Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Словарь ипотечных терминов

Потенциальным заёмщикам ипотечного кредита совсем нелишним будет ознакомиться с рядом профессиональных терминов, которые помогут им разобраться в этой достаточно сложной области кредитования, чтобы избежать возможных неприятностей и неожиданностей неприятного характера. Поэтому вам стоит обратить своё внимание на основные термины и понятия, которые встречаются в ипотечных договорах и услугах, сопровождающих процесс ипотечного кредитования.

Агент – представитель чьих-либо интересов, выполняющий поручения нанимаемой его стороны. Агентство по жилищному ипотечному кредиту — юридическое лицо, которое выкупает у первичных кредиторов сами ипотечные кредиты на законном уровне. Американская модель ипотеки – двухуровневая система кредитования ипотеки, при которой первичные ипотечные кредиты переуступаются агентствам, которые выпускают на их основании ценные ипотечные бумаги.

[3]

Амортизация кредита – погашение займа и процентов за его пользование регулярными платежами. Андеррайтинг – это оценка платежеспособности потенциального клиента кредита, которая предполагает вынесения постановления финансовым кредитным учреждением положительного или отрицательного решения по его заявлению о предоставлении ему, например, ипотечного жилищного кредита. Осуществляется оценка по трём основным показателям потенциального заёмщика – способность погасить кредит – уровень доходов, готовность заёмщика осуществить погашение кредита – оценка кредитной истории потенциального клиента, и независимая оценка предлагаемого в залог имущества – достаточность обеспечения залогом требуемых им финансовых средств кредита.

Аннуитет – ежемесячная оплата кредитных обязательств одинаковыми неснижаемыми суммами, которые рассчитываются путём деления общей сумма кредита и переплаты по нему на количество месяцев в полном периоде срока действия ипотечного договора. БТИ – Бюро Технической Инвентаризации, осуществляет учёт и техническую оценку недвижимости любого назначения. Без документа из БТИ не осуществляется ни один нотариальный акт с недвижимостью. Чтобы снизить сумму налога для продавца, стоимость услуг БТИ записывают в договор купли-продажи недвижимости. Заёмщик – кредитополучатель, предоставляющий кредитору залог.

Закладная – именная ценная бумага, которая подтверждает право залогодателя недвижимости, её собственника, на исполнение денежного обязательства по ипотечному кредиту, в котором данная недвижимость выступает в роли залога. Залог закладной – передача третьему лицу закладной для обеспечения кредитных обязательств. Залог – это имущество, которое передается заёмщиком под контроль кредитора для гарантии исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору. Залогодержатель вправе при неисполнении таковых взыскать предмет залога с залогодателя, как в физической форме, так и в документарной форме передачи полного права на владение залоговым имуществом кредитору.

Залогодатель – лицо, получающее кредит и предоставляющее в качестве гарантий по выполнению кредитных обязательств залог. Залогодержатель – кредитор, который берёт залог для обеспечения обязательств по выданному кредиту. Имущество, как предмет ипотеки – определено статьёй 130 ГК РФ: земельные участки за исключением земель муниципальной и государственной собственности, земель сельскохозяйственных организаций, фермерских и личных хозяйств и земель, площадь которых меньше нормативов (ст. 63 ФЗ «Об ипотеке»). Залогом могут быть предприятия, жилые дома, квартиры или их части, дачи, гаражи, морские и воздушные суда, космические объекты, права аренды, но с согласия арендодателя и объекты незавершённого строительства.

Имущество, которое нельзя брать в залог – это имущество, изъятое из оборота, например, имущество, приватизация которого запрещена. А также имущество, которое соответствует ст. 63 ФЗ «Об ипотеке».Инвестор – физические и юридические лица, которые приобретают ценные бумаги, обеспеченные кредитами ипотеки, выпущенные самими кредиторами или участниками вторичного рынка. Ипотека – это заложенное недвижимое имущество во исполнение обязательств по ипотечному кредиту. Ипотечное требование – удостоверенное закладной требование возврата кредитных обязательств по самому займу и по процентам за пользование ним.

Ипотечное покрытие – обеспечение эмиссии ЦБ ипотекой по выполнению требований кредитных обязательств. Ипотечный агент – созданная в соответствии с законом коммерческая организация, которая может приобретать требования кредиторов ипотеки, закладные и выпускать ценные бумаги с ипотечным покрытием. Ипотечный залог – залог недвижимости. Кредитная история – информация о количестве кредитов и качестве выполнения заёмщиком условий кредитных договоров.

Немецкая модель ипотеки – одноуровневая модель, когда финансовая организация самостоятельно рефинансирует кредитные ресурсы путём выпуска ЦБ, обеспеченных ипотекой. Отчуждение заложенного имущества – отчуждение имущества, находящегося в залоге с разрешения и ведома залогодержателя. В этом случае все обязательства по кредитному договору, залогом по которому является отчуждаемое имущество, переходят к получателю такового.

Оценка ипотеки – обязательное мероприятие по установлению стоимости недвижимости при оформлении ипотечного кредитного договора. Процентная ставка – процент от суммы выданного кредитором займа, который должен платить за год кредитуемый за пользование предоставленными ему финансовыми средствами. Переменная процентная ставка – изменение процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренное договором.

Страховые компании – обязательные лицензированные участники процесса оформления кредитного договора. В случае ипотеки – страхуют трудоспособность и жизнь заёмщика, титул – право собственности, и сам залог – недвижимость от повреждения или полной утраты. Фиксированная процентная ставка – предусмотренная кредитным договором неизменность процентной ставки за пользование займом на весь срок его действия.

[1]

Нашли ошибку в статье? Сообщите о ней нам, пожалуйста.

Ипотечный словарь

Каждый из нас наверняка сталкивался с ситуацией, когда воспринимать информацию, которую до вас хотят донести, крайне сложно ввиду наличия в ней большого количества незнакомых нам специфических терминов или оборотов, например, при разговоре с медицинскими работниками или при общении с представителями сферы информационных технологий. В результате, как минимум, мы недополучаем необходимую нам информацию и не в полной мере понимаем то, что хотел до нас донести собеседник, а в крайних случаях начинаем агрессивно относиться к человеку, который, как нам кажется, специально оперирует непонятными нам словами с целью ввести в заблуждение. Особенно ярко это проявляются при общении с банковскими работниками по вопросу ипотечного кредитования, когда человеку, не имеющему специального образования практически не под силу с первого раза разобраться в том, что представляет собой данный тип займов.

Читайте так же:  Проводки по материальной помощи работнику

В результате оперирования профессиональной терминологией одними и боязни задать вопросы другими, формируется пласт «обманутых» и «введенных в заблуждение» клиентов, которые при любой возможности рассказывают свои истории о том, как их целенаправленно обманули и подцепили на крючок под названием ипотека. Благодаря рассказам таких «бывалых» у многих формируется ошибочное мнение, как о банках, так и о продуктах, которые они предлагают. На самом же деле избежать попадание в сети банка очень просто — достаточно немного подготовится к встрече с их представителями, предварительно прочитав, что означает то или иное слово. Именно для того, чтобы помочь потенциальным заемщикам, специалистами сайта Ипотека? Легко! создан ипотечный словарь, содержащий в себе толкование наиболее часто встречающихся терминов и понятий. Мы отказались от традиционного изложения в алфавитном порядке, структурировав его так, чтобы вы шли от простого к сложному, и от общего к специфическому. При этом там, где это необходимо, приведены реальные примеры.

Прочитав эту бесплатную книгу, вы:

  • заговорите со специалистами банка на одном языке;
  • перестанете бояться профессиональной терминологии банкиров;
  • расширите свой кругозор в области кредитования.

Вы уже готовы идти навстречу новым знаниям, которые помогут вам встать на один уровень с ипотечными менеджерами — тогда прямо сейчас скачивайте нашу бесплатную книгу «Ипотечный словарь»!

Время чтения: 20 минут

Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент-юридическое или физическое лицо, продавец или покупатель, прибегнувший к услугам риэлтора и заключивший договор с риэлтором.

Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Ипотека — Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации… … Википедия

ИПОТЕКА — (mortgage) Право притязания на собственность, появившееся в результате гарантии/залога под заем или выплату долга, которое утрачивает силу по выплате этого займа или долга. Получатель ссуды, предлагающий этот залог, называется должник по… … Финансовый словарь

ипотека — 1. Залог недвижимого имущества, который осуществляется без передачи этого имущества во владение залоговому кредитору. Предметом И. является недвижимость, остающаяся во владении залогодателя, но это может быть и право на недвижимость. Основной вид … Справочник технического переводчика

Ипотека — [mortgage] система передачи недвижимого имущества под залог при получении экономическим субъектом займа, обычно долгосрочного. При ипотеке имущество остается в руках должника, сохраняется возможность предоставления имущества в обеспечение… … Экономико-математический словарь

ипотека — См … Словарь синонимов

[2]

Ипотека — (hypothecation) 1. Полномочия банкира, обычно на основе вручения ему залогового письма (letter of hynothecation), продавать товары, которые были ему переданы (cм.: залог (pledge) как залог по займу. Товары, таким образом, передаются как… … Словарь бизнес-терминов

ИПОТЕКА — ИПОТЕКА, ипотечный, см. гипо. Толковый словарь Даля. В.И. Даль. 1863 1866 … Толковый словарь Даля

ИПОТЕКА — (от греч. hypotheke заклад, залог) залог недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения ипотечной ссуды. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а… … Экономический словарь

ипотека — ИПОТЕКА, ГИПОТЕКА и, ж. hypothèque f., лат. hypotheca &LT гр.hypotheke залог, заклад. Залог недвижимого имущества с целью получения ссуды; долговое свидетельство о таком залоге. Скляревская 1998. А Рига имела остаться на 40 лет его царскому В ву … Исторический словарь галлицизмов русского языка

ИПОТЕКА — (гр. Hypotheke залог, заклад) залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другой недвижимости. В РФ регулируется Общими положениями ГК РФ о залоге и ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 г. Договор об И.… … Юридический словарь

ИПОТЕКА — (от греческого hypotheke залог), вид залога, при котором заложенное имущество, как правило земля и другая недвижимость, остается во владении залогодателя до наступления срока платежа … Современная энциклопедия

Словарь ипотеки

Покупаете квартиру в кредит? Готовьтесь жонглировать словами «аннуитетные платежи», «комбинированная ставка», «созаемщик». Словарь ипотеки поможет вам говорить с работниками банка на одном языке и выбрать лучшую ипотечную программу.

Аккредитованный объект это новостройка, на покупку квартир в которой банк готов выдавать кредиты. Как правило, один корпус аккредитует сразу несколько банков и покупатель может выбрать, куда обратиться. Оформляя ипотечные кредиты, банки рискуют, поэтому тщательно проверяют и застройщика, и сам объект. Так что если несколько крупных банков аккредитовали новостройку, это хороший знак для покупателя.

Андеррайтинг — это проверка банком платежеспособности клиента, который планирует взять кредит.

Аннуитетные платежи — это выплата ипотечного кредита равными частями в течение всего срока кредитования.

Военная ипотека — государственная программа, по которой служащие по контракту военные могут приобрести квартиру за счет накоплений, поступающих на их счета во время службы. Офицер может оформить военную ипотеку после трех лет службы. Во время всего срока службы на счет военного поступает определенная сумма, эти деньги он может использовать в качестве первоначального взноса. Погашение долга по ипотечному кредиту происходит за счет государства.

Дифференцированные платежи — это выплата ипотечного кредита неравными частями: чем ближе к концу срока кредитования, тем меньше сумма, которую заемщик должен отдавать банку каждый месяц. При этом платежи уменьшаются за счет сокращения выплат по процентам, а задолженность по телу кредита погашается равными долями.

Ипотека — это форма залога. Недвижимое имущество кредитора закладывается, но при этом остается в его собственности. Банк, выдающий кредит, имеет право продать заложенную недвижимость, если заемщик не выполнит обязательств. Ипотеку можно оформить как на ту недвижимость, которая уже есть у заемщика, так и на ту, что он покупает, в том числе на стадии строительства.

Читайте так же:  Что дает приватизация недвижимости

Ипотечный брокер это специалист, с помощью услуг которого клиент сможет подобрать, оформить и получить кредит.

Ипотечное кредитование — выдача банком кредита под залог недвижимости. Залог гарантирует банку то, что он вернет кредит. Если клиент не выполняет обязательств по погашению кредита, банк имеет право продать заложенную недвижимость и покрыть долг за счет полученной суммы.

Ипотечное страхование страхование рисков банка на случай, если он не сможет вернуть средства, предоставленные заемщику. При комплексном ипотечном страховании страхуется также имущество, право собственности, а также жизнь и здоровье застройщика.

Заемщик — клиент, которому банк выдает кредит.

Кредитор — банк, выдавший кредит клиенту.

Кредитная заявка заявка на получение кредита, которую клиент подает в банк. В заявке указывают цель, срок, сумму и условия кредита. Часто к заявке следует прикрепить пакет документов, подтверждающих доход заявителя. На основе этой заявки банк предварительно оценивает кредитоспособность клиента.

Комбинированная ставка ставка по ипотеке, которая фиксируется на несколько лет, после чего начинает действовать плавающая ставка.

Материнский капитал средства, которые можно получить от государства, когда рождается или усыновляется второй, третий ребенок и так далее. Материнский капитал можно использовать для того, чтобы погасить кредит выданного на покупку жилья. Материнский капитал можно получить только один раз.

Оценка жилья такая оценка проводится обязательно, если клиент собирается купить жилье с привлечением ипотечного кредита. Банк ориентируется на эту стоимость, чтобы определить возможный размер кредита.

Первоначальный взнос — сумма, которая должна быть у покупателя. Кредит выдается на остальную часть стоимости. В зависимости от ипотечной программы и политики банка первоначальный взнос может колебаться от 0% до 90% от стоимости жилья. В большинстве программ минимальный первоначальный взнос — 10 – 20%.

Плавающая ставка — это не фиксированная ставка по ипотеке, привязанная к ставкам межбанковского кредитования (то есть ставкам, по которым международные банки кредитуют друг друга). Например, ставка в рублях меняется в зависимости от индекса Mosprime, в евро — от Euribor, в долларах — от Libor.

Поручитель — человек, который берет на себя ответственность за то, что заемщик будет исполнять обязательства перед банком. В случае если заемщик, купивший жилье, перестает погашать кредит, поручитель должен выплачивать кредит и проценты вместо него.

Процентная ставка — ставка по ипотечному кредиту. Ее размер зависит от того, на какую недвижимость оформляется кредит, каков первоначальный взнос и срок кредитования. Пониженную ставку банки могут предлагать зарплатным клиентам, заемщикам, покупающим квартиру под залог имеющегося жилья, гражданам, которые участвуют в государственных ипотечных программах.

Созаемщик — это человек, который получает кредит вместе с заемщиком. При расчете размера и условий кредита учитываются доходы всех созаемщиков. Созаемщиком может стать муж или жена, родственник или другое лицо, но их не должно быть более пяти человек.

Сумма ипотечного кредита сумма, которую банк готов предоставить заемщику на условиях кредита. Обычно банк определяет ее в зависимости от стоимости залога. Как правило, сумма кредита равняется 70 – 80% от стоимости имеющегося или приобретаемого жилья.

Тело кредита — сумма взятого у банка займа без учета процентов.

Фиксированная ставка — ставка по ипотеке, которая не меняется в течение всего срока кредитования. Таким образом, заемщик может точно рассчитать, какую сумму он должен выплачивать банку ежемесячно.

Словарь терминов по ипотеке

Многие термины профессиональных юристов и работников банков остаются непонятными простым людям. Человеку необходимо понимать какое предложение делает ему сотрудник банка или, что написано в договоре, который ему необходимо подписать. Мы постарались собрать в этом разделе значения максимального числа терминов и оборотов, которые могут встретится заемщику на его нелегком пути при получении ипотечного кредита. Ипотечный словарь (словарь ипотечных термином) призван максимально объяснить значения этих слов.

Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.

Предмет ипотеки

Предмет ипотеки -недвижимое имущество:

  1. земельные участки.
  2. Предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.
  3. Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
  4. Дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения.
  5. Воздушные и морские суда, внутреннего плавания и космические объекты.

Ипотечные термины — С

Сборщик платежей — юридическое лицо, которое на основании поручения заёмщика по кредитному договору с банком осуществляет перевод его денежных средств на счёт кредитной организации.

Сделка с недвижимостью — операции, которые связаны с переходом права собственности на определённые объекты недвижимости. В настоящее время существует достаточно большое количество вариантов проведения сделок с недвижимостью. Необходимо рассмотреть каждый из них подробнее:

Купля-продажа недвижимости – сделка между продавцом и покупателем объекта недвижимости, в рамках которой происходит подписание договора, который закрепляет переход права собственности новому владельцу и передача денежных средств продавцу.

Мена – сделка, в рамках которой стороны меняют объекты недвижимости на определённых договором условиями. В качестве сторон может выступать два и более лица.

Дарение – передача права собственности третьему лицу (физическому, юридическому) безвозмездно. То есть, объект недвижимости передаётся во владение собственником без получения каких-либо денежных средств.

Наследование – переход объекта недвижимости в собственность лицу, которое является наследником после смерти собственника жилья.

Приватизация – передача в собственность объектов недвижимости, которые находились у них в пользовании. Зачастую такие объекты недвижимости являлись собственностью муниципалитетов, органов государственной власти регионов.

Читайте так же:  Финансовые вложения отражаются в балансе

Аренда — передача объекта недвижимости на основании заключаемого договора физическому/юридическому лицу. В случае аренды помещение (квартира, дом, склад и т.п.) передаётся на строго определённый в договоре срок и на возмездной основе. Арендатор обязуется выплачивать каждый месяц твердо фиксированную сумму за пользование имуществом. В данной ситуации арендатор приобретает право пользования объектом недвижимости, но у него не возникает право собственности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Секьюритизация — выпуск кредитной организацией ценных бумаг. Таким образом, долг по ипотечному кредитованию трансформируется в ценную бумагу, которая может быть перепродана кредитной организацией.

Сервисный агент — юридическая организация, которая осуществляет сопровождение ипотечной сделки. Также может выступать в качестве первичного кредитора, эксперта по проведению оценочных работ.

Сервитут — право пользования объектом недвижимого имущества, не принадлежащим на праве собственности. Например, чаще всего сервитут накладывается на участок, где осуществляется проход человека к его объекту недвижимости, либо необходимо проведение работ по замене инженерных коммуникаций и т.п. Стоит понимать, что для собственника имущества сервитут является обременительной частью.

Сертификат закладной — письменный документ, который является подтверждением передачи объекта недвижимости в качестве залога при оформлении договора ипотечного кредитования. Выдается на руки залогодателю (заёмщику по кредитному договору).

Система ипотечного кредитования — отношения, которые формируются между всеми участниками сделки по оформлению и выдаче ипотечного кредита. Данная система взаимоотношений позволяет обеспечить прохождение финансовых средств инвестора к заёмщику.

Сопровождение (администрирование) Закладных — мероприятия, которые осуществляются агентством, по анализу портфеля ипотечных кредитов. Данные мероприятия направлены на рассмотрение и изучение вопроса выполнения заемщика обязательств по ипотечным займам, изучение деятельности иных участников ипотечного процесса (сервисных агентов, региональных операторов, страховых компаний, оценщиков и т.п.). Сопровождение закладных позволяет своевременно выявлять тенденции изменения на рынке ипотечного кредитования в отдельно взятом регионе и при необходимости вносить коррективы.

Страхование заложенного имущества — комплекс мероприятий:

  1. Мероприятия по страхованию объекта недвижимости осуществляются на основании договора ипотечного кредитования;
  2. Если в договоре об ипотечном займе данный вопрос не отражён, то залогодатель (заёмщик) обязан заключить дополнительно со страховой организацией (по-своему выбору) договор, в котором будут прописаны все условия и уровень защиты от утраты (частичной или полной) имущества,
  3. Залогодержатель (банковская, иная кредитная организация) вправе удовлетворить возникшие требования за счёт средств страховой организации.

Иными словами, в случае порчи (утере) объекта недвижимости, который находится в залоге у банка, последний приобретает выгоду и покрывает свои издержки за счёт стразовой премии. Если утрата (порча) имущества произошла из-за действий залогодержателя (по его вине), то выплата страховой премии не осуществляется.

В настоящее время при оформлении ипотечного займа в любом случае осуществляется страхование предмета ипотеки (жилья). Заёмщик осуществляет это за счёт своих собственных средств, если иное не предусмотрено договором с банком. Необходимо отметить, что страховая организация может выбираться заёмщик абсолютно любая.

Страховая компания — юридическое лицо, которое может осуществлять деятельность по страхованию объектов недвижимости, вещей, жизни и трудоспособности граждан Российской Федерации в любой организационной форме, которая не противоречит нормам законодательства Российской Федерации. Для осуществления страховой деятельности компании в обязательном порядке необходимо оформление лицензии, которая действительна на территории всей Российской Федерации. Стразовая компания может иметь головной офис в одном городе и сеть филиалов по остальным населённым пунктам.

Стройсберкасса (ССК) — специализированная банковская и финансовая организация, которая осуществляет свою деятельность в рамках законодательства. Специалистами стройсберкассы самостоятельно проводятся мероприятия, направленные на привлечение денежных средств граждан (вкладчиков), и последующая выдача кредитов, средства которых будут направлены на улучшение жилищных условий вкладчиков. Принципиальным отличием стройсберкассы от банка является то, что вкладчики стройсберкассы, также являются выгодоприобретателями. Для россиян более знаком принцип работы Кредитного Потребительского Кооператива Граждан (КПКГ), который имеет близкие и схожие цели со ССК.

Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями

Приветствуем! В ипотеке много терминов, чтобы понимать, о чем говорят эксперты ипотечного бизнеса и не упустить важные моменты ипотечного договора, мы рекомендуем вам прочитать наш ипотечный словарь. Словарь ипотечных терминов поможет разобрать «птичий язык» ипотечных специалистов и не дать им себя запутать.

Аккредитив

Денежное обязательство условного характера, используемое в качестве формы расчета между сторонами договора, являющееся гарантией осуществления оплаты по нему. Обычно открывается в банке для дальнейшего перечисления средств продавцу при предоставлении документов на собственность после регистрации в юстиции.

Аннуитетный платеж

ежемесячный платеж по кредиту, равный по сумме и включающий процентную составляющую и часть основного долга.

Банкротство физического лица

Доказанная в суде финансовая несостоятельность гражданина, в силу которой все имеющиеся у него обязательства перед кредиторами погашаются за счет его имущества, а повторное получение кредита в течение 5 лет невозможно.

Выписка из ЕГРН

Это документ, выданный Росреестром документ, установленный формы, подтверждающий наличие или отсутствие у гражданина недвижимого имущества.

Дифференцированный платеж

ежемесячный платеж по кредитному договору, сумма которого к концу периода выплат уменьшается, он включается в себя фиксированную долю основного долга и процент на остаток невыплаченного основного долга.

Договор долевого участия

Документ, дающий возможность компаниям – застройщикам привлекать к осуществлению строительства многоквартирных домов средств частных граждан, а дольщику право получить недвижимость в собственность после сдачи дома.

Договор купли-продажи

Двухсторонний договор, предметом которого является реализуемый продавцом покупателю недвижимый объект или иной товар, в котором оговаривается его стоимость, сроки расчета и порядок передачи.

Договор переуступки прав требования

Также иногда именующиеся цессией договорные отношения, зафиксированные в письменной формы, в рамках которых одна сторона переуступает финансовые или иные права требования к третьему лицу второй стороне договора. Применяется в ипотеке на новостройку, когда дольщик (первый покупатель) уступает свои права на строящуюся квартиру другому дольщику с согласия застройщика.

Договор-основание

Соглашение между сторонами, следствием которого являются новые права и обязанности, а также приобретение прав на недвижимые объекты или средства.

Читайте так же:  Определение выручки от реализации

Досрочное гашение

Внесение заемщиком средств в счет кредитного договора в полном объеме или частично до момента окончания договорных отношений. Клиент вносит средства на кредитный или иной счет, открытый на его имя в банке, предоставившем кредит, после чего пишет заявлении о снятии данный средств для погашения кредитных обязательств. Примечательно, что полное погашение кредита досрочно, лишь избавляет клиента от ежемесячных платежей, но не закрывает кредитного договора фактически.

Гражданин или организация, которые получили средства в пользование от банка на основании кредитного договора.

Ценная бумага именного характера, которой определяется и удостоверяется право, владеющего ею по закону на то, что присутствующие по отношению к нему финансовые обязательства будут исполнены в полном объеме. В рамках ипотечных правоотношений закладная обеспечивает возврат средств ипотечного кредитования, а предметом заклада является уже имеющийся у заемщика объект недвижимости или вновь приобретаемый.

Залогодатель

Сторона (заемщик по ипотеке), предоставляющая в залог объект недвижимости или иное имущество в качестве гарантии дальнейшего исполнения взятых на себя финансовых обязательств, при этом представленное в залог имущество может находиться в пользовании или во временном хранении залогодателя.

Залогодержатель

Сторона, получающая в залог товар, оборудование или объект недвижимости в качестве гарантии того, что данные ей финансовые обязательства будут исполнены. Залогом залогодержатель может обладать лишь юридически или лишь на период времени, когда обязательства исполняются. По ипотеке залогодержатель – это банк.

Зарплатная карта

Дебетовая пластиковая банковская карта, которую открывает на имя клиента предприятие или же он сам для перечисления денежных средств в счет оплаты трудовых обязанностей в рамках зарплатного проекта. Особенностью зарплатных карт является то, что банк, ее выпустивший не взимает платы за годовое обслуживание в целом или взимает его частично.

Зарплатник

Клиент банка, являющийся держателем зарплатной карты и получающий на не нее заработную плату.

Зарплатный проект

Это комплекс услуг банка, оказываемых предприятиям для осуществления расчетов по зарплате со своими сотрудниками. В рамках данного проекта банк открывает зарплатные счета для сотрудников компании и предоставляет пластиковые карты для перечисления зарплат, снятия наличных и безналичных расчетов.

Именной накопительный счет

Счет, открытый участнику накопительной ипотечной системы, на который перечисляются средства для приобретения жилья в будущем.

Ипотека в силу договора

Ипотека, существенные условия которой прописаны в договоре. Предполагает возможность передать в залог банку объект недвижимости заемщика для получения денег на другой объект кредитования.

Ипотека в силу закона

Ипотека, в рамках которой предметом залога будет приобретаемая заемщиком квартира.

Одно лицо дает воспользоваться своим капиталом другому на определенных условиях, то есть дает в долг под проценты.

Кредитная документация

Комплект документов, занимающийся регламентацией кредитного процесса. Состоит из документов двух видов, – которые определяют банковскую политику по кредиту и тех, кто регулирует саму процедуру кредита.

Кредитная история

Специальная электронная информационная база, в ней указывается информация по заемщику: его платежеспособность, как исполняет свои обязательства по кредиту, имеются ли просрочки.

Кредитный договор

Основываясь на его условиях, кредитор предоставляет заемщику кредитные средства, а последний в свою очередь должен возвращать их и дополнительно оплачивать проценты за их использование.

ЛПХ (личное подсобное хозяйство)

Одна из форм предпринимательской деятельности граждан, которые занимаются производством продуктов сельхозназначения с ее дальнейшей переработкой и продажей.

Материнский сертификат

Государственная помощь семьям за второго и последующего ребенка, которая может быть использована в уплату первого взноса по ипотеке или для её досрочного погашения.

Накопительный взнос

Денежные средства, накапливаемые на специальном именном счете участником военной ипотеки. Средства для этого выделяются государством.

Накопительно-ипотечная система. Система поддержки военнослужащих в рамках обеспечения их жильем в том числе с использованием военной ипотеки.

Обеспечение по кредиту

Имущество, которое заемщик предоставляет в залог и которое кредитор может выставить на торги в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Объект недвижимости

Недвижимость по ипотечному договору, которая идет в залог банку и на неё выдается кредит.

Основной долг

Это тело кредита. Сумма, получаемая заемщиком в виде кредита. В нее не входят проценты, пени, неустойки и штрафы. То есть если вы взяли кредит в 10 тысяч, то эта сумма и будет основным долгом, а проценты по кредиту в это понятие не входят.

Отлагательные условия

Условия, которые нудно выполнить после предварительного одобрения ипотечной заявки банка, чтобы оформить объект недвижимости в ипотеку.

Пакет документов

Это полный список всех необходимых документов, которые необходимы для подписания договора на предоставление каких-то услуг. Естественно, что их требуется оформить соответствующим образом.

Это лицо, которое по достижению определенного возраста или в силу иных причин (инвалидность, потеря кормильца) получает пенсию. Последняя представляет собой регулярную денежную выплату от государства (работодателя).

Первоначальный взнос

Это определенная денежная сумма. Которую заемщик должен выплатить кредитору, прежде чем получить оговоренную покупку в свое пользование. Чем больше сумма взноса, тем меньше долг по кредиту. Часто используется при автокредите и в ипотеке.

Поручитель

Физическое или юридическое лицо, которое поручается своим имуществом за заемщика перед кредитором. И в случае если последний не выполняет своих обязательств по кредиту, то выплачивает его за него. Говоря проще, если вы стали поручителем, а тот человек не платит, то выплачивать кредит будете вы.

Предварительный договор купли-продажи

Это соглашение между двумя сторонами, по которому они обязуются заключить в будущем договор купли-продажи. И если эти соглашения не вступают в силу в оговоренный срок, то предварительный договор теряет свою силу.

Проблемная задолженность

Это задолженность, возврат которой сопряжен с какими-то проблемами. И надежд на то, что кредит будет возвращен, у кредитора становится все меньше с каждым днем. Он зачастую соглашается на возвращение хотя бы части займа.

Читайте так же:  Особенности увольнения директора организации (ооо, ип)

Реструктуризация

Система мер банка, направленная не урегулирования просроченной задолженности или купирования риска наступления такового по ипотеке вследствие ухудшения материального положения заемщика из-за болезни, увольнения, рождения ребенка и так далее. Реструктуризация ипотеки с помощью государства позволяла списать 20% от основного долга по ипотеке нуждающимся категориям граждан.

Рефинансирование

Популярная ипотечная программа. Рефинансирование ипотеки позволяет перевести задолженность по ипотеке в другой банк под более низкую ставку. Имеет ряд особенностей и нюансов.

Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ

Оно дает военнослужащему право на покупку собственного жилья. Срок действия данного свидетельства ровняется полугоду, если установленный срок истек, а оно не было использовано, то военнослужащий может получить повторное свидетельство в любое время.

Совокупное обеспечение

Гарантия того, что заемщик выполнит свои обязательства перед банком. Это совместный доход основного заемщика, созаемщиков и поручителей с оценкой их всего имущества.

Это лицо, которое согласилось разделить тяготы кредита вместе с вами. Чаще всего в этой роли выступают супруги, причем они «идут» уже по умолчанию. Остальные лица могут стать созаемщиками только по добровольному согласию. В отличие от поручителя имеют право на собственность в ипотечной квартире.

Участник НИС

Это военнослужащий в зависимости от условий вступивший в систему поддержки от государства в добровольном или в обязательном порядке. Подтверждается это получением военнослужащим 20-тизначного регистрационного номера.

Если наш ипотечный словарь нуждается в дополнениях, просьба оставить предложения в комментариях. Ждем ваших вопросов.

Если словарь ипотечных терминов вам помог, то просьба нажать кнопки социальных сетей в поддержку проекта, а также подписаться на новости.

Ипотечный словарь

Агент — лицо, действующее по поручению или в интересах кого-либо; представитель компании, выполняющий ее поручения.

Агентство Ипотечное — ОАО АИЖК, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – организация, созданная Правительством Российской Федерации 5 сентября 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом для развития института ипотеки в России. Цель работы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – создание условий для того, чтобы все граждане России, вне зависимости от социального положения, образования, состава семьи, уровня доходов, профессии, вероисповедания, места проживания или регистрации имели равные возможности получения ипотечного кредита. Деятельность Агентства находится под контролем государства в лице Наблюдательного совета, в состав которого входят представители федеральных министерств, ведомств, служб, что обеспечивает эффективность, прозрачность и стабильность его работы, а исполнение обязательств Агентства гарантируется Правительством РФ.

Аккредитация — комплекс мероприятий, осуществляемый в соответствии с порядком и процедурами, устанавливаемыми Ипотечным Агентством, направленный на заключение между Агентством и организациями, удовлетворяющими требованиям Агентства, соглашений о сотрудничестве в рамках Федеральных Стандартов.

Американская модель ипотеки — так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Амортизация кредита — постепенное погашение кредитной задолженности Заемщика (выплата основного долга по ипотечному кредиту и выплата процентов) за счет платежей по ипотечному кредиту, которые обычно совершаются ежемесячно.

Андеррайтинг — оценка организацией, выдающей кредит (Кредитором), вероятности погашения или непогашения суммы кредита, запрашиваемой Заемщиком. Кредитор оценивает платежеспособность потенциального Заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), его кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств) и активы (наличие необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты расходов по сделке объема ликвидных активов). В результате данной оценки Кредитор принимает положительное решение или отказывает в выдаче кредита. Существует также Андеррайтинг предмета ипотеки (недвижимости) — рассмотрение организацией, выдающей кредит (Кредитором) квартиры или дома, который будет выступать предметом залога для выдачи кредитных средств.

Аннуитет, Аннуитетные платежи — схема платежей по ипотечным кредитам, а также периодически уплачиваемая фиксированная денежная сумма, выплачиваемая Кредитору в погашение выданного им кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Как правило, в начале кредитного периода в установленной сумме преобладают платежи по процентам, а в конце – платежи по возврату основного долга.

Единый бесплатный федеральный номер

Агентство по ипотечому жилищному кредитованию, ОАО (АИЖК)
www.ahml.ru
Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, ОАО (АРИЖК)
www.arhml.ru
Ассоциация ипотечных компаний Администрация муниципального образования городского округа «Сыктывкар»
www.сыктывкар.рф
Фонд жилищного строительства г.Сыктывкара, ООО
www.stroim-gorod.com
Российская гильдия риэлторов. РГР. Пермский край
www.rgr.perm.ru

Центральный офис: г. Сыктывкар, ул. Кутузова, 19
Телефон (8212) 44-24-34, тел./факс (8212) 44-22-49
Мы открыты для диалога. Все предложения и замечания
по работе нашей компании направляйте на

Источники


  1. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.

  2. Хутыз, М.Х. Римское частное право; М.: Былина, 2011. — 170 c.

  3. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
  4. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.
  5. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.
Словарь ипотечных терминов с доступными комментариями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here