Военная ипотека на вторичное жилье. особенности оформления и обзор предложений

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Военная ипотека на вторичное жилье. особенности оформления и обзор предложений" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Военная ипотека – этапы и особенности

В начале нужно определить — Военная ипотека что это? Появившийся в 2004 году и опробованный с 2005 года по 2007 год Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» позволяет молодым офицерам стать участниками программы «Военная ипотека» и приобрести квартиру в выбранном регионе на выгодных условиях, не дожидаясь выхода в запас. Уже с 2009 года программа военная ипотека стала доступной военнослужащим, являющимися членами НИС не менее чем три года.

О программе военной ипотеки

Вкратце, основные моменты программы можно выделить так:

  • военный включается в реестр участников НИС;
  • за время службы на специальный счет участника государством начисляются установленные суммы;
  • по истечению трех лет участнику выдается Свидетельство на получение ЦЖЗ, средства именного счёта можно использовать, в качестве первоначального взноса;
  • государственные средства поступают на именной счет участника системы, либо погашается ипотечный кредит, пока действует контракт.

Когда можно вступить в накопительно ипотечную систему? Если говорить о гражданине, поступившем на службу по контракту в качестве сержанта (старшины) сроком на три года, то вступить в НИС можно будет только после заключения второго контракта. Если говорить о выпускниках ВВУЗов, то они автоматически включаются в НИС послу получения звания офицера.

Период, когда можно воспользоваться военной ипотекой, устанавливается до достижения военнослужащим 45-ти летнего возраста. Причём, ЦЖЗ можно получить максимально за три года до этого возраста.

Этапы программы военной ипотеки

Чтобы не возникало трудностей, как оформить военную ипотеку, документы рекомендуется готовить заранее, и в соответствии с требуемым перечнем. Оформить военную ипотеку можно только в финансовых учреждениях, которые являются партнерами АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Получить по программе военная ипотека сведения об этапах оформления можно на сайте Управления Росвоенипотеки.

Кредитование строго регламентировано, предусматривая следующие этапы военной ипотеки — от оформления до получения ЦЖЗ. Госпрограмма военная ипотека — с чего начать реализацию права на участие в накопительно — ипотечной системе? Прежде всего, конечно, нужно вступить в число участников системы и далее действовать следующим образом:

  1. Подача рапорта и получение свидетельства, дающего права участника программы.
  2. Выбор банка и условий кредитования.
  3. Выбор квартиры, ее оценка, заключение предварительного договора покупки жилья.
  4. Оформление договора о предоставлении кредита.
  5. Оформление договора купли-продажи.
  6. Заключение страхового договора.
  7. Передача в «Росвоенипотеку» документов для проверки и перевода денег продавцу, а также осуществления выплат по обязательствам.

Подразумевается, что в Управлении Военная ипотека договор купли продажи будет тщательно проверен с юридической стороны, на предмет неточностей, разночтений или искажений моментов сделки. При необходимости документы могут быть возвращены на исправление и доработку. Статус рассмотрения документов можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки.

По программе военная ипотека и продавец жилой недвижимости должен подготовить правоустанавливающие документы, и участник НИС со своей стороны.

Военнослужащих часто интересует вопрос, по программе военная ипотека как долго оформляют документы. Конечно, имеются установленные законом сроки, но также влияют и индивидуальные особенности.

Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупая жилплощадь в другом регионе, военнослужащий не может лично присутствовать при оформлении документов. В этом случае допускается оформление доверенности на совершение определённых действий. Образец доверенности по военной ипотеке доступен в любой правой системе, например Консультант плюс.

Основные документы для кредита по военной ипотеке

По программе военная ипотека какие нужны документы при оформлении целевого жилищного заёма:

  • анкета-заявка;
  • ксерокопия свидетельства участника НИС, реестрового номера;
  • ксерокопия каждой страницы паспорта;
  • ксерокопия удостоверения личности;
  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • заверенные у нотариуса заявление о семейном статусе и согласие жены (мужа) на приобретение квартиры, если отсутствует брачный контракт.

Количество документов зависит от требований банка-кредитора, хотя их перечень согласован с Росвоенипотекой, подчиненной Министерству Обороны. Военная ипотека и анкета, которая заполняется в банке, содержит все необходимые пункты, сведения в которых необходимо вносить на основании имеющихся документов.

Где можно уточнить список, какие нужны по программе военная ипотека документы, официальный сайт накопительно-ипотечной системы содержит самую подробную информацию.

Особенности программы военной ипотеки

Программу военной ипотеки разрабатывали Министерство Обороны с государственной компанией АИЖК, поставившие перед собой задачу повысить доступность ипотеки для военнослужащих, которые добровольно или в обязательном порядке становятся участниками НИС. Также имеются существенные особенности военной ипотеки, это кредитные условия, способы выплат, которые оптимально соответствуют особенностям получения денежного довольствия военнослужащими.

В отличие от многих кредитных предложений участник НИС может купить собственную квартиру независимо от уровня доходов. Ему не надо беспокоиться о первом взносе, ежемесячных платежах, так как оплата осуществляется с именного счета, на который деньги поступают в виде взносов от федерального бюджета.

Наиболее предпочтительные особенности программы военной ипотеки заключаются в свободном выборе региона для покупки квартиры. Займом можно воспользоваться уже спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе. Участие в программе не зависит от наличия в собственности жилья.

[1]

Военная ипотека и ее минусы заключаются в том, что сумма не зависит от региона покупки жилплощади. То есть, если 2,3 млн. руб для Кирова достаточно для покупки квартиры, то для Москвы или СПБ такой суммы не достаточно ни на какую достойную недвижимость.

Процентная ставка от 8,7%, а при покупке квартиры, строительство которой финансируется АИЖК, от 6,19%, естественно, приятно удивит любого заемщика. Правда, имеется ограничение по возрасту заемщика, который не должен превосходить 45 лет на дату последней выплаты.

Личные расходы заемщика

Если платежи непосредственно по ипотеке не затрагивают семейный бюджет, то часто поступают жалобы на значительные расходы по таким статьям, как:

  • сопровождение кредита;
  • работа риэлтора;
  • оценка жилища;
  • услуги страховщиков, нотариуса;
  • госпошлина.
Читайте так же:  Платят ли декретные выплаты безработным

Денежная сумма, на получение которой может надеяться военнослужащий, постоянно индексируется в зависимости от инфляции.

Например, если величина накопительного взноса в экспериментальной версии составляла в месяц 37000 рублей, то в 2013 г. взнос равен уже 222000 рублей. Соответственно изменяется общая сумма кредита.

Предусмотрен по программе военная ипотека и возврат 13 процентов в виде налогового вычета от сумму собственных средств, которые были затрачены при покупке жилплощади.

10 рисков военной ипотеки

Все больше военнослужащих становятся участниками Накопительно-ипотечной системы, которая, согласно планам Минобороны РФ, через несколько лет и вовсе полностью заменит другие варианты жилищного обеспечения. Mil.Estate разобралось, какие риски и подводные камни могут поджидать военных при покупке недвижимости по программе военной ипотеки.

Доступное ипотечное жилье — на бумаге

Не секрет, что военнослужащие в большинстве случаев приобретают по программе военной ипотеки жилье эконом-класса. Но мало кто задавался вопросом «почему»? Разберемся, на какую сумму может рассчитывать участник накопительно-ипотечной системы (НИС) при выборе жилья и от чего она зависит.

Фактическая сумма, доступная для приобретения жилья по военной ипотеке, складывается из нескольких пунктов: накопительной части, ежегодно поступающей на счет участника накопительно-ипотечной системы; военной ипотеки, предоставляемой банком; собственных денег военнослужащего.

Чтобы использовать средства, накопленные на счете, необходимо оформить свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Сделать это возможно уже спустя три года после включения военнослужащего в программу НИС. Однако на ипотечном счету военного за этот срок накопится довольно мало сбережений. Например, размер накопительного взноса в 2016 году, также как и в прошлом году составляет 245,88 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита, предоставляемая по программе банком, составляет 2,3 млн рублей. Хотя в большинстве случаев, по словам собеседников агентства, банк и вовсе одобряет меньшую сумму.

Полученных в совокупности денег хватит на покупку однокомнатной квартиры эконом-класса в новостройке в Санкт-Петербурге или в окрестностях Москвы. Для приобретения квартиры поинтереснее придется подождать и постараться накопить больше самому.

Правда, положение несколько облегчили поправки в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, вступившие в силу в мае 2016 года. Теперь военные могут приобретать жилье не только за счет средств на собственном счете, но и объединять их с накоплениями супруга, если он тоже является военнослужащим и участником НИС.

Бери то, что дают

Ассортимент квартир, доступных для приобретения по программе военной ипотеки, также весьма ограничен. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям банков и ФГКУ «Росвоенипотека». Это касается как квартир в новостройках, так и жилья, приобретаемого на вторичном рынке.

Для получения аккредитации готовность объектов первичного рынка должна быть выше 70%, а реализация жилых помещений идти по ДДУ. С жильем на вторичном рынке все не менее сложно: дом не должен быть аварийным и иметь деревянные перекрытия, а в самой квартире не должно быть несогласованных перепланировок.

К слову, все строительные объекты России, доступные для покупки по военной ипотеке, перечислены в едином реестре на сайте Mil.Estate.

Срок действия сертификата ограничен

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — срок действия свидетельства НИС. Он составляет всего 6 месяцев с даты подписания.

После окончания срока действия документ придется оформлять заново, что может занять еще несколько месяцев. Для оформления свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) военнослужащий-участник НИС должен подать рапорт на имя командира воинской части. После этого данные военного передадут в РУЖО, оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, и только после — в ФГКУ «Росвоенипотека», где и оформляется само свидетельство.

В случае внесения изменений в документ, процесс может затянуться еще сильнее. Так один из собеседников Mil.Estate из-за смены персональных данных и необходимости внесения поправок в документ ждал нового сертификата около полугода.

Выбрал жилье на вторичном рынке? Готовься платить

При покупке жилья на вторичном рынке военнослужащего подстерегает много дополнительных трат. Во-первых, придется платить за услуги риелтора. Заниматься подбором недвижимости самостоятельно сложно и опасно — нужно много свободного времени, да и мошенники с каждым днем придумывают все больше схем обмана несведущих граждан. Во-вторых, платить придется и за разные сопутствующие услуги: оценку недвижимости и оформление документов (например, договоров купли-продажи и целевого жилищного займа).

«Порядка 112 тысяч ушло сугубо на оформление, то есть только на документы. Хотя изначально планировали просто добавить эти деньги к стоимости квартиры», — ранее рассказал Mil.Estate военнослужащий-участник НИС.

В «Росвоенипотеке» агентству пояснили, что все вышеуказанные договоры можно заполнить абсолютно бесплатно самостоятельно. «Договор ЦЖЗ заполняется самостоятельно. Он скачивается с сайта «Росвоенипотеки» и никаких денег за него платить не надо», — подчеркнули в структуре.

Оплата страхового взноса — обязанность гражданина РФ

Вне зависимости от стоимости оформления документов, страховой взнос участнику НИС придется оплатить из своего кармана. А это, ни много ни мало, в среднем 5000 рублей в год.

В «Росвоенипотеке» пояснили, что страховые выплаты — обязанность гражданина, никак не связанная с НИС. «Это требование закона об ипотеке. Любой гражданин РФ, оформляя жилое помещение по договору ипотечного кредитования обязан застраховать имущество и заключить договор имущественного страхования жилплощади. Даже если берете обычный ипотечный кредит, вы обязаны заключить договор имущественного страхования, так как являетесь пользователем залогового имущества, которое может быть утрачено. Поэтому платит здесь сам военнослужащий, с НИС это никак не связано», — объяснил представитель ведомства.

Сумма накоплений не зависит от размера семьи

Еще одной особенностью программы является то, что сумма накоплений по НИС не зависит от количества членов семьи военнослужащего. Для большой семьи с 2 — 3 детьми это может стать проблемой. Чтобы не ютиться в однокомнатной квартире вчетвером, придется доплатить из собственного кармана, если, конечно, найдется чем.

Оформление документов в банке может занять не один месяц

Несмотря на то, что программа отработана и широко реализуется на всей территории РФ, оформление документов в банке может затянуться на несколько месяцев. Именно такую информацию сообщили собеседники Mil.Estate, уже купившие или находящиеся в процессе оформления жилья по программе военной ипотеки.

Читайте так же:  Средняя зарплата в польше

Общая продолжительность согласования и оформления всех необходимых документов в банке может достигать 2 — 4 месяцев.

Индексация ежегодных начислений участнику НИС

Вернемся к ежегодным начислениям на счет участника НИС, которые идут на погашение ипотеки. По словам военных, банк изначально закладывает повышение ежегодных выплат. Но будет ли соответствовать индексация ежегодного начисления на счет участника НИС увеличению суммы выплат, никто точно не знает, а, значит, вполне возможна ситуация, когда разницу военному придется погашать за собственный счет. Сомнения вызывает и тот факт, что в 2016 году накопительный взнос проиндексирован не был, хотя в 2008-2015 годах сумма индексировалась ежегодно.

В «Росвоенипотеке» подчеркнули, что подобной ситуации возникнуть не может. Платежи проводятся в соответствии с графиком, утвержденным при оформлении кредита. «Сумма, которую выплачивает государство, ежегодно утверждается Законом о федеральном бюджете. Государство платит по 1/12 этой суммы ежемесячно. Банк рассчитывает платеж на основании установленной в бюджете суммы», — уточнил собеседник.

Квартиру легко потерять

Пожалуй, самым главным риском при покупке жилья по программе военной ипотеки является тот факт, что военный может легко лишиться квартиры при досрочном увольнении со службы, даже если увольнение это произошло по независящим от него причинам (например, в связи с расформированием части).

При увольнении с выслугой менее 10 лет, участник НИС должен вернуть все ранее выделенные ему на приобретение жилья средства ЦЖЗ из собственного кармана, а оставшийся кредит погасить самостоятельно. Наличие льготных оснований в данном случае никакой роли не сыграет. Причем вернуть деньги нужно в срок не позднее 10 лет с момента увольнения с учетом процентов, равных ставке рефинансирования.

В противном случае и банк и «Росвоенипотека» потребуют деньги в судебном порядке, а в случае невозможности военного погасить долг — заберут находящееся в двойном залоге жилье. Если при покупки квартиры военнослужащий вносил собственные средства, при досрочном расторжении контракта их никто не вернет.

Если выслуга военного составила более 10, но менее 20 лет, то использованные накопительные средства остаются за военнослужащим, однако, оставшуюся часть кредита участник НИС выплачивает самостоятельно.

Если военный с выслугой более 10 лет уволен по льготным основаниям, то за ним не остается финансовых обязательств перед банком — ипотеку погасит государство. «Уважительными» основаниями для увольнения могут служить сокращение войсковой части, проблемы со здоровьем или достижение предельного возраста в 45 лет.

При увольнении с выслугой более 20 лет средства ЦЖЗ возврату не подлежат. Правда и тут есть один нюанс, на который обратил внимание один из собеседников агентства: если на момент оформления военной ипотеки до пенсии военнослужащему оставалось всего 10 лет (до достижения выслуги в 20 лет), а ипотека рассчитана на 12 лет, то, чтобы выплаты из бюджета полностью покрыли ипотеку, еще два года военному необходимо будет отслужить сверх срока.

Если же военный, имеющий выслугу 20 лет, так и не воспользовался средствами НИС, он получает право на использование именных накоплений по своему усмотрению.

Дополнительные документы от супруги

В случае добавления собственных средств от супруги военнослужащего-участника НИС могут потребовать дополнительные документы, а именно нотариально заверенное заявление, в котором говорится, что доплаченные семьей военного деньги не являются совместно нажитым имуществом.

Связано это с тем, что при разводе экс-супруге военного нередко удается добиться раздела квартиры, купленной по военной ипотеке. Хотя на официальном сайте «Росвоенипотеки» особо подчеркивается, что к общему имуществу супругов не относятся ни выплаты, имеющие специальное целевое назначение, ни приобретенное за счет этих выплат жилье, суд частенько удовлетворяет подобные иски.

Таким образом, при невыполнении участником НИС условий программы его супруга не сможет претендовать на залоговое имущество, то есть на приобретенную квартиру.

Оформление военной ипотеки

Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи

от 35 058 руб/мес

Срок сдачи
2 кв. 2021 г.

Содержание статьи:

Военная ипотека – государственный социальный проект, направленный на обеспечение жилплощадью военнослужащих. Он позволяет стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС), после чего через несколько лет у большинства появляется возможность приобрести жилье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для участника программы открывается персональный именной счет, куда ежегодно поступает установленная государством сумма. Ее размер пересматривается с учетом инфляции и регулярно повышается. Накопленные средства могут быть использованы для:

  • покупки квартиры под залог приобретаемой недвижимости;
  • внесения первого взноса в банк и оплаты задолженности по кредиту;
  • приобретения квартиры согласно договору о долевом участии (в строящемся многоквартирном доме).

Участники: кто может получить социальное жилье?

Участником государственного проекта военнослужащий может стать добровольно либо принудительно. Законодательно определен перечень, согласно которому по своему желанию в реестр могут быть внесены следующие категории служащих:

[2]

  • прапорщики, мичманы, чей первый служебный контракт заключен после 01.01.2005, имеющие 3-х летний срок работы по нему;
  • сержанты, старшины, матросы, солдаты;
  • получившие свидетельство о завершении обучения в военных учреждениях до 01.01.2005 и поступившие на службу до указанной даты лица;
  • лица, получившие звание во время обучения в соответствующих учреждениях, дата окончания которого заканчивается в период между 01.01.2005 и 01.01.2008;
  • служащие, получившие офицерское звание с 01.01.2005 по 01.01.2008 в связи с принятием должности, предусматривающей таковое согласно штату;
  • те, кому присвоено звание офицера по завершению курсов в период с 01.01.2005 по 01.01.2008.

Для внесения в реестр необходимо подать рапорт согласно утвержденной форме по месту службы.

Основанием для обязательного включения в реестр служит заключение первого контракта для принудительно призванных офицеров запаса и тех, кто пришел служить из запаса добровольно, а также получение первого офицерского звания:

  • для тех, кто окончил специальные учреждения после 01.01.2005 и заключил контракт после указанной даты;
  • для служащих, получивших офицерское звание после 01.01.2008 в связи с принятием должности, предусматривающей таковое согласно штату;
  • для лиц, которым офицерское звание присвоено по окончанию соответствующих курсов после 01.01.2008.
Читайте так же:  Требования к форме билетов в организациях культуры

Порядок оформления военной ипотеки

Обязательные условия для приобретения жилья по правительственному проекту для военнослужащих:

  • регистрация в НИС;
  • 3-х летний срок службы.

По прошествии 3-х лет со дня регистрации можно использовать накопленные средства на предусмотренные программой цели. Процедура, по которой проходит оформление военной ипотеки, включает несколько этапов:

  • получение свидетельства НИС (действительно на протяжении полугода);
  • выбор аккредитованного банка и программы ипотечного кредитования;
  • получение согласия финансового учреждения;
  • подписание договоров;
  • внесение средств;
  • получение документов, подтверждающих право владения недвижимостью.

При оформлении необходимо заключить несколько договоров:

  • кредитный (между финансовым учреждением и военнослужащим);
  • целевого жилищного займа (между служащим и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • купли-продажи (между покупателем и продавцом);
  • страхования (недвижимости, трудоспособности и жизни лица, ее приобретающего).

Тонкости, о которых нужно знать

Учтите, что действие свидетельства НИС начинается с момента его подписания, но выдается оно на руки несколько позже. Фактический срок для сбора всех остальных документов составляет менее 6 месяцев.

Если приобретается вторичная недвижимость, все документы о состоянии квартиры, необходимые банку, придется собирать самостоятельно, а это занимает немало времени.

Если договора подписываются на этапе строительства дома, лучше отдать предпочтение застройщику, у которого с банком подписаны документы о сотрудничестве. В этом случае количество бумаг, необходимых для сбора, сократиться.

Преимущества ипотечного кредитования для служащих

Правительственная инициатива, направленная на обеспечение жильем каждого несущего службу человека, позволяет обзавестись собственной квартирой всем желающим на достаточно выгодных условиях:

  • отсутствуют ограничения на выбор (можно приобрести вторичную недвижимость или квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • нет территориальной привязки (жилое помещение может располагаться в любом регионе независимо от места службы);
  • воспользоваться накоплениями можно уже после 3-х лет участия в программе;
  • кредитная ставка ниже, чем при ипотечном кредитовании в иных случаях;
  • наличие собственных финансов, которые требуются для первого взноса, необязательно;
  • государственные гарантии.

Участие ФГКУ «Росвоенипотека» исключает возможность мошенничества, поэтому покупаемая квартира окажется во владении в срок, и вся документация будет оформлена правильно.

Вторичное жилье по военной ипотеке

Ипотека от 5%
ЖК Крылатский

от 33 000 руб/мес

Срок сдачи
сдан

Содержание статьи:

Сегодня в рамках военной ипотеки служащие ВС РФ могут приобрести такие объекты жилой недвижимости, как:

  • квартиры на вторичном рынке;
  • квартиры на первичном рынке недвижимости;
  • жилые дома с участками земли;
  • участки земли для возведения дома.

А в самом начале работы Накопительно Ипотечной системы, когда вступил в действие Федеральный Закон №117, военнослужащие могли получить ипотечный займ только на приобретение б/у квартир. В течение последующих лет программа была значительно расширена и усовершенствована, а к 2020 году планируется свернуть все остальные социальные программы жилищного обеспечения военнослужащих в пользу военной ипотеки.

Вторичное жилье по военной ипотеке с точки зрения банков

Множество коммерческих банков, работающих с военной ипотекой, по-прежнему считают преимущественным направлением кредитования – приобретение квартир на вторичном рынке. Это, прежде всего, связано с низким уровнем риска в сравнении с новостройками. В случае с новым строительством никогда нельзя исключать вероятность того, что объект может быть не достроен или сдача объекта в эксплуатацию растянется на длительный срок. Для банка же на момент передачи денег важно иметь ликвидный и адекватный залог. Что в случае с новостройками исключено. Из-за этого банки нередко устанавливают на время строительства повышенные процентные ставки и особые требования к страховому полису. Кроме того, программы кредитования приобретения новостроек могут иметь более жесткие условия по размерам первоначального взноса или максимальной сумме займа.

Это все приводит к тому, что для военнослужащего становится намного более выгодным приобретение жилья на вторичном рынке. Для того чтобы банк оформил с военнослужащим ипотечный договор, объект недвижимости, который он выбрал должен быть ликвидным и иметь достаточную оценочную стоимость для обеспечения взятой в кредит суммы. Кроме того, вторичная квартира должна отвечать таким требованиям:

  • должны присутствовать все удобства и вся необходимая исправная сантехника;
  • должны быть подведены все необходимые коммуникации и обеспечено водо-, электро- и теплоснабжение;
  • не должно быть деревянных перекрытий, которые могут служить объектами повышенной пожароопасности;
  • жилье не должно располагаться в ветхом доме или здании, которое планируется сносить;
  • в недвижимости не должны быть прописаны несовершеннолетние или иные лица, которые могут иметь право на долю в нем;
  • если объект недвижимости находится на последнем этаже, то состояние крыши должно соответствовать специальным требованиям;
  • окна и двери должны быть в функциональном состоянии.

Этапы получения военной ипотеки на покупку вторичного жилья

Для того чтобы обзавестись квартирой на вторичном рынке по НИС, военнослужащий должен пройти такие этапы:

  1. оформление участия в НИС;
  2. выбор кредитора и ипотечной программы;
  3. получение документов с расчетом доступной суммы кредита;
  4. подбор приобретаемой квартиры с учетом всех требований банка;
  5. проведение экспертной оценки стоимости, проверка юридической чистоты объекта со стороны банка и подписание предварительного договора с продавцом;
  6. после получения положительного ответа от кредитора оформляется ипотечный договор, страховой полис и средства передаются продавцу;
  7. передача всех документов по сделке в Росвоенипотеку.

Банки, выдающие военную ипотеку на покупку вторичного жилья и их условия кредитования

Сегодня военная ипотека есть во многих банках, поскольку это довольно надежный способ кредитования, ведь плательщиком взносов является государство. Это касается как крупнейших игроков ипотечного рынка, так и небольших банков. Приведем условия кредитования в наиболее популярных кредитно-финансовых учреждениях России.

Условия кредитования военнослужащих в Сбербанке:

  • валюта кредита – только рубли;
  • процентная ставка – 12,5% годовых;
  • максимальная сумма кредитования – 1,9 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости объекта ипотеки);
  • комиссия за оформление займа отсутствует.

Условия ВТБ 24:

  • валюта кредита – только рубли;
  • процентная ставка – 11,9% годовых (в первый год кредитования, далее увеличивается);
  • максимальная сумма кредитования – 2 миллиона рублей (до 1,8 миллионов, если заемщику более 30 лет);
  • комиссия за оформление займа отсутствует.
Читайте так же:  Описание видов деятельности, дающих право на льготу

Условия Газпромбанк:

  • валюта кредита – только рубли;
  • процентная ставка – 12,5% годовых;
  • максимальная сумма кредитования – 1,7 миллионов рублей (до 1,5 миллиона, если заемщику более 35 лет);
  • комиссия за оформление займа отсутствует.

Условия Банка Зенит:

  • валюта кредита – только рубли;
  • процентная ставка – 12,5% годовых;
  • максимальная сумма кредитования – 2,35 миллиона рублей (до 2,1 миллиона, если заемщику более 30 лет);
  • комиссия за оформление займа отсутствует.

Фондсервисбанк

  • валюта кредита – только рубли;
  • процентная ставка – 9,5% годовых;
  • максимальная сумма кредитования – 2,4 миллиона рублей (до 2,1 миллиона, если заемщику более 32 лет);
  • комиссия за оформление займа отсутствует.

Стоит отметить, что в течение последнего месяца многие банки приостановили ипотечные программы, в том числе, к сожалению, и военную ипотеку из-за нестабильности в экономике России. В конце 2014 года наблюдалась мощная девальвация рубля, после чего последовало резкое повышение ЦБ РФ ключевой ставки кредитования банков. Это имело негативные последствия для всего кредитного рынка, в том числе и для ипотечного.

К примеру, банки, выдающие займы по стандартам АИЖК полностью приостановили прием заявок на оформление военной ипотеки. Некоторые банки (например, Сбербанк) повысили процентные ставки по всем кредитным программам, включая и военную ипотеку. Будем надеяться, что после стабилизации ситуации на валютном рынке, военная ипотека вновь заработает в полную силу.

Этапы оформления военной ипотеки

Право на получение специальной военной ипотеки позволяет служащим ВС РФ решать жилищный вопрос, не выстаивая очереди и не ограничиваясь заселением лишь в специально построенные военным ведомством дома.

Поэтому даже длительная и многоэтапная процедура оформления жилья, приближающая к заветной цели, не вызывает негативных эмоций потенциальных заемщиков.

Из каких этапов состоит оформление ипотеки

Начальный этап – это трехлетний период участия в Накопительной Ипотечной системе (НИС), результатом которого становится получение участником свидетельства для получения займа.

С момента занесения военнослужащего в Реестр НИС на его накопительный счет государством производится зачисление денежных средств, которые через 3 года разрешено использовать на покупку жилья.

Следующим шагом является выбор участником НИС варианта квартиры или жилого дома для приобретения, а также банка, в котором военнослужащий планирует оформить ипотечную ссуду.

Жилище следует подбирать с учетом требований банков к залоговому имуществу.

Банков, предлагающих военные ипотечные программы не так много, поэтому лучше просчитать предложения всех потенциальных кредиторов с учетом денег на своем счете НИС и личных средств, чтобы окончательный выбор стал действительно оптимальным для военнослужащего.

В выбранное кредитное учреждение вместе с заявлением на кредит передаются:

  • паспорт заявителя и его супруги/супруга (копия);
  • документ о заключении или расторжении брака;
  • документы о рождении детей (при наличии);
  • подтверждение доходов заявителя, членов семьи (требуется не всеми банками).

До обращения в банк военнослужащему важно проверить собственную кредитную историю, обратившись в БКИ. Наличие непогашенных долгов, несоблюдение платежной дисциплины могут стать одной из причин для отказа в кредитовании.

При получении отрицательного ответа банка следует изучить причины отказа и, устранив замечания, повторно подать заявку.

При утверждении банком выдачи ссуды по заявлению участник НИС переходит к следующему этапу, состоящему в сборе документов по выбранному для покупки объекту недвижимости (по списку кредитующего банка).

Независимому оценщику, аккредитованному банком, заказывается проведение оценкиреальной стоимости приобретаемого имущества, после чего банк готовит договора (кредитный, о залоге).

На следующем этапе оформления военной ипотеки участник государственной ипотечной программы с продавцом недвижимости подписывает предварительный договор о купле-продаже, затем с банком – соглашение о предоставлении ипотечной ссуды, договор о целевом жилищном займе.

Полный комплект документов направляется на экспертизу в ФГКУ «Росвоенипотека». На этой стадии после визирования документов на счет заемщика в банке-кредиторе перечисляется сумма первоначального взноса.

Рекомендуем посмотреть видео ниже:

Стороны оформляют договор о купле-продаже жилого имущества, после чего заемщик заключает страховое соглашение по объекту недвижимости.

Некоторыми банками в число требований включен и пункт по страхованию жизни или трудоспособности самого клиента.

Пакет документов по недвижимости (договор купли-продажи, договор о залоге, нотариально заверенное заявление-согласие супруга/супруги военнослужащего, подтверждение оплаты государственной пошлины) подается в Регистрационную палату для получения регистрации.

Одновременно с оформлением на нового владельца (военнослужащего) права частной собственности на приобретение производится регистрирование ипотеки, удостоверяющей возникновение залоговых прав на объект у банка и у государства.

Последний шаг — этап получения денег продавцом после перечисления средств на ссудный счет заемщика.

Что важно учитывать в ходе оформления

Свидетельство участника НИС не бессрочно и действует короткий отрезок времени в6 месяцев. Поэтому поиски жилья для покупки желательно начать чуть раньше получения свидетельства, чтобы без спешки выбрать квартиру и оформить сделку.

Продавца следует сразу проинформировать о сроках совершения оформления и о том, что окончательная оплата за квартиру производится после регистрации права частной собственности на заемщика.

За счет средств государства погашаются только основной долг по займу и начисленные на него проценты. Средствами самого военнослужащего производится выполнение всех иных расходов, в том числе по:

  • проведению оценки жилища и составлению отчета о его рыночной стоимости;
  • нотариальному удостоверению сделки (по согласованию сторон);
  • оплате государственной пошлины;
  • страхованию предмета ипотеки и заемщика.

Если военнослужащий увольняется из рядов ВС РФ по причинам, не предусматривающим в законодательном порядке сохранения льгот на обеспечение жильем, он должен самостоятельно погашать долг перед банком.

Средства, перечисленные ФГКУ «Росвоенипотека», также должны быть возвращены государству бывшим военнослужащим. Несмотря на привлекательность покупки квартиры или дома за счет бюджетных средств, важно до получения займа реально оценить собственное финансовое состояние (доходы, расходы, возможность своевременного исполнения выплат), намерения в отношении службы (работать до пенсии или расторгнуть контракт), семейные перспективы (крепкий брак или грядущий развод с разделом имущества).

Читайте так же:  Куда можно вложить 1000000 рублей чтобы заработать с минимальным риском

Вторичка для военного против новостройки

В самом начале действия ФЗ 117 о военной ипотеке, согласно которому военнослужащим было дано право, вместо натурального жилищного обеспечения, получить денежную сумму для оплаты первоначального взноса, а затем и погашения ипотечного кредита, предполагал лишь вторичное жилье военнослужащим для покупки. В дальнейшем, после проведения эксперимента и выработав более приемлемый механизм, АИЖК внесло изменения и военным стало доступно не только вторичное жилье по ипотеке, но и новые квартиры в строящихся домах, а также отдельные дома с участками.

Вторичное жилье и банки

Но банками и по сей день с большей охотой оформляется военная ипотека на покупку б/у квартиры. Это объясняется, прежде всего, положительной практикой оформления ипотеки на готовое жилье, где имеется собственник, квартира может выступать залогом.

При сделках же со строящимися квартирами присутствует вероятность, что дом не будет достроен, либо строительство затянется на года.

Для заемщика жилплощадь на вторичном рынке в результате обойдется дешевле именно из-за более низких ставок и, соответственно, меньших рисков для банка.

Конечно, покупка квартиры для военнослужащих по ипотеке имеет некоторые отличия от стандартного ипотечного кредита, но банки предпочитают работать именно на рынке вторичного жилья.

Базовые требования к вторичной жилплощади

Требования к жилым объектам «вторички» банки выдвигают достаточно высокие, но вполне законные, не идущие в разрез с требованиями закона о НИС.

Вторичное жилье для военнослужащих по ипотеке должно соответствовать, для ориентира, таким требованиям:

  • должна быть кухня, ванная комната, туалет;
  • обязательно наличие исправного отопления, водоснабжения, электроснабжения, иногда и газа;
  • не должно быть деревянных перекрытий, которые увеличивают вероятность возгорания;
  • жилое помещение не должно находиться в ветхом состоянии, требующем капитального ремонта или планируемом под снос;
  • на приобретенной площади не должны быть прописаны лица, которые могут претендовать на данную жилплощадь;
  • при расположении покупаемого жилья на последнем этаже, повышенные требования к состоянию кровли;
  • также проверяется состояние дверей, окон, их функциональность.

Из-за высоких требований к объекту сделки со стороны банков, по программе военная ипотека, риски продавца будут минимальными.

Все эти требования возникли не по прихоти кредиторских организаций, и не из желания не дать кредит. Для кредитора не имеет значения, что это военная ипотека на покупку б/у квартиры или обычный ипотечный кредит, банку важно, что данная недвижимость становится залогом, значит должно быть ликвидным.

[3]

То есть, стоимость имущества должна быть достаточной для покрытия возможного долга. Исходя из данных требований, становится понятно, по каким критериям и как выбрать не новую квартиру по Военной ипотеке, чтобы она устроила кредитора.

Алгоритм выбора б/у квартиры

Но недвижимость покупается не для банка, а для себя. Следовательно, и самому должно быть понятно, как выбрать не новую квартиру по Военной ипотеке, чтобы жить в ней было удобно. Например, участников НИС интересует не только новая квартира в Домодедово, купить вторичное жилье военная ипотека позволяет по более низкой ставке, чем строящееся жильё.

Приобретая вторичное жилье для военнослужащих по ипотеке, потребуется некий алгоритм покупки бу квартиры:

  1. Получить свидетельство о членстве в НИС.
  2. Выбор банка и кредитной программы.
  3. Получение расчета окончательной суммы займа.
  4. Выбор жилья должен сопровождаться выполнением обязательных требований, как банка, так и личных. Для этого необходимо определиться с расположением дома, инфраструктурой, наличием зеленых насаждений, водоемов. При выборе конкретного дома желательно обратить внимание на состояние подъезда, планировку квартиры, толщину стен. При осмотре конкретного жилого помещения следует определиться с необходимостью ремонта, расходами на его осуществление. Неплохо прикинуть вид помещений без мебели, оценить площадь покупаемого жилья.
  5. Затем организуется независимая оценка, заключение предварительного договора с продавцом. При этом требуется внести залог, но без одобрения жилой недвижимости банком, залог вносить рискованно. Возможно, лучше отодвинуть внесение залога на некоторое время, либо оставить залогом небольшую сумму.
  6. Положительное решение кредитора ведет к заключению кредитного договора, страхового договора, окончанию сделки с продавцом.
  7. Передача документов в Росвоенипотеку.

Оценка квартиры по военной ипотеке требуется для определения соответствия продажной стоимости к рыночной, для более точного определения стоимости закладной.

Что касается наличия в собственности какого-то жилого помещения, то это не влияет на получение жилищного кредита в рамках НИС. То есть, можно претендовать на военную ипотеку если уже есть жильё, в каком бы не было статусе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, ничто не помешает выбирать б/у жилплощадь или новостройки Краснодара по военной ипотеке, если имеется жильё в собственности в Омске.

Источники


  1. Англо-русский юридический словарь с транскрипцией / ред. И.В. Миронова. — М.: СПб: Юридический центр Пресс; Издание 2-е, испр. и доп., 2015. — 697 c.

  2. Введение в специальность «Юриспруденция». — М.: Юнити-Дана, 2013. — 264 c.

  3. Наследственные споры. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 816 c.
  4. Венгеров, А.Б. Теория государства и права: Учебник для юридических вузов; М.: Юриспруденция; Издание 3-е, 2012. — 528 c.
  5. Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
Военная ипотека на вторичное жилье. особенности оформления и обзор предложений
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here