Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 условия, документы и порядок действий

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 условия, документы и порядок действий" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

  • выдача клиенту каникул от уплаты;
  • списание процентов за просрочку;
  • продление кредита;
  • изменение денежных единиц кредита;
  • уменьшение процентной ставки.

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

  • замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
  • покупка страховки;
  • или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

  • снижение зарплаты, произведенное работодателем;
  • потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
  • беременность или уход в декретный отпуск;
  • призыв в армию;
  • серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

Обратитесь за реструктуризацией долга по кредиту, если в силу определенных обстоятельств утратили возможность вносить ежемесячные платежи по нему в полном объеме

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

  • клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
  • имеет гражданство России;
  • прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
  • заем для реструктуризации является потребительским;
  • в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
  • в течение года не было просроченных платежей;
  • запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
  • к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
  • в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • можно взять дополнительные средства для других целей;
  • валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Узнайте об условиях ресруктуризации, предлагаемых банком ВТБ 24 физическим лицам

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

  • Ипотечная реструктуризация — осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
  • Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
  • Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

[3]

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Читайте так же:  В чём особенность проведения собеседования с соискателем на должность бухгалтера

Оформите онлайн заявку или сразу обратитесь в отделение банка ВТБ 24 для получения реструктуризации долга по имеющемуся кредиту

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт РФ;
  • договор по рефинансируемому займу;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц, заявление и отзывы заемщиков

В статье узнаем, как физическому лицу сделать реструктуризацию кредита в ВТБ 24. Рассмотрим условия и требования к заявлению на реструктуризацию, а также ознакомимся со списком документов для банка. В статье вы найдете порядок действий при оформлении реструктуризации и отзывы заемщиков.

Банк ВТБ 24 входит в группу банка ВТБ и отвечает за его розничное направление. ВТБ 24 специализируется на работе с физическими лицами, в основном в виде выдачи потребительских кредитов. Банк также известен как коммерческая организация, работающая с ИП и представителями малого бизнеса. Во многом гибкость банка проявляется в его готовности пересмотреть условия кредитования своих клиентов – то есть пойти на реструктуризацию их долгов.

Условия реструктуризации

Реструктуризация – это услуга банка, позволяющая смягчить условия выплат по кредитному договору, если у клиента снизится платежеспособность в связи с временной нетрудоспособностью, длительным лечением, неоплачиваемым отпуском.

Банк заявляет, что применяет к каждому клиенту индивидуальный подход – гибкие условия реструктуризации это позволяют. Существуют три пути реализации этой услуги:

  • Имеющийся долг частично списывается. Достигается через пересмотр действующей ставки по кредиту.
  • Частичное или полное погашение долга списывается за счет предоставления клиентом залогового имущества.
  • Вносятся изменения в порядок выплат.

Самым распространенным является последний пункт. Важно понимать, что пересмотр графика погашения имеет свои пределы. При положительном решении ставка составит не менее 14%, а сумма взятого кредита должна быть не меньше 30 000 рублей.

Клиент может ожидать от банка такие предложения:

  1. Продлить срок кредита при уменьшении ежемесячных платежей в два раза. Срок продлевается не более чем на год.
  2. Воспользоваться льготным периодом по процентам. Это значит, что несколько заранее оговоренных месяцев клиент будет платить по пониженной ставке, а столько же последующих месяцев — по повышенной.
  3. Пересчитать валютный кредит на рублевый.

Если банк подобрал новые условия, которые клиента не устроили, допускается внести замечания до подписания нового договора. В нем прописываются новые сроки и ежемесячная ставка.

Все вышесказанное относится, прежде всего, к потребительским кредитам. Те, у кого ипотека, имеют значительно меньший шанс на одобрение реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24

Если клиент решил изменить условия действующего кредита, ему не стоит обращаться к сайту банка для подачи заявки. Вопрос реструктуризации решается только с бумажным заявлением, и только поданным лично в том отделении банка, где был взят кредит.

Единого образца, действующего во всех отделениях ВТБ 24, не существует. Отдельные офисы могут разработать свой бланк. Как и большинство других банков, некоторые отделения ВТБ 24 предлагают своим клиентам составить заявление в свободной форме. Тогда следует знать, какую информацию в нем нужно указать:

  • номер кредитного договора;
  • дату предоставления займа;
  • сумму кредита;
  • дату начала внесения платежей;
  • величину уже внесенного долга и его остаток;
  • заверение в отсутствии просрочек по платежам (если соответствует действительности);
  • с какого числа выплаты по кредиту станут непосильными;
  • обоснование сниженной платежеспособности;
  • размер ежемесячного платежа, который доступен к оплате на момент подачи заявления.
  • предпочитаемый способ реструктуризации.

Требуется подробно прописать причины, которые повлекли за собой финансовые затруднения. Банк обращает на эту часть заявления особое внимание. Если вы не знаете, как сделать ее более убедительной, то можете обратиться к многочисленным образцам в интернете.

А также можно уточнить информацию по телефону горячей линии банка – 8800 100 2424 или телефону отделений (495) 777-24-24 (Москва).

Требования к заемщикам

По общему правилу, заемщику на момент обращения должно быть от 21 года до 70 лет. На реструктуризацию кредита в ВТБ 24 могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • уволенные по инициативе работодателя в связи с сокращением штата;
  • лица, чей доход был снижен;
  • лица, проходящие длительный курс лечения;
  • призывники, уходящие на службу;
  • женщины, собирающиеся в декрет;
  • клиенты, получившие инвалидность.

Шансы получить одобрение по реструктуризации увеличиваются, если:

  • Не было допущено ни одной просрочки по платежам.
  • Заявитель также является зарплатным клиентом банка.
  • Речь идет о давнем клиенте банка. Чем раньше было начато сотрудничество, тем лучше.
  • Банк не сомневается в достаточно скором восстановлении платежеспособности клиента.

Главное при этом – чтобы на ухудшение финансового положения повлияли объективные внешние причины, которые, помимо всего прочего, можно было бы доказать документально.

Необходимые документы

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.
Читайте так же:  Пенсия за выслугу лет

Как оформить

Необходимо обратиться в отделение ВТБ 24 с заполненным в двух экземплярах заявлением. Разумеется, лучше напечатать его, а не составлять вручную. Над заявлением рекомендуется поработать дома, а не в банке – так меньше шансов допустить ошибку.

Практика показывает, что даже банальная опечатка может стать причиной отказа в реструктуризации. Приложите к заявлению остальные документы и передайте сотруднику банка. Заявка рассматривается от двух до пяти рабочих дней.

Нужно добиться, чтобы банк поставил на заявлении отметку о принятии заявки к рассмотрению. Тогда в случае просрочки платежа можно будет ссылаться на этот документ.

Если банк отказал в реструктуризации

ВТБ 24 имеет право отказать в реструктуризации кредита без объяснений причин. Но если ухудшение благосостояния налицо, и имеются доказательства – есть смысл продолжить действовать:

  1. Обратиться к вышестоящему руководству банка с повторным заявлением. Подробно описать ситуацию. Зарегистрировать это заявление у операциониста и дождаться ответа.
  2. Если банк дважды отказал в пересмотре условий кредитования – можно исключить возможность банальной ошибки ввиду загруженности сотрудников. В этом случае надо обратиться за помощью к юристу, чтобы действовать через суд. С помощью специалиста нужные документы будут собраны и переданы в суд. Если человек действительно оказался в непредвиденной ситуации, он будет под защитой статьи 451 ГК.

«Я регулярно выплачивала долг по кредиту, но в определенный момент у меня возникли проблемы с моей банковской картой, и я допустила просрочку. Банк ВТБ 24 отправил мне извещение, что мне предоставлена возможность реструктуризации моего долга на привлекательных условиях. Я обратилась в свой офис. Администраторы быстро отправили меня к менеджеру, не пришлось долго дожидаться своей очереди. Мне все подробно описали, и в итоге мы нашли приемлемый для меня ежемесячный платеж. Спасибо, что трепетно относитесь к каждому клиенту».

Анастасия «Помогли разобраться во всем»

«Несколько дней назад я приехала в офис ВТБ с единственной целью – рефинансировать кредит, который я брала здесь же в прошлом году. Со ставки 18,9 удалось снизить до 15,5%. Кроме того, меня проконсультировали обо всех возможностях и выгодах, какими я могу пользоваться. Теперь у меня мультикарта. Мне также помогли восстановить доступ в личный кабинет, чтобы я могла погашать кредит через онлайн-банк. Вкупе с идеальной вежливостью и отсутствием очередей все это произвело на меня сильное впечатление».

Кирилл «Еще немного гибкости, и вы будете лучшим банком»

«Давно являюсь клиентом ВТБ, там же взял кредит на значительную сумму. Две моих работы – основная и по совместительству — позволяли мне погашать долги в срок и при этом не бедствовать. В сам банк я не представлял справки со второй работы – зачем, если 2-НДФЛ с основного места всем было достаточно для моего кредитования. Но вот два месяца назад я лишился второго места работы, и решил подать заявление на реструктуризацию. Банк мне ответил, что если бы у меня снизился доход по основному месту работы, тогда бы они процедуру одобрили. А про совместительство они ничего не знают – я им ничего не предоставлял. К счастью, я добился личной встречи с менеджером, и мне удалось урегулировать этот вопрос. Но хотелось, чтобы не приходилось тратить на это дополнительное время».

Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2018 году

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника. Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2018 году – лучший из возможных выходов. Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги. Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24. Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году предполагает такие сценарии развития:

  • сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
  • возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
  • если валюта, в которой выдан кредит на жилье, — это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
  • увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, — ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2018 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Читайте так же:  Начисление амортизации линейным способом и его особенности

Условия реструктуризации в 2018

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2018 года, можно обозначить так:

  • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
  • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
  • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
  • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Требования к ипотечному заемщику

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

  • если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
  • общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
  • государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
  • цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м 2 (квартиры) и 150 м 2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м 2 , заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% — при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают. В момент подачи документов нужно иметь:

[1]

  • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
  • соглашение ипотечного кредитования;
  • документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
  • свидетельство о составе семьи;
  • 2НДФЛ или другой документ о доходах;
  • свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2018 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально

Рефинансирование ипотеки физическому лицу

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансированию ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов. Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе. Согласно ее условиям:

  • валютные вклады будут переведены в рубль;
  • годовой процент по займу от 13,5;
  • период выплаты займа – до 30 лет;
  • размер займа – до 5 000 000 рублей;
  • нет комиссии;
  • возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2018 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту

Заключение

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2018 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Для быстрого оформления ипотеки и получения положительного ответа важно правильно собрать требуемый пакет документов. Если на этом этапе совершить ошибку, процесс может существенно затянутся, что порой означает лишние убытки. Вопрос, какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24, волнует многих людей – это одна из крупнейших финансовых организаций в стране, которая предоставляет кредит на покупку жилья. Представим подробный перечень основного пакета документов, который необходимы для получения ипотеки, а также дополнительных бумаг.

[2]

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Существует общий пакет документов, который необходим для получения ипотеки, если, конечно, вашим продуктом не является ипотека по двум документам ВТБ 24. Вам потребуется:

    Необходимо предоставить оригинал паспорта и второго документа, подтверждающего вашу личность. Также заранее стоит подготовить ксерокопию всех страниц с обеих сторон. Предоставление ксерокопии трудовой книжки имеет определенные нюансы. Во-первых, она должна быть заверена, а во-вторых, на ней должна присутствовать печать организации, где вы работаете. Необходимо предоставить справку о доходах 2-НДФЛ. Даже если продукт не требует её обязательное наличие, она все же увеличит шансы на получение, если ваша зарплата достаточно высокая. Также, если имеется налоговая декларация, необходимо предоставить её ксерокопию. От мужчин, не достигших 27 лет, требуется предоставить военный билет. Если еще не служил, это снизит шансы на положительный ответ, так как повышает риск для банка. И конечно же, это анкета на получение ипотеки. Её можно попросить непосредственно в отделении банка перед подачей документов. Либо предварительно скачать на официальном сайте финансового учреждения в разделе, соответствующем интересующей ипотечной программе.
Читайте так же:  Выбираем нпф 5 основных критериев

Если вы не являетесь гражданином РФ и вас интересует банк ВТБ 24 ипотека, документы будут немного отличаться. Необходимо предоставить ваш паспорт, визу, если таковая имеется, бумаги, подтверждающие легальность пребывания в РФ и подтверждающие трудовую занятость на территории страны.

Перечень документов для ипотеки в ВТБ 24

Если у вы частный предприниматель и хотите обратиться в ВТБ 24, какие документы нужны для ипотеки в таком случае? Пакет будет отличаться и вам потребуется следующее:

    Точно так же оригиналы и копия паспорта и второго документа, подтверждающего вашу личность. Для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет. Справка о доходах предоставляется за все закончившиеся в текущем году месяцы, а также за прошлый календарный год. Если же ваш бизнес был создан менее 3 лет назад, то можно ограничиться только копией трудовой книжки. Выписка из реестра акционеров либо же из УГРЮЛ. Стоит помнить, что данные бумаги будут действительно только на протяжении 45 дней. Необходимо предоставит выписку по вашему счету, в которой будет видно движение денежных средств за каждый из месяцев. Предоставляется выписка за последние 6 месяцев. Из банков, где у вас открыты счета, необходимо предоставить справку, что на вас не оформлена ссуда и не имеется никаких претензий. Должна быть положительной кредитная история, если таковая имеется. Предоставляется копия налоговой декларации или копия бухгалтерской книги, которая покажет прибыль и убытки за последний отчетный период. Если ваша деятельность требует определенные лицензионные соглашения, патенты или сертификаты, необходимо их предоставить. Требуется предоставить информацию о всех оформленных кредитах и займах в различных финансовых организациях. Перечень кредиторской и дебиторской задолженности.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает кредит, который требует меньше документов. Необходимо иметь оригинал и копию паспорта, а также второго документа, который удостоверяет вашу личность. Для мужчин младше 27 лет обязательно надо предоставить военный билет, который, кстати, может выступать и в роли второго документа, удостоверяющего личность. Если вы состоите в браке, необходимо предоставить регистрацию, а также паспорт супруга/супруги. Также получив в отделении банка или скачав на сайте анкету, её необходимо заполнить и предоставить. Не стоит забывать и о бумагах на саму недвижимость, которую вы собираетесь приобрести.

Подготовка документов на квартиру по ипотеке

Именно при подготовке документов на квартиру возникают проблемы, так как в данном вопросе легко ошибиться. Задержка может вызвать проблему, так как разрешение банка не вечно, а действует лишь ограниченное время. Давайте разберем подробней, какие необходимы документы для оформления ипотеки в втб 24.

    Первым делом необходимо банку предоставить бумаги, подтверждающие, что интересующая вас недвижимости действительно принадлежит человеку, с которым вы хотите заключить договор. Лучше всего предоставить именно документ о государственной регистрации. Также необходимо иметь и паспорт продавца. Необходима копия кадастрового паспорта. В нем указан уникальный номер, присвоенный объекту, а также информация о нем. Не стоит путать данный документ с кадастровым паспортом. Собственник самостоятельно должен получить выписку из домой книги. В её получении должен быть заинтересован и сам покупатель, так как вписанные в квартиру лица могут позже доставить немало хлопот. Копия финансов-лицевого счета. Проследите, чтобы в паке документов была включена оценка недвижимости. Банк проводит и оплачивает её самостоятельно, но за наличием бумаги следует проследить самостоятельно.

Связанные с квартирой документы для получения ипотеки в ВТБ 24 на этом не заканчиваются. Однако дополнительные бумаги потребуются в особых случаях, например, когда продаваемой квартирой или её частью владеет несовершеннолетний. Подробней о конкретно вашем случае необходимо узнать у юриста-консультанта.

Выводы

Если вас интересует ипотека в ВТБ 24, условия, необходимые документы и требования должны быть изучены перед подачей заявки. Если в дальнейшем вы захотите сменить кредитный продукт или допустите ошибку, предоставляя документы, можно потерять много драгоценного времени. Особенно это касается этапа поиска объекта недвижимости и предоставления на него необходимых бумаг.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ24

Рефинансирование является одной из форм реструктуризации кредитной задолженности. Суть операции заключается в том, что заемщику выдают новый кредит с целью погашения старого. Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 – это один из действенных способов улучшить условия выплаты займа. С его помощью можно снизить ежемесячный платеж по кредиту и таким образом уменьшить нагрузку на свой бюджет.

Об условиях

Интерес к операции рефинансирования со стороны банков понятен – таким образом они привлекают платежеспособных клиентов. Например, если заемщика не устраивает размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа, а в другом финучреждении ему обещают сделать ежемесячное погашение более комфортным, разумеется, должник пожелает сменить кредитора. В результате один из банков потеряет процентный доход, а другой, наоборот, увеличит свою прибыль.

Исходя из этого, различают два вида рефинансирования задолженности:

  • в пределах одного банка;
  • в разных банках.

Первый вариант предусматривает, что, например, рефинансирование ипотеки ВТБ24 в ВТБ24 же и происходит. То есть клиент берет кредит под залог недвижимости в том же банке, в котором он ранее оформлял ипотеку. Эта операция более проста для клиента и кредитора, ведь стороны уже знают друг друга.


Однако стоит отметить, что на текущий момент рефинансирование кредитов среди банков группы ВТБ не осуществляется.

Читайте так же:  Когда выплачивают зарплату при увольнении

То есть, между ПАО «ВТБ Банк», ПАО «ВТБ24», ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк» кредиты на погашение задолженности не выдаются.

Второй вариант – ВТБ24 делает рефинансирование ипотеки других банков. Некоторые сложности здесь могут возникнуть из-за отсутствия у нового банка полной информации о заемщике, а также необходимости получить у действующего кредитора согласие на полное погашение займа.

Отметим, что рефинансировать в ВТБ24 можно сразу 6 кредитов, оформленных по любым программам:

  • потребительским займам;
  • кредитным картам;
  • ипотеке;
  • автокредиту.

Условия рефинансирования следующие:

  • Ставка – 12,1% годовых. Если отсутствует договор комплексного страхования, ставку поднимут на 1%. Также можно добавить еще 0,5%, если заемщик не получает заработную плату на карту ВТБ24.
  • Минимальный размер кредита – 100 000 рублей, максимальный – 30 000 000 рублей. Кроме этого, стоит учесть, что сумма займа не может превышать 80% от цены на недвижимость, передаваемой в ипотеку (50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам).
  • срок действия нового договора – до 30 лет.

Если доходы заемщика позволяют, он может взять по новому кредитному договору сумму большую, чем остаток задолженности, которую собирается погасить.

Кто может претендовать

Чтобы получить возможность осуществить рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2018 году, необходимо соответствовать требованиям банка:

  • заемщик – добросовестный плательщик, то есть за время обслуживания договора не допустил ни одной просрочки;
  • задолженность, которую планируется рефинансировать, возникла более 12 месяцев назад;
  • за последние полгода не было заключено ни одного нового кредитного договора;
  • отсутствие исполнительных производств;
  • должник не пребывает на стадии банкротства;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 3 месяцев;
  • у заемщика стабильный доход в размере, достаточном для обслуживания долга, при этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года.

Кроме этого, заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным в регионе присутствия подразделения банка. Возраст заемщика на момент окончательного погашения ипотеки не должен превысить 75 лет.

Что нужно для рефинансирования кредита

Чтобы заявку на рефинансирование рассмотрели, заемщик также должен представить пакет документов, в который входят:

  • паспорт РФ ;
  • документ, подтверждающий доход за последние полгода (справка, выданная работодателем, выписка со счета ). Согласно требованиям банка, данная бумага действительна в течение 30 дней со дня выдачи;
  • кредитный договор ;
  • справка с указанием остатка задолженности по кредиту и качества его обслуживания;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книги ;
  • военный билет (если заемщику на момент подачи документов менее 27 лет).

Если заемщику на карту ВТБ24 перечисляется зарплата, документально подтверждать доходы не нужно – вся информация у банка имеется.

Кроме этого, в ВТБ24 есть программа рефинансирования по двум документам. Первый, безусловно, паспорт, а вторым может быть:

  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт ;
  • ИНН .

Однако в этом случае максимальный срок кредитования ограничивается 20 годами.

Как это сделать

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2018 году можно осуществить следующими способами:

  • лично принести полный пакет документов в отделение банка;
  • подать заявку, используя горячую линию – 8 800 100 24 24. Менеджеры банка свяжутся с потенциальным клиентом;
  • с помощью онлайн-заявки .

Если первые два способа предусматривают помощь кредитного менеджера, то заполнять онлайн-заявку клиенту придется самостоятельно. Поэтому лучше рассмотреть этот способ рефинансирования более подробно.

Подача заявки онлайн

ВТБ24 предоставляет возможность своим потенциальным клиентам получить решение о рефинансировании, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить специальную заявку, которая находится по ссылке .

В соответствующие поля вносится личная информация: ФИО, дата рождения, контактный телефон, сведения о работе, описывается действующий кредит, указываются данные паспорта. От корректности заполнения зависит принятие положительного решения о рефинансировании задолженности. Поэтому при заполнении нужно быть предельно внимательным.

О процедуре

Собственно, процесс рефинансирования не так сложен, как может показаться на первый взгляд. Банк на основании представленных документов в течение 4-5 дней принимает решение. Если оно положительное, с заемщиком связывается кредитный менеджер и договаривается о дате подписания договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

После заключения договора новый кредит перечисляется в прежний банк для погашения действующего. В тот же день первый кредитор должен рассчитать оставшиеся проценты по ипотеке. Их заемщик выплачивает наличным или безналичным способом, но за счет собственных средств. После завершения расчетов должнику нужно взять справку о том, что долг погашен полностью и банк к клиенту претензий не имеет.

Источники


  1. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Юридический институт, 2001. — 352 c.

  2. Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.

  3. Делия, В. П. История и методология науки производства / В.П. Делия, Л.Д. Гагут, Ю.А. Гнидина. — М.: Де-По, 2013. — 304 c.
  4. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
  5. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.
Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 условия, документы и порядок действий
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here