Условия банкротства физического лица

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Условия банкротства физического лица" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Условия банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц – единственная в своем роде процедура, позволяющая законно избавиться от кредитов и других долгов. Самое главное условие, которое вы должны знать – обанкротиться можно только в случае, если нет иной альтернативы.

Типичный пример: кредит в банке на сумму 2 миллиона рублей, который должник не в состоянии выплачивать по причине сокращения штата на работе.

Условия банкротства физических лиц по кредитам

Стандартный набор условий для банкротства включает:

  • долг от полумиллиона рублей;
  • просрочка по платежам от 3-х месяцев.

Примечательно, что за банкротством можно обратиться, даже если размер долга меньше, или если просрочки еще не было. Вы можете начать действовать, если понимаете, что дальше не можете выполнять свои долговые обязательства.

Важно! В некоторых случаях банкротство физ.лиц является обязательным. Так, если ваш долг составляет больше 500 000 рублей, вы обязаны подать заявление в Арбитражный суд.

Как мы уже упоминали выше, главное условие процедуры – потенциальная или реальная неплатежеспособность физического лица. Что следует понимать под неплатежеспособностью, согласно положениям Закона о банкротстве?

  1. Прекращение перечисления платежей.
  2. Стоимость собственности должника меньше чем размер его долгов.
  3. Прекращение исполнительного производства по причине отсутствия собственности у должника.
  4. Просрочка по 1/10 части долгов сроком от 1-го месяца.

Условия банкротства по упрощенной системе

В кулуарах Госдумы давно обсуждается законопроект банкротства по упрощенной системе. Он предполагает уменьшение сроков процедуры, сокращение расходов. Его ждут многие должники, так как он гораздо выгоднее действующей системы банкротства граждан.

Давайте рассмотрим основные особенности данного законопроекта.

  1. Банкротиться можно будет при долге 50 000-700 000 рублей.
  2. Финансовый управляющий станет необязательной фигурой в судебном производстве.
  3. Сроки банкротства будут составлять 4 месяца.
  4. Система будет доступна должникам, у которых нет имущества под реализацию.

По последним данным известно, что соответствующие поправки в закон будут приняты в конце 2019 года. Точные даты пока назвать невозможно.

Условия и последствия в рамках банкротства

Любой юрист подтвердит, что в банкротстве главное – создать имидж добросовестного должника. Чтобы ему соответствовать, необходимо соблюдать следующие положения:

  • у вас не должно быть судимостей в ближайшем прошлом;
  • у вас должны быть веские причины для банкротства: длительное лечение, увольнение с работы, проблемы личного характера и так далее;
  • при взятии кредитов вы должны были предоставлять верные данные. То есть реальную заработную плату, доходы, адрес и так далее;
  • вы должны были выплачивать кредиты в срок хотя бы некоторое время;
  • вы не должны были прятать или отчуждать имущество менее чем за 3 года до банкротства. Иначе это будет расцениваться как нарушение имущественных интересов кредиторов.

Последствия процедуры банкротства физических лиц в России предусматривают:

  • ограничение на руководящие должности в течение 3-х лет;
  • ограничение на повторное банкротство в течение 5-ти лет;
  • необходимость информирования кредиторов о статусе банкрота при оформлении новых займов в течение 5-ти лет.

В остальном банкротство не создает проблем. В частности, вы сможете без ограничений ездить за границу и работать по своей специальности, а также постепенно создавать хорошую кредитную историю. Нужен план действий? Обращайтесь, мы всегда готовы помочь!

Условия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ лиц, с момента вступления в силу поправок к Закону №127-ФЗ, претерпела ряд изменений. В особенности это затронуло ответственность арбитражных управляющих, и также ужесточились требования к самим СРО. Кроме этого, в 20 раз был снижен размер госпошлины за ведение процедуры банкротства. Но что касается условий признания гражданина финансово несостоятельным и порядка процедуры, то здесь все осталось неизменно.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Основные условия для банкротства

Как и ранее, заявить о своей некредитоспособности может любой гражданин РФ, если он:

  • не проходил в течение 5 последних лет процедуру реструктуризации долга или банкротства;
  • не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
  • не привлекался к уголовной или административной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу чужого имущества;
  • не оформлял долговые обязательства с предоставлением ложных данных о своей персоне или занятости;
  • не получал кредиты и займы иным мошенническим способом;
  • не уклонялся от уплаты задолженности.

Ожидается, что условия банкротства по упрощенной системе будут аналогичны, но пока остается только ждать принятия Правительством этого законопроекта.

Важно! Если суд установит, что гражданин оформлял займы по подложным документам, указывал недостоверные сведения или же брал кредиты, не планируя их отдавать, то долги в ходе банкротства списаны не будут! При этом имущество должника будет реализовано в счет погашения долгов.

Но добропорядочным заемщикам, испытывающим финансовые проблемы, беспокоиться не о чем — для них банкротство граждан как было, так и остается единственным доступным и законным способом избавиться от долгов.

Какие долги позволяет списать банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц актуально для граждан, имеющих следующие задолженности:

  • потребительские кредиты, автокредиты, займы под залог и ипотеку;
  • микрокредиты, оформленные в МФО, полученные в ломбардах и потребительских кооперативах займы;
  • долговые обязательства перед физическими лицами;
  • долги по коммунальным платежам и налогам;
  • некоторые виды штрафов, применяемых как административное наказание, в том числе штрафы ГИБДД;
  • задолженности в ПФР и прочие бюджетные и внебюджетные фонды.

Но процедура банкротства физических лиц в России не позволяет избавиться от следующих долгов:

[2]

  • непосредственно затрагивающих личность гражданина;
  • направленных на компенсацию вреда здоровью и имуществу;
  • назначенных вследствие нарушения гражданином уголовного или административного кодекса;
  • выплат заработной платы работникам.
Читайте так же:  Основные бенефициары кредитной организации

Даже после банкротства граждан указанные выше задолженности не будут списаны.

Какие еще существуют условия?

Помимо указанных выше, законом о банкротстве определены следующие условия банкротства физических лиц по кредитам:

  • если финансовое состояние должника не позволяет ему в полное мере покрывать все свои финансовые обязательства;
  • если общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности;
  • если просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.

Но фактически основное условие для признания гражданина банкротом одно — это невозможность выполнять взятые на себя обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

При этом сумма долгов значения не имеет — банкротом можно стать, имея долги как на 10 тысяч рублей, так и на несколько миллионов. Главное — чтобы эта процедура была финансово выгодной для гражданина. Учитывая высокие затраты на нее, то она становится актуальна при долгах более 160–180 тыс. рублей.

Последствия процедуры банкротства

Неплатежеспособность физического лица, если она будет признана судом, накладывает на банкрота некоторые ограничения:

  • повторная процедура банкротства или реструктуризация долга в течение 5 лет становится невозможна;
  • занимать руководящие должности или становиться владельцем компаний банкрот не может в течение 3 лет;
  • в течение 5 дней гражданин обязан указывать статус банкрота при оформлении займов.

Также в ходе самой процедуры гражданин лишается права распоряжаться своим имуществом и денежными средствами — это за него делает финансовый управляющий.
В 2018 году к указанному списку добавилось еще одно последствие: отныне все списанные с должников кредиты будут относиться банками к нереализованным. А это влечет за собой негативную запись в кредитной истории должника, и в будущем — сложности с оформлением займов.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, то не нужно накапливать долги и обострять отношения с кредиторами — подайте на банкротство уже сейчас, и решите ваши проблемы с задолженностями законным способом. Наши юристы отлично знают все условия и последствия банкротства, и окажут профессиональную помощь на любом этапе процедуры признания вас некредитоспособными.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

[3]

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.
Читайте так же:  Получение займа домашние деньги

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают. Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Читайте так же:  Гарантии при приеме на работу при заключении трудового договора

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Реестр банкротства физ лиц

Реестр сведений о банкротстве физических лиц – специальный ресурс, с помощью которого можно проверить каждого гражданина на предмет его финансовой состоятельности. Часто возникает ситуация, когда некий гражданин пытается одолжить у своих знакомых, или коммерческих организаций некую сумму. Но, далеко не все заёмщики являются достаточно честными, и не сообщают потенциальным кредиторам об уже имеющихся у них проблемах финансового характера.

С принятием в 2014 году поправок к закону о банкротстве, объявлять себя финансово несостоятельным имеют право, кроме организаций, также и физические лица, то есть частные граждане. Данная процедура в своём итоге имеет целью освободить должника от непосильной кредитной ноши. Соответственно, любой кредитор такого человека рискует потерять все выданные в долг деньги. Чтобы банкротящийся гражданин не смог переложить свои финансовые проблемы на плечи сторонних кредиторов, и был создан единый реестр банкротства физических лиц.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Несмотря на схожесть понятий, банкротство физических лиц и организаций имеют множество различий. Банкротящаяся организация по итогам процедуры перестаёт существовать, а всё её имущество идёт с молотка. Физическое лицо при банкротстве «страдает» гораздо меньше. Действующим законом определён целый ряд имущества гражданина, которое не может быть изъято и продано с аукциона. Таким образом, банкротство физического лица носит более щадящий характер.

Все действия юридического характера, сопутствующие процедуре банкротства физического лица, прописаны в статьях принятого в 2014 году ФЗ №476 «О финансовой несостоятельности…». В соответствии с данным нормативным актом, инициировать процедуру банкротства в отношении физического лица могут:

  • Кредиторы в случае прекращения человеком выплат по взятым на себя долговым обязательствам.
  • Надзорные органы (прокуратура, налоговая инспекция) и коммунальные службы при невыплате гражданином полагающихся отчислений и платежей.
  • Само физическое лицо, если понимает, что не может далее продолжать обслуживание образовавшейся задолженности.

Для возбуждения процедуры банкротства физического лица должник должен соответствовать ряду обязательных условий:

  • Общая просроченная задолженность должна превышать 0,5 миллиона рублей.
  • Последняя передача денег в счёт погашения долга произошла более 3-х месяцев назад.

Кроме этих двух положений, прописанных в законе, арбитражный суд при возбуждении процесса банкротства физического лица, принимает во внимание также ряд сопутствующих факторов:

  • Общий размер ежемесячных платежей по обслуживанию задолженности превышает размер месячных доходов должника.
  • Стоимость ликвидного имущества, имеющегося в распоряжении задолжавшего гражданина, значительно меньше размера накопленной на данный момент задолженности перед кредиторами.

В этих ситуациях арбитражный суд принимает решение удовлетворить ходатайство о начале процедуры банкротства физического лица.

Этапы банкротства физического лица

Процесс банкротства физического лица состоит из нескольких этапов. Условно их можно разделить на следующие шаги:

Все данные о банкротстве физического лица, согласно ФЗ «О финансовой несостоятельности…» обязательно должны публиковаться в СМИ (газете «Коммерсант») и в едином реестре банкротства физических лиц.

Для чего необходим единый реестр банкротства физических лиц

Реестр банкротства физических лиц позволяет заинтересованным лицам ознакомиться с финансовым положением потенциального контрагента. Располагается данный ресурс на интернет-сайте, и доступен для любого пользователя всемирной сети. Этим самым как организация, так и физическое лицо уменьшает возможные финансовые риски при предоставлении займа или заключении коммерческих контрактов.

Действующее законодательство налагает на банкрота целый ряд ограничений, связанных с его финансовой и коммерческой деятельностью. На время банкротства физическому лицу запрещается:

  • Приобретать дорогостоящее имущество – недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, драгоценности и прочие предметы роскоши.
  • Передавать и продавать третьим лицам своё имущество, акции и денежные активы.
  • Являться поручителем в отношении коммерческих сделок, заключаемых третьими лицами, в том числе и при оформлении банковских займов.
  • Открывать и закрывать банковские счета, переводить и снимать с них денежные средства.

После завершения процедуры банкротства физического лица, перечисленные ограничения сменяются новыми. Так, недавний банкрот не имеет права:

  • В течение года получать кредиты в финансовых организациях.
  • В течение 5-ти лет обанкротившийся гражданин обязан отмечать этот факт в любых анкетах, необходимых для заключения с ним коммерческих контрактов или предоставлении ему займа.
  • В заключаемых кредитных или коммерческих договорах заёмщик должен делать отметку, что он уведомлён о недавнем факте банкротства своего клиента.
  • Три года после окончания банкротства физическое лицо не имеет права работать на руководящих постах в любых организациях и фирмах.
  • В течение 3-х лет банкрот не должен открывать коммерческих фирм, регистрировать ИП. Если же причиной банкротства в своё время стала коммерческая деятельность человека (банкротство ИП), то этот запрет увеличивается ещё на два года – до 5-ти лет.
Читайте так же:  Кто не может получить налоговый вычет по ндфл при продаже участка

В связи с перечисленными ограничениями, каждый контрагент и потенциальный бизнес-партнёр должен учитывать все риски работы с недавним банкротом. Узнать о финансовом прошлом гражданина можно заглянув в реестр банкротства физических лиц. В противном случае любые заключённые соглашения могут быть признаны через суд недействительными. А это грозит коммерческим партнёрам обанкротившегося физического лица ненужными издержками и неустойками. И в этом случае наличие реестра банкротства физических лиц становится просто незаменимым ресурсом.

Особенно полезен реестр лицам, занимающимся бизнесом и заключающим множество сделок с разными контрагентами. С помощью реестра различные банковские организации могут определить финансовую благонадёжность потенциального заёмщика. Руководители предприятий и служащие отдела кадров, заглянув в реестр, сделают выводы – можно ли данного гражданина брать на ответственные должности.

Структура реестра банкротства физических лиц

Реестр банкротства физических лиц – это систематизированный ресурс, представленный в виде специального интернет-сайта. Данные о банкротстве гражданина должны заноситься в реестр в течение 3-х суток с момента открытия арбитражем данной процедуры. Это связано с необходимостью своевременного извещения потенциальных бизнес-партнёров о неблагонадёжности этого гражданина.

Реестр содержит исчерпывающую информацию о нерадивом должнике:

  • Дата начала процесса банкротства и внесения соответствующих данных в реестр.
  • Данные обо всех сопутствующих решениях и документах: постановления собраний кредиторов, решениях судебного арбитража и т.д.
  • Ф.И.О. должника. Также в реестр вносится информация о месте регистрации ИП, если человек зарегистрирован в этом статусе.

Весь реестр представлен в виде системной таблицы, содержащей множество ссылок. По данным ссылкам можно перейти на другую страницу реестра, где содержится более подробная информация относительно интересующего вас вопроса. Также в реестре есть специальная поисковая система, с помощью которой можно найти интересующего вас человека, набрав его имя и фамилию.

Помимо личной информации, в реестре указывается и общие данные, касающиеся всей процедуры:

  • В реестре перечисляются все шаги арбитражного судопроизводства.
  • В реестр вносится информация о приостановлении или закрытия дела с указанием причин данного шага.
  • Контактные данные внешнего управляющего, ведущего дело.
  • Данные о распродаже описанного имущества несостоятельного должника.
  • Информация о собраниях кредиторов и принятых на них решениях.

Главная страница реестра также содержит различную общую информацию, которая может быть полезна посетителю сайта. Так в реестре отображаются различные новости, касающиеся проведения процедуры банкротства: особенности её проведения, новые изменения и дополнения в действующие законы и подзаконные акты и так далее. В реестре содержатся следующие общие подразделы:

  • Информация о проводимых аукционах по реализации имущества несостоятельных должников.
  • В разделе «Информация» реестра публикуются поправки и дополнения в федеральное законодательство.
  • Для посетителей, впервые пользующихся реестром, полезен будет раздел «Помощь».
  • В главе «Инструкции» предоставляется полезная техническая информация – об имеющихся в том или ином регионе СРО конкурсных управляющих, пользовании услугами реестра.

Благодаря понятному интерфейсу и простой системе навигации реестра, практически каждый его пользователь сможет найти интересующего его информацию. При этом затраты сил и времени на работу с реестром уходит совсем немного.

Условия признания банкротом физического лица

В том случае, если долги стали окончательно неподъёмными, процедура банкротства — это отличный способ избавиться разом от всех проблем. Однако для того, чтобы воспользоваться этой процедурой, необходимо знать, при каких обстоятельствах возможет такой шаг. Итак, каковы условия признания банкротом физического лица?

Условия банкротства физических лиц в добровольном и принудительном порядке

Говоря о банкротстве, действующая сейчас редакция закона №127-ФЗ от 26.10.2002 года указывает, что существуют два варианта подачи заявления:

  • В добровольном порядке, если общий объём долгов уже превысил стоимость имущества, и нет доходов, позволяющих расплатиться с кредиторами. Как правило, клиентами компании «Долгам.Нет» становятся именно такие заявители.
  • В обязательном порядке — если общий размер долга уже составляет 500 и более тысяч рублей, а платежей по задолженности не было больше трёх месяцев. Если есть такие условия банкротства физических лиц, гражданин обязан обращаться в суд с заявлением о своём банкротстве, в противном случае речь может идти о весьма негативных последствиях с точки зрения закона: от административного штрафа по ст. 14.13 КоАП РФ, до уголовного дела (если выяснится, что человек злостно уклонялся от погашения задолженности). Однако если уж гражданин обязан подавать заявление, то лучшим вариантом для него будет как раз обращение к нам. Опыт, накопленный за время работы проекта «Долгам.Нет», позволяет провести процедуру быстро и по расценкам ниже, чем у других аналогичных компаний. Это становится возможным также благодаря использованию уникальной авторской системы, автоматизирующей часть процессов.

Дополнительно следует учесть, что, если должник не просто гражданин, но ещё и ИП — ему предварительно следует известить кредиторов о возможном банкротстве. Подробнее о том, как оформляется несостоятельность в этом случае, читайте на нашем сайте.

При каком размере долга можно объявлять себя банкротом

Часто в материалах, размещённых в сети, можно встретить упоминание о том, что стать банкротом могут лишь те, кто накопил более полумиллиона долгов. Однако на самом деле это условие признания банкротом физического лица не совсем корректно трактуется. Как Вы уже видели, такие люди не могут, а обязаны стать банкротом — точнее, как минимум начать процедуру в срок не позднее 30 дней от момента, когда получены сведения о таких обстоятельствах.

В добровольном же порядке можно начать избавляться от долгов и при меньшей сумме. Главных условий здесь будет только два:

  1. Долгов больше, чем реально можно погасить за счёт доходов.
  2. Даже если продать всё — рассчитаться не выйдет.
Читайте так же:  Пошив эксклюзивной одежды

Подробнее о возможности банкротства физлица, если нет имущества, можно узнать на нашем сайте.

Специалисты проекта «Долгам.Нет» всегда готовы прийти на помощь. Примеры того, как удавалось решить проблемы клиентов, Вы можете найти прямо на этом сайте. Поэтому, если Вы уже по рукам и ногам опутаны финансовой кабалой, обращайтесь в «Долгам.Нет». Мы никому не навязываем свои услуги, но статистика проведённых нами банкротств говорит сама за себя!

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

[1]

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей. Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной. Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Видео (кликните для воспроизведения).

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Источники


  1. Подхолзин, Б.А. Договоры, обязательства, сделки. Юридический комментарий. Судебная практика. Образцы договоров / Б.А. Подхолзин. — М.: Ось-89, 2014. — 350 c.

  2. Гурочкин, Ю.; Соседко, Ю. Судебная медицина. Учебник для юридических и медицинских вузов; М.: Эксмо, 2011. — 320 c.

  3. Малько, Александр Васильевич Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебно-методическое пособие / Малько Александр Васильевич. — М.: Дело, 2016. — 445 c.
  4. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
  5. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
Условия банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here