Способы борьбы с коллекторами

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Способы борьбы с коллекторами" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Как бороться с коллекторами

Оглавление

Способы борьбы с коллекторами зависят от их поведения с должником. У заемщика есть возможность:

  1. Осуществлять самозащиту своих прав.
  2. Обращаться за защитой в полицию, прокуратуру.
  3. Обратиться за защитой в суд.

Универсального способа борьбы с коллекторами не существует. Если они обратились к должнику, то, как правило, у них действительно есть полное право требовать деньги. Агентства, работающие официально, стараются действовать в рамках ФЗ № 230 и других законов.

Агрессивнее действуют мелкие посредники, которые пытаются психологически воздействовать на должника и его родственников. Способы борьбы с взыскателями и их представителями должны быть адекватными и не нарушать закон.

Самозащита должником своих прав

Наличие долга не означает, что должник обязан выносить все угрозы и другие выходки недобросовестных взыскателей. Необходимо изучить положения ФЗ № 230 от 3.07.2016 г. и сопоставить поведение коллекторов с предписаниями закона.

Нужно обратить внимание:

  • на частоту личных визитов коллекторов к должнику;
  • на периодичность, время звонков и текстовых сообщений;
  • на сам характер и стиль общения.

Что делать если звонят коллекторы

При отсутствии желания общаться с коллекторами по телефону, можно временно отключить телефон, поставить его на беззвучный режим или добавить номера взыскателей в «черный список. Подробнее читайте в статье.

Коллекторы также присылают текстовые сообщения на номер телефона должника. Их количество должно быть не более двух раз в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц. При получении текстовых сообщений нужно обращать внимание на форму подачи информации.

При отправлении текстового сообщения адресант должен указать:

  • сведения о кредиторе, а также его представителе;
  • информацию о факте наличия долга;
  • контактные данные взыскателя.

Сведения о кредиторе включают:

  1. Наименование юр. лица, его ОГРН, ИНН, Ф.И.О. кредитора.
  2. Адрес (фактический и юридический), e-mail.
  3. Информацию о договоре, который подтверждает полномочия кредитора.
  4. Данные о размере просроченного долга.
  5. Сведения о договоре, на основании которого возникла задолженность.
  6. Банковские реквизиты, на которые может быть зачислен долг.

Текстовые сообщения должны быть удобочитаемыми. При отсутствии в сообщениях вышеуказанной информации должник вправе вообще никак на них не реагировать или заблокировать номера коллекторов, от которых направляются SMS-уведомления. Можно также поместить их в «черный список» телефона.

Коллекторы должны сразу прекратить общение с должником, если:

  1. Заявление о банкротстве гражданина признано арбитражный судом обоснованным и в отношении него введены процедуры реструктуризации или когда гражданин признается банкротом.
  2. Должник лишен дееспособности или ограничен в ней.
  3. Находится на лечении в больнице.
  4. У должника есть инвалидность 1 группы.
  5. Должник несовершеннолетний (за исключение случаев эмансипации – приобретения дееспособности до достижения 18 лет).

Предоставлять подтверждения по выше обозначенным обстоятельствам обязан сам должник. Если он не сделает этого, то коллекторы и дальше могут его беспокоить по поводу долга.

Важно не опасаться фиксировать правонарушения коллекторов. Это может быть аудиозапись телефонных разговоров, из содержания которых становится ясно, что взыскатели угрожают к должнику и готовы перейти или уже перешли к радикальным мерам воздействия.

[3]

Целесообразно установить видеокамеры на лестничной площадке или в другом месте, где чаще всего появляются коллекторы и начинают портить имущество должника либо угрожают ему самому или родственникам. Можно ориентироваться на свидетелей бесчинства взыскателей, показания которых будут учтены в рамках гражданского или уголовного дела.

Должник законным способом может отказаться общаться с коллекторами. Сделать это можно уже после наступления просрочки по оплате кредита в течение 4-х месяцев. По истечении этого срока должнику нужно оформить письменное уведомление и направить его заказным письмом на адрес коллекторской организации или кредитора.

Уведомление может быть заверено у нотариуса. С момента получения письма взыскатели не вправе напрямую общаться с должником. У них сохраняется возможность направлять должнику только почтовые уведомления. Отказ распространяется на каждое отдельное требование.

Действие отказа приостанавливается на момент принятия судебного акта. Срок приостановления – 2 месяца. У должника также есть возможность написать письмом и выразить желание общаться с коллекторами через своего представителя. Им может быть только лицензированный адвокат.

Обращение в правоохранительные органы

Заявление в полицию необходимо писать, если коллекторы напрямую угрожают должнику и его семье. Документ можно оформить в свободной форме. Можно сформулировать требование возбудить уголовное дело. К заявлению могут быть приложены письменные и иные свидетельства, подтверждающие опасения должника.

Обращаться в прокуратуру следует, если в действиях коллекторского агентства присутствуют существенные нарушения. Заявление также может быть адресовано судебным приставам, которые вправе провести проверку. Если деятельность организации не будет соответствовать требованиям, обозначенным в ст. 13 ФЗ № 230, то они могут вынести предписание об устранении нарушений, либо вовсе стать инициатором ликвидации коллекторской организации.

Обратиться в суд следует, когда действия взыскателей причинили должнику материальный и моральный ущерб. Размер ущерба и морального вреда подлежат отдельному доказыванию. Взыскать ущерб получится только в порядке искового производства.

Иск оформляется по правилам ГПК РФ – ст. 131-135. К нему должны быть приложены документы, подтверждающие статус заявителя, обоснованность его требований и оплаты государственной пошлины.

Наиболее простой способ борьбы с коллекторами – это официально отказаться с ними общаться. Сделать это можно оформив на адрес взыскателя заказное письмо с уведомлением. Остальные методы зависит от реакции взыскателя и его конкретных действий. При общении с кредиторами желательно воспользоваться поддержкой опытного юриста.

Борьба с коллекторами — эффективные методы спасения

Борьба с коллекторами — комплекс мер, подразумевающих правильное общение и прекращение взаимодействия с коллекторской фирмой с помощью норм действующего законодательства. Знание базовых принципов позволяет избавиться от надоедливых звонков и посещений, отстояв личные интересы, честь, достоинство и даже здоровье. Как защититься от коллекторов? Каким образом не стать их жертвой? Что делать в случае посещения? Куда жаловаться? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Читайте так же:  Приказ о дисциплинарном взыскании

Как избежать проблем с коллекторской фирмой

Борьбы с коллекторами можно избежать, если своевременно платить по счетам или хотя бы частично перечислять деньги кредитору. Важно понимать, что полученный долг требует возврата, а указанные в статье способы направлены на защиту законных интересов, а не отказ от выплаты долга. При появлении первых признаков финансовых трудностей нельзя ждать накоплении долга, важно сделать такие шаги:

  1. Прийти в банк и пояснить сложившуюся ситуацию.
  2. Оформить заявление с просьбой о реструктуризации.
  3. Попросить о кредитных каникулах или пересмотре графика выплат.

Сокрытие от банка влечет штрафные санкции, а в дальнейшем судебные разбирательства или неприятное общение с работниками коллекторских компаний.

Что делать, если пришли коллекторы

При наличии просрочки от трех месяцев и больше банк вправе продать задолженность, передав полномочия по стягиванию долга коллекторской организации. Последняя звонит должнику и при отсутствии результата направляет сотрудников для личного общения. На начальном этапе коллектор разговаривает вежливо и просто напоминает о необходимости выплаты долга. Если вносить хотя бы небольшие суммы, давление снизится.

Отсутствие финансовых возможностей погасить долг ведет к применению более жестких методов воздействия. Коллекторы звонят и приходят чаще, появляются «нотки» угроз, давление на родственников, звонки коллегам и общение с соседями. На данном этапе важно подтвердить факт передачи задолженности, а при нарушении прав обратиться в суд (при передаче конфиденциальной информации) или в полицию (при наличии угроз).

Борьба с коллекторами при помощи юристов

Эффективный метод борьбы с коллекторами — обращение в одну из антиколлекторских фирм. В состав таких организаций входят опытные юристы, имеющие большой опыт работы с коллекторскими организациями. Их задача заключается в принуждении таких структур соблюдать закон и поиск решений для выхода из трудных ситуаций. Оплата задолженности происходит уже антиколлекторам.

О психологическом давлении и нарушении закона можно забыть, ведь юридическая борьба с коллекторами дает результат.

При дальнейшем невыполнении обязательств, скорее всего, ждет разбирательство в суде. При решении судебного органа в пользу заявителя должника ждет опись и продажа имущества.

Когда жаловаться в прокуратуру или полицию

Борьба с коллекторами занимают у человека много времени и сил. Человеку приходится отвечать на звонки и скрываться от личного общения. При соблюдении закона ничего предпринимать не придется — достаточно вежливо пояснять ситуацию и стараться погашать хотя бы часть задолженности. Иное дело, когда работник коллекторской фирмы нарушает законодательство:

  • угрожает арестовать собственность;
  • требует продать имущество для покрытия задолженности;
  • наносит личные оскорбления;
  • приходит домой и пытается вломиться в квартиру;
  • угрожает физическим насилием или повреждением имущества и так далее.

Во всех рассмотренных случаях важно сразу подать заявление в полицию или прокуратуру.

Даже при наличии «договоренности» между структурами правоохранительные органы обязаны отреагировать на обращение человека.

Подданное заявление хоть и не решит проблем, но заставить коллекторов действовать законным путем. Как минимум, надоедливые звонки и посещения на время прекратятся.

Что касается ареста имущества, это право только суда и исполнительной службы ФССП. В функции коллекторов входит только оповещение человека о наличии задолженности и подача искового заявления в суд.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Как бороться с коллекторами

Понять как бороться с коллекторами — мечта едва ли не каждого должника. В наши дни коллекторские агентства — наиболее распространённый инструмент взыскания кредитных долгов.

Откуда берутся коллекторы

У банков есть всего два способа вернуть свои деньги:

  • Через судебную систему
  • С помощью коллекторов

Первый способ, как мы уже писали в предыдущих статьях, крайне невыгоден кредиторам, так как суд остановит рост долга и может снизить текущую задолженность за счёт списания различных неустоек и штрафов. Надо ли объяснять, что банк к этому способу прибегает лишь только при крайней необходимости.

Во втором случае банк, наоборот, зарабатывает и даёт заработать на вашем долге коллекторам. Их услуги оплачиваются за счёт ваших дополнительных платежей. В добавок к этому Вы подвергаетесь постоянному преследованию и психологическому давлению.

Передан Ваш долг коллекторам может быть только по договору цессии или агентскому договору. Это регламентировано ст. 382 ГК РФ. На практике передача долга выглядит следующим образом:

Изначально банк пытается взыскать долг самостоятельно, после чего передаёт его коллекторам по агентскому договору. Обычно этот договор действует 3 месяца. Если за это время коллекторское агентство не смогло взыскать долг, то он передаётся следующему агентству и т.д.

После того, как ни одно агентство не смогло взыскать с Вас долг, его продают по договору цессии. Это значит, что с момента подписания этого договора должны Вы уже не банку, а коллекторскому агентству. В этом случае, Вам должны выслать копию договора, а Ваши платежи будут зачисляться на счёт коллекторского агентства.

Так как бороться с коллекторами? Давайте более подробно рассмотрим 4 основных способа:

Как бороться с коллекторами – Способ 1.

Первым, что приходит в голову в случае, если Вас донимают коллекторы — написать на них жалобу. Куда её направить? Существует несколько вариантов:

Как бороться с коллекторами – Способ 2.

Вы можете самостоятельно обратиться в суд, если до сих пор этого не сделал банк. А в подавляющем большинстве случаев банк предпочитает передавать или продавать Ваш долг коллекторам. Вам нужно подать ходатайство об отмене или снижении неустойки (ст. 333 ГК РФ). В этом случае, Ваш долг фиксируется, банковские штрафные санкции существенно снижаются, а в ряде случаев они могут быть и полностью отменены.

Важно помнить, что причину невыплат по кредитам придётся доказывать в суде документально. Например, если у Вас снизился уровень дохода, понадобится справка 2НДФЛ, если причиной стала болезнь — справки из больницы.

Читайте так же:  Как взять потребительский кредит на более выгодных условиях

Помимо этого, при уходе в исполнительное производство, высчитывать с Вашей зарплаты в счёт долга смогут не более 50%, а в ряде случаев и того меньше. При этом следует помнить, что часть Вашего имущества приставы могут арестовать. Но, это не касается единственного жилья в собственности.

Как бороться с коллекторами – Способ 3.

Обратиться за помощью к профессиональному юристу, занимающуюся именно кредитными долгами.

На наш взгляд, этот способ является оптимальным, так как при нём подбирается индивидуальное решение конкретно под ваш случай. Это может быть расторжение кредитного договора, исполнительное производство или применение процедуры банкротства до полного списания долга. При этом борьба происходит не с «симптомами» (такими, как звонки коллекторов), а с «болезнью».

Крупные юридические компании весьма успешно умеют бороться с назойливостью коллекторов. В ход идут и технические средства (например, переадресация звонков коллекторов на телефон юр. фирмы) и юридические меры воздействия. Как правило, видя перед собой не испуганного гражданина, а опытного профессионального юриста, коллекторы сами предпочитают не связываться.

Как бороться с коллекторами — Способ 4.

Этот способ является наиболее радикальным и подходит только для людей с большой задолженностью и крепкими нервами.

Надо понимать, что коллекторы редко сами подают в суд по тем же причинам, что и банки (мы уже разбирали в этой статье). Поэтому, Вам придётся запастись терпением, часто менять номера телефонов, не открывать дверь коллекторам и ждать пока агентство заморозит долг из-за безрезультативности работы по нему.

При этом, Вам следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года с момента Вашего последнего платежа. То есть, если коллекторы подали на Вас иск только через 3 года после последнего платежа, смело идите в суд и заявляйте, что срок исковой давности вышел. В этом случае судья будет обязан списать Ваш долг.

Итог

Если у Вас есть кредитная задолженность, которую Вы никак не можете погасить и Вас начали донимать коллекторы, Ваша первостепенная задача – попасть на консультацию к юристу или самостоятельно выбрать оптимальный для Вас способ борьбы с первопричиной происходящего. А именно – решить проблему с долгом, другого пути у Вас нет.

Сценарий, при котором банк добровольно расторгнет с Вами кредитный договор мы всерьёз не рассматриваем. Так как кредиторы на это практически никогда не идут.

Следующая Ваша задача – реструктурировать долг (если Вы готовы на условия банка, который точно увеличит итоговую сумму переплат по кредиту) или как можно быстрее попасть в суд, чтобы Ваша ситуация начала решаться в правовом поле.

Не стесняйтесь также жаловаться на противоправные действия коллекторов и кредиторов.

Как показывает практика, самое плохое, что может быть в случае финансовых проблем – это Ваше бездействие.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник

Если гражданин несвоевременно уплачивает взносы по кредиту, к деньгам в долг дополнительно начисляют штраф и пени. Банк, желая вернуть себе собственные средства плюс проценты, прибегает к помощи коллекторского агентства. Взыскатели далеко не всегда действуют в рамках закона. Многие пренебрегают законными мерами влияния.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник, не нарушая закон, рассказывают юристы.

Когда взыскатели могут наладить связь с должником

Коллектор не является кредитором, который передал деньги заемщику в долг. Коллекторы действуют либо от имени банка, либо выкупают долг по заниженной стоимости. Они делают все, чтобы заемщик вернул необходимую сумму до последней копеечки.

В борьбе с долгами коллекторы налаживают контакт с заемщиком. Они имеют право обратиться к нему в следующих случаях, описанных российским законодательством:

Телефонные звонки по другим вопросам не должны быть адресованы к вам. Не играет роли, работаете вы с должником или дружите. Неприятные ситуации с коллекторами, когда вы не должны быть замешаны в кредитных деньгах, возможны, когда:

  • заемщик зафиксировал ваш телефон для контакта, указав его в качестве своего;
  • гражданину «посчастливилось» приобрести сим-карту, которая несколько лет назад числилась за должником.

Не обращать внимания на шантаж, грубости и оскорбления со стороны коллекторов невозможно, даже если человек не является должником. Сначала следует пояснить, что с должником вы незнакомы или развелись с мужем и больше не несете солидарную ответственность за деньги взаймы. Если взыскатель не успокаивается, можно посетить ближайшее отделение полиции или написать жалобу в прокуратуру.

Что написано в законе о коллекторах

В 2017 году начал действовать законодательный акт, описывающий деятельность сотрудников коллекторских агентств. Он призван, прежде всего, встать на защиту должников, чьи права часто нарушаются.

В тексте закона указывают полномочия коллекторов, какими правами они пользуются, в чем состоят их права. Ниже речь идет о конкретных мерах, как использовать информацию о коллекторском агентстве и доказать угрозы родственникам, и тем, кто не входит в список должников. Этот закон может помочь вам выиграть противостояние с взыскателями.

Хорошо, если заемщик знаком с особенностями общения с коллекторами:

Возьмите закон о коллекторах и прочитайте его внимательно. Их деятельность не требует покупки лицензии. А это означает, что пойти в ряды взыскателей может любой желающий.

Как должна выглядеть деятельность коллекторского агентства по закону, рассказывают в видео: https://www.youtube.com/watch?v=Z6gjbrFO8wU.

Как часто могут звонить членам семьи на работу

Прежде чем бороться с взыскателями, важно определить, нарушают ли они своими действиями законы России или нет. Новый законодательный акт определяет возможные действия коллекторов по отношению к родственникам должника:

  1. Общение возможно с 9 до 22 ч.
  2. Нанести визит в дом родственника взыскатель может не чаще 1 раза в неделю.
  3. Запрещено являться к работодателю родственника заемщика и вести беседу о долговых обязательствах с его коллегами.
  4. Недопустимо размещение сведений о задолженности в Интернете и печатных источниках информации.
  5. Нельзя травмировать недееспособных членов семьи.
  6. Число звонков к должнику и родственникам ограничивается 1 разом в сутки, 2 раза в 7 дней и 8 раз в месяц.
  7. Нельзя применять автодозвоны и роботов, общение должно быть исключительно личным. Коллектору запрещается скрывать свой номер телефона.
Читайте так же:  Как отправить денежный перевод анелик

Как с коллектором нужно общаться по телефону

Когда взыскатель впервые звонит должнику, первая реакция – паника. Должник не знает, что сказать и как правильно отреагировать. Сценариев диалога может быть 2 – заемщик соглашается со сказанным и думает о том, как вернуть деньги, или заносит коллектора в черный список.

Такая манера поведения – проигрышный вариант, невыгодный, прежде всего, для взыскателя. Общение должно быть учтивым, спокойным, сдержанным, а голос уверенным. Вовсе не важно, какой собеседник попадется – грубый или неадекватный.

[1]

Правила, которых не помешает придерживаться, если взыскатель долга звонит и угрожает:

  1. Поставьте диктофон на запись. Также скажите об этом человеку на другом конце провода. Проявлять адекватность или нет – уже его дело. Запись можно использовать в качестве доказательства хулиганских действий.
  2. Попросите человека представиться – какую должность он занимает в коллекторском агентстве и как его зовут.
  3. Спросите, на какие документы ориентируется сотрудник, когда был продан долг.
  4. Уточните величину долга.
  5. Проявите интерес к начисленной пене.
  6. Полезно знать дату, когда появилась задолженность, сколько агентство предоставляет времени еще для закрытия взноса.

Если во время звонка находитесь на работе и вам неудобно разговаривать, признайтесь в этом. Также попросите перезвонить в другое время, когда будете дома. Если собеседник грубит и угрожает, следует напомнить о праве обращения в прокуратуру, полицию.

Как бороться с коллектором, если он приходит домой

Звонки и угрозы по телефону – это одно. Но если взыскатель позволяет себе угрожать, приходя к должнику домой, необходимо сразу же пресечь визиты. Приемы, которые можно использовать, чтобы обезопасить себя от последующих визитов коллектора:

  1. Не стоит подписывать бумаги, которые показывает сотрудник.
  2. Не следует обещать заключить договор о реструктуризации задолженности, если не планируете этого делать. Скажите, что будете общаться только в офисе агентства.
  3. Не впускайте в квартиру незнакомого гражданина.
  4. Если в ваш адрес коллектор позволяет угрозы о физической расправе, напомните об уголовной ответственности. Не помешает заранее включить на телефоне диктофон, а лучше – камеру.
  5. Если взыскатель распускает руки, зовите на помощь соседей. Хотя самый эффективный вариант – позвонить в полицию.

Иногда коллекторы настолько морально давят на должников, что те отдают в счет долга имущество. При этом никаких документов коллектор не предъявляет. Важно помнить, что имущественные ценности взыскатель имеет право изъять, только когда на руках есть судебное решение.

А если задолжником зарегистрирована единственная жилая площадь, выселить его не имеют права, и скоро кредит будет списан по сроку давности. В России выбирают меру пресечения в виде лишения свободы, когда ссуда очень крупная.

Боятся ли коллекторы заявления в суд от должника

Видео (кликните для воспроизведения).

Как ни странно, это действительно так. Ведь судья, рассмотрев иск об угрозах, принимает решение не в пользу взыскателя:

  1. Требует возместить моральный ущерб, нанесенный истцу, в денежном эквиваленте.
  2. Назначает списание штрафов.
  3. Назначает реструктуризацию задолженности с учетом подъемных для заемщика платежей.
  4. Указывает на необходимость немедленно возвратить изъятые имущественные ценности или внести компенсацию, соответствующую стоимости поврежденных ценностей.

Чтобы призвать к ответственности кредитора и коллекторов, необходимо следовать закону:

  1. Напишите заявление на имя руководства банка с требованием отозвать согласие на обработку личных данных. Подробно изложите суть вопроса и намерение обращаться в судебную инстанцию из-за угроз взыскателей.
  2. В письменном виде затребуйте предъявить, какую сумму задолженности должны выплатить.
  3. Если известно название агентства, не помешает связаться с директором и сообщить о методах «сотрудничества», которые использует работник.

Как вести переговоры с кредитором и агентством

Лучший способ избавиться от коллекторов – это расплатиться по долгам. Поэтому если гражданин осознает, что не потянет следующий взнос по кредиту в назначенную дату, необходимо сразу уведомить об этом работника финансового учреждения. Это означает ответственность должника за свои действия и желание следовать контракту.

Переговоры с банковским сотрудником могут предполагать следующие выходы из ситуации:

  1. Пролонгация ссуды, то есть увеличение периода, за который заемщик должен вернуть деньги взаймы. Таким образом удается снизить величину ежемесячно взноса.
  2. Если фигурируют валютные займы, предложат перевести его на рублевый.
  3. Некоторым, кто столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами (потерял работу, серьезно заболел), предлагают воспользоваться кредитными каникулами. Но сначала следует показать подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как бороться с коллекторами законными методами

Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.

Необходимо понимать, что борьба будет не из легких, ведь взыскание в России находится в зачаточном состоянии, а сами способы напоминают ситуацию, происходящую в 90-е годы.

Страх, единственное оружие, которое признают сотрудники фирм по выбиванию долгов и борьба с ними необходима, ведь мы обязаны отстаивать свои гражданские права и интересы.

У кредитных организаций два пути вернуть деньги:

  1. Обратиться к судебной системе.
  2. Продать или переуступить долг третьим лицам.

Ранее мы писали, что делать, если у вас долг банку. Советуем прочитать эту статью, чтобы понимать, как бороться с кредитором и системой в целом.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Читайте так же:  Как оформляется ипотека в испании для россиян условия, банки и процентная ставка

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Во втором случае заемщик подвергается постоянному террору и прессингу. У заемщиков и их окружения возникает вопрос, как противостоять КА? Может ли закон в этом помочь?

Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.

Важно! С 21.06.2016 г. депутаты Государственной думы ввели новый закон о регулировании коллекторской деятельности. Ознакомиться с поправками можно здесь.

Основания для переуступки прав требования

Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:

  1. Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
  2. Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.

Зачем должнику выписка по счету?

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.

Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:

Эффективный вариант борьбы, это жалоба в Роспотребнадзор. Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.

Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:

  • записывать телефонные переговоры;
  • получить распечатки звонков;
  • сохранять СМСки с угрозами;
  • не удалять интернет-переписку.

Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

Ассоциация коллекторов НАПКА

Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Инструкция

Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Заполняем несложную форму и нажимаем отправить

Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.

Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

Судебное разбирательство

Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по ст. 333 ГК РФ (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Необходимо обосновать причину просрочки:

  • справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
  • болели- справка из больницы и т. д.

Приставы не смогут вычитать с вашей зарплаты более 50%. Грамотный юрист снизит эту планку до 30%.

Советуем решить что-либо с имуществом, чтобы избежать его ареста. Квартиру арестовать не смогут, если она является единственной жилой собственностью. Что могут арестовать приставы, смотрим здесь.

Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.

Отказаться от платежей

Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к вам приезжают. Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.

Законные способы борьбы

Юридические методы

С начала 2017 года в силу вступил Федеральный закон №230 (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.

В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс. за одно правонарушение.

Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.

Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.

Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на сайт Госуслуг, где и проходим регистрацию.

Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.

Читайте так же:  Трудовое законодательство о работе в жару

Психологические методы борьбы

Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.

Как правильно общаться по телефону с коллекторами?

В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.

  1. Ведите переговоры спокойно.
  2. Выслушайте позицию коллекторов.
  3. Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
  4. Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
  5. Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
  6. Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.

Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.

Полномочия сотрудников взыскания

Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.

  • угрозы или любая форма насилия;
  • порча имущества;
  • введение в заблуждение;
  • звонки не чаще двух раз в неделю;
  • личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.

Важно! Советуем фиксировать нарушения и обращаться в надзорные органы. Только такими способами борьбы, бизнес взыскания станет цивилизованным.

Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?

Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?

Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.

Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.

Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.

Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.

После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.

Инструкция по борьбе за свои права через СК

Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная

Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»

Заполняем форму обращения и выбираем регион

Далее, по шагам заполняем появляющиеся поля и пишем претензию.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.

При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.

Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.

Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Источники


  1. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2012. — 128 c.

  2. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.

  3. Чашин, А. Н. Лишение водительских прав. Как автовладельцу выиграть судебный процесс / А.Н. Чашин. — М.: Дело и сервис, 2017. — 969 c.
  4. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.
  5. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 31 мая 2002 г. №63-ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» (постатейный); Юркомпани — М., 2012. — 520 c.
Способы борьбы с коллекторами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here