным периодом в 111 дней

Чтобы оформить карту, потребуется лишь наличие паспорта. Максимальный лимит по кредитной карте MTS CASHBACK доходит до 299 999 рублей, а обслуживание пластика производится бесплатно. Выпуск кредитки обойдётся в 299 рублей (сумма спишется после первой операции по карте).

Пользоваться беспроцентным кредитным лимитом можно до 111 дней (распространяется только на оплату картой). Свыше этого срока начисляется процентная ставка от 11,9 до 25,9%.

По карте действует выгодная программа начисления кэшбэка:

  • до 25% при покупке у партнёров МТС Банка;
  • 5% (в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС);
  • 1% на все остальные покупки.

Чтобы оформить карту, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После одобрения заявки карту можно будет получить курьером или забрать в салоне МТС.

Кредитка «110 дней» от Райффайзенбанка

Список кредитных карт с большим льготным периодом продолжает выгодное предложение от Райффайзенбанка, которое предоставляет льготный период до 110 дней, распространяющийся на операции безналичной оплаты. Максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей.

Преимуществом карты также станет полностью бесплатное оформление. Обслуживание тоже может быть бесплатным — для этого нужно тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц. Использование собственных средств также возможно. Кредитку можно оформить онлайн и получить с доставкой на дом.

Альфа-Банк — карта «100 дней без процентов»

При заказе этого банковского продукта клиент сможет выбрать один из трёх вариантов пластика. Каждый из них имеет свои особенности и отличается условиями:

  1. Classic. Стандартный вариант отличается лимитом кредитования до 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания — от 590 рублей в год.
  2. Gold. На золотой карте лимит будет несколько выше — он может составить до 700 тысяч рублей. Обслуживание такой карты от 2 990 рублей за год.
  3. Platinum. Самым высоким кредитным лимитом отличается платиновый вариант карты — данное предложение предоставляет возможность использования до 1 миллиона рублей. Владельцу такой карты потребуется отдать за годовое обслуживание от 5 490 рублей.
Читайте так же:  Виды уведомлений, связанных с торговым сбором

Когда кредитная карта необходима исключительно для обычных платежей или снятия налички, вполне можно обойтись классическим вариантом. Однако если в планах клиента воспользоваться дополнительными привилегиями, то выгоднее оформить платиновую или золотую карту.

Грейс-период по карте составляет 100 дней (действует как на операции безналичной оплаты, так и на выдачу наличных). При использовании кредитных средств за рамками этого периода начинает действовать стандартная годовая ставка, которая начинается от 11,99%.

Ещё одним существенным плюсом, выгодно выделяющим это предложение из большого числа прочих, является бесплатное снятие наличных через банкомат. Ежемесячно можно получить таким образом до 50 тысяч рублей без каких-либо комиссионных сборов.

Как оформить кредитную карту с большим льготным периодом?

Оформить кредитную карту в банках России можно любым удобным для клиента способом. Лучшие кредитные карты с льготным периодом теперь доступны всем гражданам страны. Чтобы получить кредитную карту, зачастую даже не нужно выходить из дома. Её могут доставить прямо по указанному адресу.

Для получения кредитной карты с большим льготным периодом зачастую достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Грейс-период в разных банках отличается, как и условия получения и обслуживания, поэтому стоит внимательно учитывать все нюансы перед оформлением карты.

Клиенту всегда нужна уверенность в завтрашнем дне и гарантии финансовой безопасности — в этом поможет карта с длинным беспроцентным периодом. Уложившись в него, пользователь сможет сэкономить на оплате процентной ставки.

Если же человека больше интересует возможность снятия налички в банкоматах, то лучше подбирать банковскую структуру с широкой сетью банкоматов и отсутствием комиссии за снятие наличных средств.

Владельцам транспортных средств подойдут карты с лояльными программами от станций АЗС, а женщинам — с предоставлением скидок в салонах или торговых точках. Путешественники предпочитают кредитные карты с наличием бонусной программы лояльности от авиа/железнодорожных компаний.

Также стоит учесть наличие санкций за просрочку платежа. Не всегда получается оплатить кредит вовремя, а жизнь полна ситуаций, когда денежные средства нужны очень срочно. Поэтому к выбору банка и кредитной карты нужно подходить максимально взвешенно и осознанно, тщательно подбирая оптимальный вариант.

ТОП-5 кредитных карт 2019 с большим льготным периодом

Оформление кредитной карты не всегда является бременем, как считают некоторые заёмщики. Правильный подход и использование льготного периода позволяют минимизировать расходы и даже заработать на кредитке за счет возврата части денежных средств за покупки в специальных категориях товаров. Стандартный грейс, в течение которого банки не начисляют проценты, составляет обычно 55 дней, но есть и более выгодные предложения с большим льготным периодом и высоким кэшбеком. Мы подготовили рейтинг кредных карт 2019 года, держатели которых смогут пользоваться беспроцентным периодом подольше. Давайте выясним, какая из предложенных карт лучше.

Сравнение льготного периода у кредитных карт

Название карты Льготный период, дней. Размер лимита, руб. Кэшбек
120 до 300 тысяч до 30%
56 до 400 тысяч до 40%
62 до 1 млн. до 10%
100 до 500 тысяч нет
1095 до 350 тысяч до 20%

Тинькофф Платинум 120 дней — оформление за 5 минут

Тинькофф Платинум 120 дней – оформление за 5 минут
  • размер лимита: до 300 000 руб.;
  • льготный период: 120 дней;
  • кэшбек: до 30%;
  • процентная ставка – от 12%;
  • обслуживание: 590 руб.

Одна из самых популярных кредитных карт на российском рынке с большим льготным периодом. Одобрение заявки происходит в течение 3-5 минут. Использование кредитки обойдется в 590 рублей ежегодно. Получить карту можно с 18 лет и по одному документу – паспорту гражданина РФ.

Восточный Cash-back – бесплатное обслуживание

Восточный Cash-back – бесплатное обслуживание
  • размер лимита: до 400 000 руб.;
  • льготный период: 56 дней;
  • кэшбек: до 40%;
  • процентная ставка – от 11,5%;
  • обслуживание: 0 руб.

Держатели кредитной карты могут получать кэшбек за покупки в специальных категориях и участвовать в бонусной программе. Для оформления понадобится справка о доходах за 6 месяцев и подтверждение непрерывного стажа в течение 3 месяцев.

Росбанк – большой кэшбэк за покупки

Росбанк — большой кэшбэк за покупки
  • размер лимита: до 1 млн. руб.;
  • льготный период: 62 дня;
  • кэшбек: до 10%;
  • процентная ставка – от 26,9%;
  • обслуживание: от 0 руб.

Уникальный банковский продукт с крупным лимитом и большим кэшбэком при расчетах онлайн, а также бесплатным обналичиванием кредитных средств в любой стране. В рамках пакета действует специальное предложение — Travel-бонусы, расплатиться которыми можно за авиа и ж/д билеты.

Альфа-Банк — 100 дней без процентов

Альфа-Банк — 100 дней без процентов
  • размер лимита: до 500 000 руб.;
  • льготный период: 100 дней;
  • кэшбек: нет;
  • процентная ставка – от 14,99%;
  • обслуживание: 1190 руб.

У карты один из самых больших льготных периодов. Выпуск кредитки осуществляется бесплатно, грейс распространяется не только на совершение операций онлайн, но и на снятие наличных в банкоматах родного банка.

Халва – рассрочка до 12 месяцев без переплат

Халва – рассрочка до 12 месяцев без переплат
  • размер лимита: до 350 000 руб.;
  • льготный период: 3 года;
  • кэшбек: до 20%;
  • процентная ставка – от 0%;
  • обслуживание: 0 руб.

Карта рассрочки от Совкомбанка позволяет приобретать товары в магазинах в рассрочку без переплат и первоначального взноса. Операции по расчетам доступны в более чем 10 тысячах торговых точек по всей стране.

Как сэкономить на кредитной карте

Большинство держателей кредитных карт даже не подозревают, что банки зарабатывают на них не только на процентах по кредитному лимиту. Добавьте сюда плату за выпуск и обслуживание кредитки, списание средств за смс-информирование и выдачу наличных в банкоматах, ну и конечно штрафы и пени за просрочку платежей, чтобы бывает довольно часто. В итоге, к стандартному значению ставки можно смело прибавить 2-3 тысяч рублей. Как же избежать дополнительных расходов по кредитной карте? Для этого нужно воспользоваться двумя советами. Первый – правильно используйте льготный период, вносите деньги за 3-4 дня до даты списания средств с кредитного счета. Хитрость в том, что если вы пополняете баланс кредитки в последний расчетный день с карты стороннего банка, то даже при моментальном зачислении, деньги не попадают на карточный счет, а висят на балансе банка. В личном кабинете вы видите поступление, но в реалии сумма будет зафиксирована банком только в течение 2-3 дней, а значит уже пойдет просрочка и будет начислен штраф. Второй момент – при оформлении кредитной карты уделить особое внимание дополнительным расходам. Выбирайте банковский продукт с минимальной платой за обслуживание и бонусной программой, с кэшбеком за покупки, отключите смс-уведомления.

Читайте так же:  Выбираем нпф 5 основных критериев

Выбирайте кредитную карту с кэшбеком за покупки

Расчет льготного периода по схеме Календарный месяц+

Рассмотрим самый популярный у банков способ расчета льготного периода по кредитным картам. В данном случае, грейс делится на расчетный период (он составляет 30 календарных дней) и платежный период (как правило, 25 дней в следующем месяце). Покупки вы можете совершать в любой день расчетного месяца, по окончанию которого у вас будет 25 суток на то, чтобы вернуть долг, то есть восстановить кредитный лимит по карте. Проще говоря, чем раньше вы потратили деньги, тем больше у вас льготный период. Например, грейс по вашей кредитке составляет 55 дней, вы купили телефон 1 мая, значит в течение 55 дней, до 24 июня включительно вы можете погасить задолженность без начисления комиссионных. Если товар был приобретён 15 мая, то ваш грейс автоматически сократился на 15 дней. Поэтому делаем вывод: совершать покупки нужно в первый числах месяца.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Миллионы людей оценили по достоинству удобство кредиток с льготным периодом (грейс-периодом) — такие карты позволяют использовать кредитный лимит без начисления процентов в течение определенного периода времени.

Самый большой льготный период по кредитной карте равен 200 дней — такие экономически выгодные условия для своих заемщиков организуют редкие банки.

Чаще всего кредитная карта имеет льготный период 55 дней, но помните — это не предел. Под действие льготного периода обычно попадают операции по оплате различных товаров и услуг с помощью заемных средств. Помните — льготный период не распространяется на снятие наличных через банкоматы.

Чтобы помочь потенциальным заемщикам сориентироваться в ассортименте кредиток, мы составили рейтинг кредитных карт с льготным периодом, сравнив условия популярных коммерческих банков России.

[3]

Банк-эмитент Длительность льготного периода Процентная ставка Кредитный лимит
Авангард 200 дней от 15% до 150 тыс. руб. Промсвязьбанк 150 дней от 34% до 600 тыс. руб. Альфа-Банк 100 дней от 18% до 300 тыс. руб. РосБанк 62 дня от 23% до 1 млн. руб. Связной Банк 62 дня от 24% до 750 тыс. руб. Европлан 62 дня от 24% до 500 тыс. руб. Уралсиб 60 дней от 23,5% до 350 тыс. руб. АК Барс 56 дней от 24,9% до 300 тыс. руб. Восточный Экспресс 56 дней от 28% до 500 тыс. руб. Ренессанс Кредит 56 дней от 21% до 250 тыс. руб.

Как видно из таблицы, условия у банков различны. По длительности льготного периода лидирует Банк Авангард, предоставив своим заемщикам беспроцентный срок до 200 дней.

Другие самые выгодные кредитные карты с льготным периодом эмитируются банками: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, РосБанк, Связной-Банк, Европлан, Уралсиб.

Промсвязьбанк немного отстал от Авангарда — он выпускает кредитные карты с льготным периодом 150 дней. Зато кредитный лимит по ним будет в 4 раза выше, чем в Авангарде. Если вас интересует больший кредитный лимит — остановите свое внимание на кредитке от Промсвязьбанка.

Связной-Банк, Уралсиб, Европлан эмитируют кредитные карты с льготным периодом 60 дней — это стандартный срок, но преимущество таких кредиток в низкой процентной ставке в том случае, если заемщик не внесет полную оплату задолженности в течение льготного срока.

Так что не всегда длительный льготный период — это основное преимущество. Все зависит от целей и возможностей конкретного заемщика, владельца карты.

Кредитная карта со льготном периодом 55 дней — не редкость, большинство банков предлагают такие условия.

На нижние строчки этого рейтинга попали АК Барс, Восточный Экспресс и Ренессанс кредит — несмотря на обычную продолжительность грейс-периода, они предлагают лояльные процентные ставки, не взимают комиссию за обслуживание карты, а Восточный Экспресс еще и предлагает внушительную сумму кредитного лимита — до 500 тысяч рублей.

Карты с льготным периодом

Кредитные карты с льготным сроком пользования (грейс-периодом) — карты, по которым в течение установленного периода использование денежных средств осуществляется без начисления процентов.

Льготный период работает по безналичным операциям и у некоторых карт распространяется на снятие наличных.

В среднем этот срок длится до 50-55 дней, а в некоторых банках предлагается большой льготный период – до 100 дней пользования кредитной картой под 0%.

Список кредитных карт с льготным периодом в 50 дней. Условия по кредиткам. Особенности расчета льготного периода по картам разных банков.

Кредитные карты от Совкомбанка обладают рядом преимуществ, среди которых — возобновляемый льготный период до 56 дней. Особенности и преимущества карты.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт с льготным периодом от крупнейших банков России. Кредитки с льготным сроком 55, 60, 150 и 200 дней.

Кредитная карта Зеленый мир Почта Банка – выгодные кредитные условия для владельцев с пользой для природы России. Условия оформления зеленой карты, отзывы держателей.

[1]

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом: сколько длится и как рассчитывается льготный срок, условия и правила пользования картой. Пример расчета грейс периода в Сбербанке.

Альфа Банк выпускает кредитные карты с льготным периодом 100 дней, распространяющимся и на снятие наличных, и на покупки по карте. Условия кредитки и отзывы держателей.

Обзор условий кредитных карт Хоум Кредит с льготным периодом до 51 дня. Пример, как начисляется льготный период кредитной карты Хоум Кредит банка.

Читайте так же:  Сколько налогов вычитают из зарплаты

Кредитная карта «Коллекция» с бонусами и льготным периодом 50 дней от ВТБ 24: тарифы, условия, особенности бонусной программы. Где и как оформить кредитку.

Льготный период — распространенный способ сэкономить на кредитах. Нужно уметь правильно его рассчитать, чтобы пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой. Схемы расчета льготного периода по карте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Русский Стандарт выпускает разные кредитные карты, всего более 30 видов. Льготный период кредитных карт банка может достигать 55 и 100 дней.

10 лучших кредитных карт 2019 года

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
  • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
  • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
  • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

2. «100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2019 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

3. Cash Back Альфа-Банка

  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Льготный период: до 60 дней.
  • Процентная ставка: от 25,99%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

  • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
  • 10% от расходов на АЗС.
  • 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

4. Platinum РСБ

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 21,9%.
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

  • 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
  • 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по смс нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Читайте так же:  Когда выплачивают зарплату при увольнении

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

  • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
  • Льготный период: до 52 дней.
  • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

  • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
  • 300 баллов в подарок на день рождения;
  • 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

7. «Мультикарта» ВТБ

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

  • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 101 дня.
  • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
  • Минимальный платёж: 3%.
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
  • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
  • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
  • «Коллекция» – до 4% бонусами;
  • «Путешествия» – до 4% милями;
  • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
  • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

8. «Элемент 120» Почта Банка

  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Льготный период: до 4-х месяцев.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5%.
  • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

  • в первый месяц за 300 руб.;
  • остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

9. MasterCard Standard Сбербанка

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 50 дней.
  • Процентная ставка: 27,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

10. Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Читайте так же:  Основания для ареста счета судебными приставами

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Кредитные карты с льготным периодом

Аэрофлот Gold

MasterCard Standard

MasterCard Gold

MasterCard Platinum

Перекресток

Alfa-Miles Signature Light

Alfa-Miles Signature

Основные принципы работы беспроцентного кредита

Большим преимуществом кредитных карт является грейс-период (от английского «grace period») – срок, в течение которого держатель может пользоваться денежными средствами банка бесплатно. Более понятной для клиентов выглядит формулировка «льготный период», также активно используемая для обозначения данной опции. В рамках последней займодатель не взимает процентов по кредиту, если заёмщик вернул его в установленный срок.

Как долго держатель карты имеет право использовать заёмные средства бесплатно, устанавливается условиями конкретного продукта. Как правило, кредитные карточки с льготным периодом предусматривают «отчётную» почтовую и (или) SMS-рассылку. Она содержит точные сведения о сумме к погашению и дате, не позднее которой необходимо вернуть долг. Также соответствующую информацию предоставляют операторы call-центра.

Как банки зарабатывают на кредитных картах с льготным периодом?

Предлагая клиентам беспроцентные кредиты в рамках карточных продуктов, банки отнюдь не занимаются благотворительностью. Финансовые институты успешно зарабатывают в этой области:

  1. При безналичной оплате товаров и услуг продавец платит банку комиссию за эквайринг. Её размер чаще всего колеблется в районе 2%, однако при больших объёмах расходных операций в кредитной организации «оседают» ощутимые суммы.
  2. Нередко держатели «кредиток» пропускают срок льготного периода или вносят на счёт недостаточную сумму из-за невнимательности. В таких случаях кредит автоматически становится «платным», и эмитент начисляет проценты за весь период использования заёмных средств.
  3. Часто грейс-период служит для привлечения внимания клиентов к продукту. Оформив «кредитку» для использования данной опции, многие держатели начинают использовать и её платные возможности.

Кроме того, сегодня льготный период является атрибутом большинства предложений ведущих банков в сегменте. В такой ситуации продукт без соответствующей опции заведомо оказывается в проигрышном положении.

В какие сроки необходимо вернуть бесплатный долг?

Период времени, в течение которого возврат займа не предполагает уплаты процентов, устанавливается эмитентами отдельно по каждому продукту. Распространённым примером здесь выступает условие возврата средств до определённого числа (чаще до 20-25-ого) месяца, следующего за отчётным.

Если при таких параметрах заёмщик совершил расходную операцию первого числа, вернуть кредитору потраченные средства необходимо будет примерно через 50-55 дней (чтобы использовать «бесплатный» заём). Если операция датирована последним днём месяца, срок составит примерно 20-25 дней.

Встречаются на рынке финансовых услуг и кредитные карты с большим льготным периодом, составляющим несколько месяцев. Предложения с максимальным грейс-сроком менее 50 дней встречаются редко.

Про какие подводные камни нельзя забывать?

Использование «бесплатного» займа требует внимательности от держателей «кредиток». Особенно высока цена ошибки, когда грейс-период исчисляется месяцами. Проценты за такой срок (если они будут начислены) могут свести на нет всю выгоду использования инструмента. Усугубляется ситуация тем, что при длительных сроках беспроцентного кредита зачастую предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей. Случайное нарушение данного условия – дополнительная ловушка, которой следует избегать.

Кроме того, далеко не всегда беспроцентный кредит предусматривает снятие наличных. Условия некоторых продуктов ограничивают операции в рамках грейс-периода оплатой покупок. Стоит уточнить этот аспект при выборе карты.

Выбор продукта с наиболее подходящими условиями

Выгодные кредитные карты с льготным периодом давно стали «палочкой-выручалочкой» для многих заёмщиков, умеющих грамотно контролировать собственные финансовые ресурсы. При этом иногда предложения банков отличают действительно привлекательные особенности – например, грейс-срок до года или нескольких лет. Впрочем, в этом сегменте имеют немаловажное значение и более общие параметры.

Видео (кликните для воспроизведения).

В частности, варианты пополнения карточного счёта в разных банках заметно отличаются. В одних случаях к услугам клиентов обширная сеть банкоматов с функцией cash-in и платёжных терминалов партнёров; в других – лишь касса офиса.

Также различны возможности интернет-банка в части сопровождения кредитных карт. Наиболее комфортны электронные площадки, позволяющие получить основную информацию по «кредитке» в онлайне. При этом какие-то сайты вообще не предоставляют сведения о текущих показателях инструмента. Технические неудобства в подобных областях не критичны, однако способны стать весьма неприятным сюрпризом.

[2]

Источники


  1. Научно-практический комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». — М.: Проспект, 2013. — 156 c.

  2. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.

  3. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
  4. Радько, Т. Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / Т.Н. Радько. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 608 c.
  5. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.
Рейтинг кредитных карт с льготным периодом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here