С чего начать оформление ипотеки пошаговая инструкция

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "С чего начать оформление ипотеки пошаговая инструкция" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как оформить ипотеку? Что нужно знать

В статье мы рассмотрим:

Перед оформлением ипотеки Вы должны знать

Ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода заявителя. Обычно финансовые предприятия предоставляют до 80% от оценочной стоимости дома. Процесс подачи заявки на получение кредита не является слишком сложным.

Перед подачей заявки на ипотечный кредит, чтобы достичь наилучших возможных условий, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

  1. Сколько денег вам нужно?
  2. Какую максимальную сумму вы можете запросить?
  3. Какие расходы вы оплачиваете самостоятельно?
  4. Какова наиболее рекомендуемая процентная ставка?

Что нужно учитывать при оформлении ипотеки?

Первое, что вы должны прояснить, это то, что вы соответствуете требованиям для получения кредита. Большинство финансовых организаций требуют от клиентов того, чтобы они имели более или менее минимальный профиль риска и чтобы они предоставляли достаточные гарантии, чтобы продемонстрировать, что они смогут делать платежи и погасить задолженность в согласованный срок.
Ниже перечислены основные требования к заемщику при оформлении ипотечного кредита:

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

2. Данные о доходах заемщика являются одним из фундаментальных элементов, принимаемых во внимание финансовыми субъектами, когда они изучают конкретный случай выдачи ипотечного кредита, и который напрямую влияет на предоставление займа.

3. Личная информация: Ваше семейное положение или количество членов, составляющих вашу семью, также являются факторами, которые финансовые учреждения, как правило, учитывают при изучении вашего займа.

Документация, необходимая для получения ипотеки

Как только вы решили подать заявку на ипотечный кредит, финансовое предприятие должно её одобрить. Для изучения банком вашего конкретного случая вам потребуется предоставить о себе определенную экономическую и личную информацию. Эта документация используется для подтверждения того, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. Ниже перечислена вся необходимая документация для оформления ипотечного кредита:

[1]

  1. Налоговый идентификационный номер заявителя.
  2. Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
  3. Последняя декларация о доходах и имуществе.
  4. Обоснование других доходов, если таковые имеются.
  5. Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
  6. Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Куда обратиться за получением ипотечного кредита?

После того, как вы убедились, что удовлетворяете требования банка для запроса ипотечного займа и что у вас есть для этого необходимая документация, вам необходимо определиться, куда идти за кредитом. Вы можете пойти в:

Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

Для улучшения жилищных условий банки предлагают оформить займ под залог недвижимости, но как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, поговорим об этом, предложив несколько вариантов для самостоятельного выбора кредитного учреждения и параметров будущего жилья.

Что и на каких условиях можно взять в кредит под залог

На сегодняшний день среди всех объектов жилищной недвижимости спросом наиболее пользуются:
  1. Квартиры в новостройках;
  2. Вторичный жилой фонд;
  3. Загородная недвижимость – таунхаусы, коттеджи с землей, так и без таковой.

При обращении в банк, заемщику предстоит подать заявку, в течение рассмотрения которой будут объявлены:

  1. Сумма кредита;
  2. Срок кредитования;
  3. Процентная ставка по кредиту;
  4. Сумма минимально вносимого разового платежа;
  5. Различные комиссии и прочие условия, на которых предоставляется кредит.

Заемщику потребуется предъявить основной документ, что-то из серии СНИЛС или водительское удостоверение или заграничный паспорт, а впоследствии документ, подтверждающий право собственности на квартиру, а также выписки из кадастра и БТИ.
Часто при заключении договора ипотечного страхования банки страхуют свои риски, поэтому придется заключать договор страхования жизни и ответственности заемщика в аккредитованных банку компаниях.
Когда все документы собраны, следует определиться с видом жилища и с банком, которому доверяется процедура кредитования.

Какой вид недвижимости выбрать

При заключении договора, не многие банки охотно выдают кредиты под залог загородной недвижимости. Обуславливается это тем, что вероятность неоконченной постройки и разорения владельца в таких случаях гораздо выше, чем при приобретении квартиры. А стоимость отдельного дома гораздо больше. При этом нет единых норм, регулирующих, как при строительстве квартиры, условия возведения коттеджей. Тут во внимание берется и планировка и наличие участка и инфраструктуры. Немалую значимость отдают факту наличия вблизи частных построек крупных городов.

Получить кредит на дом не удастся если:

  1. Износ строения превышает 60% по оценкам БТИ;
  2. Объект является памятником культуры;
  3. Нет монолитных несущих фундаментов;
  4. Расстояние до крупного города свыше 50 километров.

Все гораздо проще с недвижимостью в поселках и городах. Чтобы приобрести вторичное жилье, вообще не следует вносить большой первоначальный взнос, а при приобретении первички, банки особо лояльны к зданиям, находящимся на завершающем этапе строительства.

На что еще обратить внимание

При выборе банка следует отметить, поддерживает ли данное кредитное учреждение такие социальные программы как:

  • Кредит молодой семье;
  • Господдержка страхования недвижимости;
  • Военная ипотека;
  • Кредит госработникам – учителям, врачам;
  • Берется ли в зачет материнский капитал.

Кто и на каких условиях оформляет ипотеку

В таблице приведены предложения от ведущих ипотечных банков. Сразу отметим, что срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 10 дней, а срочное рассмотрение займа сопряжено с комиссионными издержками. Среди перечисленных предложений ни по одному не требуется документально предоставления справки о доходах, но на всякий случай, документ по форме 2_НДФЛ, подписанный руководителем и бухгалтером желательно иметь на руках.

Предложение/условия Ставка в % Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредита, лет
Сбербанк, новостройки 7,4 Условия персональные 15 30
Вторичное жилье от Тинькофф 8 100000000 15 25
Вторичное от Банка Москвы 9,25 Условия персональные 10 30
Первичное от Тинькофф 8 100000000 25
Молодая семья от Сбербанка 8,6 Условия персональные 15 30
Военная ипотека готового жилья Сбербанк 9,5 22000000 15 20
Рефинансирование займа Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 25
Рефинансирование займа Банк Открытие 9,35 300000000 30
Рефинансирование займа Сбербанк 9,5 5000000 30
Долевое строительство, Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 10 25
Загородное строительство Дельтакредит Банк 11,75 Условия персональные 40 25
Читайте так же:  Об очередности платежей при банкротстве

Все вышеописанные условия так или иначе являются предварительными и зависят лично от клиента, его дохода, оценочной стоимости квартиры или дома независимыми экспертами.
На сайте любого ипотечного банка можно с помощью калькулятора рассчитать сумму кредита к выплате, включая проценты переплат банку.
При посещении отделения или звонке следует выяснить, какие комиссии и в каком соотношении берутся при выдаче кредита. Порой при отказе от страхования жизни, планка минимального процента по кредиту может сразу вырасти на 5-10 пунктов, поэтому следует опять же рассчитать, выгодно ли получить такую страховку или лучше переплачивать процент по кредиту.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Варианты оплаты и скидки

Надлежит выяснить, каким образом происходит оплата по кредиту – аннуитетными или дифференцированными платежами. При большем сроке кредита есть смысл выбрать первый вариант, а когда заемщик уверен в том, что в настоящий момент он может «потянуть» большую сумму по кредиту, есть смысл остановиться на дифференцированных выплатах. Для новичков нелишним будет узнать, возможно ли досрочное погашение кредита суммами большими, чем минимальный размер и нет ли за это комиссий.
При заключении договора страхования стоит узнать, можно ли заключить такой договор с собственным страховщиком, или надлежит выбирать среди предложений кредитной организации.
Несколько предложений новичкам также могут поспособствовать получению более выгодного кредита:

  • Следите за предложениями от застройщиков – они иногда снижают цены, например, в акции перед Новым Годом;
  • Не стоит приобретать первое попавшееся жилье, стоит поразмыслить и изучить все предложения;
  • Хорошая работа со стабильным заработком –50% залога успеха в получении дешевого кредита, поэтому есть смысл дождаться, когда стаж на текущем месте работы будет хотя бы 6 месяцев с заработной платой после всех испытательных сроков;
  • Запишите все предложения банков, используя кредитный калькулятор и страховки и взвесьте, выгоднее ли будет платить меньше, но дольше, или наоборот;
  • Изучите возможность подключения созаемщиков, в том числе из тех, кто не являются родственниками;
  • Застрахуйте риски неуплаты. Это значит, что в случае увольнения, клиент страховой компании может рассчитывать на компенсацию. При этом, разумеется, увольнение не должно быть сфабриковано или осуществлено, например, за прогул в состоянии опьянения.

Для заемщиков совершенно недопустимо иметь судимость, а молодым людям менее охотно выдают кредит, если те еще не отслужили в армии.

Если, выбирая банк, заемщик рассматривает вариант рефинансирования платежа, то следует также помнить, что просрочки по исполнению текущего ипотечного договора сводят шанс получить еще один кредит к нулю.
Не стоит уклоняться от кредитора, если возник долг. Просто можно все объяснить и ожидать ответа банка. Тем, кто «не бегает» от долгов, дебиторы идут навстречу.
Плюсом может быть для заемщика наличие депозитов в банке, автомобиль или недвижимость в собственности и отсутствие иждивенцев.

При сборе документов новичкам в ипотеке следует нести все, что может повысить вероятность выдачи кредита и снизить ставку или минимальный первоначальный взнос.
Если не требуются справки с работы, возьмите их, если в загранпаспорте стоит большое количество открытых недавно виз, можно захватить и его.
Конечно, лишними не будут дипломы об образовании и соответствие работы тем знаниям, которые были получены. Есть резон стать клиентом банка, заведя простую дебетовую расчетную карту.
Пошаговая инструкция для начинающих

Все договоренности с банком, касаемо справок о возможности получения кредита действуют определенной время – от 30 до 90 дней. Перед посещением банка, если речь идет о покупке вторичной квартиры, следует уже знать сумму кредита, исходя из объявленной владельцами.
Знающий, что ему нужно клиент растет в глазах банка, поэтому алгоритм подачи заявления на ипотеку должен выглядеть приблизительно так:

  • Проанализируйте ситуацию на рынке, договоритесь предварительно с собственниками или застройщиками, проведите независимую оценку жилья, это предварительно могут сделать оценщики бесплатно при консультации, зная основные параметры расположения квартиры;
  • Выберите банк, или несколько, разместите сведения, полученные в п.1 в калькулятор и посетите то отделение, где максимально удобные условия, зная что и на сколько лет необходимо;
  • Соберите документы, как минимум те, которые потребовал банк;
  • Держите в курсе владельца недвижимости и спросите у него, не поменялись ли условия продажи;
  • Подайте заявку, рассчитав все параметры, узнав о комиссии.

Плюсом будет сохранение надлежащего внешнего вида квартиры весь период действия кредитного договора. Не следует затевать футуристический ремонт или делать перепланировку, даже с согласия БТИ но без такого же от банка. Можно получить штраф, поэтому, кстати, следует внимательно читать все кредитные договора и приложения к ним.
Подать заявки можно в нескольких банках. На сайтах кредитных учреждений есть опция загрузки необходимых первичных документов с возможность онлайн получения информации о возможности получить кредит. Не лишним будет узнать, включится ли такой сбор информации в стоимость услуг банка при подписании договора.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

С чего начать оформление ипотеки? Пошаговая инструкция

Смотрите видео по теме статьи

Как оформить новостройку в собственность

Оформление собственности при ипотеке — Порядок оформления со.

Государственная регистрация ипотечных сделок

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →

Читайте так же:  Лечебно-профилактическое питание

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Шаг №3 – Соберите документы для получения ипотеки

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

[3]

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Читайте так же:  Рекомендации должникам по кредитной карте. обзор вариантов решения проблемы

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

Видео (кликните для воспроизведения).

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  • С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  • После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.
  • Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

    Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

    Какие нужны документы?

    Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

    Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

    • Гражданский паспорт РФ;
    • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
    • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
    • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
    • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
    • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
    • Реквизиты счета заемщика;
    • Выписку с банковского счета.

    Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

    На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

    1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
    2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
    3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
    4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

    Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

    • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
    • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
    • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
    • Копию паспорта продавца.

    Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

    Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

    Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

    Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

    Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

    Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

    Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

    Читайте так же:  Налоговая база налога на имущество

    Учет дополнительных расходов

    Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

    1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
    2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

    При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

    В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

    От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

    Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

    В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

    Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

    С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !
    Поделиться с друзьями:

    Также рекомендуем к прочтению:

    Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

    Рубрики

    Аренда квартир
    Ипотека
    Налоги
    Наследство и дарение
    Оформление
    Приобретение квартир
    Продажа квартир
    Споры с соседями и сожителями
    Уcлуги ЖКХ

    Средняя стоимость м 2

    Город сен 2019 авг 2019
    Москва 213,5 т.р. 212,6 т.р.
    С-Петербург 132,7 т.р. 132,5 т.р.
    Екатеринбург 74,4 т.р. 74,3 т.р.
    Новосибирск 71,9 т.р. 72,2 т.р.
    Сочи 121,5 т.р. 121,3 т.р.

    Подписка по E-mail

    Подписка Вконтакте

    С чего начать оформление ипотеки в 2019 году

    Для многих граждан России вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, является важным и актуальным, поскольку именно с помощью банковского кредита приобретается большая часть жилья в нашей стране. Ипотека в понимании многих – это очень трудная и недоступная финансовая услуга, которая предоставляется лишь очень обеспеченным гражданам. Но это абсолютно не так. Сейчас большинство пользователей ипотечных займов – это среднестатистические семьи России, которые смогли правильно подойти к вопросу оформления ссуды и приобретения квартиры. И далее попробуем разобраться в том, как правильно осуществить данную процедуру.

    Анализ собственных возможностей и потребностей

    Как бы странно не звучало, но оформление кредита на приобретение жилья следует начинать задолго до обращения в сам банк. Если же сразу подать заявку в компанию, то можно просто получить отказ по кредитной заявке И это будет вполне объяснимо.

    Для того, чтобы определиться с возможностью оформления кредита, необходимо знать такие параметры:

    • Какова стоимость приобретаемой недвижимости.При этом недостаточно определиться только с видом квартиры: однокомнатная, двухкомнатная и т.д. Для банка важным моментом является вопрос того, на первичном или на вторичном рынке осуществляется сделка. Для двух рынков в некоторых банках действуют абсолютно разные условия кредитования. Если недвижимость приобретается именно на первичном рынке, а сам объект еще не возведен, необходимо знать точную дату ввода в эксплуатацию и т.д.;
    • Какую часть от стоимости жилья заемщик может внести собственными средствами. Не имея в наличии первоначального капитала получить ипотеку невозможно. Исключение – наличие материнского капитала, который по действующему законодательству можно использовать в качестве первоначального взноса;
    • Какую часть бюджета заемщик или семья заемщиков может ежемесячно тратить на оплату кредита. Обращаем внимание, что не позволительно расходовать на ипотеку или любой другой заем более 50 % от семейного бюджета.

    На основании этого, можно сделать вывод: необходимо четко определиться с потребностями на жилье, с его ценовым диапазоном и собственными ресурсами. Никто не говорит о том, что необходимо четко определить границы, например, миллион рублей. Можно определить для себя диапазон: недвижимость от 1 до 1,5 миллиона рублей; возможность внести первоначальный взнос – не более 200 000 рублей, ежемесячный платеж – не более 15 000 рублей.

    Кто-то может противостоять такому подходу. Многие считают, что именно банк определяет, какой размер платежа будет по займу, какая сумма доступна заемщику и т.д. С одной стороны, это да, но если все эти показатели будут известны, заемщик будет четко понимать, что он хочет, как он это хочет, то и кредит будет одобрен с более высокой вероятностью.

    Анализ банковских условий кредитования

    Если семья или заемщик понимает, что кредит ему доступен (можно воспользоваться любым ипотечным калькулятором на официальном сайте банка России), то следует переходить на следующий предварительный этап – изучение условий кредитования.

    Отметим сразу, что не первый год лидером в сегменте ипотечного кредитования в России является Сбербанк. Также в топ банков входят Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие.

    Но если внимательно изучить основные условия кредитования, то получиться, что они не имеют принципиальной разницы:

    • Процентная ставка – от 8,5 до 10%;
    • Срок кредитования – до 30 лет;
    • Первоначальный взнос – 10% и более.

    В чем же тогда разница? А разница в дополнительных условиях кредитования.

    На что обратить внимание при анализе банковских условий по ипотеки:

    Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

    • Максимально допустимый размер займа. Есть банки, предлагающие оформить не более 3-х миллионов, а есть, кто допускает оформить в кредит и 20 миллионов рублей;
    • Наличие дополнительных комиссий;
    • Удорожание кредита за счет отказа от добровольного страхования жизни. Очень важный момент, если Вы не собираетесь страховать свою жизнь. В таком случае банк имеет право (и он это делает) увеличить процентную ставку по ипотеке на 0,5-1,5%. И каждый банк увеличивает ставку на разный процент. И если 0,5% кажется небольшой величиной, то за 30 лет пользования кредитом – это 15% дополнительной переплаты;
    • Возможность досрочно погасить долг без применения штрафных санкций. Необходимо выбирать только то учреждение, которое допускает погашение долга без применения штрафных санкций.
    Читайте так же:  Льготы на оплату отопления

    По итогу анализа выгодности условий кредитования, необходимо подать онлайн-заявку на ипотеку.

    Предварительное собеседование в банке

    Следующим важным этапом в оформлении ипотеки является момент предварительного собеседования в банке. Как было уже сказано, для этого необходимо подать заявку на ипотеку.

    По итогу рассмотрения анкеты потенциального клиента, проверки представленной в ней информации, банк принимает предварительное решение о возможности выдать средства клиенту. И в случае положительного, и в случае отрицательного решения заявитель получит ответ. Как правило, если заявка одобрена, то в телефонном режиме клиент информируется об этом и ему назначается удобное время для собеседования. На встречу необходимо будет уже принести документы.

    Список возможных документов:

    • Паспорт;
    • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, СНИЛС, военный билет;
    • Паспорта созаемщиков, которые будут выступать соучасниками по договору;
    • Копия трудовой книжки или выписка из нее;
    • Копии свидетельств о рождении детей;
    • Копия свидетельства о браке;
    • Справка об официальном уровне дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

    Данный список не является уникальным и приемлемым для всех банков. В телефонном режиме список будет уточнен.

    Кстати, не лишним будет до момента собеседования заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи.

    Такой документ ни к чему не обязывает ни продавца, ни покупателя, но для банка он является основанием для провидения расчетов и фиксирования стоимости залогового имущества. Но, опять-таки, предварительный договор купли-продажи не является обязательным.

    На самом собеседовании кредитный специалист проверит подлинность документов, сделает их копии, оформит заявку и т.д. Будут рассмотрены разнообразные варианты оформления ипотеки, в том числе с выбором ипотечной программы. По итогу консультации заемщику выдадут комплект необходимых документов для полного оформления кредита. Также будут оговорены сроки их предоставления.

    Выдача кредита

    Необходимо запомнить, что ипотека никогда не сопровождается непосредственной выдачей средств клиенту. Это целевой заем.

    Полное оформление кредита состоит из таких этапов:

    • После подписания кредитного договора на клиента открывается кредитный и депозитный счета. Они взаимодополняют друг друга. Как правило, клиент погашает платеж именно на дебетовый счет (карту). А в конце месяца с дебетового счета средства поступают на кредитовый;
    • На дебетовый счет клиент вносит первоначальный взнос по кредиту;
    • Сумма в полном объеме перечисляется банком на расчетный счет продавца недвижимости.

    Процедура после получения кредита

    Но перечисление средств и оплата стоимости жилья – это не заключительный этап ипотеки. Только тогда, когда квартира станет собственностью заемщика, она подлежит обязательному страхованию. Далее подписывается договор залога.

    Напоминаем, что приобретенная квартира или дом выступают залогом по долгу. Если обязательства не будут погашены в полном объеме, то имущество будет конфисковано и реализовано в счет погашения долга.

    Поэтому, когда квартира куплена, есть договор купли-продажи, есть акт приемки квартиры, то необходимо оформить право собственности на недвижимость. Выполнить это необходимо с помощью внесения записи в Единый государственный реестр. После оформления прав собственник должен получить выписку из реестра, а также новый технических паспорт – оформляется в БТИ.

    В течение 90 дней после оформления займа заемщик обязан «донести» в банк новый техпаспорт и документы о праве собственности. Если такие действия не будут выполнены, то сделка может быть аннулирована. Поэтому внимательно отнеситесь к срокам предоставления документов.

    После будет подписан договор залога и страхования.

    Также особое внимание следует обратить страхованию имущества. Услуга приобретается клиентом ежегодно, поскольку ее стоимость зависит от остатка по кредиту. В случае, если заемщик проигнорирует продление услуги страхования, то банк также может отозвать кредит. Как правило, до окончания сроков страхования, страховщик предупреждает об этом страхователя в телефонном режиме.

    Вот и все. На этом оформление ипотеки для клиента заканчивается. Он исправно погашает свой долг перед банком и в конце проверяет, чтобы с его недвижимости был снят залог. Процедура не простая, но к ней необходимо относиться просто и с соблюдением норм. В таком случае, все будет хорошо.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    © 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

    Источники


    1. Астахов, Павел Земельный участок. Юридическая помощь по оформлению и защите прав на землю с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2015. — 256 c.

    2. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

    3. Хачатуров, Р. Л. Общая теория юридической ответственности: моногр. / Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр, 2017. — 965 c.
    4. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
    5. Ключевые прецеденты ФАС Московского округа по налогам за 2009 год. — М.: Тимотиз Паблишинг Раша, 2010. — 512 c.
    С чего начать оформление ипотеки пошаговая инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here