Введение ипотеки для школьников старше 14 лет – особенности и перспективы подобной программы

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Введение ипотеки для школьников старше 14 лет – особенности и перспективы подобной программы" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Ипотека для учителей: процентные ставки, взносы и другие условия предоставления кредита

В течение последних лет кредитоспособность учителей, по оценке банков, была настолько низка, что все учителя негласно были в «черном» списке на выдачу ипотеки. Для решения этой проблемы и поддержки учителей разработана специальная государственная программа льготного кредитования учителей с пониженной процентной ставкой и суммой первоначального взноса. На каких же условиях учителя могут получить ипотеку в 2014-2015 году? Читайте в нашей статье.

Программа льготного кредитования учителей существует уже несколько лет, и многие педагоги воспользовались ей для решения своего жилищного вопроса.

Кто может получить льготную ипотеку для учителей?

  • учителя, работающие в государственных или муниципальных образовательных учреждениях начального (общего), основного (общего), среднего (полного) общего образования;
  • учителя, имеющие право на субсидию по программе программой поддержки молодых учителей при ипотечном кредитовании или:
  • не имеющие права на субсидию, но имеющие общий педагогический стаж более 3-х лет и работающие на последнем месте работы более 6 месяцев;

Условия льготного кредитования для учителей 2014 г.

  • минимальная сумма ипотеки — 300 000,00 рублей
  • первоначальный взнос: 10%, 20% или 30% от суммы кредита
  • срок ипотеки: 3 — 30 лет
  • возраст учителя — до 35 включительно

Семья учителя может взять ипотеку на льготных условиях, если учителем работает хотя бы один из членов семьи. Максимальное число созаемщиков — 4 человека, они должны быть близкими родственниками (супруги, дети, братья и сестры). В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал, однако в этом случае размер собственных средств заемщиков должен быть не менее 10% от суммы кредита.

Какие виды недвижимости можно купить по льготной программе?

  • Квартиры на вторичном рынке (приобретение готового жилья);
  • Дома с земельным участком (включенных в список домов для льготного кредитования);
  • Квартиры в строящихся домах (из утвержденного списка).

Процент ипотечного кредита для учителей — от 8,5% в зависимости от приобретаемого объекта недвижимости.

В целом можно сказать, что это вполне приемлемое предложение для учителей, когда средний процент по ипотеке в коммерческих банках для обычных граждан составляет 12-14%.

Государственная программа ипотеки «Молодые учителя», в частности, направлена на повышение престижа и социального статуса учительской профессии. Она позволят учителям купить собственное жилье, что делает профессию привлекательной для выпускников педагогических вузов, которые в прошлые годы не были заинтересованы идти работать в школу.

Для получения кредита на льготных условиях необходимо обращаться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банки-партнеры.

Ипотечный продукт «Молодые учителя» разработан АИЖК для кредитования приобретения жилья молодых учителей в рамках Постановления Правительства №1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Список банков, в которых можно получить ипотеку на льготных условиях:

Спасибо за Вашу оценку. Если хотите, чтобы Ваше имя
стало известно автору, войдите на сайт как пользователь
и нажмите Спасибо еще раз. Ваше имя появится на этой стрнице.

Есть мнение?
Оставьте комментарий

Понравился материал?
Хотите прочитать позже?
Сохраните на своей стене и
поделитесь с друзьями

Вы можете разместить на своём сайте анонс статьи со ссылкой на её полный текст

Депутаты предложили выдавать ипотеку с 14 лет

Данный механизм позволит молодым людям к 25–30 годам иметь свое собственное жилье, считают в Госдуме. Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою России совместно с Центральным банком разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду. Об этом сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на письмо Власова в Минстрой, передает realty.rbc.ru .

Предлагается также ввести правила, согласно которым платежи по ипотеке шли бы вначале на погашение не процентов, а суммы основного долга за недвижимость, чтобы в случае неисполнения обязательств общий размер пени был меньше. «Данный механизм позволит к 25–30 годам молодым людям иметь свое собственное жилье и без всяких проблем создать семью», — подчеркнул депутат.

Нынешние финансовые механизмы поддержки молодых семей носят ограниченный характер, считает парламентарий. Он отметил, что молодые люди в условиях нестабильной экономической ситуации опасаются брать на себя долгосрочные финансовые обязательства. Поэтому необходимо создавать совершенно новые механизмы по поддержке молодых людей, пояснил депутат. Он добавил, что готов войти в состав рабочей группы по разработке данной инициативы, следует из публикации.

В январе текущего года Владимир Путин поручил совету по стратегическому развитию и приоритетным проектам совместно с ЦБ и ДОМ.РФ разработать меры, которые позволят половине российских семей к 2025 году приобрести жилье в ипотеку. За семь лет ежегодное число семей, берущих ипотеку, может увеличиться с 0,85 млн до 2 млн. Объем ежегодного жилищного строительства также должен к 2025 году вырасти до 120 млн кв. м, заявил президент.

По состоянию на 1 апреля 2018 года размер рекомендованного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 1 августа 2017 года на 6,9% (или на 4,8 тыс. руб.) и составил 64,7 тыс. руб.

По прогнозам международного рейтингового агентства Moody’s, количество ипотечных заемщиков в России в 2018 году вырастет более чем на 1 млн человек. Темпы выдачи ипотеки в стране сохранятся на фоне снижающихся ставок по кредитам и сохраняющегося спроса на жилье, считают в агентстве.

[3]

Читайте также последние новости ипотеки

Участниками программы льготной ипотеки под 2% в Хабаровском крае могут стать свыше 5 тыс. молодых семей и владельцев «дальневосточного гектара». Об этом сообщил ТАСС заместитель председателя правительства края — министр экономического развития Виктор Калашников.

Президент России Владимир Путин во время оглашения ежегодного послания федеральному собранию среди инициатив по поддержке демографии обозначил и дополнительную меру поддержки семей, в которых рождается третий и последующий ребёнок.

Свидетельства о праве на получение жилищных субсидий на общую сумму 170 млн рублей в рамках программы «Социальная ипотека» в Московской области получили 100 молодых ученых и уникальных специалистов из Подмосковья. Об этом в среду сообщили ТАСС в пресс-службе Министерства жилищной политики региона.

Читайте так же:  Алиментные выплаты с пенсии по старости

С 25 сентября многодетные семьи в Оренбургской области могут рассчитывать на получение из государственной казны 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.

Для повышения доступности жилья в Татарстане необходимо использовать такие инструменты, как доступная ипотека, социально-арендное жилье, а также строительство жилья эконом-класса.

[1]

Субсидии из федерального и регионального бюджетов позволяют многодетным семьям существенно экономить на покупке жилья в кредит. Государство берет на себя почти половину расходов на его приобретение, причем в некоторых регионах — и больше половины.

Семьи с тремя и более детьми смогут получить 450 тысяч на погашение ипотеки. В июне был принят закон о погашении части задолженности по ипотечным кредитам семей, где родился третий ребёнок или последующие дети.

С 25 сентября российские многодетные семьи могут подать в банки заявки на списание части ипотечного кредита на сумму до 450 тысяч рублей. Об этом 25 сентября сообщает пресс-служба единого института развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ».

В начале сентября стало известно о планах Минстроя РФ распространить механизм эскроу-счетов, который первого июля начал действовать на рынке новостроек, и на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Военнослужащих больше не будут вычеркивать из очередей на квартиры из-за того, что их родственники-контрактники участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в третьем чтении на пленарном заседании 24 сентября.

Книги по жилищному кредитованию

Монография посвящена исследованию проблемы ипотеки в догоняющих экономиках на основе теории трансплантации (импорта) институтов из одной экономической среды в другую. Изучаются эволюции институтов жилищного кредитования за два века и недавний опыт создания ипотеки в странах Восточной Европы.

Меня часто спрашивают друзья и знакомые: «Что вы посоветуете по поводу кредита?» «Посоветую не брать кредит», — отвечаю я. Но — совершенно меняю свое мнение, если речь идет об ИПОТЕКЕ. Об ипотеке существует много мифов. На самом деле при грамотном выборе ипотечной программы и правильным управлением своим кредитом.

Ипотека для студентов: программы и возможности

Многие студенты получают образование вдали от дома. Зачастую студенты, приехавшие из других городов, получают общежитие, однако такие условия придутся по нраву не каждому. В такой момент вопрос о жилье может встать остро. Чаще всего решением становится съемное жилье. Но если студент собирается остаться после обучения в этом городе, стоит рассмотреть и такой вариант, как ипотека для студентов.

Практически, для студента в другом городе остается лишь три возможности найти жилье:

  1. Получить комнату в общежитии. Вот только, к сожалению, далеко не все студенты получат эту услугу, а кроме того, общежитие придется покинуть, если студент решит обзавестись семьей.
  2. Снять жилье. Но цены на рынке съемного жилья сегодня таковы, что не намного ниже ежемесячного ипотечного взноса.
  3. Взять ипотечный кредит и получить жилье в собственность.

В пользу ипотеки говорит также тот факт, что банк не может увеличить сумму ежемесячной выплаты, прописанную в договоре, а вот цена аренды постоянно растет вместе с инфляцией. Кроме того, взяв в ипотеку квартиру, можно уже самому сдать часть ее в аренду, и за счет этого переложить часть ежемесячного платежа на чужие плечи.

Впрочем, без помощи родителей все же маловероятно, чтобы студент мог самостоятельно освоить ежемесячную выплату по кредиту. Да и других поручителей с высоким и стабильным доходом молодому человеку найти будет нелегко.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

  • Полный набор документов;
  • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
  • Срок кредита – не больше 30 лет;
  • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее. К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше. Лучше обратите внимание на следующие критерии:

  • Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
  • Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
  • Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Ипотека для студентов в ВТБ24

Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства. Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка. Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

Читайте так же:  На какие денежные средства может рассчитывать работник, направленный в командировку

Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье. Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России. Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.

Ипотека для студентов без справок

Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:

  • Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
  • У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
  • Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.

Также стоит ждать, что процент по ипотеке для студентов без справок выше, чем при оформлении ипотечного кредита по обычной схеме.

Подтвердить платежеспособность студенту могут помочь чеки, подтверждающие недавние крупные покупки (приобретение телефона или планшета).

Зачастую основной проблемой молодого человека, без официального дохода, является не вопрос «Дадут или не дадут кредит?», а вопрос «Какую сумму дадут?». Ведь сумма кредитования определяется исходя из подтвержденного дохода. В этом случае помощь идет со стороны возможности привлекать созаемщиков – родителей или гражданских супругов.

Для молодых людей также камнем преткновения часто является вопрос о воинской обязанности – большинство банков не дают кредит, если парень моложе 27 лет не имеет на руках военного билета (то есть не отслужил или не был официально освобожден).

Ипотеку в России предложили выдавать с 14 лет

Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет. Об этом сообщает РИА Новости.

Соответствующее предложение политик направил в министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства. «Проблема обеспечения жильем молодых людей уже много десятилетий носит нерешенный характер, — отметил Власов в письме, имеющемся в распоряжении агентства. — Учитывая, что одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости является ипотека, следует разработать юридический механизм совместно с Банком России, при котором лицам уже в 14-летнем возрасте выдавалась ипотека с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду».

По мнению политика, приобретение жилья в раннем возрасте с помощью кредитных средств позволит молодым людям к 25-30 годам получать недвижимость в собственность, и тогда они смогут без проблем создавать семьи.

Согласно ранее опубликованным данным «Дом.рф», в России постепенно снижается средний возраст ипотечных заемщиков: сейчас большинство из них — это люди 30-35 лет. По прогнозам экспертов, в ближайшую пятилетку еще восемь миллионов человек возьмут ипотечные кредиты для улучшения жилищных условий.

Возможна ли ипотека с 14 лет?

Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил минстрою разрешить гражданам брать ипотеку с 14 лет с правом сдавать имущество в аренду. Парламентарий считает, что для несовершеннолетних заемщиков нужно ввести правило, согласно которому платежи по ипотеке погашали бы сначала основную часть долга, а потом проценты. Это позволит избежать высокого размера пени в случае неисполнения обязательств. По мнению Власова, внедрение в России такого механизма позволит молодым людям уже к 25-30 годам иметь собственное жилье без необходимости выплачивать кредит банку, и значит, молодежь сможет создавать семьи безо всяких проблем. На ваш взгляд, реализуема ли идея с предоставлением ипотеки несовершеннолетним?

Наталья Логина, депутат совета Сыктывкара:

– Извините, но мое мнение, что такое предложение просто вредительство. Конечно, возможность получить свое жилье к 25-30 годам очень заманчива, но сколько покалеченных жизней в итоге можем получить в случае неисполнения обязательств заемщиком. Это просто новое поле деятельности для аферистов. Я категорически против. Давайте лучше поработаем с молодежной политикой и снизим долгосрочные ипотечные кредиты до 3-5 процентов.

Павел Дуркин, пенсионер, Усть-Цилемский район:

– Вопрос по выдаче ипотеки несовершеннолетним должным образом не изучен, и его рано ставить на повестку дня. Потребуется внести изменения и дополнения в большое количество федеральных и региональных законов и иных нормативных документов. Необходимо продумать какое-то иное решение, чтобы молодые семьи обзаводились жильем и воспитывали детей в нормальных условиях.

Дмитрий Латынин, депутат совета Усинска:

– Полная дееспособность человека наступает с совершеннолетием. Каким образом можно возложить финансовые обязательства на недееспособного в 14 лет человека? Кто будет платить за ипотеку?

Евгений Сироткин, главный инженер ООО «Новые технологии-2», Эжвинский район Сыктывкара:

– А как восьмиклассница, к примеру, будет оплачивать ежемесячные платежи, пусть даже по основному долгу? С каких доходов? Ребенку надо учиться. Это предложение не может быть решением жилищной проблемы ни при каких обстоятельствах.

Оксана Родионычева, директор начальной школы – детского сада города Емвы:

– Я считаю, что идея с предоставлением ипотеки несовершеннолетним не может быть реализована. Меньшая часть детей работает летом в трудовых бригадах. Остальные же не имеют никакого дохода. Все выплаты достанутся родителям.

Надежда Шкляева, индивидуальный предприниматель, Корткеросский район:

– Идея хорошая, вот только кто сможет с 14 лет оплачивать ипотеку? В правовом поле обязательно возникнут проблемы, много будет мошенничества.

Ольга Носова, мама троих детей, Усть-Цильма:

– Только при определенных условиях. Обязательное из них – родитель должен быть созаемщиком. Фактически такую ипотеку молодежи с 14 лет попросту не взять, и вот почему. Необходимы собственные средства на первоначальный взнос. Откуда у ребенка в 14 лет такие средства? Чаще деньги есть на вкладах у детей-сирот, но квартирой их и так должно обеспечить государство. Следующий фактор – ребенок с 14 лет не работает или же работает неофициально с мизерным доходом. При таких условиях ипотеку не одобрят. В-третьих, может возникнуть проблема с изъятием квартиры в случае неплатежей. Квартира принадлежит несовершеннолетнему, кредит брал несовершеннолетний, по сути недееспособный ребенок. И что это за вид платежа, где сначала погашается долг, а потом проценты? Мне данный вид неизвестен. Ни банки, ни юристы, ни финансисты на такую авантюру не пойдут. И, наконец, когда ребенку получать образование, если придется работать на ипотеку?

[2]

Подготовила Галина ВЛАДИС

1 Комментарий для «Возможна ли ипотека с 14 лет?»

Отличная идея с ипотекой. Почему нет? От сдачи в аренду этой квартиры будет оплата ипотеки. Я за!

Читайте так же:  Получение гражданства новой зеландии

Ипотека с 14 лет. Кабала или поддержка молодых?

Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил разрешить выдавать ипотечные кредиты с 14 лет с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду. Письмо с соответствующим предложением он направил в Минстрой РФ, сообщает “РИА Новости”.

Видео (кликните для воспроизведения).

“Данный механизм позволит к 25-30 годам молодым людям иметь свое собственное жилье и без всяких проблем создать семью”.

Также депутат предлагает разработать такие правила для этого вида ипотеки, согласно которым платежи вначале идут на погашение основной суммы долга, а не процентов. Если у заёмщика возникнут проблемы с выплатами по кредиту, это позволит снизить размер пени.

Механизмы финансовой поддержки молодых семей, которые действуют сейчас, носят ограниченный характер, а потому требуется создать совершенно новые механизмы, уверен Власов.

Напомним, Молодежный парламент при Госдуме предложил выдавать молодым врачам и педагогам льготные кредиты на покупку жилья в населённых пунктах с численностью жителей до 10 тыс. человек. Чтобы получить такой кредит, специалист должен будет заключить договор с работодателем в течение 5 лет с момента окончания вуза и обладать профильным трудовым стажем не менее 1 года.

Депутат Госдумы предложил выдавать ипотеку с 14 лет

С инициативой разрешить молодым людям старше 14 лет покупать квартиры в ипотеку выступил депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов.

Депутат от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою разработать совместно с Банком России юридический механизм, при котором лицам уже в возрасте выдавалась ипотека с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду.

При этом Власов предлагает, чтобы платежи по ипотеке шли бы вначале на погашение основного долг за недвижимость, а не процентов, чтобы в случае неисполнения обязательств общий размер пени был меньше.

По мнению депутата, таким образом можно решить острую для России проблему обеспечения жильем молодых людей, передает РИА Новости.

Напомним, что средняя ставка по ипотеке в России весной этого года достигла минимума — 9,64%.

Ранее президент РФ Владимир Путин подписал новый «майский» указ, в котором в числе прочего содержится поручение обеспечить к 2024 году ипотеку в 8% для семей со средним достатком и нарастить строительство жилья до 120 миллионов квадратных метров в год.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке

Ипотеки для учителей (педагогов) и их основные особенности

Несколько лет назад Сбербанком были разработаны несколько специальных программ кредитования, направленных на улучшение условий приобретения жилья педагогами, например, «Учительский дом», «Молодой учитель» и другие. Получение кредита учителями происходило на общих основаниях. К ним прибавлялись определённые льготы. Они стали возможны вследствие поддержки педагогов государственными органами. Вот некоторые из них:

  • Размер первого взноса. Для обычных ипотечных программ он составляет 20% от стоимости жилья. До половины этой суммы покрывало государство за счёт субсидирования.
  • Размер ежемесячной выплаты. Она ограничивается на законодательном уровне до 45% от заработной платы.
  • Привлечение дополнительных средств. При невысоких ежемесячных доходах сложно выплачивать ипотеку, поэтому программа предусматривала возможность привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Уменьшение процентной ставки. Законом РФ предусмотрена фиксированная ставка по ипотеке для учителей в размере 8,5%.

Кредитные предложения учителям от Сбербанка в 2019 году

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке действует без особых льготных условия для педагогов, из-за закрытия поддержки программы государством. Однако, молодые учителя имеют возможность воспользоваться ипотечными программами от Сбербанка на общих основаниях. Сбербанк предоставляет средства на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома или самостоятельного строительства. При этом действуют такие условия:

  • Сбербанк предоставляет кредит в размере до 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • размер первого взноса составляет минимум 15% от планируемого кредита;
  • максимальный срок действия договора составляет 30 лет;
  • стандартная ставка находится в пределах от 8,5% до 12%.

Окончательное решение по каждому кредиту принимается сотрудниками банка, на основании предоставленных сведений. При соблюдении всех условий, размер процентной ставки могут уменьшить.

Снижение процентной ставки возможно если:

  • Сбербанк предоставляет льготную скидку для своих клиентов в размере 0,5%, если они получают зарплату на карту от Сбербанка;
  • заключение договора страхования жизни снизит размер выплат на 1%.

Ипотека для учителей в 2019 в Сбербанке может привлечь к субсидированию местные органы власти. Для получения полной информации следует ознакомиться с другими статьями на сайте.к содержанию ↑

Какие нужны документы для получения ипотеки?

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

  • Возраст — от 21 до 75 лет;
  • Гражданство — РФ;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работы и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Небольшой размер оплаты труда у педагогов накладывает определённые ограничения на ипотеку. Чтобы увеличить сумму кредита, нужно предоставить работникам Сбербанка документальные свидетельства о дополнительных доходах. Кроме того, можно воспользоваться помощью поручителей. Увеличить размер ипотеки помогает включение в договор созаёмщика, которым может выступить супруг или другой член семьи, имеющий достаточный доход.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Взять ипотеку в 14 лет? Легко!

Депутаты задумались об ипотеке для школьников. Подростки смогут сдавать жилплощадь до совершеннолетия.

Россиянам могут разрешить брать ипотечный кредит на квартиру с 14 лет. Снижения возраста позволит молодым людям к 25–30 годам иметь свое собственное жилье, считают депутаты из партии ЛДПР. Как школьники будут платить по кредиту, а также выгодны ли предложения Госдумы, разбирался «360».

Депутат от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою и Центробанку разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет. Об этом сообщило РИА «Новости» со ссылкой на письмо парламентария. Соответствующее предложение член Госдумы уже направил в Минстрой.

«Одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости является ипотека, следует разработать юридический механизм совместно с Банком России, при котором лицам уже в 14-летнем возрасте выдавалась ипотека», — отметил Власов в письме.

Читайте так же:  Оплата труда совместителей

Вдобавок, по задумке парламентария, несовершеннолетним гражданам нужно предоставить закрепленное право сдавать купленную недвижимость в аренду. При этом в отличие от обычной ипотеки, платежи со счета подростка будут идти на погашение основной суммы, а не процентов по кредиту. В результате период выплат и размер переплат снизится.

Такие меры, по расчетам, Власова, позволят молодым россиянам уже к 25-30 годам обзавестись собственной квартирой и без помех создать семью, а также улучшить демографический фон в России.

Ипотечные тяготы

Сейчас чтобы взять ипотечный кредит на покупку квартиры россиянин должен быть старше 18 лет, а также иметь постоянный доход на 40-60% выше, чем сумма ежемесячного платежа. Другим важным критерием получения ссуды является наличие первоначального взноса, который заемщики платят за квартиру в момент сделки по купле-продаже объекта. Обычно он составляет от 20% до 50% в зависимости от продолжительности кредита и его процентной ставки. Также при выдаче кредита сотрудники финансовой организации обращают внимание на уровень заработной платы, стаж работы, наличие поручителя и семейное положение заемщика.

Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, в 2017 году в России выдали более 900 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около двух триллионов рублей, что на 20% больше аналогичного показателя за предыдущий год. На эти деньги россияне купили 2,85 миллиона квартир. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре прошлого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.

Абсолютным лидером по приобретению квартир стали жители двух столиц — Москвы и Санкт-Петербурга. В топ-5 лидеров по ипотечному жилью также вошли Сочи, Новосибирск и Екатеринбург. Примечательно, что средний возраст заемщиков составляет от 28 до 40 лет. Такая возрастная группа объясняется тем, что люди моложе 25 лет не являются достаточно ответственными с точки зрения банкиров, а заемщик старше 40 лет будет продолжать платить по ссуде уже после выхода на пенсию, что создает дополнительные риски.

«Инициатива преждевременна и смешна»

Как рассказала «360» заместитель председателя по законотворческой работе в Молодежном Парламенте при Госдуме РФ Мария Воропаева, текущие требования по возрасту заемщиков объективны и не требуют доработок. По ее словам, в данный момент большинство молодых россиян в возрасте от 18 до 21 года и так не могут позволить себе ипотеку.

Для того чтобы стимулировать спрос на ипотеку среди молодежи, нужно не снижать возраст, а сокращать процентную ставку и размер первоначального взноса. А где ребенок может взять сумму в 300 — 500 тысяч рублей на первоначальный взнос, а также с каких доходов он будет оплачивать ежемесячные платежи? По сути, инициатива преждевременна и, откровенно говоря, смешна

При этом реальные механизмы по доступности ипотеки для молодых граждан уже разрабатываются. «Мы уже подготовили ряд инициатив, в числе которых снижение процентной ставки на 1-2% благодаря введению безотзывных кладов, которые позволяют накопить стартовый взнос на ипотеку. Также мы предлагаем отменить стартовый капитал для молодых семей в возрасте до 35 лет. Таки меры приведут к росту ипотечных займов

По прогнозам международного рейтингового агентства Moody’s, количество ипотечных заемщиков в России в 2018 году вырастет более чем на один миллион человек. Темпы выдачи ипотеки в стране сохранятся на фоне снижающихся ставок по кредитам и сохраняющегося спроса на жилье, считают в агентстве.

Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве банков колеблется на уровне 8,5–10% годовых, в то время как в период с 2014 по 2016 годы этот показатель был на порядок выше и составлял 12–15%. При этом в марте текущего года ставка достигла исторического минимума, опустившись до 9,6%, свидетельствуют данные Банка России.

Введение ипотеки для школьников старше 14 лет – особенности и перспективы подобной программы

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека с господдержкой от «Сбербанка России»

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России (стр. 1 из 13)

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ – «НИНХ»

«____»________________ 200__ г.

по специальности высшего профессионального образования

080105 Финансы и Кредит

( шифр) (название специальности)

Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

студент(ка) гр. _________________________ (Разницына Н.В.)

Руководитель _________________________ (профессор, д.э.н

( подпись, дата) Тарасова Г.М.)

Улан-Удэ, 2007

ГЛАВА 1 Теоретические основы Ипотечного кредитования

1.1 Сущность и отличительные черты ипотеки

1.2 Объекты и субъекты ипотечного кредитования

1.3 Классификация ипотечных кредитов

1.4 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ

ГЛАВА 2 Анализ развития ипотеки на современном этапе

2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в России

2.2 Анализ развития ипотечного жилищного кредитования в регионах

2.3 Риски ипотечного кредитования

2.4 Ипотечное страхование в России

ГЛАВА 3 Основные направления развития ипотечного кредитования в России

3.1 Проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования

3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования

Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, вызвала потребность в новых научных подходах к ее решению. Важным изменением государственной жилищной политики стала ориентация на развитие ипотечного кредитования. Тем самым государственная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения, и, прежде всего среднего класса.

В мировой финансовой практике ипотечное кредитование получило широкое распространение. В странах с развитой рыночной экономикой и высоким уровнем организации банковской системы сложились целые системы ипотечного кредитования, которые представлены различными экономическими субъектами – банками; агентствами по торговле недвижимостью; кредитными институтами, осуществляющими кредитование под залог недвижимости; страховыми компаниями; кредитными агентствами, предоставляющими информацию о кредитоспособности клиентов; компаниями, специализирующимися на изъятии заложенного имущества в случае неплатежа по ссуде.

Переход российской экономики на рыночный путь развития предполагает совершенствование банковской системы, которая должна быть адекватна потребностям рыночного хозяйства. Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита. Особое значение этот момент имеет для нашей страны, экономика которой, как известно, отличается высокой степенью риска и неопределенности. Обеспеченные же кредиты, по сравнению с бланковыми, являются более безопасными для банков, так как при их невозврате банк реализует залог и возвращает свои средства. Таким образом, ипотечное кредитование имеет большое значение непосредственно для функционирования, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.

Читайте так же:  Как получить из федерального бюджета 450 тысяч на ипотеку сбербанка многодетным семьям

Создание и развитие ипотечного кредитования будет способствовать формированию более цивилизованной, устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.

Таким образом, исследование механизма ипотечного кредитования на сегодняшний день, достаточно актуально. Ведь помимо экономической роли, ипотечное кредитование выполняет еще немаловажные социальные функции.

Тем не менее, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное еще раз подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.

Целью данного дипломного исследования является изучение состояния ипотечного рынка России в современных условиях и рассмотрение перспектив его дальнейшего развития. В соответствии с поставленной целью были выдвинуты следующие задачи:

— определить понятие ипотеки и субъектно-объектную структуру отношений, выявив основные особенности ипотечного кредитования;

— провести классификацию ипотечных кредитов;

— рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотечного кредитования;

— проанализировать рынок ипотечного кредитования как в целом по России, так и в регионах в частности;

— изучить типичные риски, присущие ипотечному кредитованию, предложить ряд мер по их минимизации;

— осветить процесс развития ипотечного страхования в России;

— изучить проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования и на этой основе обосновать основные направления его развития.

Объектом исследования дипломной работы является рынок ипотечного кредитования в России.

Теоретической основе дипломной работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования. В качестве информационной базы для исследования были использованы аналитические обзоры Госкомстата и социологические данные; законодательные и нормативные акты Российской Федерации, а также статьи ведущих экономических журналов и газет; информационные ресурсы сети Интернет.

ГЛАВА 1 Теоретические основы ипотечного кредитования

1.1 Сущность и отличительные черты ипотеки

Слово “Ипотека” греческого происхождения (от греч. hypoteka– подставка, подпорка). Впервые оно было употреблено в законодательстве Солона (VIв. до н.э.).

В Римской империи уже в Iв. н.э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В период правления императора Антонина Пия (IIв.н.э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков.[1] Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор. Банки становились специализированными. Развивались различные банковские институты: коммунальные, религиозные и другие, возникали прообразы сберкасс, сберегательных ассоциаций и т.п. Государство всегда оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию, для чего создавались специальные социальные институты. Так, при императоре Траяне были созданы финансовые алиментные фонды поддержки вдов и сирот, предоставляющие ипотечные кредиты под 5% годовых – это был самый низкий процент в Риме в то время (аналогичные финансовые институты действовали в России в XIXв.).

Понятие “ипотека” основывается на древнеримских принципах залога, являясь более совершенной его формой. Со временем менялись лишь условия предоставления, объемы и цели ипотечного кредита, надежность его обеспечения, кредитных отношений, связанных с ипотекой.

Ипотека – это одна из форм имущественного обеспечения обязательств должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, другом договоре, причинении вреда и т.п.

Ипотека несет в своем содержании две составляющие – экономическую и правовую.

В экономическом отношении ипотека – это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации проектов.

В правовом отношении ипотека – залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита, когда имущество остается в руках должника.

Рассматривая ипотеку как экономическую категорию, необходимо подчеркнуть, что ипотека состоит из трех слагаемых и одновременно выражает:[2]

Отношения собственности выражаются в передаче титула и собственности, но не права на владение, до момента окончания платежей по долгу или на реализацию обязательств в случае отказа от платежа. Ипотека стимулирует оборот и перераспределение недвижимого имущества, обеспечивая реализацию имущественных прав на объекты, когда другие формы отчуждения в данных конкретных условиях нецелесообразны.

Кредитные отношения выражаются в предоставлении ипотечных кредитов под залог недвижимого имущества. Залог недвижимости выступает в роли инструмента привлечения необходимых финансовых ресурсов для развития производства. При этом особенности ипотечных кредитов заключаются в следующем:

Во-первых, ипотека, как и всякий залог, — это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства – займа или кредитного договора, договора аренды и т.д. Следовательно, ипотека базируется на основном обязательстве, т. к. без него она теряет смысл.

Во-вторых, в качестве предмета ипотеки всегда выступает недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: предприятия, жилые дома, другие здания, сооружения.

Видео (кликните для воспроизведения).

В-третьих, предмет ипотеки всегда находится во владении должника, он же остается собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества, но лишается права распоряжения им, по крайней мере, без согласия кредитора, на время залогового периода.

Источники


  1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  2. Марченко, М.Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, Велби; Издание 2-е, 2003. — 637 c.

  3. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
Введение ипотеки для школьников старше 14 лет – особенности и перспективы подобной программы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here