Выгодная ипотека без первоначального взноса. средняя процентная ставка, обзор предложений

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: "Выгодная ипотека без первоначального взноса. средняя процентная ставка, обзор предложений" с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ссуду. Поэтому таким будущим заёмщикам хочется знать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и существуют ли какие-то другие альтернативные варианты?

В настоящее время банки предлагают множество программ, благодаря которым можно купить квартиру в ипотеку людям с разными возможностями и требованиями. Поэтому можно смело для себя отвечать, что существует альтернатива и есть такие банковские учреждения, предлагающие займы на покупку жилья без первоначального взноса.

Для чего нужен первый платёж и чем ещё можно обеспечить кредит?

Немногим потенциальным заёмщикам известно, что размер первоначального взноса влияет на процентную ставку займа. Риски банка высоки, если человек не производит первый платёж и поэтому он, чтобы обезопасить себя от не возврата денег, повышает процентную ставку.

Люди думают, что банки не выдают денежные средства по ипотеке с такими рисками, но это не так. Так, где взять ипотеку без первоначального взноса? Всё зависит от обеспечения, которое может предоставить заёмщик банку.

Дополнительное обеспечение

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.

Своё жильё для ипотеки без вложений!

Квартира или дом могут быть залогом при оформлении такого вида займа. Потенциальный заёмщик может получить в банке не больше 70% от стоимости жилого помещения, которое планируется купить при помощи заёмных банковских денег. Но окончательный размер кредита рассчитывается на основании ежемесячных доходов человека, который пришёл в банк за деньгами. Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Народный Банк и АТБ — это банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, под залог уже имеющегося жилого помещения.

Совет: Благодаря такому кредиту недвижимость можно купить как на первичном, так и на вторичном рынке.

Финансовые учреждения по такой схеме кредитования предлагают от 13% до 15,5% годовых в зависимости от наличия залога и размера заработной платы и других доходов.

Материнский капитал и другие государственные программы в качестве первоначального взноса

Если в семье недавно появилось пополнение и у неё есть сертификат «Материнский капитал», она может предоставить его в банк в качестве первого платежа при получении ипотеки. Многие люди купили квартиры по этой схеме кредитования в таких банках:
  • Народный Банк;
  • Россельхозбанк;
  • АТБ;
  • ВТБ 24;
  • Промсоцбанк;
  • Образование и других.

Ипотеку по другим государственным программам для военных, молодых учителей и учёных можно также получить в этих банках, так как они выступают партнёрами государственного АИЖК. В каждом регионе нашей стране есть ещё и другие финансовые учреждения, которые предоставляют ссуду на покупку недвижимости, где вместо первоначального взноса можно предоставить сертификаты государственного образца по определённым программам.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование

Государством предусмотрены субсидии, которые можно использовать определённой категории лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Важно знать: Такая программа поможет перекрыть только 10% от стоимости жилья. Кроме этого финансовое учреждение по такой схеме предлагает сниженную процентную ставку.

Правом на получение такой субсидии могут воспользоваться лица, у которых на руках имеется документ, выданный уполномоченным органом. К ним относятся работники бюджетной сферы и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При помощи этого полученного документа можно перекрыть первоначальный взнос в таких банках:

  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Народный Банк и других.

Потребительский кредит — альтернатива первоначального взноса

В случае, когда государственный сертификат и льготы при оформлении ипотеки отсутствуют, и в собственности нет недвижимости, а купить квартиру нужно, тогда можно получить потребительский кредит. Его можно взять в том же банке, в котором планируется оформление ипотечного кредитования, а можно получить сумму денег в долг в другом финансовом учреждении, чтобы потом внести её в качестве первого платежа по займу.

Многим людям получить деньги без первоначального взноса по ипотеке в банках очень сложно и поэтому они могут воспользоваться эти вариантом, чтобы решить свои жилищные проблемы. Чтобы получить выгодный потребительский кредит, необходимо найти банк, где действуют минимальные процентные ставки. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сургутнефтегазбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Росевробанк;
  • Жилстройсбербанк;
  • Альфа банк;
  • Сбербанк и другие.

Документы и требования

В 2019 году в банках при получении займа на покупку жилья действуют такие требования:
  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Каждый заёмщик, который собирается оформлять ипотеку, должен приготовить такие документы:

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Какие нужны документы для того или иного финансового учреждения, можно узнать не только в его офисе, но и на официальном сайте в Интернете.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — рекламная уловка или реальный продукт?

В заключении, если нужно получить ипотеку, не обязательно искать деньги для первоначального взноса. Эти средства можно заменить залогом, сертификатом государственного образца или потребительским кредитом, полученным в любом банке. Каждый потенциальный заёмщик перед тем, как идти в финансовое учреждение, должен оценить свои силы и подумать о том, что ему придётся переплатить определённую сумму денег, так как все банки учитывают риски таких программ и предлагают заёмщикам высокие процентные ставки.

Читайте так же:  Организация учета товаров на складе

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Газпромбанк от 6,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 9,3% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,75% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 9,59% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7,9% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 9,3% psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage
Райффайзенбанк от 5,69% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 9% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 6% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5,49% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 10,1% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 6% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 9,74% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Ипотечный калькулятор

Результаты расчета:

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,59% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 5,69% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Лучшие предложения банков по ипотеке без первоначального взноса в 2019 году в Москве со ставками от 8.5% до 14.25%. Сравнивайте ипотечные программы, а при помощи нашего калькулятора ипотеки, вы сможете подобрать ипотеку без первоначального взноса в Москве на подходящих для вас условиях. 326 предложений банков России.

Подобрать ипотеку без первого взноса в Москве

Лучшие предложения по Ипотекам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотека по двум документам

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Ипотечный кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотеки

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 8 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 71 года

Еще 1 кредит Рефинансирование ипотечного кредита

Паспорт + 6 документов

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 70 лет

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве

Первоначальный взнос – одно из условий для оформления ипотеки в Москве в большинстве банков. Покупка квартиры от застройщика в кредит также требует соблюдения этого требования. Если у вас нет средств, вам следует обратить внимание на банки Москвы, которые не требуют первоначального взноса. Ипотека без первого взноса в Москве – это реально. Единственный минус – большие проценты и дополнительная финансовая нагрузка.

Читайте так же:  Все о льготах труженикам тыла

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Москве

Если жилищный вопрос пока остро не стоит, вы можете получить кредит по акционным программам, которые предполагают оформление без первоначального взноса или с минимальной оплатой. В этом случае вам придется постоянно мониторить спецпредложения на жилье, на что может уйти много времени.

Самый доступный вариант получения жилья – оформление договора под залог недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в Москве предполагает следующие условия:

  • сумма кредита составляет до 70-80% от стоимости заложенного жилья;
  • залоговый объект недвижимости должен располагаться в регионе оформления кредита;
  • возможность взять вторичное жилье или квартиру в новостройке.

Квартира в ипотеку без первого взноса также может быть оформлена с договором поручительства. Для расчета ставки и суммы переплаты, а также для получения информации об ипотечных программах, воспользуйтесь поиском на нашем сайте. Кредитный калькулятор в Москве за секунду подберет для вас лучшие предложения.

Выгодная ипотека без первоначального взноса. Средняя процентная ставка, обзор предложений

В случае, когда нет первоначального взноса, можно рассмотреть варианты, в которых говорится о возможности получения ипотеки без первого взноса. Может ли быть такое предложение реальным и выгодным? Ниже мы попытаемся разобраться в этом вопросе.

Почему предоставление ипотеки без первого взноса не выгодно банкам

На первый взгляд, кажется что выдача ипотеки довольно выгодна для банка. Смотрите сами — до завершения сделки объект находится под обременением. Владелец не имеет право совершать с ним какие-либо операции, а когда заемщик не справляется с обязательствами, банк может продать недвижимость, покрыв все расходы.

Но в реальности не все так просто. Присутствует несколько основных настораживающих факторов для финансистов:

  • Рынок недвижимости нестабилен, цены на нем могут заметно меняться, делая сделку в определенный момент невыгодной;
  • На заём без первого взноса изначально претендуют неблагонадежные получатели, они не могут управлять своими финансами и не смогли скопить нужную сумму и в дальнейшем часто возникают проблемы с погашением.

Возможно ли в таком случае претендовать на одобрение и насколько сложными окажутся условия? В 2019 году есть ряд способов получить средства на привлекательных условиях без первоначального взноса. Они предлагаются несколькими ведущими кредитными структурами.

Варианты оформления

Ипотечный кредит без внесения первоначальной суммы возможно получить в нескольких ситуациях:

  • в качестве залога используется уже находящаяся в собственности пригодная к проживанию квартира, предоставляется сумма не более 70% от стоимости передаваемого в залог объекта;
  • в роли взноса используется материнский капитал, его размер в 2018 году в 426 тысячи рублей покрывает 20% многих объектов недвижимости;
  • программа поддерживается государством и ориентирована на социально незащищенные слои населения, военнослужащих (до 2 миллионов рублей), молодые семьи (до 10% от стоимости объекта);
  • специальные программы застройщиков, разработанные совместно с банками, вызванные падением спроса на недвижимости в последние годы.

Важно: Ошибкой становится оформление потребительского кредита для внесения первоначального взноса. Это приводит к существенному росту итоговой суммы .

Обзор предложений от банков

Как правило, условия банков меняется постоянно. Ниже несколько актуальных предложений на 2018-2019 год:

  • Тинькофф банк предлагает оформлять кредит с помощью направления заявки онлайн сразу в несколько финансовых структур, выбирая максимально выгодные условия. Предлагается скидка в 1,5% со ставки, в среднем годовой процент составляет 8;
  • Программа «Свободные метры» банка Открытие предлагает получать долгожданные квадратные метры под залог другой находящейся в собственности недвижимости на срок до 30 лет с максимальным размером в тридцать миллионов рублей;
  • Молодым семьям выгодны ипотечные программы Сбербанка. Они ориентированы на тех, кто вносит материнский капитал или получает средства по специализированной ипотеке для военнослужащих;
  • Под залог уже имеющейся недвижимости модно получить ипотеку и в ВТБ 24. Квартира должна располагаться в многоэтажном доме, располагающемся в том же населенном пункте, в котором приобретается жилье в ипотеку. На этих условиях можно получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 11,4%. Возвращать долг можно в течение 20 лет. Минус в предоставлении суммы, размер которой не превышает половины цены закладываемой квартиры.
  • Владельцам закладываемой недвижимости оформить кредит поможет и Альфа-банк. В нем действует годовой процент от 13,6%, возвращать средства можно до 30 лет. Выдается сумма, не выше половины стоимости закладываемого объекта.

Можно провести самостоятельный анализ рынка в Москве и других городах. Перечень предложений постоянно обновляется. Часто выгодные программы предлагают небольшие финансовые структуры или банки, оказавшиеся в сложной ситуации. Они могут отсрочить первый платеж или предложить иные преференции. Такой способ не всегда удобен плательщику.

Учитывая долгосрочность исполнения финансовых обязательств, заемщику рекомендуется отдавать предпочтения крупным игрокам, взаимодействие с которыми все будущие десятилетия будут успешными. Закрытие банка не становится основой закрытия обязательств, они будут переданы другой финансовой организации и могут оказаться такими же, какими были на условиях оформления.

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса?

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека без первоначального взноса только на первый взгляд кажется выгодным предложением. С одной стороны, можно сразу приобрести жилье, не собирая месяцами (а иногда – и годами) на первый взнос. Нет рисков, что за это время вырастет цена на недвижимость или понравившийся вариант уйдет из-под носа.

Но минусов куда больше. Особенно на фоне разницы ставок – с первоначальным взносом минимальные ставки сейчас ниже 8%. Без взноса – от 10% и выше.

Разберем все нюансы по порядку

Допустим, мы берем квартиру за 3,5 миллиона в ипотеку под 10% на 10 лет.

Если не вносить первоначальный взнос, ежемесячный платеж составит около 46.000 рублей.

А итоговая переплата – чуть больше 2 миллионов.

Если же внести хотя бы 500.000 рублей в качестве первоначального взноса, ежемесячный платеж уже упадет до 39.645 рублей, а итоговая переплата – до 1,7 миллионов. Итого – 300 тысяч экономии, почти десятая часть стоимости квартиры.

  • Менее выгодные условия – на практике, разница переплат будет еще выше. Потому что при отсутствии первоначального взноса, банк, страхуясь от рисков, выставить более высокую процентную ставку. Ниже будет и шанс одобрения в принципе. Если у заемщика нет денег на первоначальный взнос (а в большинстве банков минимальная планка сейчас составляет 10% от стоимости жилья), как же он будет несколько лет гасить кредит?
Читайте так же:  Как написать заявление о снятии ареста с имущества

По сути, такие программы рассчитаны на людей, у которых нет проблем с деньгами, но конкретно сейчас на руках не имеется необходимая сумма, а хороший вариант упускать не хочется. Например, старую квартиру только выставили на продажу – и тут увидели квартиру в строящемся доме в хорошем районе. Или недавно совершили крупную покупку, и тоже не хочется упускать удачно попавшийся на глаза вариант.

Ведь, учитывая, что программы без первоначального взноса часто рассчитаны на новострой, там обычно идут еще и различные акции (скидки при заказе ремонта и т.д.). Выглядеть это все может довольно соблазнительно.

Увы, чаще всего такие программы заинтересовывают как раз людей с определенными материальными проблемами – возможности накопить первоначальный взнос нет, а жилье необходимо. Люди обращаются за кредитом, и, в лучшем случае, это заканчивается разочарованием от огромной переплаты (а осознание приходит слишком поздно), либо проблемами с платежами, которые могут получаться довольно высокими.

Самые выгодные предложения

Предложений по ипотеке без первоначального взноса очень мало – причем, важно учитывать, что добрая половина этих предложений будет требовать залога в виде недвижимости (причем не приобретаемой, а какой-либо еще, для подстраховки).

  • Совкомбанк – ставка от 10,4%
  • Уралсиб – ставка от 11,5%
  • Банк Открытие – ставка от 11,6%

Но все они под залог уже имеющегося жилья. Под залог приобретаемой недвижимости кредит без первоначального взноса можно получить в Промсвязьбанке (по ставке от 12%), в Банке Россия (от 12,2%) и СМП банке (от 14%).

Кстати, для иллюстрации примера выше (по поводу разницы ставок) можем взять Банк Открытие – без первоначального взноса минимальная ставка 11,6%. А с первоначальным взносом – от 9,3%.

Разница больше 2% годовых. Даже за 10 лет набежит приличная сумма.

С какими рисками можно столкнуться

Есть и еще один риск, косвенно связанный с ипотекой без первоначального взноса. Боясь получить отказ, некоторые заемщики оформляют потребительский кредит, чтобы из него сделать первоначальный взнос. Платежи в первое время получаются просто огромными. К тому же, второй из оформляемых кредитов могут уже не одобрить, и человек в принципе останется «на бобах».

Перед тем как принимать решение об ипотеке без первоначального взноса, нужно очень хорошо все взвесить. Сейчас цены на недвижимость растут не какими-то безумными темпами. И лучше все посчитать, может быть, подождать хотя бы 1 год, накопить хотя бы на минимальный взнос – и уже потом подавать на ипотеку. 1 год ожидания против минимум 10 лет постоянного стресса из-за высоких платежей.

Или хотя бы поищите варианты с субсидиями, особые программы. Сейчас очень много вариантов государственной помощи для семей с детьми (особенно, если 2 – 3 и больше детей).

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотекой называют банковский кредит на покупку жилья. Как правило, роль залога играет сама недвижимость, приобретаемая на деньги займа. До тех пор, пока долг финансовой организации не будет возвращен в полном объеме, заемщик не имеет права осуществлять никаких операций с жильем (продажа, обмен, дарственная).

Ипотека без первоначального взноса — что это такое и зачем она нужна?

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, выдача ипотеки заемщиков без первоначального взноса для банка дело достаточно рискованное.

[3]

Этот факт объясняется несколькими причинами:

  • Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
  • Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

Как купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса?

Существует несколько способов получения ипотеки с нулевым процентом:

Как получить военную ипотеку?

Особенности ипотечного кредита без первого взноса

Получение ипотеки рискованно для заемщика не менее чем выдача займа финансовой организацией. Так, если за период погашения задолженности платежеспособность клиента банка снизится, после реализации квартиры (дома) на рынке недвижимости ему не достанется практически ничего. Это объясняется тем, что в первые годы большая часть средств покрывает проценты по ипотеке, а сама сумма долга никак не меняется.

Несмотря на это, многие заемщики полагают, что ипотека без первоначального взноса – максимально выгодная для них сделка.

Перед оформлением ипотечного кредита, клиенты банка должны учитывать несколько важных нюансов:

  • ежемесячные обязательные платежи по ипотеке существенно превышают арендные выплаты;
  • заемщику могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот случай, когда срок аренды жилья заканчивается (и его необходимо продлить), а заселяться в ипотечное жилье пока не представляется возможным.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

В борьбе за клиентов большинство современных финансовых организаций разрабатывает действительно выгодные ипотечные программы, предполагающие полное отсутствие первоначального взноса.

ТОП-6 банков с отличными предложениями

Рассмотрим несколько предложений от самых крупных банков страны:

  1. Альфа-Банк. Выдает ипотечный кредит под залог жилья под 12,3% годовых.
  2. Сбербанк. Предлагает ипотечные программы с материнским капиталом под 9,2 годовых.
  3. ВТБ24. По военной ипотеке, со ставкой 9,8% годовых и по программе «Под залог недвижимости» — 12.2%
  4. Плюс Банк. Ипотека по ставке 14% на улучшение жилищных условий.
  5. Дельта Кредит. Банк предоставляет потребительский кредит на погашение первого взноса по ипотеке. Размер годовых – 15%.
  6. Райффазен Банк. Предлагает ипотеку с материнским капиталом со ставкой 9,99%
Читайте так же:  Кто обязан выплачивать авансовые платежи по транспортному налогу

Сэкономить время и максимально облегчить процедуру поиска финансовой организации (условий кредитования) помогают так называемые ипотечные брокеры. Конечно, эксперты берут за свою работу определенную комиссию, но ввиду того, что они действительно находят для заемщика максимально выгодные предложения, он все равно остается в выигрыше.

В крупных городах найти подходящего ипотечного брокера несложно, обычно такие специалисты «привязаны» к агентствам недвижимости. Очень важно перед заключением сделки изучить репутацию организации на рынке.

Так, лидерами среди столичных ипотечных брокеров являются:

  • Роял Финанс. Представители эта компания имеют многолетний опыт работы в соответствующей сфере, поэтому отлично разбираются во всех тонкостях ипотечного кредитования.
  • LK-кредит. Сотрудники фирмы взымают посреднические комиссии исключительно по договору, не требуют вносить предоплату перед сделкой.
  • Кредитная лаборатория. Эксперты организации могут подготовить заемщиков даже к самым неординарным условиям сотрудничества с банками.

Таким образом, ипотечное кредитование без первоначального взноса при правильном подходе может стать действительно выгодным и безопасным. Главное выбрать максимально стабильную финансовую организацию и подходящие условия получения и погашения займа.

Подробнее про ипотеку без взноса, рассказывает эксперт в недвижимости.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по горячей линии или напишите нашему консультанту.

Как и где можно взять ипотеку без первого взноса на вторичное жилье?

Далеко не у всех есть собственное жилье и это, конечно, огромная проблема, такие люди мечтают также о своем уютном уголке, но не у всех есть и деньги на приобретение имущества.

И тут навстречу приходят банки, предлагая ипотечные программы с различными выгодными условиями, одним из таких условий считается ипотечный кредит без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Взять ипотеку, конечно же, можно, однако в данной ситуации таких банковских продуктов необычайно мало. А если быть точнее, то такие кредитные продукты можно было бы смело занести в Красную Книгу.

Шутки шутками, но все-таки мы нашли некоторые довольно популярные банки, которые согласны дать кредит на вашу будущую недвижимость.

Но перед тем, как брать ипотеку в этих банках, придется хорошенько задуматься, так как любой банк жаждет наживы и явно не заинтересован терять выгоду.

А выгод в займе без первоначального взноса не настолько и меньше, чем в обычных займах:

[2]

  • большая процентная ставка;
  • присутствуют различные комиссии;
  • плата за всевозможные страховки.

Более того, можно еще и остаться у банка в должниках – если стоимость ипотечной квартиры упадет и её можно будет реализовать только по цене, существенно отличающейся от цены при покупке.

Полезное видео:

Другим способом «выплатить» первоначальную плату за квартиру является получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк выдает Вам в кредит сумму, равную 70 – 80% от стоимости закладываемой недвижимости.

Те самые не выданные 20-30% и будут выполнять роль «первого взноса», которые банк с большой вероятностью вернет Вам в случае, если придется реализовывать Ваше имущество.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Почти все банки просят внести первоначальный платеж при оформлении ипотеки. Существует очень мало программ, которые позволяют приобрести жилье без предоплаты.

При этом стоит учитывать, что кредиты без первого взноса обходятся намного дороже. Процентные ставки и страховые платежи по таким кредитам выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом.

Также стоит обратить внимание на порядок выплаты кредита. Выплата ипотеки равными частями удобна тем, что легче планировать семейный бюджет на ближайшие месяцы, но при этом дифференцированные платежи более выгодны самому заемщику: сначала они пугают своими размерами, но потом начинают стабильно уменьшаться, что влияет на процентную ставку.

Видео по теме:

Стоит или не стоит брать ипотеку без предоплаты, решать только вам, но чисто с экономической стороны — нет, так как много переплат у данного банковского продукта.

А если первоначальной суммой вы не располагаете и не хотите брать потребительский кредит в другом банке, тогда, конечно же, стоит брать ипотечный кредит без первых взносов.

Всевозможные варианты для оформления ипотеки

Вариантов жилья, на которые могут дать ипотеку без первого взноса довольно достаточно:

Фотогалерея:

Так что лучше всего предварительно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, какую ежемесячную сумму по погашению кредита вам необходимо гасить. Следовательно, от этого проще всего выбрать оптимальный вариант, который будет вам по силам преодолеть.

Какие банки дают ипотеку?

Как ранее мы и писали, банки не особо горят выдавать ипотечные кредиты направо и налево без первоначального взноса, а если выдают, то либо под залог уже имеющегося у вас жилья, либо под материнский капитал, который бы мог полностью покрыть первый платеж.

Все же мы составили список банков, которые готовы дать кредит без первых предоплат на различных условиях:

Фото:

ГазпромБанк

Многие другие издательства и сайты пишут полный бред о том, что якобы ГазпромБанк не дает ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — это, конечно же, не так.

У одного только ГазпромБанка из 14 видов ипотечных кредитов – 5 с возможностью не вносить первый взнос. Давайте же разберем что это за продукты:

Название Мин.Ставка Макс.сумма Макс.срок Цель кредита Мин.первоначальный взнос
Квартира в доме «ГазпромБанк — Инвест» 11% 45 000 000 До 30 лет кв. в новостройке,
гараж/машиноместо,
кв. в строящемся доме Под залог имеющейся в собственности недвижимости 13% 30 000 000 До 15 лет дом/коттедж с землей,
ремонт/благоустройство,
любые цели,
улучшение жил. условий,
гараж/машиноместо,
земельный участок,
кв. на вторичном рынке Рефенансирование 11,5% 45 000 000 До 30 лет Рефенансирование Ипотека без первоначального взноса 14,5% 10 000 000 До 30 лет кв. на вторичном рынке Ипотека + 14% 9 000 000 ремонт/благоустройство

*Информация, указанная в таблице с условиями банка действует для главного офиса банка.

Как можно было заметить, ГазпромБанк предлагает довольно много вариантов ипотечного кредита без первого взноса — либо под залог, либо за счет рефинансирования, либо же с условием покупки жилья в новостройке (которая принадлежит ГазпромБанку).

[1]

Для того, чтобы подать заявку на любой из видов кредита необходимо прийти в отделение банка, имея при себе паспорт и справку о доходах с места работы, а также вам нужно будет заполнить анкету заявку на получение ипотеки.

Читайте так же:  Договор гпх – образец

Что касается Альфа-банка, то большого выбора ипотечных продуктов с нулевым взносом у них не оказалось. В этом банке дают ипотеку только под залог имущества, под 13.5% не менее чем на 30 лет.

Немало важно, что в этом банке обслуживают только тех заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой по форме банка, так и справкой НДФЛ.

В Сбербанке также существует ипотека без взноса, ее можно оформить в любом из ближайших к вам отделений.

Первоначальный взнос Срок кредита до 10 Срок кредита 10-20 лет Срок кредита от 20-30
11,75% 12,,00% 12,25% 20-30% 11,5% 11,75% 12,,00% 30-50% 11,25% 11,5% 11,75% от 50% 11,00% 11,25% 11,5%

*Все процентные ставки указаны в рублях, чтобы узнать подробнее об условиях и процентах, лучше всего обратиться в ближайшее отделение банка.

В банке выдают ипотечный кредит клиентам как без справки о доходах, так и со справкой о доходах.

Какой же кредит самый выгодный?

Сравнивая базовые программы ведущих банков можно сделать вывод, что понятие самого выгодного кредита для каждого заемщика будет субъективным.

Ипотечные продукты сформированы таким образом, что размер процентных ставок в банках, представленных выше, отличается незначительно.

Каждый банк пытается выиграть и привлечь своего клиента не за счет снижения ставки, а за счет дополнительных условий.

Заемщик сам определяет, какая программа подходит именно ему. Ипотека отличается сроком кредитования, размером первоначального взноса, наличием обязательного страхования и размерами комиссии. Данные параметры влияют на общую переплату по кредиту наравне с процентной ставкой.

Банки делают акцент именно на эти параметры и каждый клиент имеет возможность выбрать свой самый выгодный кредит.

Видео о том как правильно выбрать самую выгодную ипотеку:

В такой ситуации заемщик будет выбирать выгодный вариант с большим сроком кредитования и с минимальным первоначальным взносом. А чтобы уменьшить минимальный первый взнос, придется или дополнительно страховать ответственность заемщика, или оформлять в залог имеющуюся недвижимость.

В результате государственной субсидии компенсируется часть долга по процентам, что позволяет значительно снизить переплату по кредиту.

К тому же, благодаря материнскому капиталу у молодой семьи появляется возможность взять ипотеку на льготных условиях и погасить первоначальный взнос (или его часть) с помощью сертификата. Программа «Ипотека для молодой семьи» – это оптимальный вариант улучшения жилищных условий.

Рассрочка от застройщика

При качественном мониторинге рынка недвижимости вашего города можно обнаружить ряд предложений касательно новостроек без первичного взноса. Давайте разберемся, что может скрываться за этим?

Очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку.

Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.

Плюсы при рассрочке от застройщика, конечно же, есть:

  1. не нужно подтверждать платежеспособность для договора;
  2. не нужно искать деньги на первый взнос;
  3. низкая процентная ставка.

Наталья, 29 лет: « Мы с мужем около года снимали квартиру в аренду и поняли, что за эти же деньги мы могли бы взять ипотеку и ежемесячно оплачивать уже свое имущество, а не выбрасывать деньги на ветер. Мы взяли ипотеку в Газпром Банке в их доме без первого взноса. Еще осталось три года и мы больше никому не будем должны, я счастлива .»

Игорь, 24 года: « Я еще не взял ипотеку, но уже понимаю, что переплачивать такие деньги я не особо хочу, так что скорее всего буду брать потребительский кредит для первого взноса

Евгений, 32 года: « Мы с братом уже выплатили ипотеку, брали со взносом в 10% от суммы квартиры, в залог ничего не оставляли, взяли кредит в Сбербанке и за 7 лет выплатили всю сумму.»

Сергей, 25 лет: « А я очень долго думал, как поступить брать или не брать ипотеку, не особо был уверен, что смогу выдержать этот круг ада, но Слава Богу, что после того, как я взял квартиру, у меня появилась огромная мотивация работать. Через год меня повысили до управляющего, а теперь мне хоть стало проще выплачивать ежемесячные платежи. Мой совет, если у вас есть рвение и хоть какая-то мотивация, а поверьте она у вас сразу же появится, как только вы подпишите договор с банком, в таком случае, можно спокойно брать ипотеку, но крутится придется, как белка в колесе

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека » Виды » Без первоначального взноса

Источники


  1. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  2. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.

  3. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  4. Попова, Анна Теория государства и права / Анна Попова. — М.: Питер, 2008. — 248 c.
  5. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.
Выгодная ипотека без первоначального взноса. средняя процентная ставка, обзор предложений
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here